Харак-ка денежного оборота и денежн обращения.

Розрахунки акредитивами.

Безналичные расчеты — это не безденежные платежи. Это форма денежного обращения, в которой движение наличных денег заменено банковскими операциями путем отнесения сумм со счета покупателя и зачисления их насчет поставщика.

Безналичные расчеты в хозяйственном обороте Украины осуществляются по следующим формам расчетных документов: платежными поручениями; платежными требованиями-поручениями; чеками; аккредитивами; векселями; платежными требованиями; инкассовыми поручениями (распоряжениями).

Аккредитив — это форма расчетов, при которой банк-эмитент <APPLET CODEBASE="../Applets" CODE="Glossary" HEIGHT="24" ALIGN="texttop"><PARAM name="Image1" value="Images/Dynamik_True.GIF"><PARAM name="Image2" value="Images/Dynamik_False.GIF"><PARAM name="Sound" value="Sounds/Glossary/B_E.au"><PARAM name="Sound_Length" value="8912"></APPLET>по поручению своего клиента обязан выполнить платеж третьему лицу (бенефициару — продавцу, исполнителю работ) и предоставить полномочия другому банку (представляющему — банк продавца, который по поручению банка-эмитента выполняет аккредитив).

Аккредитивы бывают:покрытый, непокрытый, отзывной, безотзывной.

Каждый аккредитив предназначается для расчетов только с одним продавцом и не может быть переадресован.

С аккредитива не могут выдаваться наличные деньги и оплачиваться товар на ответственном хранении у покупателя. Закрытие аккредитива возможно или по истечении срока его действия в пределах 15 дней со дня открытия или при использовании средств — досрочно.

В случае закрытия аккредитива остаток денежных средств направляется на расчетный счет <APPLET CODEBASE="../Applets" CODE="Glossary" HEIGHT="24" ALIGN="texttop"><PARAM name="Image1" value="Images/Dynamik_True.GIF"><PARAM name="Image2" value="Images/Dynamik_False.GIF"><PARAM name="Sound" value="Sounds/Glossary/R_R.au"><PARAM name="Sound_Length" value="18976"></APPLET>покупателя.

Аккредитивная форма расчета дает поставщику уверенность, что товар будет отгружен после выставления суммы аккредитива. В отличие от предоплаты и аванса при аккредитивной форме расчета продавец может использовать выставленную сумму денег только после отгрузки товара. Это способствует соблюдению условий договора. При непоставке (недопоставке) товара деньги в обязательном порядке будут возвращены покупателю. Продавец при данной форме расчета полностью уверен, что деньги перечислены, так как они находятся в обслуживающем продавца банке. Преимущества аккредитива в том, что эта форма расчета надежна, проста и привлекательна как гарантия оплаты.

Для покупателя недостатком аккредитива, как и при предоплате или авансе, является то, что на определенное время деньги выводятся из оборота — они "замораживаются" в банке покупателя. Недостаток аккредитива для продавца по сравнению с предоплатой или авансом состоит в том, что деньги нельзя использовать до момента поставки товара.

 

18. Общая х-ка денежной массы ДЕНЕЖНАЯ МАССА - сумма     наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа. Количество денежной массы прямо пропорционально сумме цен товарок и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. При этом учитывается система взаиморасчетов и взаимоплатежей, а также наличие кредитов, что в каждый данный момент увеличивает или уменьшает денежную массу.Денежная масса в обращении характеризуются величиной денежных агрегатов, под которыми понимают измерители денежной массы.Денежный агрегат- специфическое соединение ликвидных финансовых активов, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности выделяют агрегаты- М0-наличные средства вне банковской системы, М1-средства в депозитах до восстребования,М2-средства на срочных депозитных счетах, М3-средства по транспортным операциям банка.

Сущность инфляции.

 История экономики насчитывает довольно большое количество различных экономических учений, школ и течений: классики и неоклассики, меркантилисты, физиократы, марксистская экономия, институциональная, и, магистральная экономики, радикальная экономика, вульгарная экономика, чикагская школа и либерализм, элбрейтевское течение и многие другие. Представители почти каждого из этих направлений разрабатывали или разрабатывают свои взгляды на глобальные экономические проблемы человечества. Существуют и их теории относительно инфляции как одной из наиболее серьезных проблем, препятствующих полноценному экономическому развитию. Вот некоторые из них. Марксистская теория В марксистской экономике инфляция понималась как нарушение в процессе общественного производства в докапиталистических формациях и в условиях капитализма, проявляющаяся в переполнении сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей хозяйства и их обесценивании. Инфляция, по марксистской школе, органически связана с особенностями воспроизводительного цикла, государственно монополистическим регулированием хозяйственных процессов, милитаризацией экономики, безработицей и т.д. Порождается социально-экономическими противоречиями капиталистического производства, диспропорцией между реальным объемом общественного продукта и его стоимостным выражением. К непосредственным ее причинам марксистская школа относила объективно происходящие изменения в объеме и структуре общественного производства, политику монополий и империалистических государств, главным из которого считала дефицит бюджета. Кейнсианская теория инфляции Кривая Филипса А нглийский экономист А. Филипс в 1958 году, используя данные статистики Великобритании за 1861-1956 гг., предложил кривую, отражающую обратную зависимость между уровнем ставок заработной платы и уровнем безработицы. Было установлено, что увеличение безработицы в Англии свыше 2,5 - 3% приводило к резкому замедлению роста цен и заработной платы. Отсюда следовал вывод, что уменьшение сопровождается повышением цен и заработной платы. Таким образом, уровень безработицы может быть снижен за счет ускорения темпов инфляции. Экономист Р. Липси подвел теоретическую базу под расчеты Филипса. На практике выяснилось, что кривая Филипса применима для экономической ситуации в краткосрочный период, так как в долгосрочном плане, несмотря на высокий уровень безработицы, инфляция продолжает нарастать. На эти взаимосвязи обратил особое внимание американский экономист М. Фридман, который подчеркивал неэффективность борьбы с безработицей путем «накачивания» спроса инфляционными мероприятиями. Таким образом, когда население преодолеет свои ложные ожидания, инфляция будет сопровождаться уменьшением предложения труда, т.е. растущей безработицей. Считается также, что кривая Филипса применима только для анализа в условиях умеренной инфляции с постоянным темпом. Кейнсианцы выделяют три основных фактора инфляции: экспансионистскую финансовую и денежно-кредитную политику, стимулирующую спрос; рост издержек производства; практику монополистического ценообразования. Монетаристская теория инфляции В монетаристской литературе проблема инфляции тоже занимает одно из центральных мест. Здесь причинная зависимость между изменением количества денег и уровня цен рассматривается как основная экономическая закономерность. Многие современные монетаристы признают, что существует более сложная зависимость между ростом цен и денежной массы, чем жесткая связь «деньги-цены» ортодоксальной количественной теории денег. В новой трактовке особая роль отводится оценкам и прогнозам возможных изменений хозяйственной конъюнктуры. По их мнению, связь между изменением масштабов денежного обращения и движением цен лишь в редких случаях может просматриваться на протяжении коротких промежутков времени. Важнейшей и практически единственной причиной инфляционного процесса монетаристы считают более быстрый рост национальной денежной массы по сравнению с ростом продукта. Следуя их теории, в долговременной перспективе деньги полностью нейтральны и эффект денежных импульсов (ускорения или замедления темпов роста денег) отражается лишь на динамике общего уровня цен, не оказывая ощутимого воздействия на объем производства, инвестиций, занятости рабочей силы и т.д. Теория адаптивных ожиданий Она построена на основе естественного уровня безработицы, под которым понимается такое количество рабочей силы на рынке труда, при котором не будет ощущаться ни ее нехватки, ни избытка. Данная теория разделяет кривую Филипса на краткосрочную и долгосрочную. Где первая почти совпадает с кейнсианской, и перемещение по ней объясняется на основе следующего принципа: когда действительный уровень инфляции выше, чем ожидаемый, уровень безработицы упадет, и наоборот. Долгосрочная же кривая Филипса имеет вид вертикальной прямой с ординатой в точке естественного уровня безработицы. Она объясняется теорией адаптационных ожиданий: хозяйствующие агенты формируют свои ожидания по поводу затрат на основе простого переложения тенденций изменения инфляции и связанных с ней процессов в прошлом на будущее. В результате монетаристы приходят к выводу, что любой данный уровень инфляции сочетается с естественным уровнем безработицы. Однако уровень обобщения теории адаптивных ожиданий ряд экономистов посчитал недостаточным.

24.Причины и виды инфляции Выделяют следующие причины инфляции: 1) Увеличение производственных издержек. Речь идет о повышении роста цен на сырье, промежуточные товары, об опережающем росте заработной платы по сравнению с производительностью труда, об издержках финансового характера. При наличии любой из перечисленных причин предприниматель постарается заложить это повышение в себестоимость продукции с целью обеспечения прибылей. Однако это возможно, когда остальные предприниматели, отмечая аналогичное повышение издержек, следуют такой же линии поведения. В противном случае конкуренция является препятствием для повышения цен, которое намеревается осуществить одно предприятие. 2) Избыток спроса. Между предложением и спросом может возникнуть расхождение. В тех случаях, когда спрос превышает объем производства (например, в результате проведения экспансионистской кредитно-денежной или бюджетно-налоговой политики), продавцы могут увеличивать цены без риска, способствовать понижению спроса или обращению спроса к продукции других производителей. 3) Монопольное ценообразование, ведущее к росту монопольных прибылей и инфляции прибылей. Все эти причины отмечаются кейнсианской школой. Монетаристская модель распространения инфляции ищет ее корни в излишке образования денежной массы. 4) Излишек в образовании денежной массы. Обратимся к уравнению количественной теории денег: М * V=Р * V,темповая запись этого уравнения выглядит следующим образом: где: М - масса денег, V - скорость обращения денег. Из уравнения количественной теории видно, что для того, чтобы обеспечить такое равновесие, надо, чтобы масса денег увеличивалась в той же мере, что и рост выпуска товаров. В противном случае излишняя денежная эмиссия приведет к избыточному спросу, к росту показателя Р, т.е. к инфляции (монетаристы придерживаются той точки зрения, что скорость обращения денег постоянна). Для классификации инфляции необходимо выделить крит ерии классификации. С точки зрения темпов роста цен (т.е. количественно) инфляцию делят на: - Ползучая (умеренная) инфляция, для которой характерны относительно невысокие темпы роста цен, примерно до 10% в год. Этот рост цен, не оказывает существенного негативного влияния на экономическую жизнь. - Галопирующая инфляция (темп роста цен - до 300-500% в год). Месячные темпы роста измеряются в двухзначных числах. Такая инфляция оказывает негативное влияние на экономику: сбережения становятся убыточными, долгосрочные инвестиции становятся слишком рискованными, уровень жизни населения значительно понижается. - Гиперинфляция (темп роста более 50% в месяц, в годовом исчислении - более 10000%.). Такая инфляция действует разрушительно на экономику, уничтожая сбережения, инвестиционный механизм, производство в целом. Цены растут астрономически, расхождение цен и заработной платы становится катастрофическим, разрушается благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев общества. С точки зрения критерия- соотносительности роста цен по различным товарным группам различают:- сбалансированная инфляция (цены различных товаров неизменны относительно друг друга); - несбалансированная инфляция (цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях). С точки зрения ожидаемости или предсказуемости инфляции выделяют: Ожидаемая инфляция предсказана и спрогнозирована заранее, с достаточной степенью надежности. Неожидаемая - явление стихийное, спорадическое, прогноз в данном случае невозможен. По степени вмешательства гос-ва: Открытая инфляция характеризуется невмешательством государства в процессы формирования цен и заработной платы. Подавляемая инфляция - правительственный контроль над ростом цен или заработной платы. И нфляция спроса порождается выпуском в обращение дополнительной массы платежных средств, что создает превышение спроса над предложением и приводит к росту цен. В этой связи необходимо сокращать государственные расходы, стремясь в идеале к бездефицитному бюджету ради уменьшения эмиссии денег. Под инфляцией издержек подразумевается такой механизм формирования цен, при котором их рост определяется не увеличением спроса, а повышением затрат. Предложение при прежних ценах падает, что и вызывает рост цен. При этом объем производства и занятость уменьшаются. Для инфляции издержек характерен рост всех компонентов производственных затрат (материальных ресурсов, зарплаты, затрат на обслуживание долгов и покупку денежных ресурсов и др.) и затем распространяется - в свою очередь, через повышение издержек - на конечный продукт. Административная инфляция порождается волей государственных органов, рыночных союзов и объединений, отдельных лиц и др.

 

22. Грошовий мультиплікатор.

Гр-кредитний мультиплікатор – це процес створення нових банківських депозитів (безготівкових грошей) при кредитуванні банками клієнтури на основі додаткових (вільних) резервів, що надійшли в банк ззовні. Вільний резерв – це сукупність гр. коштів ком. банків, які в даний момент є в розпорядженні банку і можуть бути використані ним для активних операцій. Існує загальний банк. резерв (R) – вся сума гр., які в даний момент у розпорядженні банку і не використані для активних операцій. Частина їх повинна зберігатися в гр. формі і не використовуватись для поточних потреб – це обов’язковий резерв (RR). Визначається Нацбанком у % до суми банк. пасивів. Вільний резерв банку (ER) – різниця між загальним і обов’язковим резервом. R=RR+ER За ек. змістом вільний резерв Рв = К+ЗК+-МБК-ВСФ-Ао-Ор, К – капітал банку, ЗК – залучені депозити, МБК – міжбанк. кредити, ВСФ – відрах. до страх фонду,  Ао – вкладення в активн. операції (не повернуті)  Ор – обо’язков. резерв. Рв – показник фін. стану банків, як зобов’язання перед клієнтами, показує стан ліквідності банку, його кредитн. потенціал. Рівень мультиплікатора (мм) залежить від норм обов’язкового резерв (r) мм=1\ r.  Приріст гр. маси ∆М=∆ Rx 1/ r =∆ R х мм, ∆R-початков. приріст резерв. Чинники, які впливають на м-р: позичені кошт. у банків для готівк. платежів, попит на позички та позичков %. Прискорює м-р кредитн. емісія,, надходження готівки на рах. клієнта, збільшення резерву через продаж активів на міжбанк. ринку (ЦП).

 

 

25.Границы инфл. и ее влияние на экономику и соц.сферу.

 Развитие инфляции не безгранично. Она имеет свои пределы внешние и внутренние.

Внешние пределы инфляции, как правило, устанавливаю законодательно в виде предусмотренных законом размеров эмиссии наличных денег или же планируемого уровня индекса потребительских цен.

Влияние инфляции на экономику и соц сферу. Наличие макроэкономической нестабильности в стране способствует возникновению инфляции, оказывающей серьезное воздействие на все стороны жизни общества как в сфере производства, так и в сфере обращения.

При инфляции цены на различные товары и услуги растут неравномерно. Это создает разные нормы прибыли в различных отраслях экономики, способствуя расцвету одних отраслей и упад­ку других. Соответственно, экономика развивается однобоко и неэффективно.

Характерным для инфляции является перелив капитала из сферы производства в сферу обращения, где высвобождение вложенных средств, благодаря спекулятивной торговле, происходит значительно быстрее и, следовательно, вложенные в производство деньги не успевают обесцениться вообще, или же обесцениваются незначительно. При этом рост цен на товары первой необходимости побуждает спекулянтов скупать и накапливать товарные запасы в целях последующей их перепродажи по завышенным ценам, что еще более усугубляет инфляцию.

Так как при высоких темпах инфляции сокращается реальный объем платежеспособного спроса населения и, в первую очередь, на предметы потребления, то реализация потребительских товаров затрудняется, что сдерживает рост их производства.

Очень характерным при острой инфляции (гиперинфляции) является «бегство от денег». Последнее выражается в том, что население стремится «отоварить» обесценивающиеся деньги прежде, чем они снова обесценятся. Поэтому оно покупает все, что попало независимо от потребности в нем, в связи с чем потребительский спрос деформируется.

При острой инфляции кредиторам невыгодно предоставлять ссуды, так как их возврат осуществляется в той же номинальной сумме, но обесценившимися деньгами, означая прямые потери для кредитора.

При острой инфляции денежная система страны приходит в глубокое расстройство. Непрерывно обесценивающиеся деньги не могут быть использованы для выражения в них цен. Поэтому они перестают выполнять функцию выражения товарных цен и соизмерения ценовых пропорций между товарами. Обесценивающиеся деньги перестают выполнять функцию средства платежа, так как продажа товара на условиях отсрочки платежа ведет к прямым потерям кредитора. Изложенное свидетельствует о том, что инфляция, темп роста которой превышает 10 %, ведет к дестабилизации всей экономи­ки причем по мере нарастания инфляции ее разрушающее влия­ние на экономику проявляется все сильнее и сильнее. Это обусловлено тем, что товаропроизводители, исходя из своих ожиданий роста инфляции, закладывают в цены своих товаров будущее обесценение денег.

Инфляция отрицательно влияет на социальную жизнь общества. В частности, при инфляции покупательная способность основной части населения резко сокращается. Механизм снижения покупательной способности населении тесно связан с понятиями номинального и реального дохода домашних хозяйств.

Номинальный доход — это то количество денежных единиц, которое индивид получает в виде заработной платы или другого вида дохода, например, прибыли.

Реальный доход — это то количество товаров и услуг, которое можно приобрести за номинальный денежный доход.

Цены на специфический товар рабочая сила растут самыми низкими темпами. Это означает, что номинальные денежные доходы населения растут, но не такими темпами, чтобы поспевать за темпами роста цен, при которых номинальные денежные доходы будут равны реальным доходам.

Инфляция способствует расслоению общества. Это обуслов­лено тем, что из-за роста цен среднеобеспеченные слои населе­ния становятся малообеспеченными, а малообеспеченные слои населения становятся нищими. Богатеет лишь небольшая кучка лиц. Это обусловлено тем, что инфляция действует как скрытый налог, от которого никто не может «уйти в тень». От инфляции страдают предприниматели малого и среднего бизнеса, так как цены на их продукцию повышаются медленнее и позднее цен на продукцию крупных предприятий, в связи с чем реальные доходы предпринимателей малого и среднего бизнеса снижаются. Кроме того, предприниматели малого и среднего бизнеса из-за инфляции утрачивают значительную часть своих денежных сбережений. При инфляции обостряются все противоречия в обществе. От инфляции страдают и те слои населения, которые имеют фиксированные денежные доходы, обесценивающиеся при ин­фляции, да к тому же еще не выплачиваемые своевременно.

 

28. Характеристика денежной системы и ее элементов.

Ден система – это форма организации ден оборота, которая исторически сложилась в определенной стране и закреплена национальным законодательством.

Современные денежные системы состоят из отдельных элементов.:

1. Денежная единица - это денежный знак, установленный законодательно для соизмерения цен и выражения цен товаров и услуг согласно историческим и социально-экономическим закономерностям развития страны.

2.Виды и порядок обеспечения денежных знаков - устанавливаются государственным законодательством, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков.

3.Формы денег. Формами денег являются наличные и безналичные деньги.

4.Эмиссионный механизм - порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятие функционирует в структуре банковской системы.

5.Порядок кассовой дисциплины - набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться субъекты хозяйственной деятельности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

6.Структура денежной массы - рассматривается как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, соотношение между денежными агрегатами либо как покупюрное строение массы денежных знаков.

7.Порядок установления валютногокурса - определяется на основании котировки, которая позволяет определить соотношение между национальными валютами разных стран.

8.Регламентация наличного и безналичного денежного оборота характеризуется разграничением Центральными банками сфер наличных и безналичных расчетов, порядка использования денег на счетах, порядка платежей и форм расчетов и т.д.

9.Механизм денежно-кредитного регулирования - представляет собой совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования (прямых и косвенных), а также прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования..

 

30.Денежные реформы, их виды и влияние на стабилизацию денег. Денежные реформы – это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочивания и укрепления денежного обращения, сопровождающееся выпуском в обращение новых денежных знаков и принудительным изъятием старых. Выделяют следующие виды денежных реформ:І. 1.Полная денежная реформа - это создание новой денежной сис-мы. Проводится при образовании новых государств или создании национальной денежной системы в случае объединения денежной сис-мы нескольких стран. 2.Частичная ден.реф. - это упорядочение существующей денежной сис-мы с целью стабилизации денежного обращения. ІІ. В зависимости от влияния на покупательную способность денег: 1.Конфискационные ден.реф. - реформа, изменяющая покупательную способность денег. 2.Неконфискационные ден. реф. – реформа без изменения покупательной способности денег. ІІІ.В зависимости от степени девольвации и револьвации:

1Мягкая реформа допускает поэтапную реализацию изменений.

2.Жесткая реформа осуществляется мгновенно.

 

Таргетирование инфляции.

Инфляционное таргетирование можно охарактеризовать как режим монетарной политики, основанный на использовании прогноза инфляции в качестве промежуточного целевого ориентира. Осуществляет таргетирование ЦБ, который прогнозирует предстоящую динамику инфляции и на основе этого прогноза задает количественно целевой ориентир по инфляции на планируемый период. Элементы процесса таргетирования инфл.:

· Публичное провозглашение среднесрочных плановых показателей инфляции

· Закрепленная ценовая стабильность в разработанной ден-кред политике

· Относительная свобода ЦБ в выборе промежуточных целей

· Публичное оповещение общественности рынка о целях и планах ден-кред политики

· Повышенная ответственность регулирующих органов за достижение плановых показателей

При таргетировании возникает необходимость в определении индекса потребительских цен, очищенных от админ. регулирования цен, повышения косвенных налогов, роста цен на импорт и т.д. Условия, минимально необходимые для использования тавгетирования инфляции:

· Инфл.таргетирование возможно только в тех гос-вах, где низкая инфляция существует фактически, а не формально

· Таргетирование фактически явл. основополагающей целью монетарной политики

· Обеспечение должной автономности ЦБ и использование им таргетирования только для прогноза инфляции

· ЦБ должен обладать полной свободой в принятии решений относительно применения инструментов монетарной политики.

 

27. Виды таргетирования и их применение. Инфляционное таргетирование можно охарактеризовать как режим монетарной политики, основанный на использовании прогноза инфляции в качестве промежуточного целевого ориентира. Различают следующие основные виды таргетирования инфляции: 1.Полноценное таргетирование инфляции применяют, как правило, высокоразвитые страны, имеющие четкие целевые ориентиры инфляции, доведенные к сведению общественности, средние уровень доверия граждан к кредитно-денежной власти и гибкость других монетарных целей.

2.Эклективное таргетирование инфляции применяют высокоразвитые страны (США)Федеральная резервная система которых поддерживает низкий и стабильный уровень инфляции в стране, способствуя достижению стабильного экономического роста, в связи с чем кред-ден власть в стране пользуется высокой степенью доверия граждан.

3.Эксперементальное таргетирование инфляции применяют страны, еще не выработавшие четких целевых ориентиров инфляции, в этих странах отмечается низкий уровень доверия хозяйствующих субъектов к кред-ден властям. Однако при этом режиме инфляционного таргетирования отмечается высокая гибкость других целей.

Выбор того или иного вида таргетирования инфляции требует, прежде всего, выбора основных целевых показателей инфляции, которыми могут быть например, денежная масса, ИПЦ, базовая инфляция. При этом возможно несовпадение интересов правительства и ЦБ в установлении тех или иных целевых показателей инфляции.

 

29.Види грошових систем та їх особливості. Гр. системи розділяють на 3 групи: I) залежно від форми, в якій функціонують гр., II) за хар-ром ек. сис-ми; III) за хар-ром регулювання нац. вал. сис-ми. За I) розрізняють 2 форми: саморегульовані гр. с-ми – базуються на використанні повноцінних гр. та банкнот, які розмінюються на повноцінні гр. (вже не існує). Тут роль держави незначно проявляється: визначає масштаб цін (фіксація вагомого металу в гр. один), порядок обміну банкнот на повноцінні гр. Саморег. сис-ми виступали в 2 формах: біметалізму – роль гр. товару одночасно виконувало 2 метала (срібло та золото), монети карбувалися та оберталися на рівні, банкноти розмінювались на них. Монометалізму – роль гр. товару в 1-му металі, більш розповсюджена форма – золотий монополізм в 3-х видах: (але в Росії 1843-1857 - срібний): 1) золотомонетний стандарт – в обігу і металеві гр., і банкноти, розміняні на золото; встановлена чеканка золотих гр.; емісія банкнот була централізована емісійним банком; вал. курс на основі золотого паритету (порівняння в ваговій категорії 2-х валют). Це існувало до 1 світ. війни. Золотозливковий стандарт – відсутність зол. монети в обігу, обмін банкнот на золот. зливки з певним обмеженням. Золотодевізний стандарт – відсутній обіг зол. монет, обмін банкнот на ін. валюту (девізи), яка обмінюється на золото. Сис-ма золотого стандарту в внутрішньому обороті до сер 30-х років. Регульовані гр. с-ми – в залежності від емісії гр. відокремлюють 2 с-ми: 1) с-ма, в якій проходить емісія – для покриття дефіциту держ. бюджету; 2) для кредитування реального сектору ек. За II) в залежності від втручання держави поділяються на неринкову та ринкову гр. с-му. Неринкові були притаманні командно-адміністративній с-мі, розмежування гр. на готівку і безготівку. Для ринкових – ек. методи та інструменти регулювання гр. обігу. За III) є відкриті гр. с-ми – нема валютн. обмежень для суб’єктів, min втручання держави, конвертованість валюти. Закриті – валютн. обмеження. Гр. с-ма України регульована (за характером функціонування), перехідна (ми відійшли від неринкової та закритої, але не прийшли до ринковій та відкритої).

Банк и его сущность

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

В соответствии с банковским законодательством банк - это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции. Важнейшим требованием здесь выступает не только то, что они осуществляют данные операции, но и то, что банки выполняют их одновременно (в отличие, например, от учреждений, организаций, фирм, которые могут выполнять одну из них) При раскрытии сути банка важна его характеристика как экономического института. Это означает, что банк имеет не только свой самостоятельный юридический статус, но и то, что:

• банк как самостоятельный хозяйствующий субъект обладает материальной дееспособностью;

• дееспособность банка подчинена общим и специфическим экономическим законам, игнорирование которых им самим и с внешней стороны чревато крупными потерями и убытками;

• в силу того, что банки работают не только на своих, но и чужих деньгах, последствия нарушений в денежной сфере оказываются неизбежными и для его клиентов;

• политическая сторона деятельности банка (на макро- и микроуровнях) обусловлена экономическими условиями; его влияние на экономику огромно и позитивно только в том случае, когда денежный аспект его деятельности определяется интересами стабилизации производства и валюты.

 

Типы банков и функции

Банк- один из основных посредников денежного рынка, особенность кот. - способность создавать новые кредитные деньги.

ЦБ - это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот и являющийся центром кредитной системы. Ф-ци ЦБ: эмиссионный центр страны; банкир правительства, «Банк банков»; контроль за деятельностью ком. Банков; орган ден-кред регулир-ния. Коммерческие банки.-  кредитные учреждения, которые осуществляют кредитование промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных средств, которые они получают в виде вкладов, депозитов или же привлеченных со стороны кредитных ресурсов, направленных от ЦБ, либо других банков на условиях платы за эти привлеченные заемные ресурсы. По форме собственности коммерческие банки бывают: частные; акционерные; государственные. Ф-ции ком. банков: создание и уничтожение новых кредитных денег; посредник в реализации ссудного капитала и в платежах между физ. и юр. лицами; мобилизация доходов и превращение их в ссудный капитал.

Парабанковская сис-ма. Особенности: основа деятельности – кредитные отношения; уставнов капитал формируется либо за счет паев либо – эмиссия акций; не открывает тек. счетов своим клиентам; не имеет корресподентских счетов. К ним относятся:

· ломбарды, представляющие ссуды под залог имущества и вещей;

· кредитные союзы и товарищества;

· строительные общества;

· страховые компании;

· финансовые компании;

· пенсионные фонды;