Практикум. Кейс - «Страхование жизни»

Практическая работа 1

Практикум. Кейс - «Страхование жизни»

 

Цель: получение практических навыков использования личного страхования как финансового инструмента.

 

Таблица выплат и нормативного срока нетрудоспособности

№ п/п	Вид увечья	Размер выплаты, %	Количество дней нетрудоспособности
	Перелом одной кости локтевого сустава без смещения и отломков		45 дней
	Перелом двух костей локтевого сустава без смещения и отломков		60 дней
	Перелом кости локтевого сустава со смещением отломков		60 дней
	Проведение операции	+ 5%	+ 7 дней

Пример 3. Заключен договор страхования от несчастного случая и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 150 тыс. руб. В результате несчастного случая застрахованное лицо повредило (перелом) две кости локтевого сустава со смещением обломков. В связи с травмой была сделана операция. Рассчитайте размер страховой выплаты по данному страховому случаю.

Решение. На основании данных приведенных в таблице определяем, что выплата при переломе двух костей локтевого сустава составляет 15%, а также в связи с проведенной операцией 5%. Таким образом, страховая выплата составит:

Стр.выплата = (150 тыс.руб. * 15%) + (150 тыс.руб. * 5%) = 30 тыс. руб.

 

Пример 4. Заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 50 тыс. руб. Застрахованное лицо получило травму костей локтевого сустава и находилось на больничном бюллетене. Кроме того, при лечении была проведена операция. Нормативное количество дней нетрудоспособности по данной травме составляет 45 дней. Размер страховой выплаты на один день нетрудоспособности составляет 0,25% от страховой суммы на один день нетрудоспособности. По договору страхования предусмотрена условная франшиза – 5 дней. Рассчитайте размер страховой выплаты.

Решение. Так как количество дней нетрудоспособности превышает количество дней, предусмотренное франшизой, страховая выплата будет произведена и произведена в полном объеме. Страховая выплата составит:

Стр. выплата = (45 дней + 7 дней) * (50 тыс. руб. * 0,25%) = 6500 руб.

При страховании жизни страховщик несет ответственность за риски смерти страхователя и за риск его дожития до какого-либо возраста или срока, при этом страховая выплата обычно производится в полном размере страховой суммы (если событие не относится к исключениям).

При добровольном медицинском страховании страховщик оплачивает все предполагаемые программой страхования расходы страхователя, связанные с получением им медицинских услуг. В случае если медицинская программа не предусматривала оказание какой-либо услуги, то ее оплату осуществляет страхователь.

Примерно аналогично происходит урегулирование убытков в страховании выезжающих за рубеж (страховании туристов) и приезжающих.

 

Пример 5. Заключен коллективный договор медицинского страхования. В соответствии с современным законодательством размер страховых взносов по данному виду страхования, который может быть отнесен на себестоимость продукции, составляет 3% от фонда оплаты труда. Определите, может ли предприятие заключить данный договор страхования с отнесением расходов на себестоимость при количестве персонала 60 человек, фонде оплаты труда 6 млн. руб., а стоимость страхового полиса 2850 руб.

Решение. Максимальный размер расходов на медицинское страхование при поставленных условиях составляет 3% * 6 млн. руб. = 180 тыс. руб.

С учетом того, что на предприятии работает 60 человек, максимальная стоимость страхового полиса для одного человека может составлять

3 тыс. руб. (180 тыс. руб. / 60 человек).

 

Соответственно предложение страховой компании приемлемо для предприятия.

ВАРИАНТ 1

Задача.

Клиент, с ежемесячным доходом в 20 тыс. руб., пожелал заключить договор страхования от несчастного случая и болезней. Страховой агент убедил клиента, что целесообразно заключить договор страхования на сумму равную как минимум 2 годовым доходам клиента. Страховой тариф составляет 0,67%.

Рассчитайте страховую премию по договору страхования.

Задача.

Предприятие заключает договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договор заключается на время исполнения служебных обязанностей и в быту. Страховая сумма по договору страхования составляет 750 тыс. руб. на каждого застрахованного. Страховой тариф – 1,68%.

Убедитесь, что страховая премия на страхование во время исполнения служебных обязанностей может быть полностью отнесена на себестоимость продукции при условии, что соотношение составляет 80:20. Законодательно установленный взнос на страхование от несчастного случая (который относится на себестоимость) составляет 10 тыс.руб. В случае несоответствия определите на сколько нужно понизить страховой тариф?

Тест

Вопросы и варианты ответов	Варианты ответа
1. Какие виды страхования исторически возникли раньше?	а) имущественные б) личные
2. Бонус в страховании жизни – это …	а) страховой взнос б) страховое обеспечение в) увеличение страхового обеспечения за счет прибыли страховщика
3. Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает следующие варианты расчета страховой выплаты:	а) выплата по таблице травм б) выплата по количеству дней нетрудоспособности в) возможны оба варианта

 

 

ВАРИАНТ 2

Задача.

Страхователь пожелал заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 300 тыс. руб. В связи с тем, что страхователь является инкассатором страховщик применил к договору страхования повышающий коэффициент 1,4.

Рассчитайте страховую премию по договору страхования, если базовый страховой тариф равен 0,45%.

Задача.

Семья, состоящая из родителей, шестилетней дочки и 14 летнего сына, а также из бабушки с дедушкой решили застраховать себя от различных опасностей. В отношении членов семьи известно, что:

а) Папа и мама в сводное от работы время увлекаются велосипедными прогулками;

б) Старший ребенок любит кататься на роликаж;

в) Младший ребенок занимается бальными танцами;

г) Дедушка с бабушкой часто путешествуют за границей.

Составьте комплексную страховую программу для всех членов семьи, используя известные вам виды личного страхования. Обоснуйте ваш выбор.

Тест

Вопросы и варианты ответов	Варианты ответа
1. Известна ли страховщику заранее величина выплаты по договору страхования жизни на дожитие или смерть	а) да б) нет в) в зависимости от условий договора
2. В чем заключается случайный характер пожизненного страхования жизни, имеющий значение при заключении договора страхования?	а) смерть застрахованного б) дожитие застрахованного до определенного возраста в) продолжительность жизни застрахованного
3.Классическим смешанным страхованием считается …	а) Страхование по одному договору риска смерти, дожития до определенного возраста или срока и риска получения травмы или инвалидности в результате несчастного случая; б) страхование по одному договору риска смерти и дожития до определенного возраста или срока; в) страхование по одному договору риска смерти и риска получения травмы или инвалидности в результате несчастного случая

ВАРИАНТ 3

Задача.

Предприятие заключило договор страхования от несчастного случая и болезней в пользу своих сотрудников на время исполнения служебных обязанностей (страховая сумма 30 тыс. руб. на сотрудника). Следуя в служебную командировку, водитель обещал подвезти коллегу до соседнего города в гости к родственникам. Автомобиль попал в аварию. Водитель, будучи не пристегнутым ремнем безопасности, получил травму головы (выплата по таблице травм – 14%). Второй сотрудник, который был пристегнут ремнем, получил травму колена (выплата по таблице травм – 12%).

Определите сумму убытка страховой компании по данному договору.

Задача.

Вы стоите перед выбором, договор какого вида личного страхования (классическое страхование жизни или страхование от несчастного случая) заключить. Вы свободны в денежных средствах и принятии решения. Продумайте, какой вид личного страхования будет наиболее интересен для вас и приведите как минимум по 5 аргументов и конраргументов.

Тест

Вопросы и варианты ответов	Варианты ответа
1. Что является основным объектом страхования выезжающих за рубеж?	а) риск несчастного случая б) риск расходов на медицинские услуги в) риск пропажи багажа г) риск гибели д) непредвиденные риски
2. Является ли страхование от несчастных случаев рисковым?	а) да б) нет
3. Возможно ли на практике заключение договора страхования жизни без заполнения страхователем заявления?	а) да б) да, только по рисковым договорам в) нет, не возможно

ВАРИАНТ 4

 

Задача.

Страхователь заключил договор страхования от несчастного случая и болезней. По договору страхования страховая сумма составляет 120 тыс. руб. Размер страховой премии по договору страхования составил 1450 руб.

Определите размер базового страхового тарифа в %, если в отношении страхователя был применен повышающий коэффициент 1,15?

Задача.

Известно, в различных регионах России условия жизни различны. А эти условия влияют на среднюю продолжительность жизни. Расположите перечисленные ниже регионы России в порядке возрастания страхового тарифа по страхованию жизни мужчин – жителей следующих регионов: Адыгеи, Кузбасса, Москвы, калужской области. Обоснуйте ваше решение.

Тест

Вопросы и варианты ответов	Варианты ответа
1. Является ли добровольное медицинское страхование в России государственным?	а) да б) нет
2. Редукция договора страхования жизни – это …	а) сокращение срока действия договора страхования жизни при сохранении действия договора; б) сокращение страховой суммы по договору страхования при сохранении действия договора; в) сокращение перечня рисков или иных опций договора страхования при сохранении действия договора
3. Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает следующие варианты расчета страховой выплаты:	а) выплата по таблице травм б) выплата по количеству дней нетрудоспособности в) возможны оба варианта

ВАРИАНТ 5

Задача.

Семья из трех человек 1 октября заключила три договора страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору составляет 100 тыс. руб. на взрослого и 50 тыс. руб. на ребенка. Страховой тариф 1,3% по каждому договору. Страховая премия уплачивается двумя платежами с рассрочкой три месяца. Договор страхования вступает в силу с 4-го дня после уплаты страховой премии.

Рассчитайте страховое возмещение, если 3 октября один из родителей повредил ногу (выплата – 7%), а 5 октября у ребенка было зафиксировано острое отравление (выплата – 5%).

Задача.

Предприятие заключает договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договор заключается на время исполнения служебных обязанностей и в быту. Страховая сумма по договору страхования составляет 750 тыс. руб. на каждого застрахованного. Страховой тариф – 1,68%.

Убедитесь, что страховая премия на страхование во время исполнения служебных обязанностей может быть полностью отнесена на себестоимость продукции при условии, что соотношение составляет 80:20. Законодательно установленный взнос на страхование от несчастного случая (который относится на себестоимость) составляет 10 тыс.руб. В случае несоответствия определите на сколько нужно понизить страховой тариф?

Тест

Вопросы и варианты ответов	Варианты ответа
1. Является ли добровольное медицинское страхование рисковым?	а) да б) нет
2. Зависит ли страховой тариф по страхованию жизни от средней продолжительности жизни для разных категорий застрахованных?	а) да б) нет
3.Классическим смешанным страхованием считается …	а) Страхование по одному договору риска смерти, дожития до определенного возраста или срока и риска получения травмы или инвалидности в результате несчастного случая; б) страхование по одному договору риска смерти и дожития до определенного возраста или срока; в) страхование по одному договору риска смерти и риска получения травмы или инвалидности в результате несчастного случая

ВАРИАНТ 6

Задача.

Заключается договор страхования жизни с риском дожития сроком до 10 лет. Возраст страхователя 30 лет. Норма доходности составляет 4%. Вероятности дожития страхователя до окончания срока действия договора составляет 0,97. Страховая сумма по договору составляет 300 тыс. руб. Доля нагрузки в тарифной ставке по договору составляет 12%.

Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования.

Задача.

Гражданином был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составила 120 тыс. руб. страховой тариф – 1,5%. Страховая премия уплачивается двумя равными платежами с рассрочкой 3 месяца. На втором месяце застрахованное лицо погибает.

Рассчитайте страховую выплату по договору страхования.

Тест

Вопросы и варианты ответов	Варианты ответа
1. вы купили биле на поезд из Москвы в С.- Петербург. Стали ли Вы застрахованными от несчастного случая на время поездки?	а) да б) нет
2. застрахованы ли работники предприятий в России от несчастного случая на производстве7	а) да б) нет
3. Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает следующие варианты расчета страховой выплаты:	а) выплата по таблице травм б) выплата по количеству дней нетрудоспособности в) возможны оба варианта

 

Практическая работа 1

Практикум. Кейс - «Страхование жизни»

 

Цель: получение практических навыков использования личного страхования как финансового инструмента.