Раздел 5. Роль финансов в развитии общества.

43. ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВ НА РАЗВИТИЕ ПРОИЗВОДСТВА

    Финансы представляют собой совокупность денежных отношений необходимых для осуществления экономических, социальных и политических задач. Условием функционирования финансов является наличие денег, а причиной появления финансов служит потребность субъектов хозяйствования и государства в ресурсах, обеспечивающих их деятельность.

     Финансы незаменимы потому, что позволяют приспособить пропорции производства к нуждам потребления, обеспечивая в сфере хозяйствования удовлетворение постоянно меняющихся воспроизводственных потребностей.

   Национальный доход страны — новая, созданная стоимость или стоимость валового внутреннего продукта за вычетом потребленных в процессе производства орудий и средств производства служит главным материальным источником денежных доходов и фондов. Объем национального дохода определяет возможности удовлетворения общегосударственных потребностей и расширения общественного производства.

  Без участия финансов национальный доход не может быть распределен. Финансы — неотъемлемое связующее звено между созданием и использованием национального дохода. Финансы, воздействуя на производство, распределение и потребление, носят объективный характер. Они выражают определенную сферу производственных отношений и относятся к базисной категории.

   Финансы влияют на:

1) уровень развития производственных сил в отдельных странах и возможности их воздействия на макроэкономические процессы в хозяйственной жизни;

2) состояние экономики страны, которое определяется состоянием финансов. В условиях постоянного экономического роста, увеличения ВВП и национального дохода финансы характеризуются устойчивостью и стабильностью; они стимулируют дальнейшее развитие производства и повышение уровня жизни граждан страны.

    В условиях экономического кризиса, спада производства, роста безработицы состояние финансов резко ухудшается, что выражается в крупных бюджетных дефицитах, финансируемых за счет внутренних и внешних государственных займов, эмиссии денег. Происходит рост государственного долга и расходов по нему. Все это влечет за собой развитие инфляции, нарушение хозяйственных связей, увеличение бартерных сделок, сложности с мобилизацией налогов, невозможность своевременного финансирования государственных расходов, снижение жизненного уровня широких слоев населения. Поэтому первостепенная роль в экономических и социальных отношениях принадлежит состоянию реальной сферы производства, которая не может функционировать без финансовых отношений.

44. ВОЗДЕЙСТВИЕ ФИНАНСОВ НА РОСТ ЖИЗНЕННОГО УРОВНЯ НАСЕЛЕНИЯ.

     Социально-экономическая сущность финансовых отношений состоит в исследовании вопроса, за счет кого государство получает финансовые ресурсы и в чьих интересах используются эти средства.

  Значительная часть государственных финансовых средств перераспределяется в пользу широких слоев населения. Прежде всего это — крупная доля средств, направляемых на социальные цели. В связи с расшире нием научно-технической революции особенно возросли расходы на образование. В ряде стран, например в Великобритании, было национализировано здравоохранение и создана Национальная служба здравоохранения. Получили значительное развитие внебюджетные социальные фонды.

    В случаях кризисов состояние финансов резко ухудшается, что выражается в крупных бюджетных дефицитах, влечет за собой развитие инфляции, невозможность свое временного финансирования государственных расходов, снижение жизненного уровня широких слоев населения. Развитие инфляции пагубно отражается на жизненном уровне населения.

1. Проявления инфляции для потребителей. Инфляция проявляется в непрерывном общем повышении цен, падает реальная ценность личных сбережений, хранящихся в виде наличных денег или на счетах. Рост цен неумолимосокращает массу товаров, которую способны приобрести владельцы таких сбережений. В лучшем положении оказываются владельцы акций, надеющиеся хотя бы на инфляционное повышение дохода. Наименьший ущерб несут те, кто вложил свои сбережения в недвижимость, золото и т.п. В период инфляции снижаются текущие реальные доходы потребителей. Происходит абсолютное падение уровня жизни, поскольку индексация и другие методы защиты населения от инфляции не могут поспеть за динамикой цен. Противоинфляционные выплаты не поспевают за динамикой цен.

   Губительно действует эффект инфляционного налогообложения. Он проявляется особенно остро в экономике с прогрессивной системой подоходного налогообложения, что вызывает социальное расслоение, углубление имущественного неравенства населения. Во время инфляции происходит несправедливое перераспределение доходов.

2. Социальные последствия инфляции. Инфляция снижает реальные доходы населения, и прежде всего тех, кто получает фиксированный номинальный доход, т.е. работников бюджетных организаций, пенсионеров и прочих слоев населения. Инфляция также сокращает сбережения населения. Инфляция перераспределяет доходы междукредиторами и дебиторами, из которых выигрывает должник.

3. Экономические последствия инфляции. Инфляция является выгодной для тех отраслей промышленности, продукция которых пользуется постоянным спросом. Выгоду от инфляции получает также и правительство, имеющее возможность расплачиваться «дешевыми» деньгами по государственным обязательствам.

    Инфляция воздействует и на объем национального производства, приводя к сокращению объема внутреннего производства вследствие роста издержек производства. В результате происходит сокращение рабочих мест и появление дефицита.

   В условиях инфляции банки удерживают сбережения, если установленный ими процент по вкладам превысит текущий темп роста цен. Нестабильность финансовых отношений ведет к замедлению развития экономики, что приводит к безработице населения. Циклическая безработица — социальная катастрофа, которая вызывает у человека депрессию. Депрессия приводит к бездеятельности, а бездеятельность — к потере квалификации, потере самоуважения, упадку моральных устоев, распаду семьи, а также к общественному недовольству, политическим протестам и нестабильности.

45. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ

    Международные валютно-финансовые и кре дитные отношения — составная часть и одна из наиболее сложных сфер рыночного хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики, развитие которых исторически идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации хозяйственных связей увеличиваются международные потоки товаров, услуги особенно капиталов и кредитов.

   Под влиянием резкого расширения внешнеторговых, научно-технических и многих других факторов и связей функционирование международных валютно-финансовых и кредитных отношений усложнилось и характеризуется частыми изменениями. В результате экономической интеграции национальных экономик образовались:

78* Международный валютный фонд (МВФ);

79* Международный банк реконструкции и развития (МБРР);

80* Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР);

81* Всемирная торговая организацию (ВТО).

   Для сотрудничества с этими организациями требуются знания общепринятого цивилизованного кодекса поведения на мировых рынках валют, кредитов, ценных бумаг, золота. В результате конкуренции сложились мировые финансовые центры — Нью-Йорк, Лондон, Цюрих, Люксембург, Франкфурт-на-Майне, Сингапур и др. Мировым финансовым центром является Цюрих, который оспаривает первенство у Лондона по операциям с золотом, а такжеЛюксембург. На долю последнего приходится около /₄ всех евровалютных кредитов. Мировым финансовым центром стал Токио в результате усиления позиций Японии в мировом хозяйстве в ходе конкурентной борьбы, создания за рубежом мощной банковской сети, внедрения иены в международный экономический оборот, отмены валютных ограничений.

     Мировые финансовые центры — центры сосредоточения банков и специализированных кредитно-финансовых институтов, осуществляющих международные валютные, кредитные и финансовые операции, сделки с ценными бумагами, золотом. Исторически они возникли на базе национальных рынков, а затем — на основе мировых валютных, кредитных, финансовых рынков, рынков золота.

   В мировом хозяйстве постоянно происходит перелив денежного капитала, формирующегося в процессе кругооборота капитала. Стержнем мировых финансовых потоков являются материальные процессы воспроизводства.

  Мировые финансовые потоки обслуживают движение товаров, услуг и межгосударственное перераспределение денежного капитала между конкурирующими субъектами мирового рынка. Кроме того, они подают сигналы о со стоянии конъюнктуры, которые служат ориентиром для принятия решений менеджерами.

   Движение мировых финансовых потоков осуществля ется по следующим основным каналам:

1) валютно-кредитное и расчетное обслуживание купли-продажи товаров (включая особый товар — золото) и услуг;

2) зарубежные инвестиции в основной и оборотный капитал;

3) операции с ценными бумагами и разными финансовыми инструментами;

4)     валютные операции;

5)     перераспределение части национального дохода через бюджет в форме помощи развивающимся странами взносов государств в международные организации и др.

Объективная основа развития мировых валютных, кредитных, финансовых рынков — закономерности кругооборота функционирующего капитала. На одних участках высвобождаются временно свободные капиталы, на других — постоянно возникает спрос на них.

Финансовые центры «оффшор» — это мировые финансовые центры, где кредитные учреждения осуществляют операции в основном с нерезидентами в иностранной для данной страны валюте.

Международные банковские зоны являются разновидностью банковской оффшорной зоны, обособленные географически или экстерриториально.

   Необходимым условием расчетов по внешней торговле, услугам, кредитам, инвестициям, межгосударственным платежам является обмен одной валюты плательщиком или получателем.

  Валютные рынки — официальные центры, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения. Валютные рынки являются одним из важных звеньев мирового хозяйства — чутко реагируют на изменения в экономике и политике, оказывая на них обратное влияние.

    Валютные биржи — это место, где проходит организация торгов валютой, мобилизация свободных ресурсов, фиксация справочных курсов валют. Валютные биржи функционируют во многих странах мира (ФРГ, Франции, Японии, странах Бенилюкса, Скандинавии, в том числе и в России с 1992 г. функционирует Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ).

    В торгах имеют право принимать участие только акционеры и члены биржи. Членами биржи могут быть банки, имеющие лицензию на совершение валютных операций, или финансовые организации, получившие соответствующее разрешение государства. Решение о приеме в члены биржи принимается Биржевым советом. Члены биржи уплачивают единовременный членский взнос и взнос в страховой фонд биржи.

Члены биржи имеют право:

82* участвовать в проведении биржевых операций от своего имени и за свой счет и от своего имени и за счет своих клиентов;

83* пользоваться системой расчетов по торгам биржи;

84* получать от дирекции и Биржевого совета информацию о решениях, касающихся деятельности членов биржи непосредственно на бирже;

85* вносить на рассмотрение Биржевого совета предложения по вопросам деятельности биржи.

    Члены биржи обязаны:

86* соблюдать положения Устава биржи, правил проведения валютных операций на бирже, правил приема в члены биржи, порядка расчетов по валютным сделкам на бирже;

87* выполнять решения Биржевого совета и дирекции, регламентирующие деятельность участников торгов биржи;

88* своевременно выполнять обязательства по сделкам, заключенным на бирже;

89* ежегодно публиковать в открытой печати сведения об итогах своей деятельности за год и годовой баланс;

90* члены биржи несут полную ответственность за деятельность своих дилеров.

В настоящее время биржевые сессии проводятся ежедневно. Торги осуществляются дилерами организаций — членов биржи. В начале биржевой сессии дилеры подают предварительные заявки на покупку (продажу) валюты, которые оформляются на специальном операционном листе. В заявке указывается сумма покупки (продажи) иностранной валюты по курсу, зафиксированному на последних биржевых торгах. Заявки передаются специально уполномоченному сотруднику биржи — курсовому маклеру, в обязанности которого входит проведение торгов и определение текущего курса иностранных валют.

Валютный зал — официальное место в крупнейших банках, где объединены операции между валютными, кредитными, финансовыми и золотыми рынками и совершаются в различных отделах банка.

46. МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

     Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации — институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, в том числе валютно-кредитных и финансовых, отношений. К таким организациям относятся:

1. Международный валютный фонд (МВФ) — международная валютно-кредитная организация, имеющая статус специализированного учреждения ООН. Официальными целями являются: содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества путем установления норм регулирования валютных курсов и контроля за их соблюдением, многосторонней системы платежей и устранения валютных ограничений; предоставление государствам-членам средств в иностранной валюте для выравнивания платежных балансов.

В 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США) на международной валютно-финансовой конференции ООН был учрежден

Международный валютный фонд — МВФ (International Monetary Fund — IMF). Практическая деятельность МВФ началась в 1947 г., когда в его составе насчитывалось 39 стран.

     Капитал МВФ образуется за счет взносов государств — членов фонда в соответствии с установленной для каждого из них квотой, величина которой зависит от уровня экономического развития страны и ее роли в мировой капиталистической экономике и международной торговле. Руководящим органом МВФ является Совет управляющих, который собирается раз в год в составе представителей всех стран-участниц. Исполнительным органом является Директорат, состоящий из шести членов, назначаемых странами с наибольшими квотами, и 16 членов, избираемых по географическому признаку. Совещательным органом является Временный комитет Совета управляющих, в состав которого входят министры финансов 22 стран.

2.  Международный банк реконструкции и развития (МБРР) — специализированное учреждение ООН, межгосударственный инвестиционный институт, учрежденный одновременно с МВФ. МБРР оказывает самое заметное влияние на темпы и направление экономического развития большинства стран, проводит координирующую политику экономической помощи промышленно развитых стран развивающимся странам в разработке программ их экономического развития. МБРР был учрежден одновременно с МВФ в соответствии с решениями международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе в 1944 г. Соглашение о МБРР, являющееся одновременно и его уставом, официально вступило в силу в 1945 г., но банк начал функционировать с 1946 г.

3. Парижский клуб стран-кредиторов — неформальная организация промышленно развитых стран, где обсуждаются проблемы урегулирования, отсрочки платежей и списания полностью или частично государственного долга страны. На заседаниях Парижского клуба присутствуют наблюдатели из МВФ, МБРР и обычно рассматривается вопрос о той части внешнего долга, которая должна быть погашена в текущем году.

4. Лондонский клуб обсуждает проблемы урегулирования частной внешней задолженности стран-должников. С середины 1970-х годов разработка проблем межгосударственного регулирования перенесена на уровень совещаний глав государств и правительств «семерки» и «группы десяти», которая кроме «семерки» включает Бельгию, Нидерланды, Швейцарию, Швецию. Основным вопросом на этих совещаниях являются валютно-кредитные проблемы.

5. Всемирная торговая организация (ВТО) — это интегрированная международная организация, наделенная полномочиями для действенного проведения в жизнь принципов и правил международной торговли, согласованных в ходе торговых переговоров.

  Система ВТО призвана выполнять следующие функции:

• действует как комплекс согласованных на многосторонней основе правил, регулирующих поведение правительств стран-членов в торговле. По существу, это правила поведения государств и их торгующих субъектов на мировых рынках;

• выполняет роль форума для торговых переговоров, направленных на либерализацию торговли и обеспечение ее большей предсказуемости либо путем открытия национальных рынков, либо путем укрепления и расширения самих правил.