Понятие и элементы банковской системы.

Совокупность всех перечисленных видов банков и банковских инфраструктурных учреждений, а также система отношений между ними, между кредиторами и заемщиками образует полноту национальной банковской системы.

Сущность банковской системы обуславливает состав ее участников:

1)Институт, представляющее централизованное начало. Поскольку таковым началом выступает орган, являющийся монопольным, постольку этот институт в той или иной степени также является именно монопольным, т.е. государственным. В ряде стран таковым органом выступает институт, принадлежащий государству и соответственно управляющийся государством. Этим институтом является ЦБ страны. Государственным он является в таких странах как: Россия, Китай, Турция, но в ряде других стран этот орган (ЦБ) не принадлежит государству, а лишь находится под государственным управлением. Таковым институтом является, например ФРС США; аналогичным органом является ЦБ Канада, Австралии, Новой Зеландии. В этих странах ЦБ, выступающий, разумеется, и как эмиссионный центр, находится в долевой собственности коммерческих банков соответствующих стран, но управляющих в этот банк по большей части назначает государство. Но в любом случае именно этот орган в национальной банковской системе представляет централизованное начало.

2)Банки, непосредственно взаимодействующие с частными лицами. В рамках современного устройства банковской системы этот элемент чаще всего называют вторым уровнем национальной банковской системы.

Этот уровень условно можно классифицировать следующим образом:

Во-первых, банки, осуществляющие свою деятельность на рынке (внутри рынка), во-вторых, банки, сопровождающие, регулирующие и способствующие реализации внешних (международных) рыночных отношений; такие банки являются (должны являться) специализированными. Банки же, работающие в стране, условно можно поделить на те, которые обслуживают преимущественно физических лиц и те, которые обслуживают преимущественно юридических лиц (компании). К первым относятся сбербанки (сберегательная касса), ипотечные банки и т.п. Второй вид банков также условно можно поделить на: универсальные и специализированные. Универсальные банки отличаются тем, что осуществляют свою деятельность во многих отраслях национальной экономики и представлены если не во всех, то большинстве регионов страны. Такие банки в рыночной практике еще называют системообразующими, количество таких банков в любой стране относительно ограниченно. Это крупные или наиболее крупные банки. В нашей стране таковыми являются Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ (Банк развития). Специализированные же банки отличаются тем, что обслуживают клиентов в одной или же нескольких смежных отраслях национальной экономики, но к таким банкам иногда относят и универсальные банки регионального масштаба, т.е. такие банки, которые обслуживают клиентов всех отраслей экономики, осуществляющих свою деятельность в данном регионе. В нашей стране такие региональные банки даже образовали свою ассоциацию региональных банков.

Функционирование перечисленных банков (центрального и коммерческих) предполагает также наличие и функционирование определенной банковской инфраструктуры. В нашей стране в такую инфраструктуру входят в частности:

-Территориальные рассчетно-кассовые центры, являющиеся подразделениями ЦБ в регионах страны; они имеются в большинстве субъектах федерации.

-Агентства по страхованию вкладов, которое, по сути, является дублером такого банковского института как обязательные резервы коммерческих банков, хранящихся в ЦБ.

-Кредитные агентства, занимающиеся сбором информации о лицах, взявших займы и погашающих и погасивших свою кредиторскую задолженность и предоставляющих эти сведения банкам, рассматривающих вопросы о возможности предоставления кредитов своим клиентам, за определенную плату.

-Агентства по финансовому мониторингу рынка, которое осуществляет контроль над движением наиболее крупных денежных сумм с целью предотвращения «отмывания денег» и проведения незаконных операций.

-ММВБ, на которой 5 дней в неделю осуществляется обмен национальной валюты на иностранную и наоборот, участниками внешних (международных) рыночных отношений; активным участником этих операций является ЦБ.

-Коллекторские агентства (частные компании, занимающиеся тем, что способствуют по просьбе кредитора в экстренных случаях выполнению своих долговых обязательств отдельными заемщиками).