Тема 5. Кредитная система. Центральный банк, его функции и операции

1. Финансовые посредники и их место в структуре финансового рынка.

2. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения.

3. Кредитная система.

 

Подберите каждому термину его определение

Термины:

1. Инвестиционная компания;

 2. Лизинговая компания;

 3. Ломбард;

 4. Финансовая компания;

 5. Факторинговая компания.

 Определения:

 1. Это организации, которые покупают дебиторскую задолженность клиентов, связанную с поставкой товаров или оказанием услуг.

 2. Это компания, которая использует свой капитал для инвестирования в другие компании.

 3. Это финансовое учреждение, которое в соответствии с законодательством принимает от населения на хранение ювелирные и бытовые изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней и предоставляет ссуды под залог таких изделий.

 4. Это компания, которая получает фонды путем продажи коммерческих бумаг, выпуска акций и облигаций.

 5. Это юридическое лицо, передающее право владения и пользования непотребляемой вещью, определенной индивидуальными признаками и отнесенной согласно законодательству к основным фондам, физическому или юридическому лицу в соответствии с договором.

 

Задачи

1. Определить размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска, если действительная стоимость дома составляет 152 000 д.ед., договор страхования был составлен на сумму 120 000 грн. В результате пожара ущерб страхователя был оценен на сумму 114000 д.ед.. В договоре предусматривалась безусловная франшиза 5%.

2 Средняя за пять лет стоимость урожая моркови в сопоставимых ценах равна 32 тыс. д. ед. с 1 га. Фактическая стоимость урожая  составила 29 тыс. д.ед. с 1 га. Площадь посевов 500 га. Предел ответственности страховщика 80%. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 5%. Страховой тариф составляет 10%. Определить страховую сумму, страховую премию по договору и страховое возмещение по системе предельной ответственности.

3. Вследствие замыкания сгорел телевизор. Цена нового телевизора аналогичной модели составляет 2500 д.ед. Домашнее имущество было застраховано в страховой компании по действительной стоимости. Износ на момент страхового случая составил 30%. Определить сумму страхового возмещения.

4. Имущество предприятия стоимостью 260 тыс. д.ед. было застраховано от пожара на 1 год у двух страховщиков одновременно на пользу его владельца. Страховые суммы: у первого страховщика - 200 тыс. д.ед. с безусловной франшизой 5 %, а у второго - 150 тыс. д.ед. с условной франшизой 10%. Определить размер страхового возмещения, которое будет оплачено каждым страховщиком, если ущерб в результате наступления страхового случая составил 160 тыс. д.ед.

5. При страховании автомобиля страховая сумма составила 142 000 д.ед. с безусловной франшизой 5%. Страховой тариф по всем рискам составил 5,2%. Определить страховые платежи и страховое возмещение, которое получит владелец полиса, если при аварии ущерб составил: а) 6500 д.ед.; б) 52800 д.ед.

6. Клиент обратился в банк 16 марта для получения ломбардного кредита до 16 августа и представил в залог 250 единиц ценных бумаг. Заём рассчитывается в размере 75% их курсовой стоимости. Процентная ставка составляет 8% (платит заемщик), а затраты банка по обслуживанию долга – 450 д.ед. На какой размер кредита может рассчитывать клиент банка, если курс ценных бумаг – 280 д.ед.?

7. Центральный банк проводит политику „дорогих денег” и решил продать государственные облигации на сумму 5 млн. долл. Известно, что облигации на сумму 1,2 млн. долл. покупает население за счет наличности, а оставшиеся покупают за счет средств, находящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов – 11%. Как изменится в этом случае денежная масса?

8. В условиях высокой инфляции (20% годовых) Центральный банк старался уменьшить денежную массу в обращении при помощи политики открытого рынка. Какие меры должен предпринять Центральный банк, чтобы снизить инфляцию до 12% годовых при условии, что денежная масса составила 400 млн. грн., а норма минимальных резервов – 15%.

9. Центральный банк проводит политику „дорогих денег” и решил продать государственные облигации на сумму 9 млн.долл. Известно, что облигации на сумму 2 млн.долл. покупает население за счет наличности, а оставшиеся покупают за счет средств, находящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов – 7%. Как изменится в этом случае денежная масса?

10. При увеличении нормы обязательных резервов с 20% до 30% оказалось, что система коммерческих банков испытывает нехватку резервов в размере 60 млн. д. ед. Если сумму резервов увеличить невозможно, то денежную массу следует сократить на:

а) 60 млн. д. ед.;

б) 200 млн. д. ед.;

в) 180 млн. д. ед.;

г) 300 млн. д. ед.

Вопросы для самоконтроля

1. Дайте определение центрального банка и перечислите его функции.

2. Как возникли центральные банки?

3. Какие операции выполняют центральне банки?

4. Что отражает баланс центрального банка?