Какая основная санкция применяется к заемщику за нецелевое использование кредита?

а) штраф;

б) пеня;

в) неустойка;

г) возмещение убытков;

 

Практические задания (задачи):

 

1. Гражданин Степанов обратился в отделение ЦРБ ДНР с заявлением об открытии на имя своего племянника вклада до востребования в сумме 10 тыс. евро.

Сотрудники банка попросили Степанова представить о нем самом и о его племяннике дополнительные сведения, в том числе:

- паспортные данные;

- сведения о месте постоянного проживания;

- индивидуальный номер налогоплательщика;

- сведения о месте работы (учебы).

Как заявил сотрудник банка, при отсутствии указанных сведений банк не вправе открывать счет.

Степанов отказался предоставить запрошенную информацию. Он заявил, что договор банковского вклада является публичным договором, а потому банк не вправе обусловливать его заключение запросом дополнительных сведений. Кроме того, в отношении своего племянника он не располагает интересующими банк документами. Сведения о племяннике банку не нужны, так как вклад вносится в пользу третьего лица.

Правомерны ли требования сотрудников банка?

2. 29 декабря 2019 года между ООО «Арсенал» (заемщик) и банком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями, которого банк обязался предоставить заемщику 500000 рублей с начислением 13% годовых за пользование денежными средствами сроком погашения до 26 марта 2020 года. Денежные средства были перечислены заемщику на его ссудный счет 11 января 2020 года.

2 марта 2020 года заемщик погасил кредит досрочно, перечислив банку полную сумму долга с процентами, начисленными за период с 11 января 2020 года по 2 марта 2020 года включительно.

Банк возразил против досрочного погашения кредита, т.к. его мнению досрочное погашение кредита возможно только с согласия кредитора (т.е. банка), однако заемщик с заявлением о досрочном погашении долга в банк не обращался. Кроме того, по мнению банка, проценты должны начисляться с момента подписания договора, т.е. с 29 декабря 2019 года, а не с даты зачисления суммы на счет заемщика.

Дело было передано на рассмотрение арбитражного суда. Дайте правовую оценку действиям сторон. Какое решение примет суд в данном случае? Какое решение было бы принято, если бы договор был заключен на условиях «до востребования»? Аргументируйте свой ответ.

3. 28 февраля 2020 года между банком и ООО «Артемида» (клиент) был заключен договор банковского счета. В договор было включено условие о том, что банк может предоставлять клиенту кредит в виде отрицательного остатка на счете (овердрафт) в определенных договором случаях.

В период с 28 февраля по 7 марта 2020 года банк неоднократно кредитовал счет клиента. 9 марта банк предъявил клиенту требование об уплате процентов за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования. Однако клиент отказался выплачивать проценты, ссылаясь на то, что условие об овердрафте является недействительным, ибо сторонами не были согласованы существенные условия предоставления кредита, как-то: размер процентов за пользование кредитом, период кредитования; количество допустимых овердрафтов в течение определенного периода времени и т.д.

Банк не согласился с доводами клиента и обратился в суд.

Дайте правовую оценку действиям сторон. Какое решение примет суд? Аргументируйте свой ответ.

4. Гражданин Сергеев, постоянно проживающий и зарегистрированный на территории ДНР, 10 октября 2017 года приобрел в торговом центре г. Киева в кредит ноутбук на сумму 22 550 грн., уплатив только первоначальный взнос в сумме 3 000 грн. Кредит был оформлен в А-Банке без справки о доходах. После чего гражданин Сергеев отбыл вместе с приобретенным ноутбуком на территорию ДНР и отказался от дальнейшего погашения платежей по кредиту, поскольку А-Банк на территории ДНР не работает. Дайте правовую оценку действиям Сергеева и укажите их правовые последствия.

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ № 6.

Тема 2.2.