Тема 1. Суть, функції та роль грошей.

МЕТОДИЧНІ ВКАЗІВКИ

ДЛЯ САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТІВ

З ДИСЦИПЛІНИ “ГРОШІ ТА КРЕДИТ”

(для студентів спеціальності 6.050100 “Економіка підприємства” та 6.050200 “Менеджмент організацій” всіх форм навчання)

 

 

Затверджено на засіданні кафедри Затверджено на НМР Академії

“Фінанси і кредит” Протокол № __від ____2009 р.

Протокол № ____ від _____2009 р.

 

 

 

Макіївка 2009

 

УДК 336.77 (075.8)

 

Методичні вказівки для самостійної роботи студентів з дисципліни «Гроші та кредит» (для студентів спеціальності 6.050100 «Економіка підприємства» та 6.050200 «Менеджмент організацій» всіх форм навчання)/ Уклад.: Л.О.,Омелянович, О.М.Зерова. - Макіївка: ДонНАБА, 2009. – 99 с.

 

 

Методичні вказівки для самостійної роботи студентів складені згідно з робочою програмою курсу «Гроші та кредит» для студентів спеціальності 6.050100 «Економіка підприємства» та 6.050200 «Менеджмент організацій». Вказівки розроблені з метою більш широкого вивчення курсу «Гроші та кредит» та допомоги студентам у вивченні курсу.

 

 

Укладачі: Л.О.Омелянович, д.е.н., професор кафедри «Фінанси і кредит»

О.М.Зерова, асистент кафедри «Фінанси і кредит»

 

 

Рецензенти: О.В.Веретенникова, к.е.н., доцент кафедри «Фінанси і кредит»

О.В.Хістєва, к.е.н., доцент кафедри «Економічна теорія і право»

 

Відповідальний за випуск: О.М.Зерова, асистент кафедри «Фінанси і кредит»

 

ЗМІСТ

 

	Стор.
ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ І. ГРОШІ ТА ГРОШОВІ СИСТЕМИ. ТЕМА 1. СУТЬ, ФУНКЦІЇ ТА РОЛЬ ГРОШЕЙ.
ТЕМА 2. ГРОШОВИЙ ОБІГ І ГРОШОВА МАСА.
ТЕМА 3. ГРОШОВИЙ РИНОК.
ТЕМА 4. ГРОШОВІ СИСТЕМИ.
ТЕМА 5. ІНФЛЯЦІЯ ГРОШОВІ РЕФОРМИ.
ТЕМА 6. ВАЛЮТНИЙ РИНОК І ВАЛЮТНІ СИСТЕМИ.
ТЕМА 7. КІЛЬКІСНА ТЕОРІЯ ГРОШЕЙ І СУЧАСНИЙ МОНЕТАРИЗМ.
ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ ІІ. КРЕДИТ І КРЕДИТНІ ВІДНОСИНИ ТЕМА 8. КРЕДИТ У РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ.
ТЕМА 9. ФІНАНСОВІ ПОСЕРЕДНИКИ ГРОШОВОГО РИНКУ.
ТЕМА 10. ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ.
ТЕМА 11. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ.
ТЕМА 12. МІЖНАРОДНІ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНІ УСТАНОВИ ТА ФОРМИ ЇХ СПІВРОБІТНИЦТВА З УКРАЇНОЮ.
Методичні рекомендації до виконання контрольної роботи студентами заочного відділення
Методичні рекомендації до розв’язання типових задач
Глосарій
Список рекомендованих джерел

ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ І.

ГРОШІ ТА ГРОШОВІ СИСТЕМИ

ТЕМА 1. СУТЬ, ФУНКЦІЇ ТА РОЛЬ ГРОШЕЙ.

В результаті вивчення даної теми Ви зможете:

· засвоїти механізм походження грошей, упевнитися в неминучості появи грошей у процесі розвитку суспільного виробництва та обміну;

· зрозуміти логіку еволюції форм грошей, об’єктивну зумовленість переходу від повноцінних грошей до неповноцінних, причини та значення демонетизації золота;

· розібратися в багатогранній сутності грошей та в їхніх функціях;

· засвоїти основні властивості грошей, які конституюють їх як самостійну економічну категорію;

· визначити основні прояви ролі грошей у розвитку ринкової економіки.

 

Основні терміни: Гроші, функції грошей, проста, випадкова або одинична форма вартості, повна або розгорнута форма вартості, загальна форма вартості, грошова форма вартості, масштаб цін, кредитні гроші, вексель, банкнота, чек, казначейський білет, електронні гроші, депозитні гроші, квазігроші, повноцінні гроші, неповноцінні гроші.

Література: 2, 4, 5, 7, 10, 16, 21, 28.

Питання для самоконтролю.

1. Перелічіть властивості грошей.

2. Які існують особливості грошей як загального еквівалента?

3. Поясніть механізм виникнення грошей унаслідок розвитку товарного обміну.

4. У чому полягає специфіка споживної і мінової вартості грошей?

5. Назвіть відмінності грошей як грошей від грошей як капіталу.

6. Які функції виконують світові гроші?

7. Назвіть причини демонетизації золота.

8. Чим функція грошей як засобу платежу відрізняється від функції грошей як засобу обігу?

9. Чим паперові гроші відрізняються від кредитних?

10. Чим повноцінні гроші відрізняються від неповноцінних?

11. Чим характеризується сутність грошей та які її особливості?

12. Визначіть сферу використання грошей у функції засобу обігу та її значення.

13. Розкрийте роль грошей у розвитку та підвищенні ефективності виробництва.

14. Які існують особливості грошей у зовнішньоекономічному обороті?

15. Що таке електронні гроші, чим вони відрізняються від готівкових та депозитних грошей?

 

Питання для самоконтролю.

1. Визначте сутність та основні риси грошового обороту.

2. Назвіть основні потоки грошей, по яких вони рухаються в процесі обороту. Чи збігаються обсяги цих груп потоків?

3. Які два потоки в грошовому обороті рівнозначні і повинні балансуватись?

4. Назвіть вхідні і вихідні потоки у групи суб’єктів «сімейні господарства» і поясніть, як вони балансуються.

5. Поясніть, чому у відкритій економіці наявність чистого імпорту спричиняє необхідність припливу капіталу, а чистого експорту — відпливу капіталу з країни?

6. На які три сектори можна розділити грошовий оборот за економічним змістом його потоків?

7. Який з названих запасів грошей найповніше характеризує обсяг маси грошей в обороті:

— готівка, що перебуває поза банками;

— уся готівка, емітована центральним банком;

— гроші, що перебувають на поточних рахунках у банках;

— гроші, що перебувають у розпорядженні суб’єктів грошового обороту.

8. Чому існують два підходи до вимірювання маси грошей — через грошову базу і через грошові агрегати?

9. Чому в різних країнах застосовується свій набір грошових агрегатів і різне наповнення кожного з них?

10.Чи можна вважати нормальними співвідношення грошових агрегатів М0 і М3 в Україні? Якщо ні, то чому і чим таке співвідношення спричинене?

11.Який з українських грошових агрегатів виражає:

— запас найліквідніших грошей;

— запас грошей з усім спектром ліквідності, що фактично склався;

— найвужчі гроші;

— найширші гроші.

12.Чи входить до агрегату М0 запас готівки в касах комерційних банків? Обґрунтуйте свою відповідь.

13.Чи є зміна швидкості обігу грошей самостійним фактором впливу на ринкову кон’юнктуру чи це лише механічний наслідок зміни маси грошей, коли при збільшенні маси швидкість зменшується, а при зменшенні — збільшується?

14.Коли можливо абстрагуватися від зміни швидкості обігу грошей при визначенні завдань грошово-кредитної політики, а коли неможливо?

15.Коли зростання швидкості грошей можна розцінювати як позитивне явище, а коли — як негативне?

16.Поясніть, чому при наданні банками позичок виникає грошово-кредитна мультиплікація?

 

ТЕМА 3. ГРОШОВИЙ РИНОК.

В результаті вивчення цієї теми Ви зможете: · визначити сутність, структуру та особливості прояву грошового ринку; · засвоїти особливості формування та чинники зміни попиту на гроші та пропозиції грошей; · побудувати інституційну модель грошового ринку та засвоїти його структуру; · побудувати графічну модель ринку грошей та зрозуміти механізм його урівноваження; · зрозуміти механізм впливу змін у попиті та пропозиції грошей на динаміку рівня процента.

Основні терміни: Грошовий (фінансовий) ринок, ринок капіталів, ринок грошей, обліковий ринок, міжбанківський ринок, валютний ринок, ринок цінних паперів, ринок середньо- і довгострокових позик, трансакційний попит на гроші, попит на гроші як на активи, дефлятор ВВП, пропозиція грошей, кредитний мультиплікатор, рівновага на грошовому ринку.

Література: 3, 4, 5, 7, 12, 19, 33

Питання для самоконтролю.

1. Поясніть, яке місце посідає грошовий ринок у структурі грошового обороту та в чому полягає роль грошового ринку в економіці.

2. Чим відрізняються операції купівлі-продажу на грошовому і товарному ринках? Що є спільного між грошовим та товарним ринками?

3. Поясніть, у чому полягає різниця між грошовим ринком, ринком грошей та ринком капіталів.

4. Які принципові відмінності існують між прямим та опосередкованим фінансуванням на грошовому ринку? Назвіть основні функції фінансових посередників та дайте їм характеристику.

5. Яке значення для банківської діяльності в цілому мають висновки М. Фрідмена та Дж. Кейнса щодо існування ефективної моделі вирівнювання заощаджень та інвестицій?

6. Поясніть позицію кейнсіанської школи щодо важливості впливу на грошовий попит спекулятивного мотиву та мотиву завбачливості?

7. Обґрунтуйте, чому знецінення ощадних вкладів населення в період високих темпів інфляції негативно впливає не тільки безпосередньо на вкладників, а й на економіку в цілому.

8. Які основні тенденції сучасної облікової політики НБУ?

9. Побудуйте графік кривої попиту на гроші. Поясніть, як зміниться цей графік, якщо обсяг номінального валового продукту збільшиться (зменшиться)?

10. Побудуйте графік кривої пропозиції грошей за умови, що центральний банк має намір зберігати масу грошей в обороті незмінною.

 

ТЕМА 4. ГРОШОВІ СИСТЕМИ.

Після вивчення цієї теми Ви зможете: · зрозуміти сутність та механізм функціонування грошової системи, її відмінність від грошового обороту та грошового ринку; · усвідомити закономірності еволюції грошових систем від саморегульованих систем повноцінних грошей до систем регульованого державою обігу кредитних грошей; · засвоїти процес формування грошової системи в Україні; · визначати цілі грошово-кредитної політики та адекватні їм інструменти цієї політики; · зрозуміти сутність проблеми монетизації валово­го внутрішнього продукту в Україні та проблеми монетизації бюджетного дефіциту і шляхи їх вирішення.

Основні терміни: Грошова система, повноцінні гроші, неповноцінні гроші, лігатура, проба, біметалева система, золотий монометалізм, золотомонетний стандарт, золотозлитковий стандарт, золотодевізний стандарт, девізи, Золотий блок, Латинський союз, паперова грошова система, паперові гроші, грошово-кредитна політика.

Література: 3, 4, 5, 7, 12, 19, 35, 41

Питання для самоконтролю.

1. Назвіть складові елементи грошової системи?

2. Які Ви знаєте типи грошових систем?

3. Охарактеризуйте систему обігу металевих грошей.

4. Що таке біметалізм і монометалізм, золотомонетний стандарт?

5. Охарактеризуйте паперово-грошову систему.

6. Дайте характеристику грошової системи ринкового типу.

7. Дайте характеристику грошової системи неринкового типу.

8. Охарактеризуйте грошові системи відкритого та закритого типів.

9. Які Ви знаєте методи регулювання грошового обороту?

10. Особливості грошової системи України.

11. Які цілі грошово-кредитної політики називаються стратегічними?

12. Які цілі грошово-кредитної політики належать до проміжних?

13. Назвіть тактичні цілі грошово-кредитної політики.

14. Назвіть методи впливу держави на грошову сферу.

15. Охарактеризуйте кожний з чотирьох інструментів грошово-кредитної політики.

16. Сформулюйте закон Т. Грешема і розкрийте історію відкриття явища, що визначається цим законом.

17. Розкрийте історію виникнення, склад і мету створеного низкою країн Латинського союзу.

 

 

Питання для самоконтролю.

1. У чому полягає сутність інфляції та які форми її прояву?

2. Чи можлива інфляція без підвищення цін?

3. Охарактеризуйте закономірності інфляційного процесу.

4. Як вимірюється відкрита цінова інфляція?

5. За якими критеріями виділяють основні види інфляції? Охарактеризуйте останні.

6. Поясніть принципову різницю між інфляцією попиту та інфляцією витрат.

7. У чому збігаються та чим різняться погляди монетаристів і кейнсіанців на причини інфляції?

8. Назвіть основні наслідки інфляції в соціальній та економічній сферах.

9. У чому сутність державного регулювання інфляції?

10. Який механізм антиінфляційної політики діє в країнах розвинутої ринкової економіки?

11. Які основні особливості інфляції в Україні?

12. Розкрийте сутність грошових реформ.

13. Які види грошових реформ ви знаєте?

14. Розкрийте основні особливості проведення грошової реформи в Україні.

15. Що означає термін дефляція?

16. У чому суть антиінфляційної політики держави?

17. Перелічіть адміністративні методи здійснення антиінфляційно політики.

18. Охарактеризуйте антиінфляційні заходи в Україні в періоди з 1991 р. до 1993 р., з 1993 р. до 1996 р., з 1996 р. до 2000 р., після 2000 р.

 

Питання для самоконтролю.

1. Дайте визначення поняттю «валюта» та назвіть її різновиди за окремими критеріями.

2. Чим відрізняється внутрішня та зовнішня конвертованість?

3. Що таке валютний курс, спот-курс, форвард-курс?

4. Як установлюється валютний курс в умовах плаваючого валютного курсу?

5. Що означає паритет купівельної спроможності?

6. Що таке платіжний баланс, для чого та з яких елементів він складається?

7. Охарактеризуйте фактори, що впливають на валютний курс.

8. У яких випадках застосовуються і як реалізують себе фіксовані та плаваючі курси?

9. Як визначається валютний курс гривні в Україні?

10. Як впливає зростання дефіциту платіжного балансу на курс національної валюти?

11. Які види валютних операцій вам відомі?

12. Охарактеризуйте стан валютного ринку України за механізмами здійснення торгівлі валютою та порівняйте його зі світовими тенденціями.

13. Чи всі поточні операції є операціями спот?

14. У чому полягає суть форвардних, ф’ючерсних, опціонних операцій.

15. Що таке ставка ЛІБОР і яке значення вона має для організації валютних операцій?

16. Що таке валютний ризик і як можна його зменшити за рахунок валютних операцій?

17. У чому суть операції, яка носить назву валютний СВОП?

18. Дайте визначення міжнародній валютній системі.

19. Що являли собою валютні блоки?

20. Назвіть і охарактеризуйте основні положення валютної угоди, підписаної в 1944 р. в Бреттон-Вудсі.

21. Які переваги давала Бреттон-Вудська валютна система Сполученим Штатам Америки?

22. Які причини розпаду Бреттон-Вудської валютної системи?

23. Яка проблема є однією з найскладніших в умовах дії Ямайської валютної угоди?

24. Що таке валютні обмеження і коли вони широко застосовуються?

25. Що таке золотовалютні резерви, яке їх економічне призначення та склад?

26. Яку роль відігравало золото в Європейській валютній системі?

27. Які умови повинні були виконати держави, що хотіли ввести євро?

28. Яка глибинна причина введення євро?

 

Питання для самоконтролю.

1. Які основні положення монетарної теорії грошей і у чому її відмінність від абстрактної теорії грошей?

2. У чому суть металістичної теорії грошей?

3. У чому суть номіналістичної теорії грошей?

4. Кого вважають засновником кількісної теорії грошей і які події сприяли її появі?

5. Чому класична кількісна теорія грошей вичерпала себе в кінці ХІХ ст.?

6. Охарактеризуйте основні напрямки дій держави, які необхідні для практичної реалізації політики монетаризму в Украні.

7. Чому повна реалізація політики монетаризму в Україні неможлива без структурної перебудови нашої економіки?

8. Поясніть сутність кількісної теорії грошей.

9. Які соціально-економічні причини виникнення кількісної теорії грошей?

10. У чому полягає сутність «трансакційного варіанта» кількісної теорії грошей?

11. Поясніть причинно-наслідкові зв’язки у рівнянні обміну І. Фішера.

12. У чому полягає сутність «кембриджської версії» кількісної теорії грошей?

13. Дайте тлумачення формули А. Пігу «кембриджської версії».

14. Внесок Дж. Кейнса у розроблення кількісної теорії грошей.

15. У чому полягає специфіка рекомендацій Дж. Кейнса щодо грошового регулювання економіки?

16. У чому полягає сутність монетаристської версії кількісної теорії грошей?

17. Яка відмінність монетаризму від кейнсіанських поглядів на грошовий механізм?

18. У чому полягає сутність «кон’юнктурної» теорії грошей М. Туган-Барановського?

ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ ІІ.

КРЕДИТ І КРЕДИТНІ ВІДНОСИНИ

Питання для самоконтролю.

1. Чим викликана необхідність кредиту?

2. Які є методи перерозподілу коштів і в чому їх відмінності?

3. Як відбувалась еволюція кредитних відносин в Україні?

4. У чому полягає відмінність лихварського кредиту від кредиту, що функціонує в умовах капіталізму?

5. Без якої істотної риси кредит втрачає свою сутність?

6. Які основні принципи кредитування вам відомі? У чому полягає їх зміст і значення?

7. Що спільного і в чому відмінність між економічними категоріями «гроші» і «позичковий капітал»?

8. Поясніть поняття «межі кредиту» та розкажіть про види меж кредиту.

9. Назвіть джерела утворення кредитних ресурсів у суспільстві.

10. В якому із своїх видів кредит виконує емісійну функцію?

11. В яких формах функціонують комерційний, банківський, споживчий, державний та міжнародний кредити?

12. Які фактори впливають на зміну процентної ставки?

13. Які функції позичкового процента в умовах ринкової економіки?

14. У чому полягає наукове значення перерозподільної теорії кредиту? Чим пояснюється обмеженість цієї теорії?

15. Які основні положення капіталотворчої теорії кредиту Вам відомі? Назвіть їх представників.

16. Назвіть переваги та недоліки капіталотворчої теорії кредиту.

17. У чому полягають функції та роль кредиту в ринковій економіці?

18. Визначте відмінності та взаємозв’язок між поняттями «функції» та «роль» кредиту.

 

Питання для самоконтролю.

1. Який сектор грошового ринку є сферою діяльності фінансових посередників?

2. У чому полягає сутність фінансового посередництва?

3. Чим діяльність фінансових посередників відрізняється від брокерської і дилерської діяльності?

4. Чому існує необхідність чіткого визначення банку поруч з іншими фінансовими посередниками?

5. Який підхід у визначенні сутності банку є найбільш правомірним і чому?

6. Чи є центральний банк фінансовим посередником? Обґрунтуйте відповідь.

7. Які операції відносять до базових банківських?

8. У чому різниця між функціями банку та операціями, які він виконує? Чому не можна ототожнювати ці поняття?

9. Що спільного між банком і небанківською фінансово-кредитною установою?

10. Яка різниця між спеціалізованим банком і небанківською фінансово-кредитною установою?

11. За якими ознаками класифікуються небанківські фінансово-кредитні установи?

12. Назвіть функціональні відмінності окремих видів небанківських фінансово-кредитних установ.

13. Які небанківські фінансово-кредитні інституції набули більшого розвитку в Україні, чому?

14. Що гальмує розвиток небанківських фінансових інституцій в Україні?

15. Які з фінансових посередників беруть участь у процесі створення депозитів?

16. Дайте визначення ломбардам.

 

ТЕМА 10. ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ.

Після вивчення даної теми Ви зможете: · зрозуміти сутність та призначення фінансових посередників; · визначити основні видові риси банку і відрізнити банк від інших фінансових посередників; зрозуміти зміст дискусії, яка тривалий час ведеться навколо питання «що таке банк»; · пояснити, чому в банківському секторі таким важливим є об’єднання банків у систему, і сформулювати основні принципи побудови банківських систем; · назвати економічні функції банківської системи; · дати характеристику основних видів небанківських фінансових посередників.

Основні терміни: Центральний банк, норма обов ’ язкових резервів, облікова ставка, операції на відкритому ринку, операції РЕПО, ломбардна ставка, грошово-кредитна політика.

Література: 1, 5, 9, 12, 13, 17, 24, 29, 37, 38

Питання для самоконтролю.

1. Дайте характеристику центральному банку.

2. Коли почалося створення центральних банків і якими шляхами йшов цей процес?

3. Перелічіть основні функції НБУ.

4. Розкрийте зміст емісійної функції центрального банку.

5. Розкрийте загальний механізм здійснення НБУ грошової емісії.

6. Охарактеризуйте функцію центрального банку як валютного центру.

7. Розкрийте механізм здійснення центральним банком своєї ролі як банку банків.

8. Які дії НБУ спрямовані на контроль за діяльністю комерційних банків?

9. У чому полягає суть функції центрального банку як «банкіра уряду»?

10. Розкрийте діяльність НБУ в нагромадженні і зберіганні золотоваоютних резервів країни.

11. Охарактеризуйте процес обслуговування Національним банком України державного бюджету.

12. У чому полягає суть кредитно-грошового регулювання економіки з боку центрального банку?

13. Розкрийте сутність того методу регулювання кредитно-грошових відносин, який пов’язаний з визначенням і зміною норми обов’язкових резервів.

14. Яким чином діє зміна облікової ставки на розвиток кредитних відносин?

15. Розкрийте суть операцій, які здійснює центральний банк на відкритому ринку.

16. Поясніть, що являють собою операції РЕПО?

17. Охарактеризуйте перший етап (1991-1993 рр.) реалізації грошово-кредитної політики НБУ.

18. Розкрийте основні особливості другого (1993-1999 рр.) етапу реалізації грошово-кредитної політики НБУ.

19. Охарактеризуйте третій етап (почався у 2000 р.) реалізації грошово-кредитної політики НБУ.

20. На вирішення яких основних завдань у сучасних умовах спрямована грошово-кредитна політика НБУ?

21. Розкрийте основні інструменти, які в сучасних умовах забезпечують реалізацію грошово-кредитної політики НБУ.

ТЕМА 11. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ.

Після вивчення даної теми Ви зможете: · з’ясувати призначення центрального банку; · визначити роль центрального банку у формуванні пропозиції грошей та їх ціни; · зрозуміти об’єктивність виникнення емісійних банків та створення центральних банків; · отримати уявлення про співробітництво центральних банків світу та про створення наднаціонального центрального банку; · розібратися, у чому полягає особливість статусу центрального банку; · зрозуміти проблему незалежності центрального банку від органів державної влади та інтерпретувати чинники, що визначають його незалежність; · засвоїти основні напрями діяльності центрального банку; · охарактеризувати основні принципи організації та діяльності НБУ; · ознайомитися з діяльністю НБУ в умовах ринкової трансформації економіки.

Основні терміни: Універсальні банки, спеціалізовані банки, регіональні банки, міжрегіональні банки, місцеві кооперативні банки, власні ресурси комерційних банків, залучені ресурси комерційних банків, пасивні операції комерційних банків, активні операції комерційних банків, депозити, вклади до запитання, строкові вклади, депозитний сертифікат, обліковий кредит, кредит під заставу цінних паперів, ломбардний кредит, овердрафт, лізинг, факторинг, форфейтинг, процентний ризик, кредитний ризик, валютний ризик, інвестиційна діяльність банку.

Література: 1, 4, 5, 11, 13, 18, 20, 30.

Питання для самоконтролю.

1. Перелічіть і розкрийте функції комерційного банку.

2. Назвіть види банків за видом їх спеціалізації.

3. Як класифікують банки за ознакою власності, та за ознакою територіальності.

4. Розкрийте типову структуру організації і управління комерційним банком.

5. Що таке регулятивний капітал і з яких частин він складається?

6. Які нормативи мінімального розміру регулятивного капіталу встановлені НБУ для комерційних банків?

7. Що таке власні ресурси комерційного банку і з яких частин вони складаються?

8. У чому суть пасивних операцій комерційного банку?

9. Перелічіть основні джерела ресурсів, які залучає комерційний банк для забезпечення своєї діяльності.

10. Розкрийте суть депозитно-чекової емісії, яку здійснює комерційний банк.

11. У чому суть активних операцій комерційного банку?

12. Поясніть, що означає термін „пролонгація кредиту”.

13. Що таке ломбардний кредит?

14. Що таке іпотечний кредит?

15. Який кредит носить назву овердрафт?

16. Розкрийте особливості такого виду кредитування як лізинг.

17. Що таке факторинг?

18. Дайте визначення такій формі кредитування як форфейтинг.

19. Поясніть, що таке розрахункові операції і назвіть їх види.

20. Поясніть, що таке касові операції банку, і як вони здійснюються.

21. Дайте визначення кредитному і валютному ризикам.

22. Розкрийте певну схожість між інвестиційною діяльністю банку і кредитуванням і охарактеризуйте їх відмінності.

23. Чим викликана необхідність контролю за діяльністю комерційних банків з боку центрального банку?

24. Перелічіть ті ризики в банківський системі, які можна визначити як зовнішні.

25. Що таке показники ліквідності банківських активів і які виділяють види показників?

 

 

Питання для самоконтролю.

1. Дати загальну характеристику валютно-кредитним установам.

2. Коли і з якою метою створено МВФ?

3. Назвати принципи формування статутного фонду МВФ.

4. На які основні цілі направляються фінансові ресурси МВФ?

5. Відповідно до яких типів програм будуються відносини МВФ і України?

6. Які організації входять до групи Світового банку і якій з них належить провідна роль?

7. Які країни можуть брати участь у діяльності МБРР?

8. Як формується капітал МБРР?

9. На які цілі спрямовуються кредити МБРР?

10. Яка основна різниця між МВФ і МБРР?

11. Дати загальну характеристику регіональним валютно-кредитним організаціям.

12. Коли та з якою метою був створений ЄБРР?

13. Назвати пріоритетні напрямки діяльності ЄБРР.

14. Які інструменти фінансування використовує у своїй діяльності ЄБРР?

15. Назвати напрямки співробітництва ЄБРР з Україною.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ

Практичні завдання.

Завдання 1.

Чи згодні Ви з цими ствердженнями?

1. Гроші є продуктом творення держави.

2. Обмін за допомогою грошей має істотні переваги перед бартером.

3. Інфляція вигідна для кредиторів та постачальників.

4. Гроші - це теж саме, що і грошові фонди.

5. Для суб’єкта господарювання вексель – це єдина можливість скористатися позиковими коштами.

6. Протест за векселем може бути пред’явлено будь-якому векселедавцю, акцептанту, індосанту, поручителю або до всіх відразу.

7. Чи може на підприємстві одне й теж майно одночасно бути об’єктом застави кільком кредиторам?

8. Обсяг кредиту може змінюватись протягом дії кредитного договору.

9. Банкнота – це вексель на банкіра.

10. Вексель може бути написаний на дерев’яній кришці.

11. При неоплаті чека може бути здійснено протест.

12. Перші кредитні картки, які випускали американські крамниці, були паперовими.

13. Існує ймовірність повернення золота на роль грошового товару.

14. Повноцінні гроші ще називають кредитними.

15. Зміна кількості грошей в обігу не впливає на економіку держави.

 

Завдання 2.

Виберіть вірне визначення термінів.

1. Гроші	А. Це вексель на банкіра.
2. Масштаб цін	Б. Це гроші, що мають свою внутрішню реальну вартість, і саме цю вартість покладено в основу виконання ними ролі загального еквівалента.
3. Повноцінні гроші	В. Гроші, які набувають вартість виключно в обігу, при цьому вона може значно відрізнятися від вартості того матеріалу з якого вони виготовлені.
4. Неповноцінні гроші	Г. Це специфічні грошові форми, в яких грошова суть значно послаблена, відхиляється від стандартних, загальноприйнятих форм.
5. Вексель	Д. Це письмовий наказ банку про сплату зазначено в ньому суми пред’явнику або особі, на яку він виписаний.
6. Чек	Є. Це боргове зобов’язання чітко визначеної форми, що дає незаперечне право на одержання зазначено в ньому суми грошей у термін, який указано.
7. Квазігроші	Ж. Це фіксована вагова кількість грошового металу і його кратних частин, прийнята в даній країні як грошова одиниця.
8. Банкнота	З. Це специфічний товар, який має здатність обмінюватися на інший товар, тобто є загальним еквівалентом.

Завдання 3.

Готівка, яка знаходиться поза депозитними корпораціями, складає 2,3 млрд.у.о., переказні депозити в іноземній валюті й інші депозити 9,1 млрд. у.о., переказні депозити в національній валюті 13,3 млрд.у.о., цінні папери, крім акцій 11,9 млрд.у.о. Розрахуйте грошові агрегати М0, М1, М2, М3.

 

Завдання 4.

Використовуючи дані таблиці 1 визначить:

1) темпи річного приросту:

а) грошової бази;

б) готівкових грошей в обігу;

в) грошової маси;

г) широких грошей.

2) питому вагу готівкових грошей в грошовій масі у %.

 

Таблиця 1

	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008
Резервні гроші, млрд.у.о.	250,1	315,2	369,8
У тому числі гроші поза депозитними корпораціями	187,3	207,1	253,2
Переказні депозити в національній валюті	121,3	244,3	213,9
Переказні депозити в іноземній валюті й інші депозити	134,5	123,1	197,3
Цінні папери, крім акцій	105,9	120,7	261,9

Завдання 5.

У суспільстві відбулися наступні зміни: кількість оборотів грошової одиниці знизилася з 7 до 5; емісія склала 5 %. Як повинен змінитися обсяг виробництва, щоб ціни на товари і послуги залишилися без змін?

 

Завдання 6.

Реальний ВВП зменшився на 6,5%. Грошова маса зросла на 2,9%. Швидкість обертання грошей не змінилася. Як і на скільки змінився рівень цін?

 

Завдання 7.

Швидкість обертання грошей в економіці становить 4, реальний дохід дорівнює 270 млрд.у.о., рівень цін становить 1,3. Розрахувати кембриджський коефіцієнт та номінальний дохід.

 

Завдання 8.

Норма банківського резервування 0,1. Коефіцієнт депонування 0,2. Обчислити простий та складний банківський мультиплікатори.

 

Завдання 9.

Зробіть висновки про динаміку рівня монетизації ВВП держави, якщо відомо, що у 2006 році грошова маса складає 29 млрд. у.о., валовий внутрішній продукт дорівнює 107,4 млрд. у.о. У 2007 році валовий внутрішній продукт дорівнює 121,7 млрд. у.о., грошова маса – 28,1 млрд. у.о.

Завдання 10.

Банк відкрив депозит на суму 10 000 грн. Норма обов’язкового резервування — 25 %. На яку суму цей депозит дає можливість банку збільшити позички?

Завдання 11.

Залучені ресурси комерційного банку становлять 1000 тис. грн, норма обов’язкового резерву — 15 %. Якими будуть у цьому разі кредитні ресурси комерційного банку (тис. грн)?

Завдання 12.

Національний дохід країни у базовому році становить 200 млрд.у.о., а грошовий попит 45 млрд.у.о. В аналізованому періоді національний дохід збільшився на 6 %, а швидкість обертання грошей і рівень цін не змінилися. Чому дорівнює попит на гроші в аналізованому періоді?

 

Завдання 13.

Загальні резерви комерційного банку становлять 500 млн.у.о., депозити 2700 млн.у.о. Норма обов’язкових банківських резервів 18%. Як може змінитися пропозиція кредитних грошей, якщо банк вирішить використати свої надлишкові резерви для видачі кредитів?

Завдання 14.

Загальні резерви комерційних банків становлять 3 млн.у.о., депозити цих банків становлять 10 млн.у.о. Норма обов’язкових банківських резервів 20%. Якщо НБУ зменшить норму обов’язкових банківських резервів до 18%, як може змінитися пропозиція кредитних грошей за умови використання надлишкових резервів для видачі кредитів?

 

Завдання 15.

Норма обов’язкового резервування дорівнює 30%. Сума обовязкових резервів 600 млн.у.о. Готівка становить 200 млн.у.о. У скільки разів може бути збільшена пропозиція грошей?

 

Завдання 16.

При збільшенні кількості грошей в обігу на 12,5 % величина банківського відсотку зменшується на 1 %. В державі грошова маса складає 600 млн.у.о., ставка банківського відсотку 6 %. Емісія грошей складає 150 млн.у.о. Визначить зміну інвестиційних витрат у державі, якщо існує залежність:

I=175-0,9i,

де I – інвестиції,

і – ставка банківського відсотку.

 

Завдання 17.

Відобразіть графічно сукупний попит на гроші з урахуванням основних чинників, що на нього впливають. Куди переміститься крива сукупного попиту на гроші, якщо відбувається зростання цін одночасно зі збільшенням реального ВВП з 6 млрд.у.о. до 8 млрд.у.о., норма доходу від збереження грошей в альтернативній формі збільшилася з 6% до 8%.

Завдання 18.

Складіть схему-конспект „Класифікація грошових систем”.

 

Завдання 19.

Розрахуйте рівень монетизації ВВП в Україні, використовуючи дані таблиці 1. Зробіть відповідні висновки.

Таблиця 1.

Розрахунок рівня монетизації ВВП

Показник
Номінальний ВВП за рік, млн. грн.
Номінальна маса грошей М3 на кінець року, млн.грн.
Рівень інфляції,%	119,2	125,8	106,1	99,4	108,2	112,3	110,3	111,6
Рівень монетизації ВВП, %	?	?	?	?	?	?	?	?

Завдання 20.

У таблиці приведені індекси цін по рокам:

Рік	Індекс цін	Темпи інфляції
		?
		?
		?
		?
		?

1) Розрахуйте темпи інфляції для кожного року.

2) Визначте зміну реального доходу у %, якщо номінальний доход у 2-му році в порівнянні з 1-м збільшився на 15%, в 3-м році в порівнянні з 2-м збільшився на 7%, в 4-му в порівнянні з 3-м збільшився на 5%, в 5-му в порівнянні з 4-м збільшився на 1%.

Завдання 21.

Сума цін товарів, що знаходяться в обороті, складає 400 млн.у.о., сума цін товарів проданих у кредит 40 млн.у.о., сума цін товарів, термін сплати за якими наступив 60 млн.у.о., а сума платежів, що взаємно погашаються 100 млн.у.о. При цьому однойменні грошові одиниці зробили 8 оборотів на рік. Визначить кількість грошей, необхідних для обігу. Що відбудеться в економіці, якщо в обіг буде випущено 45 млн.у.о.?

 

Завдання 22.

Розрахуйте індекс інфляції в Україні. Відомо, що питома вага продовольчих товарів у споживчому кошику 50%, інших товарів 40%, послуг 10%. За рік ціни на продовольство знизилися на 5%, ціни на інші товари зросли на 20%, ціни на послуги склали на кінець року 130%.

Завдання23.

Визначте, як змінився рівень інфляції за два роки, якщо відомо, що вартість споживчого кошика в 2005 році склала 305 у.о., в 2006 році 317 у.о., в 2007 році 345 у.о.

 

Завдання 24.

Використовуючи правило 70,