Существует две основные формы индивидуального страхования: добровольное и обязательное. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Слайд 2

Любой человек хочет обеспечить себе безбедную старость, качественную медицинскую помощь в непредвиденных ситуациях и компенсацию в случае невозможности работать. Все это позволяет сделать личное страхование.

Личное страхование – это отрасль страхования, призванная защитить финансовые интересы человека в случае наступления каких-либо ситуаций, связанных со здоровьем, жизнью или возрастом застрахованного. При возникновении таких случаев страховая компания обязана возместить понесенные расходы. Особенностью данного вида договоров, в отличие от защиты имущества, является возможность не только получения компенсации финансовых потерь, но и накопления средств с получением дополнительного дохода.

На слайдах 3-7

Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов в случае наступления страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Жизнь или смерть не могут быть объективно оценены, поэтому застрахованный может лишь попытаться предотвратить материальные трудности, которые могут возникнуть в случае его смерти или инвалидности. В отличие от имущественного страхованияв личном страховании страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно установлены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

Слайд 8-10

Участники индивидуального страхования

Договор страхования жизни обусловливает выплаты, которые обязуется уплатить страховщик. Субъектами договора страхования жизни кроме страховой компании и страхователя могут быть застрахованный и выгодополучатель.

Страхователь - это лицо, которое заключает и подписывает договор страхования со страховщиком и платит премии или покупает полис. Застрахованный по договору страхования жизни - это лицо, о жизни которого заключается контракт. Выгодополучатель - это физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай. Обычно в страховании на случай жизни выгодополучатель совпадает со страхователем. В страховании же на случай смерти выгодополучатель - всегда лицо, отличное от застрахованного.

Слайд 11

Формы личного страхования

Существует две основные формы индивидуального страхования: добровольное и обязательное. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Есть сферы, которые предусматривают обязательное личное страхование. При этом оно может быть как государственным, так и негосударственным. Примером первого случая могут послужить военнослужащие, которые обязательно застрахованы на период несения службы или полисы обязательного медицинского страхования, которые должны иметь все граждане для получения медицинской помощи. Второй вариант относится, например, к транспортным организациям, которые обязаны застраховать своих пассажиров. Приобретая билет, вы, помимо проезда в транспорте, можете претендовать на получение компенсации в случае какого-либо непредвиденного случая.

Слайд 12

Добровольные виды страхования оформляются по личному желанию индивида. Их преимуществами являются индивидуальные условия договоров и включение в них широкого спектра рисков. Однако и стоимость таких договоров более высокая.

Слайд 13

Существуют различные виды личного страхования, которые покрывают разнообразные риски и имеют свои особенности.

Слайд 14

Страхование жизни

Такой вид страхования может заключаться:

1. на случай смерти застрахованного,

2. наступления определенного возраста

3. или может быть смешанным.

Слайд 15

1.При страховании на случай смерти, в результате данного события, родственники умершего или любое лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя, могут получить финансовую компенсацию. Такой тип полиса может быть пожизненным или срочным.

В первом случае компания обязана выплатить возмещение в любом случае, когда бы не умер застрахованный. Стоимость такой страховки будет зависеть от возраста и состояния здоровья обратившегося. Выплата после смерти может осуществляться единоразово или регулярно на протяжении определенного периода.

Второй вариант имеет определенный срок действия. Если гибель застрахованного происходит в период действия договора, его родственники получают компенсацию, если нет – выплата не осуществляется. Такой договор может заключаться на различный срок – от 1 года до 20 лет. На момент заключения контракта человек должен быть не старше определенного возраста обычно это 70 лет.

Слайд 16

2. Другой разновидностью страхования жизни является полис на дожитие. Он предполагает осуществление выплаты застрахованному при достижении им определенного возраста. На протяжении периода действия договора, клиент вносит определенные денежные взносы, а после достижения оговоренного возраста, получает назад эти деньги и прибыль на них. Если смерть застрахованного наступает раньше, взносы возвращаются родственникам, а дополнительный доход не выплачивается.

Такой тип защиты подразделяется на подвиды, так к личному страхованию относятся:

§ Пенсионное. В данном случае застрахованное лицо после достижения нужного возраста будет получать ежемесячные платежи, по типу пенсии. Обратите внимание, что этот вид не заменяет, а дополняет государственное обеспечение. Причем возраст получения добровольных пенсионных выплат может отличаться от общепринятого.

§ С рентой. В данном случае клиент получит ренту в виде определенной суммы в определенный, выбранный им период.

§ По заключению брака. Страховым случаем в такой ситуации считается факт бракосочетания или достижение определенного возраста, до которого оно так и не состоялось. Такой вид обычно используют родители для своих детей.

§ Страхование детей. Родители могут застраховать своих детей до момента достижения ими какого-либо возраста.

§ Накопительное. Взносы по такому договору необходимо производить регулярно на протяжении определенного времени.

Слайд 17

3. Понятие смешанного типа включает в себя и риск смерти и страхование на дожитие до определенного возраста. Он может включать и дополнительные риски, например потерю трудоспособности. Особенность такого полиса заключается в том, что компенсация будет получена в любом случае – или после смерти застрахованного, или в результате достижения им определенного возраста.

ВАЖНО! Следует быть внимательными, и иметь ввиду, что выплаты обычно не осуществляются, если страховой случай произошёл в состоянии алкогольного или любого другого опьянения или в других ситуациях, связанных с несоблюдением условий контракта.

Слайд 18

Слайд 19

Слайд 20

Медицинское страхование

Такой тип полиса дает компенсацию затрат на оказание высококвалифицированной помощи. Такое страхование также может быть обязательным и добровольным: полис ОМС имеют все граждане страны и по нему получают медицинскую помощь. ДМС является добровольным видом и заключается по желанию клиента.

Слайд 21

Обычно полис ДМС предусматривает оказание следующих услуг:

§ прием врачей общей практики и узких специалистов;

§ общие анализы и обследования;

§ срочную госпитализацию;

§ предоставление медикаментов;

§ вызов врача домой.

Существуют и более расширенные программы, относящиеся к данной категории:

§ ведение беременности;

§ стоматология;

§ защита от клещей и другое.

Слайд 22

Слайд 23

Слайд 24-25

Слайд 26

Одними из самых надежных компаний в РФ в области личного страхования признаны следующие:

§ СОГАЗ;

§ ВТБ;

§ Росгосстрах;

§ Альфа Страхование;

§ Allianz;

§ Согласие;

§ Макс.

Таким образом, полис личного страхования дает гарантию финансовой безопасности как в случае непредвиденных ситуаций, так и для обеспечения комфортной старости. Такой документ является эффективным способом страховой защиты от непредвиденных трат и огромных расходов.

 

Слайд 27

Слайд 28

В России федеральный закон «Об обязательном государственном страховании» №52 был принят 28.03.1998 году и практически регулярно получал изменения и обновления, последнее из которых произошло в сентябре 2019 года.

Обязательная защита подразделяется на 2 основных вида:

1. Страхование лиц, чья деятельность связана с повышенным риском для жизни и здоровья.

2. Социальное страхование (выплаты по больничному листу, выплаты инвалидам и пенсионерам и т. д.).

В государственной защите участвуют четыре стороны – объект страхования, страхователь, выгодоприобретатель и страховщик:

§ Объектами являются военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, противопожарной службы, участники военных сборов, служащие органов уголовно-исполнительной системы, космонавты, сотрудники нацгвардии, службы спасения и все приравненные к ним лица, чья деятельность связана с повышенным риском для жизни и здоровья.

§ Страхователями выступают органы государственной власти, ведущие контроль над военными или иными государственными службами.

§ Выгодоприобретателями по договору становятся близкие первостепенной очереди (супруги, дети, родители и т. д.).

§ Страховщиками могут быть лицензированные фирмы, осуществляющие свою деятельность на рынке, чей уставной капитал основан без иностранных инвестиций и имеющие стабильный финансовый фонд.

Минимальный срок заключаемого договора – 12 месяцев с возможностью продления.

 

Слайд 29

Слайд 30

К видам госстрахования в обязательном порядке относятся страхование:

§ жизни, здоровья или имущества третьих лиц;

§ гражданской ответственности;

§ государственного или муниципального имущества.

Слайд 31

Практические занятия

Личное страхование

Задача 1

Гражданин заключил договор страхования жизни (S) на 100000 руб. с временной франшизой: выплата за травмы производится, начиная с 7-го дня лечения. Тариф по договору (Т) 1,5%. Застрахованный сломал руку и ему нa-ложен гипс на 30 дней.

Определите стоимость договора страхования (Р) и размер подлежащего выплате обеспечения (В), если по условиям договора за 1 день нетрудо­способности начисляется 0,5% от страховой суммы.

Решение:

1) Определим платеж Р = S*T = 100000 руб.*0,015 = 1500 руб.

2) Определим размер обеспечения В = (30 дней - 6 дней)* 100000 руб.*0,005 = 12000 руб.

 

Задача 2

Определить страховой платеж по договору страхования от несчастного случая врача скорой помощи (тарифная ставка 2,5%). Страховая сумма 100 тыс. руб. Срок договора 6 мес.

Решение:

При краткосрочном страховании (на срок до 1 года) страховщики обычно применяют прогрессивный порядок определения страховой премии (см.тема 2). При сроке страхования 6 мес. обычно взимается 70% годового платежа.

Р = S*T*0,7 = 100000*0,025*0,7 = 1750 руб.

 

Задача 3

Гражданин, заключивший договор медицинского страхования на время своей зарубежной поездки (на 40 дней) досрочно (через 25 дней) вернулся в Россию, о чем в соответствии с условиями договора своевременно известил страховую компанию.

Определите часть страховой премии, подлежащую возврату страховате­лю, если расходы страховщика составили 20% от страховой премии (Р=50 у.е.).

Решение:

1. Расходы на ведение дела (нагрузка) составит:

50у.е.*0,2=10у.е.

2. Нетто-премия равна:

50у.е.-10у.е.=40у.е.

3. Страховщик за 25 дней действия договора должен удержать:

40у.е.:40дней*25дней=25у.е.

4. Незаработанная премия страховщика, подлежащая возврату:

40у.е.-25у.е.=15у.е.

 

 

 

Слайд 2

Любой человек хочет обеспечить себе безбедную старость, качественную медицинскую помощь в непредвиденных ситуациях и компенсацию в случае невозможности работать. Все это позволяет сделать личное страхование.

Личное страхование – это отрасль страхования, призванная защитить финансовые интересы человека в случае наступления каких-либо ситуаций, связанных со здоровьем, жизнью или возрастом застрахованного. При возникновении таких случаев страховая компания обязана возместить понесенные расходы. Особенностью данного вида договоров, в отличие от защиты имущества, является возможность не только получения компенсации финансовых потерь, но и накопления средств с получением дополнительного дохода.

На слайдах 3-7

Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов в случае наступления страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Жизнь или смерть не могут быть объективно оценены, поэтому застрахованный может лишь попытаться предотвратить материальные трудности, которые могут возникнуть в случае его смерти или инвалидности. В отличие от имущественного страхованияв личном страховании страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно установлены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

Слайд 8-10

Участники индивидуального страхования

Договор страхования жизни обусловливает выплаты, которые обязуется уплатить страховщик. Субъектами договора страхования жизни кроме страховой компании и страхователя могут быть застрахованный и выгодополучатель.

Страхователь - это лицо, которое заключает и подписывает договор страхования со страховщиком и платит премии или покупает полис. Застрахованный по договору страхования жизни - это лицо, о жизни которого заключается контракт. Выгодополучатель - это физическое лицо, назначенное для получения страховой суммы, если произойдет страховой случай. Обычно в страховании на случай жизни выгодополучатель совпадает со страхователем. В страховании же на случай смерти выгодополучатель - всегда лицо, отличное от застрахованного.

Слайд 11

Формы личного страхования

Существует две основные формы индивидуального страхования: добровольное и обязательное. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Есть сферы, которые предусматривают обязательное личное страхование. При этом оно может быть как государственным, так и негосударственным. Примером первого случая могут послужить военнослужащие, которые обязательно застрахованы на период несения службы или полисы обязательного медицинского страхования, которые должны иметь все граждане для получения медицинской помощи. Второй вариант относится, например, к транспортным организациям, которые обязаны застраховать своих пассажиров. Приобретая билет, вы, помимо проезда в транспорте, можете претендовать на получение компенсации в случае какого-либо непредвиденного случая.

Слайд 12

Добровольные виды страхования оформляются по личному желанию индивида. Их преимуществами являются индивидуальные условия договоров и включение в них широкого спектра рисков. Однако и стоимость таких договоров более высокая.

Слайд 13