Однодневные расчетные кредиты

Однодневные расчетные кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых Центральным банком в рамках единой государственной денежно-кредитной политики.

Предоставление однодневного расчетного кредита банку означает, что платежи осуществляются с корреспондентского счета банка, несмотря на временное отсутствие или недостаточность на счете денежных средств. Кредитование корреспондентского счета банка производится в пределах установленного лимита на основе договора. Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается советом директоров Банка России и указывается в договоре.

Однодневный расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов взыскивается неустойка в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

Для получения однодневною расчетного кредита коммерческий банк должен соответствовать следующим требованиям:

• своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
• не иметь просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним, а также по обязательным платежам, установленным законодательством;
• общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;
• своевременно и в полном объеме перечислять плату за право пользования однодневным расчетным кредитом.

Проценты за пользование однодневным расчетным кредитом уплачиваются одновременно с погашением кредита. В случае просрочки в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.

Кредиты под залог ГЦБ

Кредиты под залог государственных ценных бумаг выдаются банкам — резидентам РФ в валюте РФ с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно- кредитной политики. Обеспечением кредита является залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России.

На момент предоставления кредита под залог государственных ценных бумаг коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:

• иметь достаточное обеспечение по кредиту;
• в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
• не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных обязательств перед ЦБ РФ.

Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в установленные сроки, изменение сроков погашения кредитов не допускается.

Банк России может устанавливать различные процентные ставки по разным видам кредитов с учетом срока и частоты предоставления кредита.

Банк выбирает, какими видами кредитов ЦБ РФ он будет пользоваться, и заключает с Банком России генеральный кредитный договор. Также оформляется дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета коммерческого банка, в котором закрепляется право ЦБ РФ на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам, а также сумм за право пользования внутридневным и кредитами без распоряжения банка — владельца корсчета.

Коммерческий банк должен иметь счет депо в уполномоченном депозитарии, с которым он должен заключить дополнительное соглашение об открытии раздела «Блокировано Банком России» на своем счете депо.

Кредиты ЦБ РФ предоставляются при условии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг, принадлежащих ему по праву собственности. Эти бумаги должны иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России. Банк самостоятельно определяет количество и выпуски государственных ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию.

Максимально возможная сумма кредита (с учетом начисленных процентов), которую банк может получить, — это рыночная стоимость государственных ценных бумаг, скорректированная на поправочный коэффициент Банка России.

Ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами:

• по заявлениям банков на получение ломбардного кредита: ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России;
• по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона: ломбардные кредиты предоставляются после проведения Банком России аукциона по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в официальном сообщении об итогах проведения аукциона.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России (место проведения — город Москва) как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона, в котором устанавливаются: способ проведения аукциона; срок, на который предоставляется кредит; размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в ломбардном кредитном аукционе (в процентах от общею объема заявок, поданных банком) и, при необходимости, другие условия проведения аукциона. Официальное сообщение публикуется в «Вестнике Банка России» и в других средствах массовой информации. Банк России вправе устанавливать ограничения по количеству принимаемых к аукциону заявок одного банка. Установленные Банком России ограничения указываются в официальном сообщении Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона.

Конкурентные заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной. В случае исчерпания объема кредита, выставляемого на аукцион, Банк России вправе пропорционально сократить сумму каждой конкурентной заявки, в которой указана процентная ставка, принятая Банком России в качестве ставки отсечения, в списке удовлетворенных конкурентных заявок. При этом конкурентные заявки банков могут удовлетворяться частично.

Неконкурентные заявки банков, принятые к аукциону, удовлетворяются по средневзвешенной ставке, сложившейся по итогам проведения ломбардного кредитного аукциона. При этом расчет средневзвешенной ставки осуществляется Банком России по удовлетворенным/частично удовлетворенным по итогам проведения аукциона конкурентным заявкам банков.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

• по «американскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;
• по «голландскому» способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему Банк России начинает процедуру реализации заложенных ценных бумаг (залога).

Выручка от реализации заложенных государственных ценных бумаг используется в следующем порядке:

• возмещаются расходы Банка России, связанные с его реализацией;
• погашается задолженность банка по процентам и задолженность банка по кредиту (в сумме основного долга);
• погашаются причитающиеся к уплате суммы неустойки (пеней).

Если сумма выручки от реализации залога выше суммы имеющихся обязательств, излишек перечисляется на корреспондентский счет банка. В случае недостаточности выручки для погашения всех обязательств Банк России производит списание недостающей суммы с корреспондентского счета банка.

 

 

Пример составления договора МБК

ДОГОВОР № 69

О МЕЖБАНКОВСКОМ КРЕДИТЕ

г. 2009 "12" марта 2009 г.

ОАО «МОСКОМБАНК», в лице председателя правления Тюрина АлексеяСергеевича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем "Кредитор", с одной стороны, и ОАО «Банк Москвы», в лице генерального директора Ершова Андрея Юрьевича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 Кредитор предоставляет Заемщику межбанковский кредит в сумме пятьсот тысяч рублей на срок до "13"мая 2009 г. с начислением двенадцать процентов годовых.

Срок пользования кредитом и начисления процентов исчисляется с даты списания суммы кредита с корреспондентского счета Кредитора.

Последним днем пользования кредитом является день поступления суммы кредита, указанной в п. 1.1 настоящего Договора на корреспондентский счет Кредитора. (По иногородним межбанковским отношениям перевод Кредитором суммы ссуды и ее погашение Заемщиком производятся по телеграфу).

В случае изменения условий формирования кредитных ресурсов процентная ставка за кредит по соглашению сторон может быть пересмотрена.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

2.1 Кредитор обязуется произвести перечисление кредита на счет

Заемщика в течение трех банковских дней после заключения Договора.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

3.1 Заемщик обязуется произвести возврат кредита в срок,

указанный в п. 1.1 настоящего Договора.

3.2 Перечисление процентов производить ежемесячно до 12 числа каждого месяца и на дату возврата кредита.

3.3 Производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им платежными поручениями со своего корреспондентского счета.

3.4 При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить

Кредитора о своем намерении за 7 календарных дней в письменном виде. В случае досрочного возврата кредита, Заемщик уплачивает всю сумму процентов за месяц, в котором происходит досрочный возврат кредита.

3.5 В случае досрочного возврата кредита без согласования с

Кредитором Заемщик уплачивает всю сумму процентов за весь срок

пользования кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 Договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА

4.1 При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 2.1

Договора, Кредитор уплачивает Заемщику три процента от суммы кредита за каждый день задержки перечисления платежей.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

5.1 В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере три процента за каждый день просрочки от суммы непогашенного в срок кредита.

5.2. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере три процента за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов.

5.3. При непоступлении средств в счет погашения кредита и неуплаты процентов в установленный срок Кредитор вправе взыскать задолженность по кредиту в принудительном порядке на основании акцептованного платежного требования, исполнительной надписи нотариуса либо иного исполнительного документа.

5.4. При недостатке средств на корреспондентском счете Заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит Кредитор имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита и полной суммы процентов по нему с учетом санкций, указанных в пп. 5.1 и 5.2, а также возместить все судебные и иные подобные расходы.

6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1 Стороны вправе установить на основании дополнительного соглашения к настоящему договору перечень сведений, которые не могут быть сообщены любым третьим лицам без взаимного согласия. Указанный запрет не распространяется на передачу информации государственным органам и другим организациям, имеющим в соответствии с законом право запрашивать и получать любые сведения, в том числе относящиеся к коммерческой или банковской тайне.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ И СПОРОВ

7.1 Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемых решений.

7.2 Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются арбитражным судом или судом в установленном порядке.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

8.1 Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после полного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и возможных штрафных санкций.

8.2. Договор может быть изменен лишь по письменному соглашению сторон.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

КРЕДИТОР:                                                          ЗАЕМЩИК: Россия 146119, г. Москва

Россия 107996, г. Москва                              1-ая Фрунзенская улица,дом 5

Улица Рождественка, дом 8/15                       факс: [phone]

строение 3                                                     телефоны: [phone] (499)

телефоны: [phone] (495)

745-77-24,246-14-факс: [phone]

ПОДПИСИ СТОРОН:

КРЕДИТОР                                                                           ЗАЕМЩИК

Тюрина А.С                                                                                 Ершова А.Ю.

(подпись)                                                                                        (подпись)

М.П.                                                                                                           М.П.