Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Порядок кредитования юридических лиц
Новоспасским ОСБ 4264 Банк предоставляет кредиты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на срок до 1.5 лет с учетом лимитов и ограничений, установленных Сбербанком России. При финансировании расходов по коммерческим программам и контрактам, реализуемым поэтапно. Срок кредитования может быть увеличен по решению Комитета Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций. Для отдельных категорий Заемщиков, в т.ч.: корпоративных клиентов, акции которых котируются на организованном рынке ценных бумаг, предприятий-экспортеров, имеющих значительные объемы выручки в иностранной валюте, клиентов Банка, которым в соответствии с решением Кредитного комитета Банка установлен статус «VIP-заемщиков»,срок кредитования может быть увеличен до 3-х лет по решению Комитета СБ РФ. Объем кредитования определяется исходя из потребностей Заемщика, подтвержденных его бизнес-планом, прогнозом движения денежных средств и технико-экономическим обоснованием (ТЭО) кредита, с учетом кредитоспособности Заемщика и оценки предлагаемого им обеспечения по кредиту /6/. Кредитование осуществляется в виде предоставления кредитов либо открытия кредитных линий с учетом движения денежных средств и потребностей Заемщиков. Кредитование Заемщика производится на основе: - Кредитного договора (Приложение 6) - Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (Приложения 14) - Договора об открытии возобновляемой кредитной линии (Приложение 15) - Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии и отдельных кредитных договоров и договоров об открытии невозобновляемой кредитной линии. При заключении с Заемщиком Кредитного договора предоставление кредита осуществляется разовым зачислением денежных средств на расчетный счет Заемщика. Возобновляемая кредитная линия устанавливает лимит задолженности и открывается Заемщику для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, направленных на покрытие общего разрыва в платежном обороте промышленных, сельскохозяйственных, транспортных и торговых предприятий. При возобновляемой кредитной линии выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии.
Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами или партиями товара (например, для оплаты таможенной очистки, перевалки, транспортировки и прочих расходов); регулярных финансово-хозяйственных операций, а также для покрытия периодически возникающих временных разрывов в платежном обороте торговых, промышленных, сельскохозяйственных и транспортных предприятий. В Договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которую Заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока при соблюдении условий договора. При открытии невозобновляемой кредитной линии предоставление кредита производится в пределах остановленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования. Невозобновляемая кредитная линия может предоставляться Заемщику двумя способами; - Зачисление денежных средств на расчетный или текущий валютный (через транзитный валютный) счет Заемщика в свободном режиме любыми траншами в течение срока действия Договора об открытии невозобновллемой кредитной линии - Зачислением средств на вышеуказанный счет по установленному графику с указанием конкретных дат или периодов перечисления средств, определенных в условиях Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии. Генеральное соглашение об открытии рамочной кредиткой линии заключается с Заемщиком для оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых Заемщиком в течение определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых (коммерческих) программ Заемщика. Под каждую поставку (или этап целевой (коммерческой) программы) в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии заключается отдельный Кредитный договор или Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии с установленным графиком выдачи кредита Размер процентной ставки зависит от суммы совокупного кредитового оборота по расчетным и текущим валютным счетам ЗАЕМЩИКА. Открытым у КРЕДИТОРА, за истекший Расчетный период, включая обороты, учитываемые при расчете оборотов по Кредитным договорам, за исключением:
- Оборотов, относящихся к выдаче кредита - Оборотов по расчетным счетам, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций при продаже средств с тек шего валютного счета - Объема выручки поступившей на транзитный и/или расчетный счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА за истекший Расчетный период Размер платы устанавливается кредитным комитетом Банка. Для получения кредита Заемщик предоставляет Банку следующие перечень документов. Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика; телефонов, фамилии и должности руководителей Заемщика, которым в соответствии с законом или доверенностью предоставлено право представления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита). Анкета Заемщика (Приложение 1) Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика; - Нотариально удостоверенную копию Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке - Нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление) - Карточку с обра-шами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально - Заверенные печатью Заемщика копии протоколов заседаний уполномоченных Уставом организаций органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей - Свидетельство о регистрации или нотариально удостоверенную копию его; - Разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица) - Нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию) - Состав акционеров/участников/членов/пайщиков (свыше 1% акций/долей/паев) в настоящее время, а также данные об ичмснснпя\ в составе за последний год (с долей участия более 5%), в т.ч. сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица. По состоянию на момент проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату - Персональный состав высшего руководствакорпоративного клиента - Перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия Нотариально удостоверенную копию Свидетельства Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лица Финансовые документы; - Годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие (бухгалтерский баланс,отчет о прибылях и убытках, пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках, пояснительную записку, специализированные формы, установленные министерствами и ведомствами Российской Федерации или республик, входящих в состав Российской Федерации,формы отчетной информации об использовании бюджетных средств, установленные Минфином России для бюджетных организаций (отчет об использовании бюджетных ассигнований, справка об остатках средств, полученных из федерального бюджета) – представляют организации, получающие бюджетные ассигнования)
- Аудиторское заключение (или его итоговую часть) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии, а предшествующий год) - Аудиторское заключение по результатам аудита бухгалтерской отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при его наличии) - Бухгалтерские отчеты за 4 предшествующих квартала с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках – форма № 2, формы отчетной информации об использовании бюджетных средств – представляют организации, получающие бюджетные ассигнования) - Расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которые выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям - Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам с указанием наименовании кредиторов и дебиторов и дат возникновения задолженности (в т.ч. просроченная более 3 месяцев, до 3 месяцев) - Расшифровки задолженности по кредитам банков к представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения. Процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов - Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений к представленным балансам - Расшифровки прочих оборотных активов к представленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов - Справку из подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о наличии/ отсутствии задолженности перед бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках, при невозможности ее получения – справка предприятия об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной задолженности (с указанием сроков, объемов, причин)
- Справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к счетам - Справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 9 месяцев - Документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организация. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика другие необходимые для рассмотрения заявки финансовые документы. В случае, если Заемщиком является юридическое лицо – малое предприятие, использующее упрощенную систем) бухгалтерского учета и отчетности в порядке, установленном действующим законодательством. Или предприниматель, представляются следующие финансовые документы: - Патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (для малого предприятия) - Декларация о полбенных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний отчетный период с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам (для предпринимателя) - Книга victb доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев: - Кассовая книга за тот же период - Документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев (если Заемщик перешел на уплата-указанного налога менее чем за 3 месяца до обращения в Банк – документы, подтверждающие уплату налога, за текущий квартал) - Справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним - Справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев - Документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика – малого предприятия, использующего упрощенную систему бухгалтерского учета и отчетности, или предпринимателя любую другую информацию. Касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности; - Условия выписки и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и/или планируемых к выпуску, включая проспектэмиссии облигаций - Кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год (приложение 2) Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита: - Бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года, подтверждающий возможность погашения кредита с учетом всех имеющихся обязательств – план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств на текущий финансовый год или на период пользования кредитными средствами, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года (Приложение № 4), подтверждающий способность предприятия обслуживать и погашать кредит с учетом всех имеющихся обязательств, в том числе перед Банком. При кредитовании торгово-посреднических сделок, отдельных поставок товаров в рамках контрактов реализуемых в течение определенного периода, а также при финансировании этапов осуществления затрат. Сажанных с реализацией целевых (коммерческих) программ заемщика необходимо предоставление технико-экономического обоснования кредита, подтверждающего эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита, с обоснованием цен реализации, расходов, рентабельности и периода окупаемости (Приложении 5).
- Копии контрактов (договоров), подтверждающих расходную и доходную части Бизнес-плана (ТЭО). При предоставлении кредитов на пополнение оборотных средств крупным предприятиям, когда Банк финансирует часть производственной программы, возможно предоставление копий основных контрактов (договоров), в основном подтверждающих расходную и доходную части Бизнес-плана.
|
|||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2020-11-23; просмотров: 53; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.222.35.77 (0.028 с.) |