Накопления на депозите в банке

Годы накоп- ления	ежегодное пополнение счёта	Накопленная сумма вклада с начисленными процентами
1	10 000	10 000
2	10 000	20 800
3	10 000	32 464
4	10 000	45 061
5	10 000	58 666
6	10 000	73 359
7	10 000	89 228
8	10 000	106 366
9	10 000	124 876
10	10 000	144 866
11	10 000	166 455
12	10 000	189 771
13	10 000	214 953
14	10 000	242 149
15	10 000	271 521
16	10 000	303 243
17	10 000	337 502
18	10 000	374 502

        

В итоге к 65 годам вы сможете стать обладателем сбереже- ний в сумме 1 586 267 руб. И если вы надеетесь прожить ещё 15 лет (180 месяцев) и закроете депозитный счёт, положив все накопленные деньги на текущий счёт, чтобы иметь возмож- ность снять нужную сумму в любой момент и без дополнитель- ных трудностей, то сможете ежемесячно добавлять к своей пенсии по 8812 руб.

 

 

Ещё лучше, казалось бы, не расходовать накопленные на депозите средства, а тратить на жизнь только полную сумму ежегодных процентов по вкладу. Она составит 126 901 руб. (1 586 267 • 0,08), или 10 575 руб. в месяц (126 901: 12).

Теперь допустим, что все годы вашего накопления темп ежегодной инфляции в стране был равен 11% (т. е. на 3 про- центных пункта превышал ставку дохода по депозитам). Тогда реальная стоимость накопленных вами к старости средств (вы- раженная через товары и услуги, которые можно будет купить с учётом роста их цен) составит лишь 580 645 руб.:

1 586 267: (1 + 0,03).

Таким образом, даже если вы будете тратить лишь процен- ты по вкладу (это более выгодный вариант из рассмотренных), то месячная добавка к вашей пенсии по реальной покупатель- ной способности через 34 года составит только 3871 руб. (580 645 • 0,08: 12). Причём она будет и дальше обесцениваться под влиянием той же самой инфляции.

Так что же делать? Не копить деньги на старость – будете доживать дни в нужде, поместите деньги в банк – будете дожи- вать дни лишь немного благополучнее, чем люди, денег не ко- пившие, а тратившие безоглядно.

Простого ответа на этот вопрос нет. Отметим лишь сле- дующее.

1. Из двух зол следует выбирать меньшее. Иными слова- ми, лучше подойти к старости со сбережениями (пусть и суще- ственно обесцененными инфляцией), чем без них. Они навер- няка не будут лишними, учитывая, в частности, предстоящие расходы на лечение (в России всё чаще лечение требует от гра- ждан их личных денежных расходов).

2. Нельзя ограничивать усилия по обеспечению безбед- ной жизни в старости лишь накоплением денег на депозитах в банке.

 

 

30

5

Получение дополнительных доходов

31

Нужно искать различные способы получения дополнитель- ных доходов. Часть сбережений можно использовать:

• для инвестиций в негосударственные пенсионные фонды;

• вложений в паевые инвестиционные фонды;

–

32

• заключения со страховыми компаниями договоров на- копительного страхования жизни;

• приобретения недвижимости для сдачи в аренду;

• вложений в другие финансовые инструменты.

Все вложения средств сопряжены с рисками потери денег или получения дохода меньшего, чем ожидалось. Но доход мо- жет быть и большим, что даёт шанс всё же обогнать инфляцию по всем формам вложений в целом (как говорят финансисты –

«по портфелю инвестиций»).

Чтобы добиться финансового благополучия и не испыты- вать трудностей с деньгами в старости, нужно уметь разбирать- ся в мире финансовых операций и постоянно искать там новые возможности. В этом есть ваш прямой интерес!

 

 

 

 

 

 

2.

30

5

Какую пенсию, по вашему мнению, можно считать справедливой?

3.

31

Кто должен заботиться о пенсионном обеспечении: государство или сам гражданин?

 

–

32

Семейный совет (обсудим вместе с родителями)

1. Кто в нашей семье получает пенсию и каков её размер?

2. Как в нашей семье мы можем увеличить доходы бу- дущих пенсионеров с помощью альтернативных финансо- вых средств?

3. Должны ли дети делать вклад в пенсии своих роди- телей?

 

 

 

 

 

Выполнить проект по одной из тем

1. Разработка проекта новой налоговой системы и его презентация.

2. Написание рассказа, стихотворения или подготовка мультимедийной презентации о том, как появлялись пен- сии и как формировались современные пенсионные си- стемы.

 

Провести исследование по одной из тем

1. Налоги в Древнем мире (на примере одного из го- сударств Древнего мира по выбору).

2. Налоги в Средние века (на примере одного из госу- дарств Средневековья по выбору).

3. Особенности налоговой системы Киевской Руси (ко- нец IX–XII в.) или Московской Руси (по выбору).

4. Формирование налоговой системы Российской им- перии.

5. Особенности советской системы налогообложения (1922–1991).

6. Особенности местных налогов в нашем городе (посёлке, селе).

7. Забота о стариках в древности (на примере одного из государств Древнего мира по выбору).

8. Формирование пенсионной системы современной Европы.

9. Проблемы современной пенсионной системы раз- витых государств.

10. Этапы пенсионной реформы в современной Рос- сии и изменение пенсионного законодательства.

 

Написать эссе по одной из тем

1. «Налоги – это цена, которую мы платим за возмож- ность жить в цивилизованном обществе» (О.У. Холмс).

2. «Будет справедливо, если подданные оплатят то, чем обеспечивается их собственное благополучие» (Фома Аквинский).

3. «Уплачивать налог означает отдавать часть своего имущества, чтобы сохранить остальное» (Вольтер).

4. «Наука научила нас продлевать жизнь. Теперь мы должны научиться делать эту долгую жизнь достойной» (Х. Хэйес).

 

Найти в сети Интернет дополнительную информацию

1. www.nalog.ru – Федеральная налоговая служба.

2. www.rosreestr.ru/wps/portal – Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии.

3. www.pfrf.ru – Пенсионный фонд Российской Феде- рации.

4. www.minfin.ru – Министерство финансов Россий- ской Федерации.

 

 

 

Ответьте на вопросы

1. Какую функцию выполняют деньги в современной экономике?

2. Как инфляция и дефляция влияют на доходы гра- ждан?

3. Что значит «благосостояние семьи»?

4. Чем долгосрочный финансовый план отличается от краткосрочного?

5. Как могут помочь банки семье в решении её фи- нансовых задач?

6. Какие финансовые риски больше всего угрожают благополучию современных российских семей?

7. Что нужно знать, прежде чем создавать       свой бизнес?

8. Почему современные курсы валют постоянно ме- няются?

9. Для чего необходимо платить налоги?

10. Для чего обществом создана пенсионная система?

 

Выполните тестовые задания

1. Профицит бюджета – это ситуация, при которой: а) расходы превышают доходы

б) расходы меньше доходов в) доходы равны расходам

г) отсутствуют расходы в бюджете

 

2. Не относятся к финансовым организациям: а) пенсионные фонды

б) кредитные союзы

в) брокерские компании

г) Министерство финансов РФ

 

3. За назначением пенсии по случаю потери кормиль- ца следует обратиться:

а) в Фонд социального страхования

б) в Фонд обязательного медицинского страхования в) в Пенсионный фонд РФ

г) в Службу занятости по месту жительства

 

4. Финансовая пирамида – это:

а) вид финансового мошенничества б) вид налоговой системы

в) орган государственной власти, регулирующий финансовые отношения в государстве

г) вид пенсионной формулы

 

5. Налог, относящийся к косвенным налогам: а) земельный налог

б) НДС

в) налог на имущество

г) налог на доходы физических лиц

 

 

ВМЕСТО зАключЕНИя

Мы надеемся, что эта книга помогла вам составить перво- начальное представление о мире денег и механизмах управ- лении ими. И вы теперь понимаете, с чего надо начинать выработку стратегии своего финансового поведения, ведь, в отличие от компьютерных игр, попытки прожить свою жизнь заново, не повторяя совершённых ошибок, у вас не будет. Мы искренне желаем вам добиться финансового благополучия.

 

Успехов вам и удачи!

 

СлОвАРь ТЕРМИНОв

Акция – свидетельство о доле владения компанией, закрепляющая право её владельца на получение части прибыли акционерного общества – дивидендов.

Банкноты – форма кредитных денег, бумажные деньги страны.

Банковская карта – пластиковая карта, которая привязана к одно- му или нескольким счетам её владельца и используется для оплаты товаров и услуг и снятия наличных средств.

Банкротство – признанная судом неспособность исполнить свои обязательства по уплате взятых в долг денежных средств.

Бизнес-план – документ, в котором описываются все основные ас- пекты предпринимательской деятельности, анализируются главные проблемы, с которыми может столкнуться предприни- матель, и определяются основные способы их решения.

Валютный коридор – предел колебания курса национальной ва- люты, устанавливаемый центральным банком страны.

Галопирующая инфляция – инфляция, нарастающая скачкооб- разными темпами.

Гиперинфляция – инфляция с высокими либо чрезвычайно высо- кими темпами.

Дебетовая карта – банковская карта, позволяющая владельцу рас- поряжаться деньгами в пределах суммы, находящейся на его счёте.

Девальвация – падение стоимости валюты относительно стоимо- сти других валют.

Денежная масса – совокупность всех денежных средств в наличной и безналичной форме.

Депозитный счёт – вклад денег на определённое время под про- центы по договору.

Дефицит бюджета – ситуация, при которой расходы превышают доходы.

Дефляция – снижение общего уровня цен на товары и услуги в стране.

Дивиденды – прибыль, получаемая владельцем акций.

Доход – денежные суммы или материальные ценности, которые были получены в течение определённого периода и в результа- те осуществления какой-либо деятельности.

Заработная плата – вознаграждение, выплачиваемое работода- телем наёмному работнику за труд.

 

 

Издержки – расходы на ведение бизнеса.

Индекс инфляции – коэффициент, показывающий, во сколько раз выросли цены за определённый период времени.

Интеллектуальный капитал – способность выполнять работу, тре- бующую определённого сочетания интеллекта и образования, а также полученные знания, навыки и профессиональный опыт человека.

Инфляция – рост цен на товары и услуги внутри страны, т. е. обес- ценивание денег, когда за одно и то же их количество можно купить меньше товаров, чем какое-то время назад (месяц, год).

Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специа- лизирующаяся на предоставлении банковских услуг как юриди- ческим, так и физическим лицам.

Кредитная карта – банковская карта, позволяющая владельцу рас- поряжаться деньгами, взятыми в долг у банка, на условиях плат- ности и возвратности.

Курс валюты – цена денежной единицы одной страны, выражен- ная в денежных единицах другой страны.

Малый бизнес, или малое предпринимательство – разновид- ность бизнеса, где бизнес-единицами являются малые пред- приятия, имеющие ограничения по количеству сотрудников.

Налоги – обязательные платежи, взымаемые государством с физи- ческих и юридических лиц для финансирования государствен- ных расходов.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков.

Пенсионная система – совокупность организационных форм, норм и правил, в которых реализуется пенсионное обеспече- ние граждан государства.

Пенсионный фонд России (ПФР) – крупнейшая организация Рос- сии по оказанию социально значимых государственных услуг гражданам. ПФР создан для государственного управления сред- ствами пенсионной системы и обеспечения прав граждан РФ на пенсионное обеспечение.

Пенсия – регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам, до- стигшим пенсионного возраста, либо имеющим инвалидность, либо потерявшим кормильца.

ПИН-код – электронный аналог подписи держателя банковской карты.

 

 

Прибыль – разница между доходом экономического субъекта (например, фирмы) и полными издержками (расходами).

Профицит бюджета – ситуация, при которой доходы превышают расходы.

Риск – вероятность возможной нежелательной потери чего-либо при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Семейный бюджет – учёт и план доходов и расходов семьи на определённый период (месяц, год и т. д.).

Страхование – особый вид экономических отношений, призван- ный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей за счёт денеж- ных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страховая компания – особый вид финансовой организации, осу- ществляющей страхование рисков граждан и предприятий на основе заключённого договора.

Трудовой договор – соглашение между работодателем и работни- ком, которое устанавливает их взаимные права и обязанности. Финансовая организация – специализированная организация, осуществляющая на основании лицензии (государственного разрешения) банковские операции и сделки и предоставляю-

щая услуги финансового характера.

Финансовое мошенничество – совершение противоправных дей- ствий в сфере денежного обращения путём обмана, злоупо- требления доверием и других манипуляций с целью незаконно- го обогащения.

Форс-мажор – обстоятельства непреодолимой силы, ситуация, воз- никающая помимо воли людей, включённых в какую-либо дея- тельность или принадлежащих к какой-либо группе.

Центральный банк – главный банк государства, осуществляющий эмиссию денег и обеспечивающий стабильность функциониро- вания банковской и денежной систем страны.

Человеческий капитал – все таланты и способности, умения и зна- ния, которые могут быть с пользой применены работодателем и за которые человек вправе требовать оплаты.

Эмиссия – выпуск денег в обращение, осуществляемый централь- ным банком страны.

Учебное издание

 

Липсиц Игорь Владимирович

Рязанова Ольга Игоревна

 

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТь

Материалы для учащихся. 8–9 классы

 

 

В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 29.12.2010 № 436-ФЗ знак информационной продукции на данное издание не ставится

 

Редактор А.В. Гусева

Корректор И.Н. Волкова

Руководитель проекта верстки С.А. Гюльмамедов («КвадЛаб»)

Компьютерная вёрстка А.В. Дятлова

Макет и обложка художника А.М. Драгового

Налоговая льгота — Общероссийский классификатор продукции ОК 005-93-953000.

Издательство «ВАКО».

 

Подписано в печать 08.10.2018. Формат 84х1081/. Бумага офсетная. Гарнитура FreeSetC.

16

Усл. печ. л. 36,96. Тираж 535 150 экз. Заказ FER/2018/T13

 

 

Издательство «ВАКО»

129085, Москва, пр-т Мира, д. 101, оф. 518.

Сайт: www.vaco.ru

 

Отпечатано в Pitambra Books Pvt ltd

B-95, Индустриальная зона Биджоли, Ханси (Уттар Прадеш), Индия