Тема 8. Кредит У ринковій економіці.

Вивчивши цю тему, Ви зможете: · зрозуміти, як і чому виник кредит, які його сутнісні ознаки; · розпізнавати кредит серед інших економічних категорій; · усвідомити закономірності та стадії руху кредиту; · зрозуміти сутність та відмінності основних теорій кредиту; · керуватись основними правилами кредитування при здійсненні кредитних операцій.

Основні терміни: Кредит, натуралістична та капіталотворча теорії кредиту, позичковий капітал, лихварський капітал, відсоток, норма відсотка, середня норма відсотка, комерційний кредит, банківський кредит, споживчий кредит, державний кредит, міжнародний кредит, іпотечний кредит, лізинг, суб’єкти кредиту, об’єкти кредиту, контокорентний кредит, кредитна система.

Література: 3, 4, 7, 8, 14, 15, 25, 26, 35, 37

Методичні поради до вивчення теми.

 

У процесі вивчення теми треба звернути увагу, що причиною виникнення кредиту була необхідність одного товаровиробника продати свій товар, а покупця — купити його, коли він ще не отримав гроші за свій товар. Проте з часом з’явилося чимало нових чинників, що зумовлюють необхідність кредиту: поява вільних коштів у одних суб’єктів господарювання і виникнення потреби в них у інших; коливання потреб у коштах і джерелах їх формування, які виникають у юридичних і фізичних осіб та держави; надання в тимчасове користування коштів під майбутні, віддалені в часі, доходи.

Необхідно усвідомити, що сутність кредиту полягає у тих економічних відносинах, які виникають у зв’язку з рухом грошей на засадах повернення та платності. Ці відносини характеризуються низкою специфічних рис.

Кредит має свої функції й особливе призначення в економічному житті суспільства.

Кредит — явище руху, який здійснюється у різних напрямах і на різних рівнях. Рух кредиту проходить п’ять етапів:

— формування вільної вартості;

— розміщення вільної вартості в позички;

— використання позиченої вартості на потреби позичальника;

— вивільнення позиченої вартості з обороту позичальника;

— повернення вивільненої вартості кредитору і сплата процентів.

Рух кредиту здійснюється за певними закономірностями, які обумовлюються особливою сутністю кредиту. На їх підставі фор­муються принципи (основні правила) кредитування: цільове спрямування позички; строковість позички; поверненість кредитору позиченої вартості; забезпеченість позички і платність користування позиченими коштами.

Вивчаючи цю тему, треба запам’ятати, що під формою кредиту, як правило, розуміють найбільш загальний прояв його сутності. З цих позицій правомірно виділяти дві форми кредиту — грошову та товарну.

Під видом кредиту розуміють конкретний прояв окремих елемен­тів кредиту. Види кредиту можуть виокремлюватися в межах його форм і розглядатися як складові елементи системи, якою є кредит. Для потреб практики види кредиту можна класифікувати за значною кількістю критеріїв, і тому видів кредиту може бути велика кількість. Основними з них є комерційний, банківський, державний, міжнародний, виробничий, споживчий. Оскільки ці види виокремлені за різними критеріями, то одна і та сама позичкова вартість може визначатися як різні види кредиту. Наприклад, надана банком позичка може належати до банківського кредиту і до виробничого або споживчого кредиту залежно від цільового її спрямування.

Загальновизнаною є функція перерозподілу вартості через механізм кредитування. Ця функція досить яскраво виражає призначення та роль кредиту. Друга функція кредиту — емісійна.
Є достатньо підстав для виокремлення контрольно-стимулюючої функції кредиту.

Питання для самоконтролю.

1. Чим викликана необхідність кредиту?

2. Які є методи перерозподілу коштів і в чому їх відмінності?

3. Як відбувалась еволюція кредитних відносин в Україні?

4. У чому полягає відмінність лихварського кредиту від кредиту, що функціонує в умовах капіталізму?

5. Без якої істотної риси кредит втрачає свою сутність?

6. Які основні принципи кредитування вам відомі? У чому полягає їх зміст і значення?

7. Що спільного і в чому відмінність між економічними категоріями «гроші» і «позичковий капітал»?

8. Поясніть поняття «межі кредиту» та розкажіть про види меж кредиту.

9. Назвіть джерела утворення кредитних ресурсів у суспільстві.

10. В якому із своїх видів кредит виконує емісійну функцію?

11. В яких формах функціонують комерційний, банківський, споживчий, державний та міжнародний кредити?

12. Які фактори впливають на зміну процентної ставки?

13. Які функції позичкового процента в умовах ринкової економіки?

14. У чому полягає наукове значення перерозподільної теорії кредиту? Чим пояснюється обмеженість цієї теорії?

15. Які основні положення капіталотворчої теорії кредиту Вам відомі? Назвіть їх представників.

16. Назвіть переваги та недоліки капіталотворчої теорії кредиту.

17. У чому полягають функції та роль кредиту в ринковій економіці?

18. Визначте відмінності та взаємозв’язок між поняттями «функції» та «роль» кредиту.