Тема 6. Договор страхования и его виды

1. В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в ___________форме за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

1 письменной

2 простой

3 устной

 

2. Основная обязанность страховщика при наступлении страхового случая

1 предоставление страховых выплат

2 выдержка сроков

3 документооборот

 

3. __________- основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком страхового возмещения.

1суброгация

2продление

3востановление

 

4. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц

1Два года

2Три года

3Четыре года

 

5. По договору личного страхования какая сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ)?

1страховщик

2страхователем

3заемщик

 

Тема 7. Несостоятельность (банкротство) страховых организаций.

 

1.Дела о банкротстве страховых организаций рассматривает арбитражный суд по месту …

1ее нахождения

2 обращения

3 по месту регистрации учредителя

 

2.____________ - процедура банкротства, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Эта процедура банкротства осуществляется по общим правилам.

1мировое соглашение

2 наблюдение

3 финансовое выздоровление

 

 

3. Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования _____за собой освобождение страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по произошедшим в течение срока действия договора обязательного страхования страховым случаям.

1. не влечет

2. влечет

3. на усмотрение сторон

 

Тема 9. Медицинское страхование

 

1. является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья.

1Медицинское страхование

2Имущественное страхование

3Финансовое страхование

 

2. В качестве кого выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение.

1Субъектов

2Объектов

3Предметов

 

3. Страховая медицинская организация _____________ отказать страхователю в заключении договора обязательного медицинского страхования, который соответствует действующим условиям страхования.

 

1.имеет право

2 не имеет права

 

Тема 10. Социальное страхование

1._____________ - часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

1 Медицинское страхование

2Имущественное страхование

3 Обязательное социальное страхование

 

2. ____________- предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование.

1 Обстоятельство

2 Юридический факт

3Социальный страховой риск

 

 

Задания для выполнения контрольной работы обучающимися ЗФО, ЗФО с применением ДОТ

Вариант выбирается в зависимости от буквы, с которой начинается фамилия студента.

 

А – Г - вариант 1,

Д – К - вариант 2,

Л – Р - вариант 3,

С – Х - вариант 4,

Ц – Я – вариант 5.

 

Вариант 1.

Дайте письменный ответ на вопросы и решите задачи

1 Какие понятия и термины связаны с процессом формирования и распределения средств страхового фонда?

2 Какие договоры относятся к пропорциональным видам договоров перестрахования?

3   Охарактеризуйте договор квотного перестрахования.

Задача1.

Футбольный болельщик обратился к страховщику с заявлением застраховать всех поименованных им футбольных игроков его любимой команды ФК «Спартак» на случай причинения увечья кому-либо из них в процессе ближайшего по программе футбольного матча с ФК «Динамо». При этом матч официально был назначен в Москве на стадионе «Лужники» в ближайшее воскресение в 10.00 часов утра. По заключенному договору страхования болельщик в качестве страхователя заплатил разовую страховую премию страховщику в размере 10 000 рублей. Во время состоявшегося футбольного матча один из игроков ФК «Спартак» получил травму ноги и выбыл из игры на все оставшееся время. Страховщик отказал в выплате страхового возмещения в связи с тем, что страхователь не доказал факт увечья игрока ФК «Спартак». В свою очередь страхователь предоставил страховщику подлинные видеозаписи трансляции футбольного матча с нескольких телекамер, которые не оставляли сомнений в причинении травмы указанному футбольному игроку.Решите спор.

 

Задача 2

В договоре страхования была предусмотрена обязанность страхователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить страховщику о наступившем страховом случае – угоне автомобиля. Причем такое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был пропущен в офис страховщика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страховом случае. Тем не менее, в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела. Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая?

 

Вариант 2.

Дайте письменный ответ на вопросы и решите задачи

1. Что понимается под системой страхового права?

2. Какими экономическими причинами объясняется необходимость формирования страховых резервов?

 

3. Права и обязанности страховщика и страхователя.

Задача 1.

ООО Страховая компания «Альянс» заключило с юридической фирмой ООО «Квадрат» договор страхования гражданской ответственности юриста Петрова (работника фирмы) на случай причинения им непреднамеренного имущественного вреда клиентам фирмы в результате оказания юридических услуг. В договоре стороны предусмотрели условие о выплате страхового возмещения клиенту фирмы при наступлении страхового случая в двойном размере причиненного ущерба. В период действия договора страхования Петров, представляя интересы одного из клиентов фирмы настороне ответчика, не смог обеспечить положительное решение суда в его пользу. В результате по судебному решению с клиента фирмы было взыскано 100 тыс. руб., в связи с чем клиент обратился к страховой компании с требованием о страховом возмещении в двойном размере, то есть 200 тыс. руб. Страховщик выплатил страховое возмещение, но только в размере 100 тыс. руб., так как по его мнению ответственность Петрова перед проигравшим суд клиентом не является безусловной – суд с равной степенью вероятности мог принять решение как в пользу клиента, так и против него, то есть 50/50 и поэтому размер страхового возмещения также должен быть сокращен на 50 %.

Каков статус указанных участников договора страхования? Обоснованы ли доводы страховщика?

Поясните свою позицию?

 

Задача 2.

Страховое общество «Эсквайр» заключило комбинированный договор страхования
автомобиля, принадлежавшего Яковлеву, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя – гражданина Сидорова, управляющего автомобилем по доверенности.
В период действия договора друг Сидорова – Петров, управляя автомобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему телесные повреждения, в результате которых тот стал инвалидом II группы с постоянно назначенной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подлежал восстановлению. Страховое общество выплатило Сидорову, находившемуся в момент аварии в автомобиле, стоимость автомобиля и начало выплачивать возмещение Иванову, после чего обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уже выплаченные Иванову. Петров иск не признал. Решите данный спор. Изменится ли решение, если будет установлено, что Петров незаконно завладел автомобилем?

Вариант 3.

Дайте письменный ответ на вопросы и решите задачи

 

1. Сравните системы регулирования страховой деятельности в РФ и ЕС.

2. Назовите основные источники формирования страхового фонда страховой организации.

3. Поясните условия, которым должны удовлетворять активы, принимаемые в покрытие страховых резервов.

Задача1.

Страховое акционерное общество "Миранда" заключало договоры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предполагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай определяется правилами страхования. Правила же страхования в единственном экземпляре были вывешены для всеобщего обозрения в офисе. В квартире у гражданина Синицына, заключившего таким образом договор, в результате неисправности электропроводки произошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с правилами страхования возмещение уплачивалось только в случае пожара, случившегося в результате поджога.

Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены правила страхования, согласованные с Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаев был отнесен только поджог. Однако действующее изменение было внесено в правила уже после заключения

договора страхования.

Решите дело. Изменится ли решение, если в полисе содержалось правило страховщика

изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?

 

Задача 2.

Петров решил застраховать принадлежащую ему квартиру в пользу своей дочери. В страховом полисе квартира была оценена по рыночной стоимости. Однако в период действия договора ее рыночная стоимость увеличилась более чем на 1/3. При наступлении страхового случая страховщик отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что выгодоприобретатель не сообщил ему об обстоятельствах, влекущих изменение страхового риска. Дочь Петрова в ответ заявила, что ей не было ничего известно об увеличении стоимости квартир в данном районе, к тому же изменение стоимости предмета договора страхования не означает, что изменяется и риск.

Изменится ли решение, если Петров застраховал квартиру, принадлежащую его дочери, в пользу своей жены?

 

Вариант 4.

Дайте письменный ответ на вопросы и решите задачи

1. Перечислите и охарактеризуйте основополагающие экономические принципы страхования.

 

2. Назовите основные источники страхового права.

 

3. Перечислите методы расчета финансовой устойчивости страховой компании.

 Задача 1.

Можно ли рассматривать в качестве страховых следующие правоотношения:

- гражданин Петров по договору банковского вклада назначил своего сына в качестве выгодоприобретателя суммы вклада и начисленных процентов с условием, что сын сможет получить вклад и проценты только если вступит в брак в период действия договора;- коммерческая организация и гр. Семенов заключили соглашение, согласно которому организация приняла на себя обязательство выплатить денежное вознаграждение в определенном размере, если Семенов в течение 10 лет поступит в институт и получит диплом юриста; - ОАО «Брокер» заключило с организатором зимних олимпийских игр в Сочи 2014 года договор, в соответствие с которым ОАО обязалось компенсировать организатору игр все расходы на проведение матчей с участием сборной России по хоккею, но только при условии, если по итогам олимпиады хоккейная сборная России займет 1-е место. Поясните позицию.

Задача 2

Можно ли считать заключенным договор страхования, согласно которому одна сторона – страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный имуществу другой стороны - дому в результате падения метеорита на крышу, а страхователь платит за это страховую премию страховщику.

 

Вариант 5.

Дайте письменный ответ на вопросы и решите задачи

1. В чем состоит смысл деления правового обеспечения страхования на уровни?

 

2. Определите основные и относительные показатели, характеризующие финансовые результаты деятельности страховщика.

3. Классифицируйте состав резервов страховой организации.

 

Задача 1

Акционерное общество «Корунд» заключало договоры страхования от своего имени за счет страховой компании «Камаг» с разными страхователями, в том числе с ООО «Маяк». «Камаг» вовремя перечислил «Корунду» сумму страхового возмещения по наступившему страховому случаю, однако «Маяку» эти деньги были выплачены со значительным опозданием. Договор страхования никаких правил на этот счет не содержал, поэтому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие последствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы. Одновременно страхователь обратился в налоговую инспекцию по месту нахождения АО «Корунд» с просьбой проверить его деятельность, которая, по мнению заявителя, ничем не отличается от страхования. Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятельности страхового брокера?

 

 

Задача 2

Страховая компания заключила с банком договор страхования его ответственности перед вкладчиками за невозврат в срок сумм вкладов. Договор был заключен в пользу выгодоприобритателей, которыми назначались сами вкладчики. Согласно условиям договора банковского вклада, заключаемого с вкладчиками, по нему должны были уплачиваться проценты, а при просрочке возврата вклада банк должен был уплатить также и пени. Часть сумм вкладов была возвращена с серьезной просрочкой, а некоторые вклады не были возвращены вообще. Вкладчики обратились с исками к страховой компании, которая выплатила им страховое возмещение в пределах сумм внесенных вкладов, а в выплате процентов и пени отказала, ссылаясь на то, что она отвечает за невозврат в срок лишь суммы вкладов. Обоснована ли позиция страховой компании? Могут ли сами вкладчики застраховать свой риск невозврата вкладов в установленный срок?

 

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Основная учебная литература

1. Рассолова Т.М. Гражданское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция» / Т.М. Рассолова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,2017. - 847 с. - (Серия «Dura lex, sed lex»). - ISBN 978-5-238-01871-3. - Режим доступа: http://znanium.com /catalog/product/1028712

2. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография / Ю. Б. Фогельсон. — М.: Норма: ИНФРА-М, 2019. - 576 с. - Режим доступа: http://znanium.com/ catalog /product/1027425

3. Игошин Н.А. Страховое право: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / Н.А. Игошин, Е.А. Игошина; под ред. Н.М. Коршунова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право,2017. — 167 с. - ISBN 978-5-238-01756-3. - Режим доступа: http://znanium.com/catalog/product/1028613

 

Дополнительная учебная литература

4. Страхование в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / Е. В. Дик [и др.]; под редакцией Е. В. Дик., И. П. Хоминич. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 311 с. — (Бакалавр. Академический курс).: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://www.biblio-online.ru/bcode/442361 

5. Страхование в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / Е. В. Дик [и др.]; под редакцией Е. В. Дик., И. П. Хоминич. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 311 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-534-08589-1. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://www.biblio-online.ru/bcode/442361

6. Мазаева, М. В. Страхование: учебное пособие для вузов / М. В. Мазаева. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 136 с. — (Университеты России). — ISBN 978-5-534-09992-8. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://www.biblio-online.ru/bcode/438302

7. Ермасов, С. В. Страхование: учебник для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 791 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-9916-3305-5. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://www.biblio-online.ru/bcode/425155

Нормативные правовые акты

8. Конституция Российской Федерации 1993 г.

9. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ и вторая от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.

10. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 г. № 81-ФЗ.

11. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 г. № 60-ФЗ.

12. Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

13. Федеральный закон от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ "О взаимном страховании".

14. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

15. Федеральный закон от 16.07.1999 г. № 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования"

16. Федеральный закон от 24.07.2009 г. № 212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования"

17. Федеральный закон от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации"

18. Федеральный закон от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"

19. Федеральный закон от 28.03.1998 г. № 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы"

20. Федеральный закон от 20.04.1995 г. № 45-ФЗ "О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов"

21. Федеральный закон от 30.04.2008 г. № 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений"

22. Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

23. Федеральный закон от 21.07.1997 г. № 116-ФЗ "О промышленной безопасности опасных производственных объектов"

24. Федеральный закон от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте"

25. Федеральный закон от 14.06.2012 г. № 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном"

26. Указ Президента РФ от 06.04.1994 г. № 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования"

27. Постановление Правительства РФ от 03.11.2011 г. № 916 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте"

28. Постановление Правительства РФ от 29.07.1998 г. № 855 "О мерах по реализации Федерального закона "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы"

29. Постановление Правительства РФ от 13.09.2010 г. № 714 "Об утверждении Типовых правил обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата"

30.Постановление Правительства РФ от 02.03.2000 г. № 184 "Об утверждении Правил начисления, учета и расходования средств на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"

31. Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Банком России 19.09.2014 г. № 431-П.

32. Порядок выплаты возмещения по вкладам, утв. решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 03.08.2006, протокол № 46.

33. Приказ Банка России от 28.03.2016 г. № ОД-1054 "О распределении обязанностей по контролю и надзору за соблюдением требований страхового законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела в Банке России"

34. Разъяснение Банка России «Рекомендации Банка России гражданам по спорным вопросам взаимодействия со страховыми организациями» (публикация на сайте http://www.cbr.ru/ по состоянию на 24.09.2015 г.

5. ПЕРЕЧЕНЬ ИНФОРМАЦИОННЫХ РЕСУРСОВ
- Кодекс: www.kodeks.ru   - Поисковая система Google: www.google.ru   - Федеральная служба государственной статистики РФ (Росстат): www.gks.ru       - Научная электронная библиотека: www.elibrary.ru - Официальный интернет-портал правовой информации: www.pravo.gov.ru - Официальный сайт информационно-правового портала «Гарант»: www.garant.ru - Официальный сайт информационно-правового портала «Консультант Плюс»: www.consultant.ru - Юридическая Россия: www.law.edu.ru   - Электронно-библиотечная система: www.znanium.com
6. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ
№ п/п Темы дисциплины   Перечень учебно-методических материалов 1 Тема 1. Понятие и сущность страхования   1,2,3, 4,5,6,7 2 Тема 2. Государственное регулирование страховой деятельности   1,2,3, 4,5,6,7 3 Тема 3. Гражданско-правовое обязательство по страхованию   1,2,3, 4,5,6,7 4 Тема 4. Субъекты страхования. Страховые посредники   1,2,3, 4,5,6,7 5 Тема 5. Объекты страхования. Содержание страхового правоотношения   1,2,3, 4,5,6,7 6 Тема 6. Договор страхования и его виды   1,2,3, 4,5,6,7 7 Тема 7. Несостоятельность (банкротство) страховых организаций.   1,2,3, 4,5,6,7 8 Тема 8. Особенности осуществления отдельных видов страхования     1,2,3, 4,5,6,7 9 Тема 9. Медицинское страхование   1,2,3, 4,5,6,7 10 Тема 10. Социальное страхование   1,2,3, 4,5,6,7