Задача № 11. 1. Вклад в преддверии банкротства Банка.

Между ОАО «Банк» (далее – Банк) и гражданином Ивановым И.И. 16 апреля пр.г. был заключен Договор банковского вклада №2 на сумму 670 тыс. руб., перечисленную в тот же день с расчетного счета ООО «Общество» (далее – Общество).

Приказом Банка России от 15 июня пр.г. у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В связи с отзывом у Банка лицензии, то есть наступлением страхового случая, Иванову И.И. 15 июля пр.г. выплачено страховое возмещение в размере 670 тыс. руб.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АСВ) обратилась в суд с иском к Иванову И.И., Банку и Обществу со следующими требованиями:

1) признать Договор банковского вклада № 2, а также действия по уменьшению остатка по счету Общества и увеличению размера остатка по счету Иванова И.И. ничтожными сделками;

2) взыскать с Иванова И.И. неосновательно полученные им 670 тыс. руб. в пользу АСВ;

3) применить последствия недействительности ничтожных сделок, обязав Банк совершить в данных бухгалтерского учета исправительные записи для восстановления положения, существовавшего до совершения ничтожных сделок путем увеличения на 670 тыс. руб. остаток по счету Общества;

4) установить обязательства Банка перед Ивановым И.И. по Договору банковского вклада в размере 0,00 руб.

В обоснование своих требований АСВ указало, что между Банком в условиях его неплатежеспособности и Ивановым И.И. заключен договор банковского вклада с целью получения страхового возмещения по вкладу, поскольку были совершены действия по уменьшению остатка по счету Общества и соразмерному увеличению остатка по счету Иванова И.И.

Задание.

Решите задачу, обосновав свой ответ ссылками на нормы права.

Ответьте на вопросы:

Какому суду подведомственен данный спор с учетом субъектного состава и характера возникших правоотношений? Если бы Иванову И.И. страховое возмещение в размере 670 тыс. руб. не было бы выплачено, то как необходимо было сформулировать АСВ свои требования и какому суду они были бы подведомственны?

Подлежат ли указанные в задаче требования удовлетворению при условии, что Договор банковского вклада № 2 заключен и денежные средства перечислены за 2 недели до отзыва у Банка лицензии?

Имеет ли значение, что на день заключения спорного договора и перечисления денег во вклад в Банке была картотека непроведенных платежей длительностью более трех дней?

Изменится ли ситуация, если будет установлено, что денежные средства были переведены во вклад:

а) с принадлежащего Иванову И.И. банковского вклада, открытого 02 февраля пр.г. на основании Договора банковского вклада № 1 на сумму 1,5 млн. руб.?

б) Договора банковского вклада № 1 на сумму 1,5 млн. руб. был заключен с Ивановым И.И. как индивидуальным предпринимателем?

в) с расчетного счета Общества в счет оплаты задолженности Общества по выплате Иванову И.И, заработной платы (3000 тыс. руб.) и авторского вознаграждения (370 тыс. руб.)?

 

Задача 11.2. Статус Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно Кредитного договора, ЗАО «Банк» (далее – Банк) предоставил гражданину К. кредит в размере 2 млн. руб. Обеспечением по кредитному договору явилось поручительство гражданина А. Оба гражданина на момент предоставления кредита являлись работниками Банка.

Поскольку у Банка были выявлены признаки финансовой неустойчивости, Банк России предложил АСВ участвовать в предупреждении банкротства Банка, во исполнении чего Банк на основании Договора уступки прав требования уступил Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» право требования по указанному кредитному договору, граждане К. и А. уведомлены о состоявшейся уступке прав требований.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ, истец) обратилась в суд с иском к гражданам К. и А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 1 млн. руб. и расходов по уплате госпошлины.

По мнению ответчиков, Кредитным договором не предусмотрена уступка прав требования истцу, который не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности. Договор уступки не соответствует требованиям закона. Истцу не могли быть переданы права кредитной организации по требованию задолженности, поскольку АСВ не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельностью.

По мнению Истца, он является специальным участником гражданского оборота, созданным Российской Федерацией в виде особой формы юридического лица - государственной корпорации на основании специального Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и ряда иных законов.

Задание.

Проанализируйте правовой статус АСВ и подготовьте мотивированное суждение относительно обстоятельств задачи.

 

Примерные темы выпускных квалификационных работ по у чебной дисциплине «Банковское право»

 

 

1) Обеспечение правовой стабильности банковской системы: современная практика и развитие законодательства.

2) Роль Центрального Банка РФ в обеспечении правовой стабильности рынка банковских услуг.

3) Правовые основы взаимодействия банков с органами финансового надзора.

4) Банковская тайна: состав, вопросы раскрытия.

5) Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

6) Правовое регулирование кредитования для целей осуществления предпринимательской деятельности.

7) Договор на инкассацию денежных средств.

8) Правовое регулирование кассового обслуживания в банковской деятельности.

9) Правовая природа комиссионных платежей при банковском кредитовании.

10) Проблемы защиты прав потребителей при потребительском кредитовании.

11) Проблемы правового регулирования кредитных карт: правовая природа отношений, тарифы и комиссии.