На основе представленных ниже данных официального сайта Банка России определите и охарактеризуйте преимущества банков с базовой лицензией относительно банков с универсальной лицензией

Для кредитной организации с базовой лицензией минимальный размер капитала устанавливается в размере 300 млн рублей.

Такой банк может осуществлять практически все банковские операции. Ограничения касаются работы с иностранными клиентами. Кроме того, он не имеет права открывать счета в зарубежных банках, кроме как для участия в иностранной платежной системе.

Банки с базовой лицензией предполагают упрощенное регулирование. Минимально допустимое числовое значение норматива H1.0 для банков с базовой лицензией устанавливается в размере 8%, норматива H1.2 – 6%, норматива H3 – 50%.

По данным Банка России на конец III квартала 2018 года в России зарегистрировано 50 банков с базовой лицензией. Например, Народный Инвестиционный Банк, Черноморский Банк Развития и Реконструкции, Витабанк, Жилстройбанк, Объединенный Резервный Банк, Почтобанк, Русский Банк Сбережений, Севзапинвестпромбанк, Мурманский Социально-Коммерческий Банк и др.

Для банков с универсальной лицензией минимальный размер уставного капитала составляет 1 млрд рублей.

С 1 июня 2017 года все кредитные организации по умолчанию признаются банками с универсальной лицензией. Для продолжения деятельности с универсальной лицензией банки должны увеличить размер капитала до 1 млрд рублей. Иначе до 1 января 2019 года необходимо получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на небанковскую кредитную организацию или получить статус микрофинансовой компании.

На конец октября 2018 года только 144 кредитные организации имеют уставный капитал 1 млрд и более рублей. Например, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК "Открытие", Альфа-Банк, БинБанк, Росбанк, Северный Морской Путь, МТС-Банк, Сбербанк

 

18. Раскройте основные этапы развития денежных систем. Объясните отличие современной денежной системы от металлической с точки зрения законов денежного обращения.

Товарные денежные системы – денежные системы, в которых функции денег выполняют товары. Товарные денежные системы формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства и государственного строительства. В этот период человек и общество заимствуют у природы не только средства существования, но и формы денег.

Металлические денежные системы – денежные системы, в которых функции денег выполняют металлы.

Металлические денежные системы классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические и биметаллические.

Биметаллизм – законодательно закрепленная государством денежная система, при которой два металла одновременно играют роль денег.

Биметаллизм предполагает свободную чеканку монет из двух металлов (как правило, золота и серебра), которые обращаются на равных основаниях. Для физических лиц существует возможность приносить слитки металлов на монетный двор и взамен получать денежные монеты на сумму, равную официальной стоимости слитков.

Известны три разновидности биметаллизма: система параллельной валюты; система двойной валюты; система "хромающей" валюты.

Система параллельной валюты характеризуется тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами складывается стихийно на основе рыночной стоимости денежных металлов: золота и серебра.

Система двойной валюты отличается тем, что паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством. Чеканка монет, их прием при совершении актов купли-продажи осуществляются в соответствии с узаконенным соотношением.

Система "хромающей" валюты действует тогда, когда государство осуществляет чеканку монет из одного денежного металла и отказывается от чеканки монет из какого-либо иного металла. Вместе с тем в обращении свободно используются золотые и серебряные монеты.

На практике один металл фактически выполнял главную роль, другой – подчиненную. Непрочность биметаллических систем вызвала переход стран к монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой роль денег выполняет один металл. Система разрешает свободную чеканку монет только из одного металла, за которым признается неограниченная способность быть законным платежным средством.

Исторически существовало три разновидности золотого монометаллизма (золотого стандарта): золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт – форма золотого стандарта, при которой денежное обращение состоит из золотых монет и банкнот (банковских билетов), конвертируемых в золото. Монеты чеканятся на монетных дворах из золотых слитков. При этом чеканка свободна и почти бесплатна, а монеты являются преобладающей частью денежной массы.

Банкноты обращаются на тех же правилах, что и монеты, полностью конвертируются в золото, уровень их эмиссии ограничен степенью обеспеченности этой конвертации.

Золотослитковый стандарт представляет собой форму золотого стандарта, при которой денежное обращение состоит из банкнот, конвертируемых в золотые слитки.

Золотодевизный стандарт – форма золотого стандарта, при которой денежное обращение состоит из банкнот, конвертируемых в девизы, т.е. в иностранную валюту, разменную на золото.

С 1930-х гг. в мире начали функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег.

Фидуциарные денежные системы – денежные системы, при которых в обращении находятся неразменные на товар деньги.

Среди фидуциарных денежных систем можно выделить бумажно-кредитные и электронные денежные системы.

В бумажно-кредитных денежных системах используются деньги, созданные денежными финансовыми институтами. Можно выделить две разновидности бумажно-кредитных денежных систем, имеющие существенные различия: денежная система командно-административной экономики и денежная система рыночной экономики. Каждая из этих систем характеризуется своими особенностями.

Для денежной системы командно-административной экономики характерны: монополия государственного банка (банков) на совершение банковских операций; прямое директивное управление денежным оборотом; законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживает распределение средств производства); выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

Денежная система рыночной экономики имеет в настоящее время следующие характерные черты: разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы (эмиссия наличных денег – монополия центрального банка, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее со стороны центрального банка); отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота; децентрализация денежного оборота между различными банками.

В последние годы некоторые эксперты заговорили о появлении нового типа денежных систем – денежных систем, основанных на электронных деньгах.

Феномен электронных денег подробно рассмотрен нами в гл. 1, здесь же подчеркнем еще раз главное, на наш взгляд: электронные деньги представляют собой разновидность частных небанковских денег (хотя их могут выпускать и банковские структуры). В настоящее время они не включаются в показатели денежной массы. Вряд ли в ближайшее время электронные деньги полностью заменят собой традиционные. Представляется, что банки не захотят иметь конкурентов в выпуске денег. Поэтому денежные системы, основанные исключительно на электронных деньгах, являются, скорее всего, делом далекого будущего.

 

Отличия

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

-степень развития кредита, т.к. чем больше количество товаров продается в кредит, тем меньше количества денег требуется в обращении

-развитие безналичных расчетов

-скорость обращения денег

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровища, если увеличивалась - происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

^ Закон обращения металлических денег: при обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на золото, серебро исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

^ Закон бумажно-денежного обращения: выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото или серебро.

19. Как скажется, при прочих равных условиях, изъятие физическим лицом денежных средств в наличной форме со срочного счета в банке на следующих показателях: М0; М1; М2; кредитный потенциал банковской системы; величина фонда обязательных резервов; величина фонда страхования вкладов?

 

 

                              Мо – увеличение наличных денег в обращении

                              М1 – останется неизменным

                              М2 – Уменьшится в связи с изъятием физическим лицом срочного счета в банке

                              Кредитный потенциал - уменьшится на сумму срочного счета.

                              Величина фонда обязательных резервов – останется неизменной.

                              Величина фонда страхования вкладов – останется неизменной.

 

 

20. Раскройте механизм воздействия государственной денежно-кредитной политики на экономику. Охарактеризуйте особенности современной денежно-кредитной политики Банка России.

Денежно-кредитная политика– действия специализированных государственных учреждений на денежноми валютном рынке, направленные на контроль обменного курса, уровня инфляции, занятости, стабильности экономического роста. Как правило, за проведение денежно-кредитной политики отвечают центральные банки.В мировой практике в зависимости от стадии экономического цикла денежно-кредитная политика направлена на стимулирование или сдерживание процессов. Так, в случае нарастания кризисных явлений центробанки снижают ставки рефинансированияи размеры обязательных резервов, увеличивают денежную массу, ослабляют национальную валюту для получения торговых преимуществ на международных рынках.

Наоборот, когда темп подъема экономики слишком велик, предпринимаются меры для снижения скорости экономического роста для того, чтобы избежать обвалов в будущем. Для этого денежно-кредитная политика становится более жесткой: прежде всего, предпринимаются меры для увеличения процентных ставок. Проводятся операции по стерилизации денежной массы, то есть выпускаются долговые ценные бумаги с целью удалить избыток свободных финансовых средств с рынка и пр. Кроме того, могут вводиться те или иные законодательные ограничения.

Чтобы не допустить перегрева экономики необходимо уменьшить объем денежной массы. Центральный банк должен попытаться понизить общие расходы путем ограничения или сокращения предложения денег. Чтобы решить эту проблему, необходимо понизить резервы коммерческих банков. Это осуществляется следующим образом. ЦБ продает государственные ценные бумаги под заманчивый процент для того, чтобы урезать резервы коммерческих банков. Затем необходимо увеличить резервную норму, что автоматически освобождает коммерческие банки от избыточных резервов. А затем поднять учетную ставку для снижения интереса коммерческих банков к увеличению своих резервов посредством заимствования у центрального банка. Приведенную выше систему мер называют политикой дорогих денег. В результате ее проведения банки обнаруживают, что их резервы слишком малы, чтобы удовлетворить предписываемой законом резервной норме, то есть их текущий счет слишком велик по отношению к их резервам, В этой ситуации банкам следует сохранить свои текущие счета, воздержавшись от выдачи новых ссуд, после того как старые выплачены. Вследствие этого денежное предложение сократится, вызывая повышение нормы процента, а рост процентной ставки сократит инвестиции, уменьшая совокупные расходы и ограничивая инфляцию. Цель политики заключается в ограничении предложения денег, то есть снижения доступности кредита и увеличения его издержек для того, чтобы понизить расходы и сдержать инфляционное давление