Глава 5. Споры поручителя и кредитора.

ПЯТЬ ВЫВОДОВ ДЛЯ СТОРОН

 

В момент заключения договора невозможно предвидеть, исполнит его контрагент или нет. Поэтому лучше подстраховаться от неисполнения и оформить, к примеру, договор поручительства. Сложность в том, что и здесь есть свои риски. Например, поручительство может неожиданно прекратиться, и договор останется без обеспечения. Кроме того, в вопросах поручительства легко ошибиться в расчете срока давности.

При заключении договора поручительства его стороны действуют на свой страх и риск. Ошибки при исполнении и оспаривании договора лишают кредитора денег, а поручителя - возможности защитить себя от необоснованных требований кредитора. Чтобы не проиграть в споре, достаточно учесть несколько простых выводов.

 

Вывод первый: поручитель, который погасил долг,

получает все права кредитора

 

Встречаются ситуации, когда по договору поручительства выступают не один, а несколько поручителей. В таком случае поручитель, оплативший долг кредитору, может требовать взыскания денег как от должника, так и от других поручителей. Поручитель не может находиться в худшем положении, чем первоначальный кредитор. Поэтому он вправе взыскивать с должника и иных поручителей задолженность в сумме, которую он оплатил вместо должника.

Пример из практики.

Фабула дела: компания взяла кредит в банке. Поручителями выступили три человека. Компания не смогла вернуть часть кредита. Банк обратился к одному из поручителей, который все оплатил. После этого поручитель решил взыскать сумму с должника и двух других поручителей.

Вывод суда: поручителю, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора, в том числе требования, обеспечивающие основное обязательство. Он вправе требовать возврата уплаченной им суммы задолженности в том же объеме, что и первоначальный кредитор.

Реквизиты документа: Определение ВС РФ от 14.06.2016 N 50-КГ16-1.

 

Вывод второй: кредитор не обязан проверять

платежеспособность поручителя

 

Поручитель должен оценить степень риска до заключения договора. При этом у кредитора нет обязанности проверять финансовое состояние поручителя. Закон не ставит возможность заключить договор поручительства и обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для того, чтобы исполнить такое обязательство.

Пример из практики.

Фабула дела: банк выдал компании кредиты на сумму более 1 млрд руб. Поручителем выступил главбух. Позже компания обанкротилась. Поручитель указал на то, что договор поручительства был заключен после наступления срока исполнения обязательств по кредиту; банк не проверил платежеспособность поручителя. Главбух не собирался исполнять кредитные обязательства перед банком за должника, полагая, что своими действиями лишь поможет предприятию в осуществлении дальнейшей деятельности и избежит увольнения.

Вывод суда: поручитель способен был оценить как свое финансовое положение, так и компании, при этом мог предвидеть последствия совершаемых сделок. Невозможность исполнения сделки при ее заключении не свидетельствует о ее мнимости и не означает, что у поручителя и в будущем будет отсутствовать возможность удовлетворить требования кредитора. Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения обязательств, не исполненных должником, не противоречит закону.

Реквизиты документа: Определение ВС РФ от 17.05.2016 N 2-КГ16-2.

Поручительство не предусматривает встречного исполнения со стороны кредитора в пользу гарантирующего лица. Кредитор не обязан устанавливать, выгодна ли сделка для поручителя или нет.

 

Вывод третий: кредитор вправе получить обеспечение

от аффилированного с должником поручителя, находящегося

в неустойчивом финансовом положении

 

При банкротстве поручителя не удастся признать сделку поручительства недействительной по причине того, что она направлена на причинение вреда кредиторам поручителя и при ее заключении допущено злоупотребление правом, если поручитель аффилирован с должником. Наличие корпоративных либо иных связей между поручителем и должником объясняет мотивы совершения обеспечительной сделки. Наличие таких связей подтверждает действительность сделки (Постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.2014 N 14510/13 по делу N А67-6922/2011).

Пример из практики.

Фабула дела: общество взяло кредит в банке. Поручителем выступила компания, которую позже признали банкротом, равно как и общество. Конкурсный управляющий поручителя обратился в суд, полагая, что сделка по выдаче поручительства направлена на причинение вреда кредиторам компании, при ее заключении допущено злоупотребление правом.

Вывод суда: компания и общество - взаимозависимые лица. Это подтверждается тем, что поручитель и должник имеют в числе дебиторов одних и тех же лиц, у них пересекаются виды деятельности, они выступали взаимными кредиторами и дебиторами друг друга; заявления о банкротстве поданы в один день. Совокупность указанных обстоятельств, подтверждающих фактическую аффилированность организаций, объясняет мотивы совершения сделки поручительства.

Банк действовал добросовестно. Заключение договора поручительства с лицом, находящимся в неустойчивом финансовом положении, не направлено на причинение вреда кредиторам поручителя. При ином подходе следовало бы признать принципиальную недопустимость кредитования банками предприятий, функционирующих в кризисной ситуации.

Реквизиты документа: Определение ВС РФ от 15.06.2016 N 308-ЭС16-1475 по делу N А53-885/2014.

Кредитор злоупотребляет правом, если договор с поручителем заключен не в соответствии с его обычным предназначением, то есть не для создания дополнительных гарантий погашения долга, а в других целях, таких как:

- участие в операциях по неправомерному выводу активов;

- получение безосновательного контроля над ходом дела о банкротстве;

- реализация договоренностей между кредитором и поручителем, направленных на причинение вреда другим кредиторам, лишение их части того, на что они справедливо рассчитывали. Сюда можно отнести не имеющее разумного экономического обоснования принятие новых обеспечительных обязательств по уже просроченным основным обязательствам в объеме, превышающем совокупные активы поручителя, при наличии у последнего неисполненных обязательств перед собственными кредиторами.

 

Вывод четвертый: поручительство по кредиту прекращается

через год со дня невнесения заемщиком очередного платежа

 

У кредитора есть год со дня невнесения заемщиком очередного платежа для предъявления иска к поручителю, если долг основан на кредите, возврат которого должен осуществляться частями. Срок исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Бессрочное существование обязательства поручителей не допускается (Определение ВС РФ от 10.11.2015 N 80-КГ15-18).

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Поручительство прекращается через год после заключения договора, если оно обеспечивает исполнение уже просроченных обязательств по единовременной оплате, например за поставленный товар.

Пример из практики.

Фабула дела: 30 августа 2013 г. в обеспечение договора поставки был заключен договор поручительства. Покупатель получил от поставщика товар, но не оплатил его.

Вывод суда: кредитор в срок до 30 августа 2014 г. в суд с иском к поручителю не обратился, в связи с чем поручительство прекращено.

Реквизиты документа: Постановление АС Московского округа от 05.09.2016 N Ф05-11094/2016 по делу N А40-96912/2015.

Обратите внимание, что указанные сроки - это не сроки исковой давности. К ним не применяются положения главы 12 ГК РФ.

 

Вывод пятый: при признании договора поручительства

недействительным срок исковой давности начинает течь

с момента начала исполнения договора

 

Договор поручительства начинает исполняться поручителем в тот момент, когда он принимает на себя обязанность отвечать перед кредитором за должника по основному договору. Такая обязанность принимается поручителем при подписании договора (если самим договором не предусмотрено иное). Именно в этот момент происходит волеизъявление стороны отвечать солидарно с основным должником по его обязательствам (Определение ВС РФ от 24.11.2015 N 89-КГ15-13).

По истечении срока действия договора поручительства он считается исполненным поручителем даже в случае, если кредитором не было предъявлено к поручителю никаких требований.