Типы банков и специализированных финансово-кредитных институтов.

Классификация банков в зависимости от следующих признаков:

1) по форме собственности: государственные и негосударственные;

2) по способам формирования уставного капитала: акционерное общество

открытого и закрытого типа и паевые;

3) по специфике выполняемых функций: универсальные и специализированные;

4) по размеру уставного капитала: мелкие, средние, крупные;

5) по наличию филиалов: банки, имеющие филиалы и неимеющие таковых;

6) по сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные,

международные.

              Тема №20: Коммерческие банки.             

1. Понятие и функции коммерческих банков. Коммерческие банки –

организации, создаваемые для привлечения денежных средств и их размещения от    своего имени на условиях срочности, платежности и возвратности.        

Основное назначение коммерческих банков: посредничество в перемещении

денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.

Функции коммерческих банков:

o  аккумуляция временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

o  кредитование предприятий, государства, населения;

o  осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

o  выпуск кредитных денег (создание платежных средств);

o  эмиссионно-учредительная функция – организация выпуска и размещения ценных бумаг;

o  консультационное обслуживание клиентов.

Принципы деятельности коммерческих банков:

·   работа банка в пределах реально имеющихся ресурсов;

·   полная экономическая самостоятельность;

·   взаимоотношение банка с клиентами строится на рыночных отношениях;

·   регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется

косвенными экономическими методами;

2. Операции коммерческих банков. В зависимости от способов

формирования и размещения ресурсов банка различают активные и пассивные операции.

Пассивные операции коммерческих банков:

1) первичная эмиссия ценных бумаг;

2) депозитные операции – прием вкладов;

3)    отчисления от прибыли на формирование и увеличение уставного капитала.

Активные операции коммерческих банков:

1) кредитные операции;

2) инвестиции в ценные бумаги;

3) кассовые операции;

4) прочие активы.

Кредитные операции составляют основу деятельности коммерческих банков в размещении его ресурсной базы. Они приносят банку значительную часть его доходов.

Российские коммерческие банки выступают эмитентом ценных бумаг. Коммерческие банки могут выпускать следующие ценные бумаги:

§   акции;

§   собственные долговые обязательства – облигации, депозитные

сертификаты, векселя.

            Тема №21: Центральные банки (ЦБ).           

1. ЦБ и их функции. Главным звеном бюджетной системы любого

государства является ЦБ страны. ЦБ является регулирующим звеном бюджетной системы, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного оборота,защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением бюджетной системы     страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.   

Функции ЦБ:

o  регулирующая, связана с регулированием денежной массы в обращении;

o  контрольная, включает определение соответствия требованиям

качества составу бюджетной системы;

o  информационная, функция научно-исследовательского и

информационно статистического центра.

2. Основы денежно-кредитного регулирования. ЦБ осуществляет

денежно кредитное регулирование страны.

Основные методы денежно-кредитного регулирования:

Ø дисконтная (учетная) политика, т.е. изменение

процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам;

Ø изменение норм обязательных резервов оказывает

существенное воздействие на ресурсы коммерческих банков, следовательно на их возможности предоставлять ссуды;

Ø операции на открытом рынке – эти операции влияют на

деятельность коммерческих банков через объемы их ресурсов;

Ø валютная политика, поддерживает стабильность курса национальной валюты.

3. Операции ЦБ. ЦБ осуществляет свои функции через банковские

операции: пассивные и активные.

К основным пассивные операциям ЦБ относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Источником ресурсов ЦБ служат вклады казначейства и коммерческих банков.

К основным активным операциям ЦБ относятся учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги, операции с золотом и их валютой.