Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Расчет в формуле может быть произведен и методом сложного процентирования.
Кроме того, договор может быть расторгнут по соглашению сторон, по требованию страхователя или инициативе страховщика. В таких случаях особо оговариваются условия досрочного расторжения договора: возврат части страховой премии, дата расторжения и т.п. Недействительность договора страхования. Договор страхования считается недействительным: если он заключен после страхового случая; если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации; в других случаях, предусмотренных законодательством, договор страхования не соответствует закону или иным правовым актам; договор заключен недееспособным (либо ограниченно дееспособным) гражданином; под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы и т.п. Кроме того, недействительным договор страхования делает также страхование: противоправных интересов; убытков от участия в играх, лотереях, пари; расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. Примером нестраховых интересов может служить следующая ситуация: предприятие имело намерение застраховать свой интерес в случае задержки выплаты заработной платы своим работникам. Интерес в этой ситуации будет считаться страховым, если в договоре оговариваются неблагоприятные случайные события, например пожар, стихийные бедствия и другие, которые влекут за собой остановку производства этого предприятия; несвоевременную выплату заработной платы его работникам. Иные задержки с выплатой заработной платы должны регулироваться и разрешаться в рамках трудовых договоров и законодательства. Примерами противоправных интересов являются намерения застраховаться от убытков в случае нарушения правил дорожного движения, налогового законодательства или совершения уголовного преступления. Договор страхования признается недействительным судом, арбитражными и третейскими судами [15]. Страховые обязательства между страхователем и страховщиком, устанавливаемые в договоре страхования, вытекают из сути страхового правового и экономического отношения, т.е. правам страхователя соответствуют обязанности страховщика, а правам страховщика — обязанности страхователя. Обязанности страховщика: 1) ознакомить страхователя с Правилами страхования при заключении договора страхования [16];
2) произвести своевременные выплаты страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному лицу, наследникам застрахованного лица), причитающиеся при наступлении страхового случая или окончании срока действия договора; 3) перезаключить договор страхования в случае увеличения его действительной стоимости; 4) возместить расходы, произведенные страхователем для предотвращения или уменьшения размера ущерба, нанесенного застрахованному имуществу [17]; 5) не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц (за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ) [18]. Обязанности страхователя: 1) своевременно уплачивать страховщику страховую премию (страховые взносы); 2) при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки вероятности страхового случая, и обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования; 3) после заключения договора страхования заботиться о сохранности имущества, интерес в отношении которого застрахован; 4) принимать необходимые меры в целях предотвращения ущерба и уменьшения его размера при страховом случае; 5) своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая; 6) сообщать страховщику обо всех ставших ему известными существенных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора и повышении степени страхового риска [19]. Законодательством предусматриваются и другие обязанности страховщика и страхователя. Как было сказано ранее, при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок. Последовательность действий представителей страховой компании по определению размера ущерба и осуществлению страховых выплат включает: установление факта страхового случая => определение размера ущерба => осуществление страховой выплаты, за исключением: праздничных и выходных дней, в тех случаях, когда не требуется проверки и осмотра места наступления страхового события, составления акта, сметы, экспертизы и проверки правильности требований страхователя, не возбуждается уголовное дело.
Страхователь имеет право предъявлять претензии страховщику на получение компенсации по договору имущественного страхования в течение 2 лет. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования - суброгация (регрессное право), которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Например, в случае причинения застрахованному автомобилю повреждения в результате ДТП третьим лицом страхователь имеет две альтернативы: 1) взыскать с виновника сумму компенсации; 2) получить страховое возмещение и передать регрессное право страховщику. Законодательством установлены общие основания для отказа страховщика произвести страховую выплату: умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая; совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем; сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования; получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба; другие случаи, предусмотренные законодательством [20]. Договор страхования может содержать и иные условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством РФ. ВЫВОДЫ Наряду с общими для всех сфер деятельности организационными формами предприятий в страховании существует ряд особенных форм организации страховой деятельности: общества взаимного страхования, перестраховочные компании, негосударственные пенсионные фонды, др. Объединения страховщиков создаются в форме союзов и ассоциаций с целью координации деятельности их членов, защиты их интересов и осуществления совместных программ. Страховой пул — особая форма объединения страховщиков для совместного страхования крупных рисков с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Страховые пулы бывают двух типов: на принципах страхования и перестрахования. Организация управления страховой компанией строится по организационно-правовому, территориально-административному и функциональному принципам и имеет ряд особенностей, связанных с управлением персоналом, организацией маркетинга, другими направлениями менеджмента. Специфика страховой деятельности предполагает применение посредников страховщика — страховых агентов и брокеров, которые осуществляют сбыт страховых продуктов. Наряду с ними страховые компании используют прямое распространение страховых продуктов (в офисах, через Интернет, другими способами), а также через организации, чья деятельность связана с обслуживанием большого числа граждан и организаций, потенциально, требующих страховой защиты: банки, почтовые отделения, аптеки, транспортные, торговые, туристские организации.
Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложение на нее. Структура такого рынка может быть охарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах, с позиций составляющих внутренних элементов и внешнего окружения рынка как системы. Значимость экономических и социальных последствий деятельности страховых компаний требует организации государственного страхового надзора, к основным функциям которого относится: лицензирование этой деятельности, разработка и утверждение нормативных и методических документов по ней и другие. Страховые отношения в РФ регулируются двумя основными законодательными актами: Федеральным законом «Об организации страхового дела на территории Российской Федерации» и гл. 48 Гражданского кодекса РФ, а также совокупностью положений в заключаемых между страховщиком и страхователем договорах страхования. ТЕМАТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ Контрольные вопросы 1. Приведите примеры некоммерческих организаций в страховании. 2. Для решения каких задач создаются объединения страховщиков? 3. Сравните различные типы организации агентской сети страховщика. 4. Охарактеризуйте основные каналы распространения и продажи страховых продуктов. 5. Дайте понятие страхового маркетинга, раскройте содержание его основных функций. 6. Что представляет собой страховой рынок, каковы условия его существования? В чем состоят особенности формирования спроса и предложения на рынке страховых услуг? 7. Каков порядок лицензирования страховой деятельности и какими документами он регламентируется? 8. Какие вы знаете условия договоров страхования? Охарактеризуйте их. Рекомендуемые литература и законодательные акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1 и 2. 2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11.1992 г. № 4015-1 (ред. 10.12.2003 г. № 172-ФЗ). 3. Галагуза Н.Ф. Страховые посредники. — М., 1998.
|
|||||||
Последнее изменение этой страницы: 2021-03-09; просмотров: 53; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.223.172.252 (0.009 с.) |