Выделите основные этапы развития денежных систем. Объясните причины перехода к системе бумажно-кредитных денег.

Денежная система – форма организации и регулирования денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

Основные элементы:

1. Денежная единица (название денег страны)

2. Виды денежных знаков (форма представления денег)

3. Эмиссионный механизм (порядок выпуска и изъятия денежных знаков из обращения)

4. Порядок осуществления расчетов (наличные и безналичные расчеты)

5. Механизм государственного денежно-кредитного регулирования

6. Порядок установления валютного курса (совокупность правил установления курса национальной валюты и порядок ее обмена на иностранную)

Этапы развития денежных систем:

1. Товарные денежные системы. Функцию денег выполняет товар. Самые ранние этапы развития товарного хозяйства и государственного строительства. Человек заимствует у природы формы денег и средства существования.

2. Металлические денежные система. Функцию денег выполняют металлы. Классифицируются в зависимости от металла. Монометаллические (роль денег выполняет 1 металл) и биметаллические (2 металла одновременно играют роль денег).

 

В бумажно-кредитных денежных системах используются деньги, созданные денежными финансовыми институтами. Банкноты обращаются на тех же правилах, что и монеты, полностью конвертируются в золото, уровень эмиссии ограничен степенью обеспеченности этой конвертации. В бумажно-кредитных системах имеется: монополия государственного банка на совершение банковских операций, прямое директивное управление денежным оборотом, законодательное разграничение налично-денежного и безналичного денежных оборотов, выпуск денег в оборот, разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы. Бумажные деньги удобнее металлических: портативны, удобно носить с собой, не теряют веса, постоянны в своей нарицательной стоимости, узнаваемы, стабильны, затраты в производстве минимальны, их можно разменять на более мелкие. Металл, который использовался в качестве денег, со временем стирался, поэтому можно сказать, что с переходом к бумажным деньгам, ценный металл не пропадает зря.

9. Роль банковского кредита в развитии экономики. Охарактеризуйте факторы, сдерживающие развитие банковского кредитования в современных российских условиях.

Кредит тесно связан с оборотом и движениями капиталов, в процессе которых высвобождаются финансовые ресурсы. Является инструментом развития. Банковский кредит предоставляется только специализированным кредитно-финансовыми организациями, которые имеют лицензию на осуществление такого рода операций от Центрального банка. Роль банковского кредита проявляется в результатах складывающихся при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах.

Факторы:

1. Высокий уровень рисков в российской экономике

2. Стагнация рынка банковского кредитования, падение капитализации предприятий

3. Высокая стоимость привлекаемых ресурсов

4. Отраслевые диспропорции при кредитовании предприятий реального сектора

5. Недостаточный уровень развития региональной филиальной сети

6. Неурегулированность отдельных вопросов кредитного процесса из-за несовершенства законодательной базы

10. -

11. Раскройте функции денег и покажите их взаимосвязь в рыночной экономике.

Функции денег:

1. Мера стоимости(покупательная способность)

2. Средство платежа(обслуживание торгового оборота, исполнение денежных обязательств физических и юридических лиц)

3. Средство обращения

4. Средство сбережения и накопления(актив высокой ликвидности, функция образования сокровищ, регулирование денежной массы в обращении)

5. Мировые деньги(продолжение функций, которые выполняют внутри государства, обеспечение международной торговли, всеобщее платежное средство)

Взаимосвязь денег в рыночной экономике:

1. Оценка платежеспособного спроса (оценка прибыльности конкретных форм деятельности)

2. Оптимизация хозяйственной деятельности

3. Повышение заинтересованности в развитии производства (снижение издержек, рост объема продукции)

4. Повышение заинтересованности государственных органов, предприятий в росте денежных поступлений

5. Контроль покупатель за качеством, объемом продукции, ценами на продукцию

 

12. -

13. Как можно более полно охарактеризуйте необходимость обеспечения ценовой стабильности в современных российских условиях.

Ценовая стабильность – достижение и поддержание ЦБ устойчивой и низкой инфляции в долгосрочном периоде. Ценовую стабильность выбирают преимущественно развитые страны. Необходима для:

1. Защиты и обеспечения устойчивости рубля

2. Развития и укрепления банковской системы РФ

3. Обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

4. Повышения эффективности процентной политики

5. Эффективности и устойчивости производства

В целом, можно сказать, что ценовая стабильность необходима для устойчивости экономики, качественного и слаженного функционирования всех механизмов, для интенсивного роста экономики. Ценовая стабильность позволяет сохранять покупательную способность национальной валюты, что является одним из условий поддержания благосостояния граждан России. Снижает экономическую неопределенность, формирует источники финансирования долгосрочных инвестиций.

 

14. Кредитные организации как особый уровень кредитной системы. Выделите их виды и особенности.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, на основании лицензии ЦБ РФ.

Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество в одной из трех организационно-правовых форм:

1) акционерное общество (уставной капитал разделен на акции; акционеры не отвечают по обязательствам АО и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества в пределах стоимости принадлежащих им акций)

2) общество с ограниченной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ООО несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах внесенных ими вкладов)

3) общество с дополнительной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ОДО солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов)

Подразделяются на: банки, небанковские кредитные организации.

БКО: открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц; исключительное право на основании лицензии Банка России привлекать во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц

НКО: существуют лишь в сфере расчетов; осуществление отдельных банковских операций; запрещено заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью

                   Депозитно-кредитные НКО: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных во вклады средств юр лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; выдача банковских гарантий

                   Расчетные НКО: открытие и ведение банковских счетов юр лиц; расчеты по поручению юр лиц, банков-корреспондентов по их банковским счетам; инкассация денежных средств, вексеоей, кассовое обслуживание юр лиц; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме; переводы денежных средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов (искл: почтовые переводы).

 

15. Охарактеризуйте особенности использования Банком России нормативов обязательных резервов как инструмента денежно-кредитной политики.

Наиболее важная функция Центрального банка состоит в установлении стандарта платежей путем непосредственной эмиссии одного из компонентов денежной массы — наличности и организации наличного денежного обращения.

Он также законодательно устанавливает норму обязательного резервирования, которая определяется в виде процентной доли депозитов. При этом создаются беспроцентные вклады коммерческих банков в ЦБ (пассивы ЦБ).

Норма резервирования определяется в нормативных документах Центрального банка, и с ее помощью он в состоянии влиять на денежное предложение в стране. Норма обязательного резервирования является ключевым показателем, который принимают во внимание коммерческие банки, формируя свою политику.

Однако банки могут держать больший объем резервов, чем это установлено законодательно. Таким образом, существуют две категории резервов: обязательные, которые банки обязаны держать на депозитах в ЦБ, и избыточные — дополнительные резервы сверх норматива ЦБ. Наличие избыточных резервов ведет к появлению издержек. Избыточные резервы не приносят дохода. Поэтому чем больше объем резервов, тем больше величина упущенного процентного дохода. Следовательно, если растет рыночная ставка процента, то норма избыточного резервирования будет снижаться.

 

16.  Охарактеризуйте понятия денежной массы и денежных агрегатов. Определите особенности структуры денежной массы в России.

Денежная масса и денежные агрегаты - это понятия взаимосвязанные и взаимозависимые.

Денежной массой называется совокупность платежных, покупательных и накопленных средств, принадлежащих физическим, а также юридическим лицам и собственно государству, вовлеченных в процесс обслуживания экономических связей. Денежная масса характеризует движение денег по количественному показателю.

Под массой денег понимают и наличные, и безналичные средства. По структуре она делится на активную часть (те денежные средства, которые обслуживают хозяйство) и пассивную часть (накопления и остатки на банковских счетах, которые являются потенциальными расчетными средствами).

Масса денег не проста и не совпадает с наличными средствами. На самом деле доля наличных средств в массе денег не так уж и велика, поскольку все хозяйствующие субъекты совершают между собой сделки на основе безналичных расчетов через банковские счета.

Уровень развития страны определяет стабильность денежного обращения и долю наличных средств в общей массе денег. Например, в США этот показатель не превышает 5-10%, с странах СНГ – 30%. Чем больше наличных денег в общей массе всех денег страны, тем менее гибкой является сама денежная система. Денежная масса и денежные агрегаты должны быть в правильном соотношении для обеспечения нормального функционирования денежной системы.

В составе массы денег выделяются такие компоненты, которые непосредственно невозможно использовать как платежные и покупательные средства. Это средства на срочных счетах, депозитах, сберегательных вкладах, акциях и т.д. Их называют «квази-деньгами» (от лат. «почти»). Эта часть денег в общей структуре денежного оборота представляет собой весьма значительную и весомую часть.

Структура массы денег и ее состав постоянно изменяется. На разных этапах развития товарного обмена и платежных отношений она была разной. При золотом обращении в начале прошлого века структура массы денег в развитых странах была примерно такой: 40% составляли золотые монеты, 40% банкноты, 10% остатки на счетах различного рода кредитных учреждений. Непосредственно перед 1-ой мировой войной эти показатели соответственно изменились так: 15%, 22%, 67%.

Для анализа движения денег и изменений в этом процессе за определенный период используются денежная масса и денежные агрегаты различных категорий.

Денежные агрегаты – это показатели того количества денег или финансовых активов, из которого состоит масса денег.

Денежная масса и денежные агрегаты в этом смысле взаимно переплетаются. Так называемые агрегаты представляют ступенчатую иерархическую структуру, в которой каждый последующих агрегат включат в себя предыдущие. Каждый последующий показатель при этом включает в себя менее ликвидные активы. Они выражаются такими понятиями как денежные агрегаты м1 м2 м3, м4, а также м0.

Агрегат М0 –наличные деньги, находящиеся в обращении (монеты, банкноты, казначейские билеты).

Агрегат Ml включает в себя агрегат М0 и средства на текущих счетах, используемых для безналичных расчетов.

Агрегат М2 включает в себя Ml и вклады в коммерческих банках, краткосрочные ценных бумаги государственного характера, могущие стать наличностью или чековыми счетами.

Агрегат МЗ включает в себя M2 и сберегательные вклады в кредитных учреждениях, а также ценные бумаги денежного рынка.

Агрегат М4 включает в себя M3 и депозиты в кредитных учреждениях.

Денежные агрегаты в России для расчета денежной массы применяются следующего порядка: это М0, Ml, M2 и МЗ. Для денежной массы России характерна высокая доля наличных денег, причем эта тенденция не собирается идти на спад. Денежная масса и денежные агрегаты России для более перспективного развития денежной системы должны переходить в русло большей весомости безналичных расчетов.