Виды платежных карт и операции, проводимые с их использованием.

Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее (банк-эмитент), а держателем — клиент банка.

По итогам 2017 года Банк на 12,9% увеличил портфель действующих банковских карт, объем которого по состоянию на 01.01.2018 достиг 4,21 млн штук. При этом прирост количества кредитных карт, выпущенных Банком, составил 17,7%. В 2017 году в банкоматной сети Банка было выдано наличных денежных средств на сумму 363,4 млрд рублей, что на 29,3 млрд рублей или 8,8% больше, чем в 2016 году. Объем выдачи наличных денежных средств по картам Банка в банкоматах Банка увеличился на 1,8% (до 270,2 млрд рублей). Объем выдачи наличных денежных средств по картам сторонних банков в банкоматах Банка увеличился на 35,9% (до 93,2 млрд рублей). Общий объем пополнений в сети устройств самообслуживания Банка (банкоматы и информационноплатежные терминалы, далее – ИПТ) составил 63,7 млрд рублей, рост по сравнению с 2016 годом – 19,7 млрд рублей или 44,8%. Общий объем комиссионных доходов, полученных по операциям в сети устройств самообслуживания Банка, достиг 345,2 млн рублей, что на 100,9 млн рублей или 41% превышает доход, полученный в 2016 году. Банк предоставляет услуги торгового эквайринга широкому кругу клиентов – от малых частных фермерских хозяйств до крупных федеральных торговых сетей (в частности, по итогам 2017 года Банк занял более 9% доли безналичных оборотов в сегменте бытовой техники). В 2017 году Банк на 119% увеличил общий комиссионный доход от эквайринговой сети, который по итогам года составил 1 135,5 млн рублей. Оборот эквайринговой сети по сравнению с 2016 годом увеличился на 142% и составил 72 331,3 млн рублей. В октябре 2017 года Банк начал предоставлять первым клиентам услугу эквайринга банковских карт в электронных магазинах – интернет-эквайринг. В рамках данной услуги клиенты Банка получают сервис приема в своих электронных магазинах карт Visa International, Mastercard Worldwide и Национальной платежной системы «Мир» с уровнем доступности 99,97%, эффективной системой предотвращения мошенничества, обеспечивающей максимальную конверсию покупок, а также с доступом к личному кабинету для прямого онлайн-взаимодействия с Банком. В рамках расширения сотрудничества с международной платежной системой UnionPay Банк обеспечил обслуживание бесконтактных карт QuickPass в собственной сети POS-терминалов. Банк в числе первых финансовых учреждений присоединился к программе лояльности Национальной системы платежных карт «Мир». Розничные предприятия (магазины, рестораны и другие компании сферы торговли и услуг), подключенные на торговый эквайринг Банка и участвующие в программе, получили возможность увеличить свою целевую аудиторию за счет владельцев карт «Мир». Банк внедрил технологию проведения оплаты в одно касание по бесконтактным картам платежных систем VISA, Mastercard, «Мир», UnionPay, а также с помощью платежных сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay (ранее Android Pay) и Garmin Pay. На текущий момент Банк предлагает торгово-сервисным предприятиям для оплаты товаров и услуг заключить соглашение о приеме банковских карт платежных систем Visa International, Mastercard Worldwide, UnionPay International, «Мир». В 2017 году Банк присоединился в виде прямого участника к платежной системе JCB и планирует в 2018 году внедрить обслуживание карт JCB во всех POSтерминалах Банка.

В настоящий момент Банк предлагает платежные карты для широкого круга клиентов – жителей как сельской местности и малых городов, так и мегаполисов. Банком разработаны специальные карточные продукты и программы, включаемые в договоры о зарплатном обслуживании, отвечающие потребностям представителей малого и среднего бизнеса, а также крупных корпоративных клиентов. Карточные продукты Банка адаптированы под все типы заемщиков, учитывая их региональные особенности. Действуют специальные программы кредитования для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, для зарплатных клиентов, а также для клиентов с положительной кредитной историей. Банк выпускает кредитные карты с льготным периодом кредитования, карты для осуществления ежедневных расчетов, карты для осуществления расчетов по программам потребительского кредитования, благотворительные карты, карты для сохранения и приумножения сбережений, карты для получения пенсий и других социальных выплат. В линейке Банка присутствуют карты от категории Unembossed до категории «Мир» премиальная, Visa Infinite или MasterCard World Elite. Кроме этого, Банк предлагает своим клиентам возможность выпуска бесконтактных платежных карт «Мир», MasterCard PayPass, VISA PayWave и Union Pay Quick Pass. В 2018 году Банк приступил к выпуску карточного продукта в новом форм-факторе (платежное кольцо) по инновационной для российского рынка технологии реализации продукта и продаж. Основной особенностью платежного кольца является наличие встроенной платежной карты Банка с технологией бесконтактных платежей. Клиенты Банка могут приобрести понравившееся им платежное кольцо on-line на брендированной для Банка странице партнёра – торговой организации, заключившей с Банком соответствующее соглашение, и обратившись в офис Банка с заявлением осуществить активацию и привязку платежного кольца к текущему счету карты (либо открыть новый счет). Прошедший год для Банка ознаменован плодотворным сотрудничеством с Международной платежной системой Union Pay International (далее – UPI). За 2018 год Банк выпустил более 100 000 карт данной платежной системы (в том числе кобрендинговых), а также продолжает развивать эквайринг платежных карт UPI. Банк впервые в России создал банковский карточный продукт совместно с технологической корпорацией «Panasonic» и Международной платёжной системой JCB - Кредитная карта с льготным периодом кредитования «Panasonic». Для держателей карт данного тарифного плана начисляются бонусные баллы в рамках программы лояльности «ClubPanasonic». Также Банк реализовал выпуск кобрендинговой банковской карты платежной системы «Мир» с транспортным приложением «Тройка» (с функцией бесконтактной оплаты). Карту можно использовать как банковскую для совершения повседневных покупок и получения сервисов, предусмотренных Банком и платежной системой «Мир», а также как транспортную карту, оплачивая проезд на московском городском пассажирском транспорте и электропоездах пригородного сообщения. В 2018 году Банк существенно модернизировал свой «локомотивный» карточный продукт – «Карта Хозяина» дополнив его новыми элементами лояльности, состоящих из трех опций: CashBack, программа лояльности «Урожай» и опция бесплатного снятия наличных денежных средств.