Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Кредитные истории, понятие, порядок формирования и использования.
Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй определяются Законом о кредитных историях. Указанный закон регулирует также порядок функционирования бюро кредитных историй. Целями настоящего закона являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
· субъект кредитной истории (физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа или кредита); · источник формирования кредитной истории (организация, являющаяся кредитором и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории); · бюро кредитных историй (коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг); · пользователь кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа или кредита); · Центральный каталог кредитных историй (структурное подразделение Банка России, которое ведет базу данных для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории конкретных субъектов).
Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником и бюро, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Кредитные организации обязаны заключить договор хотя бы с одним бюро кредитных историй.
Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений включить их в состав кредитной истории соответствующего субъекта. Оно вправе запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления и Банка России в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй. Титульные части кредитных историй передаются в Центральный каталог кредитных историй в течение двух рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории или со дня внесения изменений в титульную часть кредитной истории. Центральный каталог хранит титульные части всех кредитных историй, которые ведут бюро кредитных историй на территории РФ. Он предоставляет информацию субъектам и пользователям кредитных историй на безвозмездной основе на основании их запросов. · в суд (судье) (по уголовному делу, находящемуся в его производстве); · органам предварительного следствия (по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве с санкции прокурора). · Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить полный кредитный отчет по своей кредитной истории. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:
Привлеченные ресурсы банка. Привлеченные средства клиентов и других кредитных организаций составляют второй, значительно превосходящий по размерам капитал, источник формирования ресурсов банка. Размер и структура привлеченных средств банка зависит от: · специализации банка; · конъюнктуры банковского рынка; · макроэкономической ситуации; · регулирующей политики Центрального банка. Привлеченные средства по источникам формирования делятся на депозитные (вклады) и недепозитные источники.
Структура привлеченных средств отражает категории вкладчиков и сроки их привлечения или формы изъятия (до востребования или срочные вклады). Основная часть привлеченных средств – депозиты в форме вклада или сертификата. С целью привлечения средств банки предлагают разнообразные виды вкладов. Депозит – денежные средства или ценные бумаги (драгоценные металлы), переданные КО на хранение на определенный срок, подлежат возврату с выплатой процентов. Депозиты до востребования – бессрочные вклады, то есть вклады изымаемые по частям или полностью в любой срок по требованию вкладчика. Эти средства могут находиться на расчетных (текущих) счетах клиентов и корреспондентских счетах банков. Расчетные счета – это рабочие счета юридических лиц. Их филиалы, бюджетные организации и физические лица могут открывать текущие счета. Корреспондентские счета – счета по расчетам с другими банками. Сберегательные вклады населения могут быть как вкладами до востребования, так и срочными в зависимости от условий договора вклада. Срочный депозит – вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения: · до 30 дней; · от 31 до 90 дней; · от 91 до 180 дней; · от 181 до 1 года; · от 1 года до 3 лет; · свыше 3 лет. Наиболее разнообразные виды вкладов предлагает Сберегательный банк России, который привлекает основную часть денежных средств населения. Сберегательный и депозитный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию на определенный срок. Оптимальная структура депозитной базы ресурсов банка определяется по критериям ликвидности и доходности. Депозиты до востребования – дешевый ресурс. Процентные ставки начисляются на остатки средств в минимальных размерах. Низкая ставка уменьшает процентные расходы банка, но их высокая доля может ослабить его ликвидность. Срочные депозиты. наиболее прогнозируемая часть привлеченных средств, которые могут быть размещены в кредиты на определенные сроки под более высокий процент. Однако, чем больше срок депозита, тем дороже этот ресурс для банка. Все виды вкладов оформляются договором вклада или сберегательной книжкой в соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ (гл. 45). Для защиты интересов вкладчиков Банк России формирует обязательные резервы кредитных организаций по рублевым счетам (сч.30202) и по счетам в иностранной валюте (сч.30204), перечисляемые в Банк России. Защитная функция обязательных резервов – ограничена: норматив не может превышать 20%. Реальные гарантии может дать закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Начисление процентов по вкладам. Процент – это цена ссудного капитала. Количественное определение процента – ставка или норма процента. Процент по вкладам – основной стимул привлечения денежных средств. Для банка важно проводить привлекательную для вкладчика процентную политику.
|
||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2021-12-07; просмотров: 36; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 3.22.100.180 (0.014 с.) |