Банковское право – это совокупность юридических норм, регулирующих порядок организации и деятельности банков, их взаимоотношения с клиентами, а также порядок осуществления банковских операций.

Предметом банковского права являются общественные отношения, возникающие в процессе банковской деятельности. Эти отношения регулируют принципы организации и деятельности банков, а также порядок предоставления банковских услуг.

 

Объектом регулирования банковского права является банковская деятельность. Субъектный состав банковских правоотношений определяется следующими уровнями:

· органы власти, осуществляющие функции государственного регулирования банковской деятельности и взаимодействия с банковской системой;

· Центральный банк государства, выступающий как центр банковской системы и как орган государственной исполнительной власти;

· банки и производные банковские образования: банковские корпорации, холдинговые группы, финансовые холдинговые группы, банковские союзы и ассоциации;

· клиенты банков — физические и юридические лица.

 

Методы правового регулирования банковской деятельности:

1) Императивный метод (метод властных предписаний): обусловлен необходимостью проведения государственной денежно-кредитной политики. Интересы государства представляют органы, наделенные ею властными полномочиями (Совет Министров, Центральный банк). Существуют также властные отношения между Центральный банком и коммерческими банками.

2) Диспозитивный метод заключается в том, что банки являются экономически самостоятельными и полностью независимыми от органов государственной власти в решениях, связанных с их оперативной деятельностью. Отношения с клиентами базируются на юридическом равенстве сторон, для которого характерны оперативная самостоятельность и равноправие. Банки самостоятельно определяют объемы ресурсов и направления банковской деятельности, структуру банковских операций, следовательно, в этом реализуется диспозитивный метод регулирования банковской деятельности.

 

Принципы банковского права:

Принцип свободы банковской деятельности. Субъекты банковской деятельности имеют право без ограничений принимать решения и осуществлять самостоятельно любую деятельность, не противоречащую действующему законодательству. Ограничения в осуществлении банковской деятельности предусматриваются законодательством.

Принцип неуклонного выполнения обязательных экономических нормативов, установленных центральным банком, норм действующего законодательства. Этот принцип обязывает субъектов банковских правоотношений соблюдать правила поведения, предписывающие нормы банковского права. Например, правилами центрального банка предусмотрено, что коммерческие банки обязаны придерживаться экономических нормативов, установленных центральным банком.

Принцип сочетания общественных и частных интересов в банковской сфере. С одной стороны, государство занимается организацией, регулированием и управлением банковской системой в интересах всего общества. А с другой - проявляются частные интересы кредитных учреждений, клиентов.

Принцип удовлетворения потребностей клиентов и максимизации прибыли, получаемой банками. Взаимоотношения банка с клиентами строятся на рыночных отношениях, которые предусматривают обеспечение клиентов необходимыми услугами при одновременном получении прибыли банками.

Принцип добровольности взаимоотношений и взаимной заинтересованности банков и их клиентов. Субъекты банковских правоотношений строят отношения на основе равенства сторон, их диспозитивности и инициативности в формировании и исполнении прав и обязанностей. В этих отношениях проявляются взаимная воля и сознание участников.

Принцип защиты государством экономической конкуренции и запрета деятельности, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию. Это означает, что банкам запрещается заключать сделки с целью ограничения конкуренции в банковской деятельности или монополизации условий предоставления услуг, установления процентных ставок и комиссионного вознаграждения. Коммерческие банки не имеют права без согласия центрального банка уменьшать размер уставного капитала и распределять резервы среди акционеров банка.

Факты недобросовестной конкуренции относительно предоставления банками банковских услуг или осуществления операций является основанием для запрета этим банкам дальнейшего предоставления таких услуг или осуществления операций. Контроль за соблюдением законодательства по вопросам защиты экономической деятельности в сфере банковской деятельности осуществляет Антимонопольный комитет.

Принцип надзора за деятельностью банков и других кредитно-финансовых учреждений. В надлежащем функционировании банковской системы важнейшую роль играет надзор. На практике этот принцип проявляется в том, что Правительство контролирует деятельность центрального банка (утверждает смету и отчет о его работе, лимит внешнего государственного долга); центральный банк контролирует деятельность коммерческих банков (устанавливает для них экономические нормативы, регистрирует, лицензирует, контролирует соблюдение ими законодательства).