Анализ деятельности пао «промсвязьбанка»

 

Российская экономика на протяжении 2019 года оставалась достаточно устойчивой, несмотря на мировую экономическую нестабильность. Банк поддерживает уровень покрытия необслуживаемых кредитов резервами на комфортном уровне (116% по итогам 2019года) при этом успешно снизив уровень необслуживаемых кредитов на 17% до 20 млрд. руб., а также объем резервов на 12%. Стоимость риска снизилась до 1,0% с 2,2% по итогам 2020 года (с учетом эффекта от продажи кредитов). Хотя общехозяйственные и административные расходы выросли на 18% за 2020 год, основным фактором роста стало увеличение отчислений в государственный пенсионный фонд (на 49%). Сеть продаж банка увеличилась на 39 точек, при этом в начале года была проведена процедура централизации всех функций бухгалтерского учета в 8 сервисных филиалах. Также планируется централизация функций "среднего офиса"; ожидается, что результаты реализации данного проекта на сокращение общих расходов банка будут заметны уже в 2021 году. Расходы на оплату труда сотрудников составили 63,5% от общего объема общехозяйственных и административных расходов. Рост этого сегмента расходов в 2019 году составил  21%, при этом основной фокус был сделан на сотрудниках отделов продаж, нежели чем на сотрудниках бэк-офиса.

 

 

Анализ основных направлений развития

 

На рассматриваемом горизонте банк планирует развиваться в качестве универсального финансового института, сохраняя ведущие позиции в корпоративном бизнесе. При этом, так как наибольшим потенциалом обладают рынки розничного и малого бизнеса, банк будет делать акцент в развитии именно этих направлений, тем самым существенно увеличивая диверсификацию и устойчивость своего бизнеса.

В рамках выбранного банком типа стратегии дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов является приоритетом для всех бизнес-линий. Банк будет делать акцент на выстраивании более долгосрочных, проактивных и персонализированных отношений с клиентами, повышении скорости принятия решений и обслуживания в целом, кастомизации продуктовой линейки, развитии мультиканального подхода к продажам и обслуживанию за счет создания сети "легких" и технологичных офисов, инновационных электронных каналов, развития своих сотрудников.

Корпоративный бизнес

Корпоративный бизнес - Бизнес, построенный на принципе корпорации

Промсвязьбанк намерен удержать позиции в "Топ-10" корпоративных банков и в особенности свое лидерство по факторингу и международному финансированию. Благодаря сохранению данных позиций, а также активному развитию транзакционного бизнеса, банк планирует существенное увеличение объема комиссионных доходов. Промсвязьбанк будет конкурировать с другими игроками рынка, фокусируясь на работе с активно растущими клиентами, нуждающимися в долгосрочной поддержке развития своего бизнеса и решении нестандартных задач. Банк обеспечит более гибкий и быстрый процесс взаимодействия с клиентом, одну из лучших на рынке продуктовых линеек для развития бизнеса, а также высочайшее качество обслуживания.

Сильный бренд в корпоративном бизнесе также является драйвером кросс-продаж в других бизнес-сегментах, благодаря доступу к десяткам тысяч партнеров корпоративных клиентов, а также к их работникам.

Малый и средний бизнес

Малый и средний бизнес - бизнес, опирающийся на предпринимательскую деятельность небольших фирм, малых предприятий, формально не входящих в объединения.

Банк планирует более чем втрое увеличить базу клиентов МСБ к концу 2023 г. Конкурентные преимущества банка в этом бизнесе заключаются в высоком качестве клиентского сервиса и скорости принятия решений. Поддерживая эти сильные стороны, стратегия Промсвязьбанка будет сфокусирована на индивидуальном взаимодействии с клиентом, удобных и гибких пакетных предложениях, которые учитывают специфику различных субсегментов клиентов и включают в себя, в том числе, широкий спектр комиссионных и небанковских сервисов, а также на дальнейшем увеличении скорости обслуживания и развитии мультиканальности.

Банк уже обладает широкой национальной сетью отделений по продажам и обслуживанию клиентов МСБ, но стремится увеличить плотность сети через специализированные офисы, а также активно использовать каналы ДБО для продаж клиентам данного сегмента и их обслуживания. Одним из существенных направлений стратегии МСБ также будет работа с новым субсегментом - микропредприятиями.

Розничный бизнес

Розничный бизнес - торговля товарами и услугами с физическими лицами.

Розничный бизнес является ключевым элементом стратегии диверсификации портфеля и доходов банка. К концу 2023 г. банк планирует достичь позиции в "Tоп-10" на российском рынке по розничному кредитованию. В соответствии со стратегическими целями, доля розничного бизнеса в кредитном портфеле Промсвязьбанка должна превысить 20% в течение ближайших 3-4 лет.

Конкурентная стратегия Промсвязьбанка в рознице также будет основываться на выстраивании долгосрочных отношений с клиентами, проактивном подходе и кастомизации продуктового предложения. Банк планирует активное поглощение клиентской базы за счет высочайшего качества обслуживания, комплексной программы лояльности, широкого спектра пакетов, ориентированных на различные субсегменты и этапы жизненного циклы клиентов, ценообразования, основанного на оценке риска клиента, а также расширенной сети продаж (внедрение новых "легких"

 форматов офисов) и инновационных каналов ДБО (интернет - и мобильный банк, контакт-центр, сеть банкоматов - собственных и партнерских).

В среднесрочной перспективе банк планирует повысить прибыльность и

 усилить свои позиции в "Tоп-10" инвестиционных российских частных банков.

Банк планирует реализовывать свою долгосрочную клиентоориентированную стратегию, в том числе за счет предоставления клиентам всех бизнес-линий инвестиционных услуг на более зрелых этапах их жизненного цикла. В корпоративном бизнесе банк будет выступать в качестве организатора сделок по привлечению долгового финансирования, консультанта по вопросам международного и внутреннего выпуска акций и облигаций, M&A активностей и сделок privateequity. В розничном бизнесе Промсвязьбанк планирует стать одним из лидирующих игроков на рынке розничного брокериджа, предоставлять полный спектр услуг на валютном рынке и рынке наличных денег, а также индивидуальное управление активами.

Инвестиционный бизнес

Инвестиционный бизнес - то вид деятельности, который предполагает вложение финансовых средств со стороны заинтересованных персон.

Для повышения доходности бизнеса банк также планирует осуществлять торговлю ценными бумагами, в частности market-making (включая наращивание объемов и расширение клиентской базы) и предложение качественной информационной поддержки операций на вторичном рынке долговых инструментов.

 

Нормативно-правовая база

ОАО «Промсвязьбанк» при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами (впрочем, как и любая кредитная организация).

Основные документы, регламентирующие деятельность Банка и его Банков были указаны в 1 главе данного отчёта. Однако, кроме перечисленных, имеются специфические документы.

Прежде всего, необходимо акцентировать внимание на том, что каждый отдел банка (или группа) в своей деятельности руководствуется:

· Нормативными актами ЦБ РФ;

· Уставом Банка;

· нормативными актами и распорядительными документами Банка;

· Положением о Промсвязьбанке ОАО;

· Распорядительными документами Банка;

· Положением об отделе.

Остановимся подробнее на внутренних документах банка ОАО Промсвязьбанк.

1. Инструкция «О порядке открытия, ведения, учёта и контроля за соблюдением режима корреспондентских счетов Промсвязьбанка и счетов межбанковских расчётов», введённая в действие Приказом от 06.10.2001г. №546.
2. Инструкция «О порядке совершения расчётов по операциям, связанным с экспортом и импортом товаров, работ и услуг», введённая в действие Приказом от 04.08.2000г. № 187.
3. Инструкция «О порядке предоставления овердрафта банкам-корреспондентам», введённая в действие Приказом от 05.08.2008г. № 680.
4. Инструкция «О порядке бухгалтерского учёта операций покупки/продажи иностранной валюты”, введённая в действие Приказом от 27.12.2000г. № 406.
5. «Сборник тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые ОАО Промсвязьбанк», введённый в действие Приказом от 04.08.2008г. № 677.
6. Приказ «Об определении ДПП при проведении расчётов в российских рублях через счета «Лоро» банков-респондентов и счета «Ностро» Промсвязьбанка по поручениям банков-корреспондентов» от 16.06.2000г. № 125.
7. Приказ «О порядке и условиях начисления и уплаты процентов на остатки денежных средств в валюте РФ по корреспондентским счетам «Лоро» российских и иностранных банков» от 06.09.2002г. № 589.
8. Приказ «О порядке и условиях начисления и уплаты процентов на остатки денежных средств на корреспондентских счетах «Лоро» банков-корреспондентов в иностранных валютах» от 15.05.2008г. № 337.
9. Приказ «О порядке бухгалтерского учёта операций начисления и уплаты/получения процентов по привлечённым и размещённым средствам» от 14.08.2008г. № 700.
10. Инструкция о «О порядке установления, использования и контроля лимитов для принятия ОАО Промсвязьбанк обязательств при проведении операций с банками, финансовыми компаниями, небанковскими кредитными организациями и биржами», введённая в действие Приказом от 24.03.2055г. № 221.
11. Типовое положение о банке ОАО Промсвязьбанк, введенное в действие Приказом от 21.03.2008г. №193.
12. Инструкция «О порядке осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», введённая в действие Приказом от 02.03.2010г. № 153 (см. Приложение 3) и др.

Относительно последней инструкции следует сказать, что она была введена на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём». Существует перечень основных документов, регламентирующих деятельность банка в этой области. Прежде всего, это ФЗ № 115-ФЗ, в котором были изложены требования идентификации клиентов, фиксации и передачи сведений о банковских операциях, сумма в каждой из которых равна либо превышает 600000 руб. в Федеральную службу финансового мониторинга РФ. В Федеральном законе № 131-ФЗ от 30.10.2002 изложено дополнение к закону № 115-ФЗ о необходимости фиксации и передачи сведений о сделках юридических и физических лиц, имеющих отношение к террористической или экстремистской деятельности. Перечень таких организаций и лиц доводится до сведений кредитных организаций ЦБ РФ. 30.08.2009 вступил в действие федеральный закон 88-ФЗ, в котором изложено дополнение к закону №115-ФЗ, а именно: к операциям, подлежащим обязательному контролю относятся сделки с недвижимым имуществом стоимостью от 3 млн. руб. и выше, и денежные займы, предоставляемые юридическим лицами физическим или юридическим лицам в сумме от 600 тыс. руб. и выше. Обязанность кредитной организации идентифицировать выгодоприобретателей по операциям клиентов.

На основании ФЗ № 115 ЦБ РФ 20.12.2002 за № 207-П, утвердил, взамен ранее действующего, ПОЛОЖЕНИЕ «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём».

В данном положении излагается порядок оформления информации, и её передачи в уполномоченный орган (ФСФМ).

19.08.2009 издал ПОЛОЖЕНИЕ № 262-П об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

13.07.2010 ЦБ РФ за № 99-Т направил в адрес кредитных организаций РЕКОМЕНДАЦИИ, в которых изложен порядок разработки кредитными организациями ПРАВИЛ внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

В данных рекомендациях изложен перечень мер для безусловного выполнения требований ФЗ № 115, а именно: назначить лицо, ответственное за разработку правил внутреннего контроля и их выполнение сотрудниками кредитной организации, разработать программы идентификации и изучения своих клиентов, выявления в деятельности клиента операций, подлежащих обязательному контролю, документального фиксирования необходимой информации, обучении           сотрудников Банка, хранения документов и информации, полученных

в результате реализации правил внутреннего контроля. Кроме того, в рекомендациях изложены критерии оценки риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём; критерии выявления и признаки необычных сделок, а также перечень сведений о клиенте, который должна получить кредитная организация при работе с ним.

На основании выше изложенного, Промсвязьбанком были изданы 02.03.2010 ПРИКАЗЫ: №153 – О введении в действие Инструкции «О порядке осуществления в ОАО Промсвязьбанк внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», 06.05.2010 №400 – о введении в действие Инструкции «О порядке представления ОАО Промсвязьбанк в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведений, предусмотренных ФЗ № 115.

Такова нормативно-правовая база функционирования Банка. Но представленный список далеко не полный, в каждом отделе Банка существует своя специфическая база для осуществления операций, которой сотрудники руководствуются при оказании услуг клиентам.

                  

 

Заключение

 

Итак, практика в ПАО «Промсвязьбанк» дала возможность познакомиться с различными направлениями банковской деятельности, применить полученные в вузе знания и окончательно определиться с выбором профессии.
Поставленные задачи в ходе практики выполнены в полном объёме.
При прохождении практики удалось получить знания о:

1. Типах организационных структур управления организацией

2. Назначениях и функциях основных подразделений организации

3. Особенностях формирования организационной структуры предприятия

4. Экономических основах деятельности организации

5. Получен опыт работы с договорами

6. Оформлении документов для получения дебетовых карт

7. Типах финансовых документов

Было выявлено, что ПАО «Промсвязьбанк» является крупной, рыночно устойчивой финансово-кредитной организацией, сумма активов и капитала которой постоянно растёт. Показатели ликвидности Банка, а также его кредитных рисков можно оценить, как приемлемые.ПАО "Промсвязьбанк" - банк, деятельность которого основана на оказании банковских услуг юридическим лицам. По данным опубликованной отчетности (урезанная форма 0409101) на 1 февраля 2021 года объем балансовых активов кредитной организации составлял 5,13 трлн рублей, объем собственных средств – 275,95 млрд рублей. По данным публикуемого отчета о финансовых результатах (форма 0409102), прибыль банка за 2020 год составила 20,09 млрд рублей

 

Библиографический список

 

1.  Изменения № 1 в Устав ПАО «Промсвязьбанк», внесенные на основании распоряжения Федерального агентства по управлению

       государственным имуществом от 26 марта 2020 г. № 115-р/дсп.;

2.  Устав ПАО «Промсвязьбанк», утвержденный распоряжением Росимущества от 25 февраля 2020 г. № 79-р;

3.  Изменения №3 в Устав ПАО «Промсвязьбанк», внесенные на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 4 декабря 2019 года №722-р/дсп;

4.  Устав ПАО «Промсвязьбанк», утвержденный Общим собранием акционеров 6 сентября 2018 года;

5.  Изменения №1 в Устав ПАО «Промсвязьбанк», внесенные на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 10 октября 2018 года №690-р;

6.  Изменения №2 в Устав ПАО «Промсвязьбанк», внесенные на основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом от 10 декабря 2018 года №856-р;

7.  Положение об Общем собрании акционеров ПАО «Промсвязьбанк», утвержденное Общим собранием акционеров 6 сентября 2018 года;

8.  Положение о Наблюдательном совета ПАО «Промсвязьбанк», утвержденное Общим собранием акционеров 6 сентября 2018 г.

9.  Положение о Правлении ПАО «Промсвязьбанк», утвержденное Общим собранием акционеров 6 сентября 2018 г.

10.  Положение о Председателе ПАО «Промсвязьбанк» утвержденное Общим собранием акционеров 6 сентября 2018 г.

11.  Положение о Корпоративном секретаре ПАО «Промсвязьбанк, утвержденное Руководителем временной администрации ПАО «Промсвязьбанк» 1 июня 2018 г.

12.  Айвазян, С. А. Эконометрика - 2: продвинутый курс с приложениями в финансах: Учебник / Айвазян С.А., Фантаццини Д. - М.:Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 944 с. - ISBN 978-5-9776-0333-1. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/925806 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке.

13.  Букирь М.Я. Облигации: бухгалтерский учет в банках и другие аспекты работы  - Москва:ЦИПСиР, 2019. - 280 с. ISBN 978-5-406-02510-9 - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/556543 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке

14.  Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - 3-e изд., перераб. и доп. - Москва: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2011. - 528 с. ISBN 978-5-9558-0222-0. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/318849 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке.

15. Гидулянов, В. И. Банки и банковская деятельность в Российской Федерации / Гидулянов В.И., Хлопотов А.Б. - Москва:МГГУ, 2001. - 108 с.: ISBN 5-7418-0003-3. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1000530 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке.

16.  Кучеров, И. И. Право денежного обращения: Курс лекций / И.И. Кучеров. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 256 с. ISBN 978-5-9776-0278-5. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/935441 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке

17.  Наточеева, Н. Н. Банковское дело: учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К"», 2019. - 158 с. - ISBN 978-5-394-02715-4. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1091126 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке.

18. Печникова, А. В. Банковские операции: учебник/ Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, А.В. Печникова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. — 336 с. — (Профессиональное образование). - ISBN 978-5-8199-0578-4. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/927420 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке.

19.  Рожков, И. М. Основы финансового менеджмента в экономике предприятия: учебное пособие / И. М. Рожков, И. А. Ларионова, А. В. Пятецкая. - Москва: Изд. Дом МИСиС, 2010. - 360 с. - ISBN 978-5-87623-310-3. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1240031 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке.

20.  Склярова, Ю. М. Банки и банковское дело: сборник кейс-стади и ситуационных заданий [Электронный ресурс]: учебное пособие / Ю.М. Склярова, И.Ю. Скляров, Т.Г. Гурнович и др.; под общ. ред. Ю.М. Скляровой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Ставрополь, 2013. - 128 с. - Текст: электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/514841 (дата обращения: 05.04.2021). – Режим доступа: по подписке.

21.  Официальный сайт Банка России: URL: http://www.cbr.ru/

22.  Официальный сайт ПАО "Промсвязьбанк" URL http://www.psb.ru

23.  Информационный портал Википедия URL http://www.wikipedia.org

 

Приложения

 

 

 

 

 

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

 высшего образования

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И

ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ
при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»