Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания в России

Совершенствование существующей системы дистанционного банковского обслуживания, помогут банкам значительно увеличить клиентскую базу и увеличить качество и безопасность оказываемых услуг, и снизить расходы.

К основным направлениям совершенствования системы дистанционного корпоративного обслуживания в российских коммерческих банках относятся:

1) Автоматизация многих бизнес-процессов, а также процессов обслуживания клиентов.

2) Использование IT-аутсорсинга. ИТ-аутсорсинг это частичная или полная передача работ по поддержке, обслуживанию и модернизации ИТ-инфраструктуры в руки компаний. Для них выполнение подобных работ это профильное направление деятельности. ИТ-аутсорсинг располагает делегирование внешней специализированной компании решения вопросов, которые связанны с разработкой, внедрением, а также сопровождением информационных систем, как целиком на уровне инфраструктуры компании (сопровождение оборудования или программное обеспечение), так и объёмов всех работ, которые связанны с развитием и/или поддержкой функционирования отдельных участков системы.

3) Активное продвижение систем дистанционного корпоративного банковского обслуживания на рынок. Рассказать о преимуществе данного метода.

4) Повышение качества и безопасности дистанционного корпоративного банковского обслуживания. Создание специальных информационных технологий, благодаря которых будет обеспечиваться защита информации корпоративных клиентов.

5) Использование облачных технологий.

Всю автоматизацию бизнес-процессов стоит предприимчиво развивать для многих коммерческих банков, так как это прямо скажется на прибыли кредитных организаций. В свое время кризис явно наметил тренды развития для всей банковской отрасли, которые и определили приоритетные направления автоматизации. Главное в этих тенденциях остается снижение всех операционных расходов, поэтому на первый план выходит самообслуживание корпоративных клиентов, так как это является возможностью сильно снизить определенные расходы и сегментировать клиентскую базу. Чтобы детально ее анализировать и сформировать узкоспециализированные предложения для клиентов, нужен некий программный продукт, который и  позволит создавать, хранить, а также сегментировать клиентскую базу по различным признакам. Для этого банки должны используют CRM-решения различных организаций. Система управления взаимоотношениями с клиентами - прикладное ПО для организаций, которое предназначено для автоматизации всех стратегий взаимодействия с заказчиками, а именно для повышения уровня продаж, оптимизации маркетинга и улучшения обслуживания корпоративных клиентов путём сохранения всей информации о клиентах и истории взаимоотношений с ними, установления и улучшения бизнес-процессов и последующего анализа результатов. Необходимо автоматизировать процессы обслуживания клиентов - как через операционистов, так и с помощью развития определенных систем самообслуживания через каналы удаленного доступа, таких, например, как Интернет, мобильные устройства, банкоматы, а также терминалы терминалы.

Еще один вариант по улучшению дистанционного банковского обслуживания это использование IT-аутсорсинга. Если привлечь профессиональных внешних подрядчиков можно решать ИТ-задачи достаточно быстро и эффективно, причем как по краткосрочным, так и по долгосрочным проектам. Если правильно организовать взаимодействие сторон, то аутсорсинг будет являться эффективным инструментом оптимизации и контроля затрат на ИТ хотя бы потому, что нередко расходы, связанные с работой подрядчика, более понятны и прозрачны, чем расходы собственного подразделения.

Правда иногда банки решают что ИТ-аутсорсинг - это довольно дорогое удовольствие, так как по факту получается, что банк оплачивает часть инфраструктуры ИТ-компании. Но при этом банки забывают подсчитать стоимость всех расходов на содержание собственного персонала, технику и т.д. ведь это так же требует больших вложений. Как пример может служить Компания ООО «Банк Софт Системс» предоставляющая полный комплекс услуг по организации дистанционного корпоративного банковского обслуживания всех типов респондентов банка (юридических и физических лиц, отделений, филиалов, банков-корреспондентов, обменных пунктов и т. д.).

Повышенное внимание к качеству и безопасности дистанционных банковских услуг и их безопасности связано, прежде всего, с усилением конкуренции между банками во всех сферах их деятельности, а также с необходимостью минимизации сопутствующих использованию дистанционных каналов репутационных, финансовых и прочих рисков.

При этом главными критериями качества, так же как и в общемировой практике, определены:

- доступность услуг;

- удобство интерфейсов и внешний вид устройств самообслуживания, информационные материалы и т.д.;

- уровень подготовки персонала сопровождения и его поведение;

- надежность обслуживания;

- отсутствие рисков.

Для того чтобы обеспечить более высокий уровень безопасности информационных систем, банки на сегодняшний день должны создавать службу внутреннего аудита информационных технологий. В ее задачи будут входить выявление существующих рисков согласно стандартам ISO, BSI, COBIT, выработка рекомендаций по их устранению и контроль над выполнением указанных рекомендаций в полном объеме и в срок.

Способствуют усилению безопасности и использование персональных средств аутентификации и ЭЦП (USB-ключей, смарт-карт) с аппаратной поддержкой российской криптографии. Кроме того, становится все более востребованным централизованное управление уже внедренными СЗИ (средствами защиты информации). Растущая популярность мобильного доступа к корпоративным ресурсам содействует увеличению спроса на средства двухфакторной аутентификации с применением одноразовых паролей. Ведь мобильные устройства становятся более интеллектуальными, именно поэтому программные средства аутентификации получают все более широкое распространение.

Для улучшения работы банка можно использовать такую технологию как «облачные вычисления». Еще в 2016 году эта технология стала довольно популярной и как следствие ее все время пытаются улучшить. Правда при этом до сих пор идет обсуждение: стоит ли ее использовать или нет? Но тем не менее «облачные вычисления» смогут принести ощутимую пользу банку, если он будет их использовать.

«Облачные вычисления» - это модель обеспечения повсеместного и удобного сетевого доступа по требованию к общему пулу конфигурируемых вычислительных ресурсов (например, сетям передачи данных, серверам, устройствам хранения данных, приложениям и сервисам -- как вместе, так и по отдельности). Они могут быть оперативно предоставлены и освобождены с минимальными эксплуатационными затратами и/или обращениями к провайдеру.

На сегодняшний день технологии «облачных вычислений» для банков можно применять в таких областях, как управление продажами, управление маркетингом, клиентским обслуживанием, а также управление конкретными финансовыми приложениями. «Облака» смогут обеспечивать гибкость в использовании IT-ресурсов. Кроме того, если использовать «облачные вычисления» это позволит в любой момент использовать столько ресурсов, сколько нужно, и не переплачивать за инфраструктурную избыточность. Удобство и универсальность доступа обеспечивается широкой доступностью услуг и поддержкой различного класса терминальных устройств (персональных компьютеров, мобильных телефонов, интернет-планшетов).

Подводя итоги, следует заметить, что если использовать опыт зарубежных компаний, а также иметь четко составленную и выверенную стратегия развития, направленная и скоординированная деятельность поможет создать одну из самых успешных систем дистанционного обслуживания на рынке. Дистанционное корпоративное банковское обслуживание способно уменьшить расходы коммерческим банкам, привлечь все более новых клиентов, а также повысить выручку. Тем самым, коммерческий банк может расширить свое влияние на рынке, опередить конкурентов и занять прочную позицию на мировом рынке.

Заключение

Дистанционное корпоративное банковское обслуживание является одним из самых быстро развивающихся направлений всего банковского бизнеса и дает клиентам потенциал производить банковские операции с помощью различных средств телекоммуникации, без посещения офиса коммерческого банка. Коммерческие банки имеют возможность давать клиентам пользоваться сервисом практически бесперебойно.

Анализируя рынок дистанционного корпоративного банковского обслуживания за 2016-2018 гг., можно сказать, что ПАО «Сбербанк» занимает лидирующее место по всем показателям. Коммерческих банк ПАО «Сбербанк» лидирует по количеству счетов, открытыми юридическими лицами. Также анализируемый банк лидирует по ИТ-бюджету.

В процессе исследования был проанализирован Коммерческий банк ПАО «Сбербанк, а также в целом весь рынок Российской Федерации дистанционных корпоративных банковских услуг, в результате чего было обнаружено, что сегодня ПАО «Сбербанк» оказывает юридическим лицам во многом те же услуги, что и зарубежные. В сфере услуг для клиентов розницы наблюдается значительное отставание.

Таким образом, каждый коммерческий банк должен объективно оценить все свои планы по совершенствованию дистанционных банковских услуг и принять определенные необходимые меры по их полному выполнению, сконцентрировав свои стремления на решении следующих очень важных задач:

- совершенствование действующего законодательства в целях создания всех необходимых условий для расширения спектра дистанционных корпоративных банковских услуг, а именно изменить законодательство, разработать законы об электронном документе и электронном архиве и т.д.;

- подключение новых видов дистанционных корпоративных банковских услуг, обеспечивающих рост клиентской базы, особенно в сфере розничного бизнеса;

- расширение возможностей уже существующих систем дистанционного корпоративного банковского обслуживания, разработка и введение новых видов платежей и операций, упрощения процедуры получения доступа к данным услугам, с целью повышения их ценности и доступности;

- улучшение качества предоставления банковских услуг корпоративным клиентам путем увеличения культуры сопровождения и обслуживания, а также оптимизации бизнес-процессов и моделей взаимодействия. Также необходимо внедрить внутренние системы оценки качества предоставляемых услуг.

При этом основным критерием оценки качества банковского корпоративного дистанционного обслуживания может стать доступность услуг (потенциал для получения необходимого набора услуг с наименьшими издержками и затратами времени в удобное время и в удобном месте). В целом, проведенное исследование показало, что дистанционное банковское корпоративное обслуживание является основным средством модернизации, и позволяет вести бизнес на совершенно ином, современном уровне.

 

 

 

Список использованных источников:

 

1. Банковские технологии и преступность: монография/ А.В. Шмонин. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 303 с.

2. Деньги. Кредит. Банки учеб. пособие / Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. - М.:Дашков и К, 2018. - 304 с.

3. Деньги, кредит, банки: учебник / А.А. Казимагомедов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2019. - 483 с.

4. Интернет-технологии: учеб. пособие / С.Р. Гуриков. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2017. - 184 с.

5. Лямин, Л. В. Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход /Л. В. Лямин.-М.:КНОРУС: ЦИПСиР, 2016. - 336 с.

6. Электронные деньги в коммерческом банке: практическое пособие / Пухов А.В., Мацкевич А.Ю., Рего А.В. - М.:ЦИПСиР, 2015. - 208 с.

7. Электронные деньги. Интернет платежи: В. Г. Мартынов, А. Ф. Андреев, В. А. Кузнецов и др. - М.: Маркет ДС: ЦИПСиР, 2016. - 176 с.

8. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов: Монография / И.Н. Юдина - М.:ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 351 с.

9. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. Наточеева Н.Н. - М.:Дашков и К, 2016. - 272 с.

10. Всероссийский центр изучения общественного мнения [Электронный ресурс]: - режим доступа: https://www.wciom.ru (дата обращения 14.10.19).

11. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: - режим доступа: https://www.gks.ru (дата обращения 14.10.19).

12. Дистанционное банковское обслуживание: учебное пособие / Л. В. Лямин, А. В. Пухов. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2018. - 328 с.

13. Bankir.ru: информационное агентство: [Электронный ресурс]: -режим доступа: https://bankir.ru (дата обращения 15.10.19).

14. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России: [Электронный ресурс]: - режим доступа: https://www.sberbank.ru (дата обращения 30.10.19).

15. Рейтинговое агентство «Эксперт РА»: [Электронный ресурс]: -режим доступа: https://raexpert.ru (дата обращения 30.10.19).

16. Аналитический сайт «C-News»: [Электронный ресурс]: - режим доступа: https://www.cnews.ru/ (дата обращения 08.11.19).