Сравнительный анализ страхования, самострахования и взаимного страхования (достоинства, недостатки).

Сравнительный анализ страхования, самострахования и взаимного страхования (достоинства, недостатки).

Методы защиты	Достоинства	Недостатки
Самострахование	-размер страховых взносов ниже, тк отсутствуют посредники -прямой стимул к анализу прошлых убытков -отсутствие споров о возмещении убытков со страховщиком -дополнительный доход на капитал -гибкое управление страховым фондом	-дополнительные организационные затраты (увеличение штаба работников) -нарушение принципа передачи риска -суммарное воздействие нескольких убытков могут привести к гибели страхового фонда либо к банкротству -взносы в страховой фонд поддаются налогообложению
Взаимное страхование	-более низкая стоимость страхования -включение в страховое покрытие макс кол-ва рисков -прозрачность и открытость деятельности -доверие и надежность -полный учет страховых потребностей	-необходимость формирования первоначального фонда -непостоянство членства -возможно неполное возмещение убытков -необходимость образования резервного капитала в будущем -изменчивость премий

 

Этими методами преимущественно управляются риски от огня (исторический факт), риск ликвидации предприятия и другие имущественные риски. Для взаимного страхования характерны также риски потери прибыли, наступления аварий и тд.

 

Методы защиты	Достоинства	Недостатки
Взаимное страхование	- возможность формирования резерва как в денежной, так и в натуральной форме. - возможность защититься от неблагоприятного события, вероятность наступления которого неизвестна (не риск, а неопределенность); - «прозрачность» операций (взносов и выплат)	- объем фонда зависит от экономических возможностей участников; - если фонд создается в материальном выражении, часть ресурсов физического или юридического лица будет отвлечена из оборота, что снижает экономическую эффективность деятельности.
Коммерческое страхование	- возможность переноса риска случайного неблагоприятного события на страховщика, а коммерческими рисками субъект управляет сам, используя шанс; -возможность компенсации крупного ущерба путем его раскладки на широкий круг участников страхования; компенсации отдельным - страховой фонд управляется специалистами в области риска.	- круг случайных неблагоприятных событий, которые могут быть приняты на страхование, ограничен технологией солидарной раскладки ущерба; - страховой фонд может быть создан только в денежной форме, что актуально только при развитом денежном обращении; - происходит удорожание страховой защиты, т.к. для страховщика – это бизнес (расходы на ведение дела и прибыль).

Для взаимного страхования характерны также риски потери прибыли, наступления аварий и тд. (преимущественно имущественные риски). Для коммерческого страхования характерно управление любыми рисками, как личными, так и имущественными.

Риски первой, второй и третьей промышленных революций, их социальные последствия и способы управления ими.

Методы управления рисками, не относящиеся к страхованию. Удержание риска

Снижение степени риска

Локализация

Компенсация

Диссипация

Уклонение

 

Метод управления риском	Пример применения.
1.резервирование	Обеспечение надёжности системы путём дублирования ответственных подсистем
2.хеджирование	Открытие сделок на одном рынке для компенсации воздействия ценовых рисков равной, но противоположной позиции на другом рынке. Обычно хеджирование осуществляется с целью страхования рисков изменения цен путём заключения сделок на срочных рынках.
3.диверсификация	Инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков. При этом в идеале снижение риска должно минимально влиять на доходность портфеля.

Перед 1 мировой войной

Сильные стороны Были все формы страховой защиты (обязательная, добровольная; земская, государственная) Проводилось страхование самых разных рисков (огневое и имущественное страхование, страхование жизни, морское и речное страхование, страхование от несчастных случаев) Была сформирована инфраструктура страхового рынка. Страховой рынок был тесно интегрирован в финансово-кредитную сферу.	Возможности Развитие форм страховой защиты и внедрение новых методов управления рисками Поддержание инфраструктуры страхового рынка на хорошем уровне Интеграция страхового рынка в различные сферы
Слабые стороны Частые случаи мошенничества	Угрозы Сокращение количества страховых организаций Уничтожение страхового рынка (в случае войны)

В 90е годы 20 века.

Сильные стороны Активное внедрение рыночных принципов хозяйствования в страховое дело. Массовое появление новых компаний, не имеющих опыта страхования. Денежные средства производственной сферы активно «переливались» на финансовый рынок, в основном через банки и страховые компании	Возможности Внедрение обязательного страхования (медицинского, например) Появление и закрепление законодательной базы
Слабые стороны Малое количество грамотных специалистов в области страхования Частые случаи мошенничества	Угрозы Инфляция Падение общего уровня дохода у населения Злоупотребление мошенничеством

 

 

Сравнительный анализ трех составляющих огневого страхования в Российской империи в 19 веке: акционерного, земского и государственного взаимного по следующим признакам: цель страхования, источники формирования страхового фонда, направление прибыли, финансирование предупредительных мероприятий.

 

 

Наименование	цель страхования	источники формирования страхового фонда	направление прибыли	финансирование предупредительных мероприятий
Акционерное   «Российское страховое от огня общество»	Основной вид страхования – страхования от огня. С момента основания «Первое страховое общество» занималось страхованием лишь каменных строений, принадлежащих состоятельному кругу людей.	Источниками формирования фонда служили платежи его клиентов, которыми были люди состоятельные. В качестве основного источника формирования страхового фонда выступают акции (облигации) и другие ценные бумаги, принадлежащие юридическим и физическим лица.	Законодательство Российской империи, регулирующее страховую деятельность, носило преимущественно императивный характер, что позволяло правительству направлять капиталы страховых компаний на финансирование дефицита государственного бюджета путем покупки ими государственных ценных бумаг, а также на кредитование реального сектора экономики.	???
Земское	Главным видом земского страхования было страхование строений от огня.  А основная цель заключалась в стремление заменить систему бюрократического управления в областных учреждениях, при которой областная жизнь управлялась директивами из центра.	Источниками формирования фонда служили платежи его клиентов (которыми были крестьянское население). А также денежные сборы земства.	Так как в их ведении находились вопросы народного просвещения, здравоохранения, строительства дорог и т. д., то на эти сферы и выделялась прибыль земского страхования. Также устройство и содержание принадлежащих земству зданий, других сооружений и путей сообщения, содержимых на счет земства. И Меры обеспечения народного продовольствия. Некоторые земства направляли на организацию противопожарной охраны до 10% собранных платежей.	Земства уже в 1911 г. располагали запасным капиталом в 82,5 млн. руб., что давало на губернию в среднем свыше 2 млн. руб.
Государственное взаимное	В те времена особую значимость имели проблемы страхования от огня. Пожары «были очень частым и разрушительным явлением». Поэтому первые попытки государственного внедрения взаимного страхования были связаны именно с этой проблемой. Оно имело целью защитить освобожденное крестьянское население от последствий ежегодных разорительных пожаров.	В основе организации такой страховой деятельности первоначально лежала раскладочная система страхования. При которой убыток возмещался пострадавшему не из заранее образованного страхового фонда, а путем совершаемой после возникновения убытка специальной раскладки его между участниками пропорционально стоимости их имущества.	Система взаимного страхования не предполагала получения прибыли.	Финансирование предупредительных мероприятий может вызвать сложности с финансовым планированием у участников общества, т.к. могут взиматься дополнительные взносы. Рассматриваемые мероприятия могут быть затруднены в силу ограниченности страхового фонда.

 

 

В тестах:

Началом формирования российской научной школы страхования принято считать 1908 год

Раскрыл и обосновал понятие страхования как самостоятельной экономической категории представитель научной школы Финуниверситета А.А.Шахт

Проблемы этики страхования в условиях формирующегося в 90е годы 20 века страхового рынка России рассматривал представитель научной школы Финуниверситета Коломин Е.В.

Основоположник научной школы «Страхование» Финуниверситета Ф. В. Коньшин

Разработал принципы обязательного страхования у населения представитель научной школы «Страхование» Финуниверситета Ф. В. Коньшин

Идеологом и организатором проведения реформы обязательного страхования населения в 1940 году был представитель научной школы «Страхование» Финуниверситета Ф. В. Коньшин

В разработке закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» принимал участие представитель научной школы «Страхование» Финуниверситета А.П. Плешков

Первый в постсоветский период орган страхового надзора возглавлял представитель научной школы «Страхование» Финуниверситета Ю.С.Бугаев

Первый учебник по страхованию для вузов был подготовлен и издан в 1947 году представителем научной школы «Страхование» Финуниверситета Ф.В.Коньшиным

В период перехода России к новой концепции рынка Госстрахом СССР руководил представитель научной школы страхования Финуниверситета В. В. Шахов, который обеспечил выживание Госстраха при трансформации его в Росгосстрах.

Реформу сельскохозяйственного страхования (в рамках общеэкономических косыгинских реформ) разработал и осуществил представитель научной школы «Страхование» Финуниверситета Л.А. Мотылев

 

Сравнительный анализ страхования, самострахования и взаимного страхования (достоинства, недостатки).

Методы защиты	Достоинства	Недостатки
Самострахование	-размер страховых взносов ниже, тк отсутствуют посредники -прямой стимул к анализу прошлых убытков -отсутствие споров о возмещении убытков со страховщиком -дополнительный доход на капитал -гибкое управление страховым фондом	-дополнительные организационные затраты (увеличение штаба работников) -нарушение принципа передачи риска -суммарное воздействие нескольких убытков могут привести к гибели страхового фонда либо к банкротству -взносы в страховой фонд поддаются налогообложению
Взаимное страхование	-более низкая стоимость страхования -включение в страховое покрытие макс кол-ва рисков -прозрачность и открытость деятельности -доверие и надежность -полный учет страховых потребностей	-необходимость формирования первоначального фонда -непостоянство членства -возможно неполное возмещение убытков -необходимость образования резервного капитала в будущем -изменчивость премий

 

Этими методами преимущественно управляются риски от огня (исторический факт), риск ликвидации предприятия и другие имущественные риски. Для взаимного страхования характерны также риски потери прибыли, наступления аварий и тд.

 

Методы защиты	Достоинства	Недостатки
Взаимное страхование	- возможность формирования резерва как в денежной, так и в натуральной форме. - возможность защититься от неблагоприятного события, вероятность наступления которого неизвестна (не риск, а неопределенность); - «прозрачность» операций (взносов и выплат)	- объем фонда зависит от экономических возможностей участников; - если фонд создается в материальном выражении, часть ресурсов физического или юридического лица будет отвлечена из оборота, что снижает экономическую эффективность деятельности.
Коммерческое страхование	- возможность переноса риска случайного неблагоприятного события на страховщика, а коммерческими рисками субъект управляет сам, используя шанс; -возможность компенсации крупного ущерба путем его раскладки на широкий круг участников страхования; компенсации отдельным - страховой фонд управляется специалистами в области риска.	- круг случайных неблагоприятных событий, которые могут быть приняты на страхование, ограничен технологией солидарной раскладки ущерба; - страховой фонд может быть создан только в денежной форме, что актуально только при развитом денежном обращении; - происходит удорожание страховой защиты, т.к. для страховщика – это бизнес (расходы на ведение дела и прибыль).

Для взаимного страхования характерны также риски потери прибыли, наступления аварий и тд. (преимущественно имущественные риски). Для коммерческого страхования характерно управление любыми рисками, как личными, так и имущественными.