Межбанковские операции. Межбанковские кредиты

 

Межбанковские операции – это расчеты, которые проводятся между банками или другими кредитными организациями. Межбанковские операции подразделяются на два основных вида: межбанковский кредит и межбанковские валютные сделки.

В России межбанковские операции регулируются ст. 28 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой «кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России».

В любом случае, банки или другие кредитные организации в обязательном порядке должны уведомлять Центральный Банк об открытии новых счетов, как на территории России, так и за рубежом. При этом при открытии счета в свободной экономической зоне существует ряд требований, установленных ЦБ.

Действия Центрального Банка на межбанковском рынке направлены на проведение денежно-кредитной политики, на стабилизацию курса национальной валюты, а также на подержание ликвидности банковского сектора.

Сотрудничество между коммерческими банковскими организациями происходит на добровольной основе. Но поскольку Центральный Банк также является участником межбанковских операций – корреспондентские отношения с ним должны быть установлены в обязательном порядке.

Банки, устанавливающие такие отношения, называются банками-корреспондентами.

Корреспондентский счет — это счет банка, открываемый в подразделении расчетной сети Банка России, других кредитных организациях. Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета подразделяются на несколько видов:

§ счета НОСТРО — текущие счета на имя банка (распорядителя счета), называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаемые в активе баланса первого;

§ счета ЛОРО — текущие счета, открываемые банком-корреспондентом коммерческому банку-респонденту, отражаемые у него в пассиве баланса;

§ счета ВОСТРО — счета иностранных банков в банке-резиденте в местной валюте или валюте третьей страны;

Счета НОСТРО в одном банке являются счетами ЛОРО у его банков-корреспондентов и наоборот.

Межбанковские валютные операции включают:

· конверсионные операции - продажа одной валюты и покупка другой;

· депозитные операции - сделки по привлечению и размещению временно свободных валютных средств;

· предоставление банковских целевых и нецелевых финансовых кредитов.

Кроме кредитования клиентов коммерческие банки кредитуют друг друга, выдавая или получая межбанковские кредиты. При рассмотрении активных операций банка следует говорить о выданном межбанковском кредите (МБК). При недостаточности средств для своевременного обеспечения платежей по обязательствам банк привлекает дополнительные ресурсы. К наиболее оперативным способам такой мобилизации относится МБК.

Возможность дать межбанковский кредит позволяет банкам наиболее рационально использовать свои средства — отдать в долг, обычно под небольшой процент, те средства, которые в данный момент оказались невостребованными.

Рынок МБК имеет ряд особенностей:

· участниками рынка являются все работающие банки;

· рынок отличается высокой ликвидностью;

· на рынке представлены «короткие деньги», т.е. МБК предоставляется на срок один – три дня;

· нестабильность рынка, которая проявляется в перепадах спроса и предложения, и, следовательно, в изменении процентных ставок даже в течение одного дня;

· рынок МБК сильно зависит от политики государства (выплата внешних долгов, смена правительства и др. моменты нестабильности).

Рынок межбанковского кредитования — важный индикатор всей банковской системы. Когда у какого-нибудь крупного финансового учреждения появляются даже временные финансовые проблемы, возможно возникновение взаимной цепочки невозвратов краткосрочных кредитов друг другу. В такой ситуации развивается межбанковский кризис.

В России такие кризисы бывали не раз: в 1995-м, 1998-м, в 2004-м и в 2008-м годах. Информация о состоянии рынков межбанковского кредитования публикуется на сайте Банка России. Эти данные важны и для руководителей предприятий, и для частных клиентов - вкладчиков банков, так как именно в этих цифрах можно будет увидеть надвигающийся кризис банковской системы.