Учет и аудит», 060600 «Мировая экономика»

Кафедра «Финансы и кредит»

 

Дистанционное

обучение Фин.-7.22.0604.очн.плн. Фин.-7.22.0605.очн.плн.

Фин.-7.22.0604.зчн.плн. Фин.-7.22.0606.очн.плн.

Фин.-7.22.0604.зчн.скр. Фин.-7.22.0605.зчн.плн.

Фин.-7.22.0604.вчн.плн. Фин.-7.22.0605.зчн.скр.

Фин.-7.22.0604.вчн.скр Фин.-7.22.0605.вчн.плн..

Фин.-7.22.0605.вчн.скр.

И.Г. Миланова

 

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

 

 

Учебно-практическое пособие

для студентов специальностей 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалтерский

Учет и аудит», 060600 «Мировая экономика»

Всех форм обучения

www.msta.ru

4447

Москва – 2004

УДК 336.7

© Миланова И.Г. Деньги, кредит, банки. Учебно-практическое пособие. – М.,МГУТУ, 2004

 

В учебно-практическом пособии доцента И.Г. Милановой, представленного в модульной структуре, изложено краткое содержание курса «Деньги, кредит, банки» и отражены вопросы возникновения денег, формирования денежного обращения в разрезе наличной и безналичной форм, а также кредитных отношений с учетом наиболее часто применяемых форм кредита. Подробно раскрывается структура кредитной системы на основе подробного изложения функций и операций, выполняемых Центральным и коммерческим банками. В начале каждого модуля определяется цель изучаемого курса, вводятся ключевые слова по тексту, а в конце приводится резюме по изложенному материалу, вопросы для самоконтроля полученных знаний, упражнения и задачи для закрепления материала. Приведенные в пособии схемы, таблицы, тесты поясняют и дополняют лекции и способствуют более глубокому усвоению изучаемого материала. При подготовке учебно-практического пособия были использованы законодательные акты и инструктивные материалы, регламентирующие денежное обращение, банковскую деятельность, а также учебные пособия, монографии и материалы периодических изданий.

 

Пособие предназначено для студентов:

 

3 курса специальности 060400 очной формы обучения

3 курса специальности 060400 заочной полной формы обучения

2 курса специальности 060400 заочной сокращенной формы обучения

3 курса специальности 060400 очно-заочной полной формы обучения

2 курса специальности 060400 очно-заочной сокращенной формы обучения

3 курса специальности 060500 очной формы обучения

2 курса специальности 060600 очной формы обучения

3 курса специальности 060500 заочной полной формы обучения

2 курса специальности 060500 заочной сокращенной формы обучения

3 курса специальности 060500 очно-заочной полной формы обучения

2 курса специальности 060500 очно-заочной сокращенной формы обучения

 

Автор: доцент Миланова Ирина Григорьевна

 

Рецензенты: специалист управления кассовых операций ОАО «Внешторбанк»

Наталья Николаевна Миняева;

к.э.н., доцент Академии труда и социальных отношений

Леонид Алексеевич Ермак

 

Редактор: Свешникова Н.И.

 

 

© Московский государственный университет технологий и управления, 2004

109004, Москва, Земляной вал, 73

СОДЕРЖАНИЕ

Стр.

 

Введение
Модуль 1. История возникновения денег и этапы их развития
1.1.История возникновения денег
1.2. Функции денег
Резюме по модулю 1
Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 1
Упражнения к модулю 1
Тесты по модулю 1
Модуль 2. Виды денег
2.1. Эволюция денег
Резюме по модулю 2
Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 2
Упражнения к модулю 2
Тесты по модулю 2
Модуль 3. Денежное обращение
3.1. Прогнозирование наличного денежного оборота
3.2. Денежная масса и скорость обращения денег
3.3.Безналичный оборот и принципы организации безналичных платежей
3.4.Формы безналичных расчетов
3.5. Денежная масса и скорость обращения денег
Резюме по модулю 3
Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 3
Упражнения к модулю 3
Задачи
Тесты по модулю 3
Модуль 4. Инфляция и ее особенности в современных условиях.
Резюме по модулю 4
Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 4
Упражнения к модулю 4
Тесты по модулю 4
Модуль 5. Кредит и кредитные отношения
5.1. Кредит, его признаки, функции
5.2.Формы кредита
5.3. Экономическая сущность процента за кредит
5.4.Кредитный процесс и принципы кредитования.
5.5. Формирование ссудного капитала
Резюме по модулю 5
Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 5
Упражнения к модулю 5
Задачи
Тесты по модулю 5
Модуль 6. Кредитная система
6.1. Центральные банки, выполняемые ими функции и операции
6.2. Коммерческие банки
Резюме по модулю 6
Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 6
Упражнения к модулю 6
Задачи
Тесты по модулю 6
Вопросы для самостоятельного контроля по курсу «Деньги, кредит, банки»
Список рекомендуемой литературы
Словарь основных терминов
Решения задач

Введение

 

Денежно-кредитная система России представляет собой важный и наиболее динамично развивающийся сегмент народнохозяйственной инфраструктуры. Поэтому происходящие в стране рыночные преобразования не могли не затронуть сложившиеся денежно-кредитные преобразования, к которым можно отнести кардинальные изменения в современной кредитной системе.

В настоящее время между банками и клиентами возникают принципиально новые взаимоотношения, основанные на коммерческом расчете, внедряются новые виды банковских услуг.

В учебном пособии «Деньги, кредит, банки» рассматриваются и анализируются основные тенденции развития денег, денежного обращения, инфляции, кредита, кредитной системы и двух уровней банковской системы – Центрального банка и коммерческих банков.

Целью данного учебного пособия является получение студентами определенного объема знаний по функционированию банковской системы, выполняемым ею функциям и операциям, а также по формированию кредитных отношений между банками и юридическими и физическими лицами.

Структура учебного пособия построена по модульной системе с конкретным представлением материала по следующим направлениям.

Модуль 1 раскрывает общепризнанные в теории этапы развития денег, начиная от способствовавшего их выделению среди всеобщего многообразия некоего общего эквивалента в виде товаров, обладавших высокой ликвидностью (скот, меха, драгоценные камни и металлы) и заканчивая специальными платежными средствами в виде пластиковой карточки..

Модуль 2 рассматривает эволюцию денег поэтапно от процессов возникновения металлических денег до бумажных, кредитных, депозитных. При этом отдельно рассматриваются вексель и банкнота как формы кредитных денег, а чеки, электронные деньги и платежные средства как форма депозитных денег.

В Модуле 3 даны виды денежного обращения и подробная характеристика наличного и безналичного оборотов, прогнозирование наличного денежного оборота, принципы организации безналичных платежей и специфические особенности форм их расчетов с применением таких документов какрасчеты платежными поручениями, аккредитивами,по инкассо. В этом же модуле рассматривается важнейший количественный показатель денежного обращения - денежная масса, которая распределяется по группам ликвидности с помощью денежных агрегатов с выделением ее статистического показателя - денежной базы. В материале модуля прослеживается зависимость объема денежной массы от скорости обращения денег и рассматриваются методы определения скорости обращения денег, применяемые в Российской банковской практике.

Модуль 4 дает понятие инфляции, классифицирует ее в зависимости от влияния уровня цен, а также денежных и неденежных факторов. Раскрывает основные направления антиинфляционной политики в современных условиях и применяемые в связи с этим направления денежной реформы.

Модуль 5 определяет материальные предпосылки кредита, причины его возникновения, признаки без которых он не может существовать, а также основные формы кредита - банковский, коммерческий, потребительский, государственный, международный. Особое внимание уделяется экономической сущности процента за кредит и факторам, влияющим на его величину. Важно, что в этом модуле рассматривается кредитный процесс в единстве взаимосвязанных стадий: планирование, предоставление, использование и возврат банковских ссуд, что по существу является принципами кредитования. Кроме того, особое внимание уделяется формированию и использованию ссудного фонда.

В модуле 6 раскрывается структура кредитной системы государства, основные направления политики Центрального банка, выполняемые им функции и операции. В этом же модуле подробно рассматриваются функции и операции коммерческих банков, дается их классификация по форме собственности и характеру деятельности.

Для более глубокого изучения особенностей рассматриваемого материала в пособии в конце каждого модуля приведены вопросы для самоконтроля полученных знаний, даны упражнения и задачи для закрепления пройденного материала. Кроме того, приводятся тесты для самостоятельной проверки усвоения учебного материала и даются ответы на них, что позволит студентам сравнить их с результатами своих ответов.

В учебном пособии имеется словарь основных понятий и терминов, с которыми необходимо ознакомиться в начале изучения материалов пособия, а также приводится список учебной литературы, воспользовавшись которым студент сможет более углубленно изучить отдельные интересующие его темы.

 

 

Вы будете изучать

· Понятие денег

· Историю возникновения денег

· Этапы развития денег

· Основные функции денег

Цели модуля

Ключевые слова модуля 1

вексель, банкнота, чек, электронные деньги, платежные средства, мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство накопления, мировые деньги.

История возникновения денег

 

Человечеству деньги известны с давних времен, но потребность в них в условиях натурального хозяйства носила эпизодический характер, так как обмену подвергались лишь случайно оставшиеся излишки.

Развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления избыточного продукта, а вместе с ним потребности в обмене. Все производимые в обществе материальные ценности приобрели форму товаров, а это потребовало измерения воплощенных в них затрат труда. Такое измерение было произведено путем сопоставления стоимости определенного товара со стоимостью особого товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента - денег.

В качестве денег в различные исторические эпохи и в различных странах выступали разные товары: скот, меха, одежда, орудия труда, украшения, а затем благородные металлы, которые впоследствии оказались наиболее пригодными для выполнения данной роли. Причастность к выполнению роли денег благородными металлами связана с такими свойствами, как делимость, однородность, сохраняемость.

Историческая справка

Слово деньги возникло потому, что древние римляне использовали Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет, которые существуют в течение 2500 лет.   На Руси чеканка серебряных и золотых монет возникла в период правления Владимира Первого (X-XI вв.). При правлении Ивана Грозного произведено упорядочение денежной системы, а при Елене Глинской произошло дробление рубля и появилась копейка. Эмиссия бумажных денег началась при Екатерине второй.

Функции денег

 

Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества.

 

Мера стоимости – в этой функции деньги измеряют стоимость всех товаров как одноименных величин качественно одинаковых и количественно сравнимых, так как все товары как стоимости представляют собой овеществленный труд и затраты рабочего времени. Стоимость, выраженная в деньгах – цена, которая выражается в известном количестве денежного товара – золота. Количество золота измеряется его весом, а определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы, эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Таким образом все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота.

 

Историческая справка

В США до 1971 года – один доллар равнялся 0,918513 г чистого золота, в России один рубль – 0,774254г.

Средство платежа проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота, при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по зарплате, уплате налогов, социальных выплат, процентов за кредит. В основном эта функция проявляется в безналичных расчетах, а в виде наличных денег – при выдаче зарплаты, коммунальных платежах.

 

Средство обращения. В этой функции деньги обслуживают цепь непрерывных превращений товаров в деньги и денег в товар (Т-Д-Т), являясь посредником в купле продаже, а также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением.

 

Средство накопления. В этой функции деньги после реализации товара и услуг, временно изымаются из оборота и накапливаются товаропроизводителями и населением для совершения покупок в будущем. Накопления на краткосрочный период осуществляются в виде открытия депозитных счетов в кредитных учреждениях, а на долгосрочный период - вложением средств в государственные ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы.

 

Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений. Их появлению способствовало углубление международного разделения труда и создание мирового финансового рынка. В качестве мировых денег выступает золото как окончательное платежное средство в случаях образования пассивного сальдо платежного баланса, а также пополнения резервов валюты по текущим международным расчетам. Кроме золота, в качестве мировых денег используется свободно конвертируемая валюта, международная счетная единица СДР.

Мировые деньги имеют три назначения:

- всеобщее платежное средство;

- всеобщее покупательное средство;

- материализация общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам (платежный баланс). Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций или предоставления займов.

Резюме по модулю 1

 

1. Деньги являются товаром прежде всего по своему происхождению, они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития товарооборота.

2. Деньги – любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов.

3. Деньги выступают в виде инструмента общественных экономических связей.

4. Деньги становятся капиталом, через который осуществляются их функции.

5.С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет в виде налогов и займов.

6. Деньги обслуживают процесс обмена между странами, движение товаров, рабочей силы, капитала.

Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 1

 

1. С чем связано появление понятия «деньги»?

2. Чем были представлены первоначально деньги?

3. Что послужило всеобщим эквивалентом денег?

5. С чем связана необходимость отказа от бумажных денег?

6. Чем заменены в настоящее время бумажные деньги?

7. В чем заключается сущность функции денег как меры стоимости?

8. Чем отличается функция средства обращения от функции средства платежа?

9. Какое назначение имеют мировые деньги?

10. Как проявляется функция накопления?

Упражнения к модулю 1

 

1. Дайте определение денег

2. Раскройте этапы развития денег

3. Сформулируйте основные функции денег

4. Раскройте основное назначение мировых денег.

Тесты по модулю 1

 

1.Что представляют собой деньги:

а) особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом;

б) отношения, связанные с формированием и использованием

централизованных фондов денежных средств.

 

2.Какие функции выполняют деньги:

а) меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства

накопления, мировые деньги;

б) перераспределительной, контрольной, воспроизводственной,

стимулирующей концентрации и централизации капитала, экономии

издержек обращения.

 

3.К сфере функционирования денег как средства платежа относятся:

а) продажа товаров в розничной сети;

б) продажа товаров в кредит;

в) выплата зарплаты рабочим и служащим;

г) оплата финансовых обязательств.

 

4.В качестве мировых денег могут выступать;

а) свободно конвертируемые национальные деньги;

б) международные счетные единицы;

в) золото;

г) все ответы верны.

Модуль 2. Виды денег

Вы будете изучать

· Сущность металлических, бумажных, кредитных и депозитных денег.

· Эволюцию их возникновения

· Преимущества применения

Цели модуля

Ключевые слова модуля 2

металлические деньги, бумажные деньги, кредитные деньги, вексель, банкнота, депозитные деньги, чек, электронные деньги, платежные средства

Эволюция денег

 

Эволюция денег связана с первоначальным появлением металлических, а затем бумажных и кредитных денег.

Самым древним видом являются металлические деньги, которые чеканились как из драгоценных, так и более дешевых металлов и сплавов.

 

Полноценныемонеты находились в обращении при металлической денежной системе и выполняли все функции денег. Расширениеобъемов товарного производства при капитализме повлекло за собой рост обменных операций, и полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла необходимость их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными как более высокой формы развития денежной системы.

Бумажные деньги – это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги. Они выпускаются государством для покрытия его расходов, неразменны на металл и наделены принудительным курсом. Экономическая сущность бумажных денег сводится к тому, что их появление в обороте исходит не из потребностей самого товарооборота, не из связей с обменными операциями, а из потребностей государства в полном или частичном финансировании своих расходов, не покрытых текущими доходами. При этом государство, обладая монопольным правом выпуска денег, извлекает эмиссионный доход.

Резюме по модулю 2

 

1. Эволюция денег связана с постоянным развитием производственных отношений, которые повлекли за собой поэтапный переход от металлических к кредитным деньгам.

2. Появлению кредитных денег способствовало развитие вексельного обращения.

3. Границы вексельного обращения преодолеваются за счет введения в обращение банкнот.

4. Высшей формой кредитных денег являются депозитные деньги, сокращающие время передачи платежных документов, упрощающие их обработку и снижающие их стоимость.

Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 2

 

1. Каковы особенности металлических и бумажных денег?

2. Охарактеризуйте кредитные деньги и их основные формы?

3. Охарактеризуете различие вексельного и банкнотного обращения?

4. Охарактеризуйте депозитные деньги и их основные формы?

5. Перечислите виды чеков и укажите их отличительные признаки?

6. В чем различие между кредитными и депозитными деньгами?

7. Какими преимуществами обладают электронные деньги?

8. Чем отличаются дебетовые платежные карточки от кредитных?

Упражнения к модулю 2

 

1. Поэтапно определите эволюцию денег

2. Раскройте роль и назначение денег в современных условиях

3. Дайте характеристику основных форм денег

4. Определите преимущество каждого вида денег

Тесты по модулю 2

 

1.Какие виды денег относятся к кредитным:

а) разменная монета;

б) вексель;

в) банкнота.

2.Каковы достоинства электронных денег:

а) упрощают и снижают стоимость обработки платежных документов;

б) уменьшают скорость обработки банковской корреспонденции.

3.Чек служит:

а) инструментом для получения наличных денег в банке с расчетного счета;

б) в качестве средства сбережения;

в) ценной бумагой, позволяющей участвовать в управлении предприятия.

4. Вексель представляет собой:

а) бессрочное долговое обязательство, обладающее всеобщей обращаемостью;

б) долговое обязательство с ограниченным сроком и кругом обращения

Вы будете изучать

· Виды денежного обращения, формы его возникновения

· Особенности наличного оборота

· Особенности безналичного оборота

Цели модуля

Изучить, как складывается денежное обращение между отдельными субъектами

Ознакомиться с особенностями наличного и безналичного оборота денег

Изучить принципы наличного и безналичного оборота в стране

Ключевые слова модуля 3

денежное обращение, наличный оборот, безналичный оборот, аккредитив, инкассо, платежное поручение, прогноз кассовых оборотов, денежная база, денежная масса, скорость обращения денег

Безналичный оборот

 

Безналичный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны, что способствует концентрации денежных ресурсов в банках.

Расчеты в безналичном порядке представляют собой расчеты путем записи по счетам плательщиков и получателей платежей в кредитных учреждениях.

Содержание безналичных расчетов раскрывается в платежных документах, что позволяет одновременно их контролировать.

Значение безналичных расчетов заключается в том, что при их расширении значительно сокращается количество наличных денег, требуемых для обращения, а, следовательно, снижаются издержки обращения в виде расходов на изготовление, транспортировку, хранение и уничтожение денег.

Безналичный оборот обычно подразделяется на два вида:

- товарный – оплата товаров физическими и юридическими лицами;

- нетоварный – основное место занимают платежи в процессе формирования, распределения национального дохода, кредитования, страхования, а также в виде других платежей нетоварного характера.

Формы безналичных расчетов

 

Безналичные расчеты осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет специфические особенности в характере и движении расчетных документов.

Расчеты по инкассо

Банк – эмитент обязуется по поручению клиента осуществлять действия за счет клиента по получению от плательщика платежа или акцепта платежа. При этом банк-эмитент может привлекать для выполнения поручения другой банк. Расчеты производятся на основании платежных требований или требований-поручений.

Процедура расчетов по инкассо следующая:

1. Заключение договора о купле–продаже товаров, в котором предусматриваются расчеты по инкассо

2. Поставщик производит отгрузку товара в сроки, установленные договором.

3. Отгрузив продукцию и оформив все необходимое по условиям договора документы, поставщик представляет их в обслуживающий его банк.

4. Банк поставщика пересылает полученные документы в исполняющий банк (банк покупателя)

5. Банк покупателя передает полученные документы покупателю против оплаты платежного требования-поручения.

6. Денежные средства, полученные от покупателя, переводятся в банк поставщика.

7. Банк поставщика зачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика.

Возможность осуществления расчетов по инкассо должна быть предусмотрена в договоре с банком на расчетно-кассовое обслуживание, иначе банк не обязан принимать к исполнению поступившие платежные документы.

Резюме по модулю 3

 

1. Денежный оборот представляет собой совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений и при помощи наличных денег.

2. Денежный оборот отражает не только пропорции товарного оборота, но и сложившиеся пропорции всей системы социально-экономических отношений в целом.

3. Налично-денежное обращение предназначено для обслуживания в основном розничного товарооборота и проведения расчетов с физическими лицами по выплате зарплаты, пенсий, стипендий, пособий, страховых возмещений, процентов по депозитам и ценным бумагам, а также при уплате населением коммунальных услуг, налогов и др.

4. Безналичные расчеты осуществляются в различных формах с применением таких расчетных документов, как платежные поручения, аккредитивы, инкассо.

5. Важнейшим количественным показателем денежного обращения, позволяющим обслуживать хозяйственный оборот, в виде совокупного объема покупательных и платежных средств является денежная масса.

Вопросы для самостоятельного контроля знаний по модулю 3

 

1.Между какими субъектами возникает денежное обращение?

2.Какие виды денежного обращения вы знаете?

3.В чем заключается сущность наличного обращения?

4.Каков порядок определения объема наличных денег для обращения

5.Каковы основные принципы организации безналичных расчетов

6.Как осуществляются расчеты аккредитивами?

7.Как осуществляются расчеты на инкассо?

8.Как осуществляются расчеты платежными поручениями?

 

Упражнения к модулю 3

 

1. Дайте определение денежного обращения.

2. Раскройте сущность наличного и безналичного обращения.

3. Перечислите формы безналичных расчетов и основной порядок их применения.

4. Сформулируйте основные принципы организации безналичных расчетов.

5. Определите статистический показатель денежной массы.

6. Дайте определение скорости обращения денег.

Задача 1. Рассчитайте оборачиваемость денег, размещенных на расчетном счете. Денежные агрегаты равны ; ;

Задача 2. Определите количество денег, необходимых в качестве средства обращения. Сумма цен по реализованным товарам (услугам, работам) – 4500 млрд. руб. Сумма цен товаров (услуг, работ), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, - 42 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, - 172 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей – 400 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год – 10.

 

Задача 3. Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег – 400 млрд. руб. Валовой национальный продукт – 4080 млрд. руб.

 

Тесты по модулю 3

 

1.Количество денег, необходимых для обращения, зависит от:

а) объема обращающихся товаров и услуг;

б) числа жителей в стране;

в) скорости обращения денег.

2.Предприятия могут иметь наличные деньги в кассах:

а) в пределах лимита кассы, устанавливаемого банком;

б) сверх лимита, устанавливаемого банком;

в) сверх лимита кассы, установленного банком, но в дни выплаты зарплаты.

3.Чем выше скорость обращения денег, тем меньше их нужно в обращении:

а) да;

б) нет.

4.Счета до востребования включаются в денежный агрегат:

а) М1;

б) М2;

в) М3;

г) все ответы верны.

 

Модуль 4. Инфляция и ее особенности в современных условиях

 

Вы будете изучать

· Сущность инфляции, ее виды, типы, антиинфляционную политику государства, денежные реформы.

Цели модуля

Ознакомиться с понятием инфляции, ее классификацией по уровню цен и влиянию денежных и неденежных факторов. Усвоить основные направления антиинфляционной политики и денежной реформы.

После изучения модуля Вы будете определять виды инфляции, вызываемые денежными и неденежными факторами, различать виды инфляции, возникающие в зависимости от уровня роста цен.

Ключевые слова модуля 4

ползучая инфляция, галопирующая инфляция, гипер-инфляция, инфляция спроса, инфляция издержек, нулификация, реставрация, девальвация, деноминация, шоковая терапия.

Что такое инфляция?

Инфляция - в переводе с латинского «inflation» означает «вздутие» и связана с чрезмерным выпуском в обращение необеспеченных бумажных денег.

Историческая справка

Инфляция была характерна для денежного обращения Китая (в стране, где впервые появились бумажные деньги) - XIII - XIV вв., Англии во время войны с Наполеоном в начале XIX века, Франции в период Французской революции 1789-1791 гг., России 1769 - 1895 гг. (кроме периода 1843 - 1853 гг.); США в период войн за независимость 1775 - 1783 гг. и гражданской 1861-1865 гг., во время первой и второй мировых войн и после них в воюющих странах России и Германии.

С отменой золотомонетного стандарта были созданы условия для постоянного и резкого роста цен, а также роста бюджетных расходов за счет дефицитного финансирования, что способствовало обесценению денег.

Современная инфляция обладает специфическими особенностями, проявляющимися в систематическом, повсеместном и всеобъемлющем характере, и связана не только с обесценением денег в результате роста цен, но и с критическим состоянием экономики страны в целом. Основной причиной инфляции является нарушение пропорций между различными сферами народного хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, источниками ссудных капиталов и их использованием, величиной денежной массы в обращении и потребностями хозяйства в деньгах. Кроме того, воспроизводственный процесс наполнен противоречиями, проявляющимися в сфере производства и реализации, денежного обращения, кредита и финансов. Современная инфляция рождается в самом воспроизводственном процессе, но конкретное ее проявление обнаруживается в денежной сфере.

На развитие инфляции воздействуют внутренние и внешние факторы. К внутренним относятся денежные и неденежные факторы. При этом инфляция, возникшая за счет денежных факторов называется инфляцией спроса, а неденежными - инфляцией издержек.

Инфляция спроса:

- милитаризация экономики и рост военных расходов модернизация военной техники и ее неприспособленность к применению в гражданских отраслях способствуют тому, что ее денежный эквивалент превращается в фактор, излишний для обращения;

- дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга. Поскольку покрытие бюджетного дефицита может происходить за счет размещения государственных займов на денежном рынке и дополнительной эмиссии банкнот ЦБ, то второй путь является более легким и приводит к увеличенной денежной массы, не обеспеченной товаром.

- кредитная экспансия банков преобладание кредитования за счет иностранной валюты при одновременной стагнации производства.

- импортируемая инфляция - это эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота при покупке иностранной валюты странами с активным платежным балансом. Ее источником может быть понижение валютного курса денежной единицы, которое повышает рыночные цены импортируемых потребительских товаров, а также чрезмерное расширение денежной массы за счет устойчивого активного сальдо платежного баланса по текущим операциям, либо массированного притока капитала;

- чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность приводят к тому, что с рынка постоянно извлекаются элементы производительного капитала, а взамен поступает дополнительный денежный эквивалент.

Инфляция издержек:

- лидерство в ценах - крупные компании отраслей при формировании и изменении цен ориентируются на цены компаний-лидеров, наиболее крупных производителей в отрасли;

- снижение роста производительности труда и падение
производства,ухудшение общих условий воспроизводства, вызванное кризисом.

- ускорение прироста издержек и особенно заработной платы на единицу продукции, ускорение роста цен и заработной платы при замедленном росте производительности труда.