Банковская система РФ, её структура

Банковская система - целостное образование, которое обеспечивает своё устойчивое развитие.

Банковская система РФ представлена в виде следующих блоков и их элементов, образующих единство, отражающих специфику целого и выступающих носителями его свойств.

Структура банковской системы России.

 

I Фундаментальный блок	II Организационный блок	III Регулирующий блок
Банк как денежно-кредитный институт	Виды банков и небанковских кредитных организаций	Государственное регулирование банковской деятельности
Правила банковской деятельности.	Основы банковской деятельности. Организационная основа банковской деятельности. Банковская инфраструктура.	Банковское законодательство. Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации. Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

Банковская система РФ обладает рядом признаков:

1) Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В неё нельзя механически включать субъекты, действующие на рынке, но подчинённые другим целям (производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности).

2) Банковская система специфична, специфика её определяется составляющими эту систему элементами и их отношениями.

3) Современная банковская система РФ двухуровневая.

Первый уровень - это учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию); его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Второй уровень - это деловые банки, задача которых - обслуживание клиентов (организаций и населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчёт, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

4) Банковская система - единое целое, многообразие частей, которое подчинено целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.

5) Банковская система динамична, дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

6) Банковская система выступает как управляемая система. Центробанк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчётен парламенту или органу исполнительной власти (правительству). Деловые банки как юридические лица работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством.

Разберём блоки банковской системы РФ (по таблице).

В состав фундаментального блока банковской системы входит как сам банк, так и правила его деятельности. Банки организуют денежное обращение и кредитные отношения, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг.

Элементами организационного блока банковской системы являются банки, некоторые небанковские кредитные организации, выполняющие банковские операции, но не имеющие статус банка, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру. В неё входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков Банковская инфраструктура включает: информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи. коммуникации и др.

Третьим блоком банковской системы является регулирующий блок. В него входит прежде всего государственное регулирование банковской деятельности. У нему принято относить акты общегосударственного значения: Конституция РФ, законы о бирже, акциях и ценных бумагах, об ипотеке, трастовых операциях (операции по управлению средствами клиента - имуществом, деньгами, ценными бумагами и др.). Особым элементом этого блока банковской системы служит банковское законодательство, регулирующее банковскую деятельность. Это законы, прямо относящиеся к работе банков, а также нормативные акты Банка России, устанавливающие требования у капиталу банков, организации внутрибанковского контроля и др. В состав элементов этого блока так же входят инструкции самих кредитных учреждений, определяющие правила ведения банковского дела, включая осуществление кредитных, расчётных и других операций.

К подзаконным актам, содержащим нормы банковского права, относятся также указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные акты министерств и ведомств.

В РФ банковская деятельность регулируется Федеральными законами " О Центральном банке РФ ("Банке России"; "О банках и банковской деятельности"; "О несостоятельности (банкротство) кредитных организаций"; "О валютном регулировании и валютном контроле", "О страховании вкладов физических лиц и банках РФ" и др. Вместе с нормативными актами Центрального банка РФ они образуют нормативно-правовую базу деятельности денежно-кредитных учреждений.

 

3.Функции Центрального банка РФ. Активные и пассивные операции Центрального банка РФ.

Центральный банк РФ (банк России) создан и действует на основании Федерального закона "О Центральном банке РФ (Банке России)", в соответствии с которым уставный капитал является федеральной собственностью.

Высший орган Банка России - Совет директоров, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов.

Банк России подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Подотчётность Центробанка РФ Государственной Думе выражается в том, что Дума назначает на должность Председателя банка России и членов Совета директоров сроком на 4 года. Кандидатуру на должность Председателя Банка России представляет Президент России. Федеральные органы государственной власти не имеют право вмешиваться в его деятельность.

Банк России имеет три основные цели деятельности, закреплённые в законе:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3)обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

ЦБ России осуществляет операции:

а) пассивные, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ.

К этим операциям относятся: эмиссия денег, приём средств коммерческих банков и Казначейства, операции по образованию собственного капитала.

б) активные операции, с помощью которых размещаются ресурсы ЦБ России.

К ним относятся: учётно-ссудные операции, вложения в государственные ценные бумаги, операции с золотом и иностранной валютой.

Центральный банк России выполняет следующие функции:

I) По организации и регулированию денежного обращения.

ЦБ России монопольно осуществляет выпуск (эмиссию) наличных денег, организует их обращение, обеспечивает стабильность и устойчивость национальной денежной единицы, организует систему безналичных расчётов.

На Центробанк РФ возлагаются:

а) перевозка, хранение бумажных денег и монет, создание их резервных фондов;

б) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций (банков);

в) установление признаков платёжеспособности денежных знаков и порядка замены повреждённых купюр и монет, а также их уничтожения;

г) определение порядка ведения кассовых операций для всех предприятий и организаций;

д) установление правил осуществления как наличных, так и безналичных расчётов а РФ;

е) операции по купле - продажи иностранной валюты за рубежом.

II) Функция по обслуживанию Правительства РФ.

ЦБ России ведёт счета по учёту бюджетных (федеральных средств), в том числе оказывает услуги по ведению счетов и осуществлению расчётов федерального Казначейства.

Центробанк России не имеет право предоставлять кредит Правительству РФ для финансирования федерального бюджетного дефицита, предоставлять кредиты на финансирование дефицитов региональных бюджетов, местных бюджетов и государственные внебюджетные фонды.

Центробанк РФ является агентом Правительства РФ на рынке государственных ценных бумаг. В его обязанность входит регулирование его рынка и своевременное погашение долговых займов (обязательств) государства за счёт средств, выделяемых из бюджета, а также консультирование Министерства финансов по вопросам выпуска и размещения государственных ценных бумаг.

III) Функция по обслуживанию коммерческих банков.

Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Для осуществления расчётно - кассового обслуживания Центробанк РФ открывает корреспондентские счета коммерческим банкам. С этих счетов производится списание средств в пользу других банков, в также зачисление средств в пользу владельцев счетов и их клиентов.

Центробанк РФ является кредитором для кредитных организаций (банков). Он предоставляет им несколько видов кредитов под залог ценных бумаг. Претендовать на получение кредита из Центробанка России может только тот банк, в полном объёме выполняющий обязательные резервные требования и не имеющие просроченной задолженности по ранее полученным кредитам ЦБ РФ.

Обязательные резервные требования устанавливаются Центробанком для банков в целях ограничения кредитных возможностей банков и поддержания на определённом уровне денежной массы в обращении.

В целях реализации денежно - кредитной политики ЦБ России может от своего имени осуществлять эмиссии (выпуск) облигаций, размещаемых и обращаемых только среди коммерческих банков.

IV) Функция ЦБ России по надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков.

Центральный банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных учреждений (банков) и выдаёт им лицензии на осуществление банковских операций, ведение бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы.

Начиная с 1996 г. Центробанк России выдаёт коммерческим банкам следующие виды лицензий:

а) банковскую лицензию, которая даёт право на проведение основных банковских операций, кроме приёма вкладов физических лиц, работы с валютой и драгоценными металлами;

б) лицензию на приём вкладов от населения. Для получения такой лицензии банк должен успешно проработать не менее 2-х лет;

в) валютную лицензию - для работы с валютой;

г) лицензию на проведение операций с драгоценными металлами.

Центробанк России осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков на базе ежемесячного представления различной отчётности, отражающей все стороны деятельности банка, начиная с бухгалтерского баланса.

Для осуществления своих функций в области банковского надзора ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет меры - штрафы; ограничение отдельных операций, предусмотренных лицензией, сроком до 1 года; требование замены руководителя банка; отзыв банковской лицензии и другие меры.

V) Валютное регулирование и валютный контроль.

Валютное регулирование - это купля - продажа ЦБ России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля, а также на спрос и предложение денег.

Центробанк России устанавливает правила проведения валютных операций, формы отчётности, предоставляемой участниками валютных сделок, правила продажи и покупки как наличной, так и безналичной валюты, её ввоза и вывоза. Кроме того, ЦБ РФ определяет порядок расчётов с иностранными государствами.

В настоящее время ЦБ РФ проводит политику плавающего валютного курса, т.е. ЦБ ежедневно устанавливает официальный курс рубля к иностранным валютам на основании торгов на Московской межбанковской валютной бирже и публикует в открытой печати для юридический и физических лиц.

Валютный контроль в России проводят уполномоченные Центробанком России банки, на которых возложен контроль законности проведения операций по экспорту и импорту товаров, работ, услуг и продуктов интеллектуальной собственности (картин, скульптур, икон и др.).

Расчёты по операциям осуществляются как в наличной, и в безналичной формах.