Часть I. Азы разумной экономии

Часть I. Азы разумной экономии

Вместо предисловия, или что такое «разумная» экономия?

Каждый среднестатистический интернет-пользователь, желает он того или нет, но находясь в Сети в течение трёх часов ежедневно, в среднем получает, (причём, совершенно бесплатно, стоимость интернета – не в счёт), от двух до пяти практических советов, которые смело можно использовать на практике.

А теперь скажите: как часто вы пользуетесь этими советами? Можете не отвечать. Либо слишком редко, либо – никогда. Объясню и почему?

Советы, полученные «просто так», – это значит бесплатно. И в нашем сознании заложено: если бесплатно, то и цена этому «просто так» – никакая. А значит, и проку от этой информации – никакой. Впрочем, что я вам объясняю, – без меня сами всё знаете. Знаю это и я.

Вот потому мы достаточно часто пропускаем весьма полезную информацию «мимо ушей». К слову сказать, если среди читателей есть специалисты по русскому языку, то обратят внимание на неверность умышленного использования мною понятий «информация» и просто «сообщение».

Впрочем, ещё совсем недавно я сам рассуждал точно также. Хотя судить вам, будет ли общеизвестный факт служить для вас «простым сообщением» или, всё-таки, «новой информацией». И вот тому простой пример. На днях смотрю передачу НТВ-шников о том, как нас – простых граждан, на каждом углу «дурит» телевизионная, радио– и прочая реклама. А в качестве примера была приведена «до безобразия» простая ситуация.

Как минимум, два раза в день мы чистим зубы. Вопрос: сколько пасты мы выдавливаем на зубную щётку за один раз? Ответ – на всю длину щетины. А оказывается, достаточно всего-навсего на половину длины чистящей щетинки. А относительно пасты «Amway», то вообще достаточно на одну треть, т. е. величиной с горошину.

После телепередачи пошёл в ванную принимать душ перед сном. Разумеется, предварительно, чищу зубы. Решил проверить. На щётку выдавил зубной пасты чуть больше горошины. Оказывается, хватает с лихвой.

Напрашивается логический вопрос: так почему же мы так обильно «поливаем» зубную щётку зубной пастой?

А потому, что так показывают в рекламе по TV, так изображено на самом тюбике, так нарисовано на всех картинках, начиная с букваря и кончая рекламным проспектом.

Поскольку, основная задача любой фирмы по выпуску зубной пасты заставить своих «клиентов» покупать её как можно чаще и больше.

А это возможно в том случае, если будет больше тратиться этого самого продукта. Вот потому и не ленятся производители платить рекламщикам, чтобы за счёт (мягко говоря) замалчивания необязательной, (читай – правдивой) информации, выдавать «на гора» то, что выгодно им. И не придерёшься – ведь хуже от этого не будет. А то, что больше половины пасты уходит в раковину, так «это ваши проблемы».

И ещё один пример из книги российского специалиста-маркетолога Алекса Левитаса. Всего одной строкой: «Прочитал три книжки по каратэ, а морду всё равно набили».

Так кроме чтения книжек, надо ещё и тренироваться, – скажите вы. И тут вы – прямо «в десятку». И вывод напрашивается сам собой. Прочитали что-то новое, узнали интересное, ознакомились с рекомендуемой информацией, – примените на практике.

И результат будет. Большой, маленький или никакой. Но, никакой результат – это тоже результат. Хотя, как человек разумный, вы вряд ли воспользуетесь советом наподобие этого: «чтобы сэкономить, стирайте не в машинке, а в тазике, не включая свет в ванной».

А вот теперь главная мысль этой книги. Если вам предоставляется какое-то количество знаний, блестящих идей и полезных советов, то независимо от их качества и ценности, результат будет равен нулю, пока вы не примените эти знания на практике.

Скажу так: я умышленно не стал касаться примеров, на описание которых ушло бы больше времени. И в том числе потому, что их мы рассмотрим в последующих главах. Главное сам подход – научиться тратить деньги «правильно», а если точнее, научиться их разумно экономить.

Советы в этой книге не выдуманы, – они взяты из жизненного опыта. Либо из моего личного опыта, либо из опыта, которым делятся специалисты в области экономики и экономии.

В книге, так же, вы найдёте советы и простых людей, которые нашли время и поделились ими на интернет-страничках различных форумов, в социальных сетях или в комментариях к заметкам по схожей тематике.

По своему опыту могу констатировать: если вам не подойдут все мои советы, то хотя бы один, (как минимум), из трёх предлагаемых, вами обязательно будет взят на вооружение.

Не рекомендую читать по десять заметок подряд. Чтобы эффективно использовать их на практике, нужно информацию получать дозировано – по 5, максимум 7 рекомендаций единовременно. Тогда они отлично усваиваются, и дают положительный эффект.

А теперь, – для кого эта книга написана? Прежде всего, для молодых семей, которые только делают «первые шаги» в совместном ведении семейного бюджета. Для них это тот самый период, когда хочется «всё и сразу».

И вот тут вспоминается анекдот, который я слышал ещё лет сорок назад, (упомянутые суммы относятся к тому периоду жизни, когда получая зарплату в 125 рублей, можно было жить, как сегодня на 45—60 тысяч).

Звучал он так: «Он живёт один. Зарплата в месяц – 120. На жизнь хватает. Она живёт одна. Зарплата – 120. Вполне хватает. Поженились. Сложили доходы вместе, – не хватает!»

Так вот, чтобы хватало, мы и будем говорить дальше. Да, и если говорить откровенно, учиться лучше на чужом опыте.

На том предисловие заканчиваю. И чтобы лишний раз убедиться в разумности предлагаемых советов, почистите сегодня вечером зубы тем количеством пасты, которое я вам рекомендовал, и убедитесь, что «срок действия» вашего зубного тюбика увеличится, как минимум, в полтора-два раза.

И, если установка понятна, начнём наше обучение.

Глава 1. Шаги по избавлению от финансовой зависимости

Надеюсь, вы согласитесь со мною, если выскажу мысль, что в школьной программе, наряду с основами математических исчислений, знанием анатомии, истории и географии полезно ввести учебный курс по управлению личными финансами.

Так уж повелось, что большинство семей живёт по принципу «от получки до получки». При этом достаточно часто ещё «перехватывают» лишний полтинник у родителей, коллег по работе или соседей. А, на поверку выясняется, что сам (или сама, или вместе) получает вполне приличную зарплату.

Так в чём причина нехватки денег? Ответ – в отсутствии цели (или целей). Поэтому нужно сказать себе, а ещё лучше записать на бумаге примерно следующее: «Я буду жить без долгов на „N“ (ставите сумму) рублей в месяц».

Если есть мечта купить стиральную машину, ЖК-телевизор или другую бытовую технику, ниже дописываем: «Я хочу купить стиральную машину-автомат, не влезая в долги и невыгодные кредиты».

Итак, две цели поставлены. Приступаем к шагам по их выполнению. Эти шаги вам придётся продумать самим, опираясь на нижеизложенную информацию.

Шаг 2. Обеспечение финансовой защиты

Поскольку жизнь в нашей стране бывает весьма непредсказуемой – закрылось предприятие, и вы остались без работы, попали в больницу, а там только дешёвые неэффективные лекарства и т. д., то нужно создать для себя резервную сумму денег «на всякий случай».

Кто-то это называет – «на чёрный день». Я же предлагаю назвать её более красиво и позитивно: «Стабилизационный фонд», сокращённо – Стабфонд.

Рассчитывается эта сумма так: сумма обязательных трат умножается на количество месяцев, в течение которых нужна защита. Как правило, в расчёт берут от 3-х до 6-ти месяцев. А, о том, как рассчитать ежемесячные расходы мы усвоили в «первом шаге».

Как накапливается Стабфонд? Вам необходимо ежемесячно, от каждой полученной суммы, (даже если это небольшая халтурка в 1 тыс. рублей), откладывать в фонд 10%.

На качестве жизни это нисколько не скажется, а спокойствие и отсутствие нервных перегрузок вам гарантировано, когда этот самый «чёрный день», не дай Бог наступит.

Глава 3. Собираем на мечту

«Мечтать не вредно», – фраза, которую мы часто слышим в повседневной жизни. Да, и мечты бывают разные. Кто-то мечтает побывать осенью в Чехии, и прогуляться по Карлову мосту, а кто-то желает приобрести новую стиральную машину.

И каковы наши действия в данном случае? К примеру, вы решили купить всё ту же стиральную машину-автомат. Действия: идите в магазин и выберите модель, узнайте её цену.

Возьмите конверт и напишите на нём эту сумму. А затем, с каждой зарплаты, с каждого поступления денег откладывайте 10% в этот конверт.

У вас может возникнуть вопрос: «Как опять? Ведь я уже откладываю по 10% на создание «подушки финансовой безопасности».

Однако, если вы всё-таки провели в полном объёме работу по выяснению трат на ежемесячные расходы, уверяю вас, этот вопрос отпадёт сам по себе.

После проведения анализа ежемесячных расходов вас уже не испугает тот факт, что 20% ваших денег будет откладываться. Потому что вы будете знать, где и на чём можно сэкономить.

И ещё пара советов по теме.

Знайте: есть хорошая экономия, а есть плохая. И, непременно помните, что говорят англичане: вы не настолько богаты, чтобы покупать некачественные (в оригинале звучит – дешёвые) вещи. Добавлю от себя, и продукты тоже.

Лучше купить что-то дорогое и хорошее, что будет носиться долго и с удовольствием, чем дешёвку, которая расползётся и полиняет после первой же стирки.

Что касается стирки, то и порошок надо покупать дорогой и качественный. А вот, чтобы сэкономить, покупать его нужно на распродажах или большими упаковками – хватит надолго.

Продукты тоже нужно приобретать не самые дешёвые, которые сделаны с добавлением туалетной бумаги и красителя.

Говорю это потому, что подобные факты неоднократно выявлялись правоохранительными органами при изготовлении дешёвой колбасы на производствах некоторых недобросовестных производителей.

Лучше съесть маленький кусочек хорошего мяса, чем отравиться дешёвой колбасой и потом потратить кучу денег на лекарства и лечение.

Прекратите занимать деньги

У Леонида Жуховицкого есть превосходная повесть «Остановиться, оглянуться…», которую я прочитал ещё в 70-тые годы прошлого столетия. С тех пор я постоянно вспоминаю эти пару слов, когда что-то идёт «не так».

Поэтому, если у вас есть долги, кредиты и прочие задолженности, то стоит «остановиться», и проанализировать создавшуюся ситуацию.

Нужно спокойно уяснить для себя, сколько денег вы должны разным кредиторам. И, в первую очередь, сколько денег вы можете вернуть сразу.

А затем начинайте работу по их возврату. Настоятельно рекомендую начать с самого малого долга, независимо от того, какая по нему процентная ставка.

Особенно важно прекратить занимать деньги для выплат по старым долгам. Если вы этого не усвоите, то вечная кабала вам обеспечена. А оно вам надо?

Не держите все деньги дома

Помните, как говорил герой гайдаевской ленты в фильме «Иван Васильевич меняет профессию»: «Храните деньги в сберегательной кассе!».

Конечно, сегодня банков хоть пруд пруди. И не все они надёжны. Поэтому выбор сделайте за тем, который проверен временем.

Лично я, после высокопроцентных «заманух» от различных коммерческих банков, вернулся к тому, что подсчитал наиболее надёжным. Таким банком является Сбербанк России.

Правда, процент здесь равен от 6-ти «с хвостиком» до 8-ми. Зато, есть гарантия сохранения вклада – до 700-т тысяч, на случай финансового кризиса. (Впрочем, это моя личная точка зрения, которая вправе не совпадать с вашей).

А теперь ваши действия. Заведите дебетовую пластиковую карту, лучше «Visa» или «MasterCard». На сегодняшний день, практически на всех предприятиях России, зарплату перечисляют на карты Виза-электрон, Маэстро и т. п., что тоже неплохо.

В итоге, все заработанные деньги складывайте на банковском счёте.

И тут важны два фактора: у вас нет всех денег на руках, что уменьшает шанс на то, что вы вдруг растратите всю зарплату сразу, полностью исключив любую импульсивную покупку.

А вот когда вам понадобится сделать лишние телодвижения – не просто взять деньги из ящика комода, а одеться, добраться до банка или ближайшего банкомата, вы сто раз подумаете: а нужна ли мне эта «фентиклюшка»?, (читай: навороченный мобильник, прорекламированная по ТВ сковорода с сомнительным тефалевым покрытием и пр., пр.).

И второе преимущество. Банковский счёт – это надёжная защита от воровства. Ибо, если сбережения не хранятся дома, то их невозможно оттуда и украсть.

Шаг 1

Заведите блокнот, в который запишите те крупные покупки, которые вы хотели бы сделать.

Телевизионная «плазма», TV для кухни, холодильник, стиральная машина, пылесос, гарнитур, диван, роскошная кровать, современный стеллаж под радиоаппаратуру и пр., пр. – всё, что назрело для смены, (после морального или физического износа).

Расставьте приоритеты: что из запланированного намерены поменять в первую очередь. И, посещая соответствующие магазины, запишите ориентировочную стоимость нужной вещи.

Посетите несколько магазинов: ибо одна и та же вещь в разных магазинах (при нашем свободно-рыночном предпринимательстве) может иметь разброс в 2 – 3 тысячи руб., (помните рекламу про Сашу и Пашу: «… так зачем платить больше?»).

Шаг 2

Чтобы узнать, когда вы сможете стать счастливой обладательницей (обладателем) желанной вещи, произведите кое-какие подсчёты. Сначала считаем стандартные статьи затрат:

коммунальные платежи,

расходы на продукты питания,

деньги на приобретение одежды,

ежедневные траты на собственные нужды.

Список ежемесячных затрат обязателен, поскольку статьи расходов в каждой семье индивидуальны, (и они напрямую зависят от вашей заработной платы).

Если у вас имеются другие пункты расходов, например, аренда квартиры, тоже внесите в данный список.

Не секрет, что во имя той же самой новой кровати, вам придётся себя несколько ограничивать, так сказать, «пойти на жертвы». Но, оно того сто́ит.

Итак, мы суммируем общие семейные траты и вычитаем эту сумму из совокупного семейного дохода. А теперь полученный остаток откладываем в отдельно заведённый конверт.

Извините, если повторюсь, но, надеюсь, вы уже убедились: урезание семейного бюджета в 10% остаётся для семьи практически незаметным.

Шаг 3

К выбору крупной покупки подойдите с умом. Ещё раз пройдитесь по всем магазинам вашей части города, и посмотрите цены. Помните, что одна и та же модель «стиралки» или пылесоса в разных магазинах может отличаться на весьма ощутимую разницу.

Перед покупкой изучите свойства покупаемой вещи. Если в наличии имеются вещи с одинаковыми характеристиками, но на одной стоит марка «Beko» или Panasonic», а на другой «BBK», то не переплачивайте за брендовую марку. На 99% всё это сделано в Китае.

И ещё один очень толковый практический совет. Перед посещением магазина, в котором планируется сделать покупку, зайдите в интернет и посмотрите цены различных интернет-магазинов.

Затем посетите форумы, на которых ведётся обсуждение интересующих вас моделей. Там обязательно будут отзывы независимых покупателей. А так же встречаются обсуждения товаров, схожих с теми, что вы надумали приобрести.

И вас приятно удивит то обстоятельство, что вы можете узнать об аналогичных товарах, но гораздо лучшего качества и по более привлекательной цене. И удачных вам покупок.

Дефективный товар

Ещё одна хитрость. Во время приобретения дорогостоящих вещей постарайтесь найти небольшой дефект. И, не исключено, что вам скинут (пусть и незначительный) процент. Возможно, этой суммы вполне хватит не только на устранение дефекта, но и на личные нужды.

И ещё: сделка должна вестись конфиденциально. «Лишние уши» здесь не нужны. Товар со скидкой продаётся только для вас. Для остальных цена написана на ценнике. Хотят получить товар подешевле, пусть воспользуются советами, которые вы, надеюсь, уже усвоили.

Нужно понять и принять к исполнению одну простую истину: торг – это обычная игра, в которой вы часто будете выигрывать, – примерно в половине случаев вам непременно предоставят скидку.

И, как я не устаю повторять: сэкономленные деньги – это ваш дополнительный доход в семейный кошелёк.

Глава 14. Планирование доходов и расходов – усложняем задачу

Заранее хочу обратить ваше внимание, что с памятью у меня всё нормально. И если вы обнаружите, что я обращаю ваше внимание на приёмы, (которые «работают» на экономию), но при этом упоминались ранее, то делаю я это не по забывчивости.

Делается это с учётом новой поставленной задачи, и рассматриваю один и тот же метод под другим углом зрения.

Давайте вернёмся к тому случаю, когда вы решили провести анализ своих расходов путём фиксирования всех, (вплоть до мелких), покупок в течение месяца. Делать это можно в специальной компьютерной программе – (таких софтов сейчас масса) или, по старинке, – в обычной тетрадке.

Только, в предыдущий раз мы рассматривали это с позиции сделать анализ: сколько денег из кошелька у нас уходит на необдуманные и не нужные покупки, делая которые, мы их тут же отправляем в дальнюю коробку.

Причём, уже больше об этих «штучках», безделушках, аксессуарах или элементах личного гардероба мы даже и не вспоминаем.

Сегодня задачу несколько «усложним». Если вы проделали процедуру учёта, то смогли сделать выводы, без каких покупок можно обойтись, (а таковые обязательно будут).

Вот теперь сложите цифры на бессмысленные и бесцельные покупки, и получите сумму, которую вы можете сэкономить в следующем месяце.

Теперь, в начале следующего месяца вы делаете список всех покупок, которые намечаете сделать. Затем подчёркиваете, что нужно приобрести в первую очередь, а что может и подождать. (А отчего, со временем, вообще можно отказаться).

Затем суммируете ваши доходы (заработная плата и дополнительный доход, если таковой имеется) всех взрослых членов семьи. Вычитаете «обязательные расходы». Это – квартплата, коммунальные услуги, ипотека, кредит, бензин – (помните, автомобиль – «член семьи» и тоже хочет «кушать») и другое.

К полученной разнице добавьте деньги, которые планируете сэкономить от бесцельных покупок и выяснится, что проделав подобные действия в течение двух месяцев, вы без проблем сможете установить у себя, к примеру, спутниковое телевидение. А за три месяца приобрести и установить сплит-систему, на которые (почему-то), как всегда, не хватало денег.

Хочу добавить, что мои рекомендации, бо́льшей частью относятся к тем, кто живёт, (а это большинство нашего населения), не в столице и федеральных центрах с их повышенными зарплатами, а в обычных, среднестатистических городах и городках матушки-России.

Подведём итог сказанному. В течение месяца проводим строгий учёт всех расходов. Исключаем товары и продукты, без которых можем спокойно обойтись. Потенциально освобождённую сумму приплюсовываем для затрат на следующий месяц.

В начале месяца планируем все статьи доходов и расходов. И в этот список вносим более дорогую покупку (покупки), на которую не хватало денег в силу их бесконтрольного расходования.

Поверьте, после того, как вы, совершенно не напрягаясь, за два-три месяца замените в вашем спальне обычный телевизор на жидкокристаллическую панель, данный приём «учёта-анализа-планирования» станет для вас необходимостью, а со временем, и привычным делом.

Такси

Вы говорите водителю название гостиницы. А таксист сообщает туристу, что этот отель уже закрылся, (или вообще, сгорел), и предлагает отвезти вас в другую гостиницу. Его объяснения могут быть самыми различными: мол, там-де таксисту выплатят комиссию за привезенного постояльца.

Но, как всегда, чисто «случайно» в машине оказывается сломанным счётчик, и по приезду до места к оплате выставляется весьма солидный счёт.

Как поступить:

вопрос оплаты за поездку обсудить заранее,

выбрать такси с работающим счетчиком,

воспользуйтесь современными системами GPS.

Кроме того, можно обратиться в посольство своей страны за консультацией. Просто не нужно стесняться, и помнить, что на эту поездку вы копили в течение всего года. А те, к кому вы обратились, забудут вас и ваше лицо уже через три минуты.

Хот-дог

«Работают» несколько человек, и делается это так. Некто идёт по улице и ест обычный хот-дог. Но, «фокус» в том, что в булочке спрятан тюбик с горчицей. Проходя мимо вас, он «якобы случайно» брызгает горчицей на вашу одежду.

Обычная реакция любого человека: ставите вещи на землю и начинаете чистить одежду. А тут ещё и «виновник» начинает «утешать» пострадавшего, желая предложить ему помощь. Вот тут «в дело» вступают подельники. Они, в нагляк хватают вещи незадачливого туриста и убегают.

Подобное практикуется в крупных американских аэропортах, или больших торговых центрах США и Европы.

Как поступить: всегда ставьте ваш багаж между ног. Помните: любое происшествие, как правило, направлено на то, чтобы отвлечь вас.

Поэтом, вне зависимости от того, сидите вы или стоите, ваш багаж будет сохраннее, если вы его будете держать между ногами. Да и вам будет спокойнее, когда, периодически, будете касаться их ногами.

Хватай и беги

У нас это – барсеточники, как называют у них, не знаю. Но суть от этого не меняется. Злоумышленники, зная перекрёстки, на которых подолгу горит красный свет, часами толкутся на них. В основном, они высматривают автомобили, которые явно взяты в службе проката.

Они элементарно присматриваются, какие вещи лежат на заднем сиденье. И, прежде чем вы успеваете опомниться, они разбивают заднее стекло машины, хватают ваши вещи и бывают таковы.

Аналогичные преступления совершаются и там, где великолепные виды на природу или туристические достопримечательности. Принцип «действа» тот же.

Где можете с таким видом кражи столкнуться? Это туристические маршруты, где много людей. Например, острова (Гавайи) и прочие места с красивыми видами.

Что делать: постоянно держите вещи в багажнике. И, ни в коем случае не оставлять ценности в авто, когда отправляетесь на осмотр достопримечательностей.

Я вам рассказал только про три наиболее распространённых вида действий злоумышленников в чужой стране. И, чтобы информация усвоилась на «все 100», сделаем паузу, и продолжим данную тему в следующей главе.

А пока, основной совет: если всё же непредвиденное случилось, в первую очередь обратитесь к представителю своего туроператора или в российское посольство.

Рим, автобус №64

Римский автобусный маршрут №64 пролегает мимо многих достопримечательностей. Поэтому, когда наши соотечественники попадают на улицы Вечного города, и узнают об этом, то срабатывает наша русская привычка: а почему бы не посмотреть всю эту красоту, и при этом не оплачивать за автобусный тур по городу.

По логике: а почему бы и нет? Заманчиво: автобусный тур по достопримечательностям города по цене обычной поездки. Но, и карманники об этом тоже знают. Поэтому, если станете свидетелем подобной ситуации, особо не увлекайтесь «зрелищем», а следите за своими вещами.

Карманники, а они, обычно, орудуют шайками по три человека, обшаривают карманы и сумки туристов. Цель: кошельки, фото и видео-камеры и другие небольшие, но ценные вещи.

Действо разворачивается так: один из подельников устраивает скандал на передней площадке автобуса. Всё внимание любопытных на зрелище, (которое для них и разыграно).

В это же время подельники «скандалиста», пользуясь отвлеченным вниманием туристов, профессионально крадут ценные вещи. На первой же остановке воры покидают автобус. И кто-то, обязательно, остаётся с пустым карманом.

Поэтому: никогда не носите бумажник в карманах брюк. Особенно в задних карманах. Лучший вариант – использовать специальную сумку-ремень. Подойдёт и кошелек, висящий у вас на шее. Если сидите, то сумку обязательно держите между ногами, а лучше на коленях.

Бронзовое кольцо

С разновидностью этого варианта мошенничества мне приходилось сталкиваться и в своём городе. Но, воровское сообщество тоже «обменивается опытом», а потому будьте готовы и к такой ситуации.

Как это делается: вы любуетесь местными достопримечательностями. Некто неподалеку от вас останавливается, найдя на тротуаре золотое кольцо.

«Это вы потеряли?», – задаётся вам вопрос. Конечно, от находки вы отказываетесь. Но злоумышленник уже вошёл в роль. Рассматривает кольцо более пристально и говорит: «Да, а вещь-то золотая!»

Он предлагает вам взять кольцо себе. Подбивая вас на то, что кольцо можно продать задорого. Разумеется, при этом жалуясь, что у него нет денег, а семью-то кормить надо.

На поверку оказывается, что кольцо сделано из бронзы, и никакой ценности из себя не представляет. Поэтому надо запомнить: бесплатный сыр…, совершенно правильно. А золотые вещи просто так на тротуарах не валяются.

Будете в Париже, непременно станете свидетелем подобного «спектакля». Но возможны варианты в любой другой стране Европы.

И позвольте, напоследок, закончу словами из концовки предыдущей главы. Если всё-таки, злоумышленник оказался проворнее вас, и случилось непредвиденное, не предпринимайте самостоятельных действий. Обязательно обратитесь к представителю своего туроператора или же в российское посольство.

Кроме того. Помните, что это далеко не конечный список всех уловок мошенников. В частности, не будет лишним напомнить об осторожности и внимательности при пользовании банкоматами и наличной валютой. В противном случае вы рискуете остаться в незнакомой стране без средств к существованию.

Глава 9. Планировать крупные покупки надо сообща

Возможно, кто-то из моих читателей посчитает, что данная глава несколько выбивается из общего» ряда нашей тематики, но этот случай имел место быть. И мысль, заложенная в названии главы, весьма важна», чтобы избежать возможные ошибки в молодой семье.

Рано или поздно, но со временем в семейной ячейке решается вопрос, кто из её членов должен вести семейную кассу, как распределять покупки, когда сто́ит брать кредит, (и стоит ли это делать вообще), и многое-многое другое.

Опять же позволю себе повториться. И причём, делать я это буду достаточно часто, лишь по той причине, что старая аксиома «повторенье – мать ученья» здесь работает на все 100%.

Так вот, в «те старые добрые времена», а я вспоминаю про свой первый год семейной жизни, нам эти уроки преподносили со страниц таких изданий как «Работница» и «Крестьянка».

И вот, в одном из этих журналов появилась достаточно серьёзная статья на тему ведения семейного бюджета. Было много дельных советов.

Только у этой статьи был один изъян. Она была объёмом в три или четыре журнальные страницы. А запомнить такой объём достаточно новой информации крайне трудно.

Хотя, одну фразу я всё же запомнил «на всю оставшуюся жизнь». Гласила она примерно так: потребности вашей семьи должны совпадать с вашими возможностями.

И с этим трудно поспорить. А что делать, если хочется того, что выходит за рамки возможного, но весьма желаемо. Выход один: включить в действие правила разумной экономии. Повторяю, – разумной экономии.

И прежде всего, помнить, что дорогую и серьёзную вещь невозможно приобрести за три месяца или полгода.

В связи, с чем вспоминается одна поучительная история. Жене моего хорошего знакомого и коллеги по работе, (его зовут Константин) предложили место зав. отделом в одной солидной фирме. Должность серьёзная, а потому выглядеть нужно подобающе.

Вот и решила жена моего приятеля к началу зимы приобрести «крутую» шубку. По принципу: я вам начальница, или «хухры-мухры»?

Однако, от вступления в должность домашняя казна резко не наполняется. И жена Константина, взяла бразды правления в свои руки, введя строжайшую экономию в семейном бюджете.

В один мах съестной рацион Константина ограничился кашами, (вскоре на гречку в нашей столовой он смотреть не мог), хлебом, чаем, изредка колбасой и сыром.

Я вполне полагаю, что это может сработать, но только в том случае, если женщина одинока. И, с каждой суммой, отложенной в конце месяца, она испытывает «радость» от приближения предстоящей покупки.

Но, если в доме мужчина, то резкий переход с мяса на кашу, вряд ли положительно скажется на «погоде в доме».

Кстати, результат не заставил себя ждать. Костина жена перед Новым годом, всё-таки приобрела то, что хотела купить. А 30 декабря, накануне Нового года, у нас на работе был корпоративный вечер.

Практически все пришли со своими жёнами и мужьями. И только Константин Петрович был один. И, нет-нет, да поглядывал на свою соседку справа – весьма миловидную бухгалтершу Ксению, которой ещё нет сорока, но уже успевшей овдоветь в результате какого-то несчастного случая с её мужем.

В общем, в подробности я не вдавался, (посчитает нужным, Костя сам расскажет), только начиная с первого рабочего дня после празднично-новогодних каникул, Константин и Ксения на работу стали приезжать вместе.

А объяснение всему случившемуся предельно просто: во всём должен быть разумный компромисс.

И «перетягивание одеяла на себя» неизбежно ведёт к недопониманию, ссорам и более существенным последствиям.

Помните, как я уже говорил: он живёт один – зарплаты хватает, она живёт одна – зарплаты хватает. Поженились, сложили доходы вместе – не хватает.

Если человек живёт один, то ему легче спланировать свои расходы. Ему предельно ясно, без чего можно обойтись, от чего в ближайший месяц можно отказаться, а что «святое», где экономия не уместна.

Следует помнить о том, что грамотная финансовая политика «делается» всеми взрослыми членами семьи. И если надумана крупная покупка, будь то шикарная спальня или автомобиль, то все члены семьи должны понимать во имя и ради чего нужно урезать «свои аппетиты и затягивать пояса» – читайте: получать удовольствие от гречки 3 раза в день.

Возвращусь к упомянутому случаю. Безусловно, шуба для руководительницы крупного ранга – вещь престижная, а потому – необходимая. Только решать об этом надо совместно. И это было бы понято обоими супругами.

А если бы оговорили, что после вступления в должность и соответствующего увеличения зарплаты, за покупкой шубы последует покупка нового компьютера, которому уже три или четыре года, (и которым пользуется, в основном, муж), то «тема», не то, что была бы снята, она бы и не появилась.

Но, как говорится, «поезд уже ушёл». Да, не исключаю, что кто-то недоумённо скажет: «А что, нельзя было кредит в банке взять?» – можно, но не нужно. Такую роскошь – переплачивать «какому-то дяде», можно только в одном случае – при ипотеке. Но это тема уже другого разговора.

Совет первый

Замена ламп накаливания на современные энергосберегающие лампы в среднем может снизить потребление электроэнергии в квартире в два раза. Современная энергосберегающая лампа служит 10 тысяч часов, в то время, как лампа накаливания – в среднем 1,5 тысяч часов, т. е в 6 – 7 раз меньше. Компактная люминесцентная лампа мощностью 11 Вт заменяет лампу накаливания в 60 вт.

Совет второй

Не оставляйте оборудование в режиме «stand by» (режим ожидания) – используйте кнопки «включить/выключить» на самом оборудовании или выключайте их из розетки. Выключение неиспользуемых приборов из сети (например, телевизор, музыкальный центр, DVD-проигрыватель) позволит снизить потребление электроэнергии в среднем на 300 кВт/ч в год.

Если вы смотрите телевизор 6 часов в день, то его потребление в режиме ожидания составляет в сутки 297 Вт/ч, а за месяц – 8910, т. е. почти 9 кВт. Аналогичные расчёты в отношении музыкального центра дают почти 8 кВт/ч в месяц, DVD-проигрывателя – почти 4 кВт/ч в месяц. Итого, только по 3-м приборам – почти 21 кВт/ч в месяц.

Зарядное устройство для мобильного телефона, оставленное включенным в розетку, нагревается, даже если телефон к нему не подключен. Это происходит потому, что устройство всё равно потребляет электричество, и 95% энергии используется впустую, если зарядное устройство подключено к розетке постоянно.

Украшения на крыше

«Я фанат команды Detroit Tigers», – говорит один из инженеров-исследователей фирмы «Chevrolet». Когда они играют на домашнем поле, я всегда ставлю на края окон своего Cruze флажки. Когда ребята на выезде, я флажки убираю.

При движении по трассе на высоких скоростях до трети топлива расходуется на преодоление сопротивления воздуха, поэтому даже небольшие изменения в аэродинамике автомобиля будут оказывать существенное влияние на расход топлива».

Захламленный багажник

По мнению специалистов, каждые 100 фунтов дополнительного веса могут снижать топливную экономичность на 2%. Можно сделать удачную покупку в другом городе и привезти домой. При этом, 250 лишних фунтов продукта, которые, (как на первый взгляд, кажется), вам достались бесплатно, вам же обойдутся в лишние 5% от стоимости топлива.

Оглавление

· Часть I. Азы разумной экономии

· Вместо предисловия, или что такое «разумная» экономия?

· Глава 1. Шаги по избавлению от финансовой зависимости

· Шаг 1. Посчитайте ваши траты

· Шаг 2. Обеспечение финансовой защиты

· Глава 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете

· Глава 3. Собираем на мечту

· Глава 4. Правила вашего благополучия

· Прекратите занимать деньги

· Не держите все деньги дома

· Глава 5. Правило четырёх конвертов

· Глава 6. Незаметная экономия

· Глава 7. Экологическая экономия

· Глава 8. Избавьтесь от ненужных трат, (ведите письменный учёт)

· Глава 9. В магазин и на рынок ходите со списком

· Глава 10. Способы сохранения N-ой суммы

· Глава 11. Крупную покупку нужно планировать

· Шаг 1

· Шаг 2

· Шаг 3

· Глава 12. Как получить скидку и сберечь финансы?

· Будьте любезны!

· Уменьшайте вдвое!

· Будьте в курсе!

· Дефективный товар

· Глава 13. Между желанием и покупкой сделайте паузу

· Глава 14. Планирование доходов и расходов – усложняем задачу

· Глава 15. Продукт один, а ценовые накрутки отличаются в разы

· Глава 16. Финансовая грамотность для детей

· Часть II. Финансовая безопасность

· Глава 1. Как хранить сбережения

· Глава 2. Драгметаллы как способ сохранения денег

· Глава 3. Давать ли деньги в долг?

· Глава 4. Разумное отношение к сохранности сбережений

· Глава 5. Где не надо прятать деньги от воров

· Глава 6. Про финансовую безопасность в отпуске

· Такси

· Хот-дог

· Хватай и беги

· Глава 7. Осторожно, мошенники, или про безопасность в зарубежной поездке

· Рим, автобус №64

· Бронзовое кольцо

· Глава 8. Обман туриста – дело житейское, или о чём может умолчать туроператор

· Глава 9. Планировать крупные покупки надо сообща

· Глава 10. Сколько вы «теряете» при не своевременном возврате кредита

· Глава 11. Про кредиты «у них» и у нас

· Глава 12. Депозит – финансовый инструмент, приносящий прибыль?

· Глава 13. ПИФы – инструмент сохранения сбережений

· Глава 14. Внимание, телефонные мошенники!

· Часть III. Практическая экономия

· Глава 1. Без практического применения результата не будет

· Глава 2. Делать по дому можно всё самому

· Глава 3. Как экономить на продуктах

· Глава 4. Читайте внимательно этикетки

· Глава 5. Комбинируйте элементы одежды

· Глава 6. Экономия на косметических процедурах

· Итак, что нужно для приготовления «ванночки для ногтей»

· Глава 7. Присмотритесь, как вы тратите электроэнергию

· Глава 8. Экономить электричество просто

· Совет первый

· Совет второй

· Глава 9. Устройте «гаражную распродажу»

· Глава 10. Как экономить бензин?

· Глава 11. Исправьте 5 параметров авто и получите экономию

· Низкое давление воздуха в шинах

· Украшения на крыше

· Захламленный багажник