Понятие ставки процента и ее виды

Для определения размера ссудного процента используют показатель нормы процента, который рассматривается как отношение годового дохода на ссуженную стоимость к ее абсолютной величине. Процентная ставка может классифицироваться по различным критериям. 1 .В зависимости от учета инфляции: реальную и номинальную и эффективную ставки ссудного процента. Номинальная ставка % - это текущая рыночная процентная ставка. Реальная ставка - это ставка %, скорректированная на инфляцию, т. е. выраженная в неизменных ценах. Именно реальная ставка определяет принятие решений о целесообразности (или нецелесообразности) инвестиций. Эффективная ставка % - та реальная прибыль, которую получают от одной вложенной денежной единицы в целом за год. 2.От возможности изменений: фиксированные и плавающие процентные ставки.   Плавающие ставки % применяются не только на национальном, нои на международном рынке ссудных капиталов. Плавающая ставка процента меняется в зависимости от колебаний ставок процента на рынке ссудных капиталов. Ставки процента в Украине в настоящее время являются довольно высокими. Если ставка в течение всего срока ссуды неизменна, то ее называют фиксированной. 3. По методу расчета: простые и сложные. Простые проценты начисляются на одну и ту же сумму в течение года, сложные - с учетом суммы начисленных процентов за предыдущий период. 4.В зависимости от видов и срока предоставления ссуд: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные; депозитные; дисконтные; ипотечные; кредитные.  5. Ставка %дифференцируется в зависимости от формы кредита, а также от заемщика (кредит для торгово-промышленных компании, сельскохозяйственных, коммунальных предприятий, индивидуальных заемщиков). 6.В зависимости отметодов исчесления учетной ставки НБУ. Официальная процентная ставка может быть: - по редисконтировшшю (переучету ценных бумаг, - по рефинансированию (кредитованию банковских учреждений Центральным банком); - учетная ставка НБУ. Учетная ставка НБУ это монетарный инструмент, с помощью которого он устанавливает для субъектов денежно -кредитного рынка ориентир для определения стоимости привлекаемых и размещаемых денежных средств на определенный период. 7.В зависимости от стоимости межбанковских ресурсов. В связи с развитием межбанковского кредита распространение получили межбанковские кредитные ставки процента. В мировой практике примером межбанковской ставки может служить лондонская - ЛИБОР, которая используется в качестве базовой при расчете стоимости отдельных международных сделок. В Украине межбанковская ставка формируется под влиянием спроса и предложения на межбанковском рынке и увеличивается в зависимости от состояния рынка кредитных ресурсов. КИБОР –представляет среднюю величину ставок на межбанковском рынке по размещению кредитов. КИБИД - это средняя объявленная ставка по привлечению ссуд. По этой ставке банки готовы купить межбанковский кредит.

Понятие кредитной системы

Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению операций. Кредитная система через многочисленные институты стимулирует свободное движение средств и направляет их предприятиям, населению, правительству. В узком смысле - кредитная система рассматривается как конкретные кредитные отношения финансовых посредников с заемщиками (в виде разных форм и видов ссуд). Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношении: в рамках банковских и небанковских учреждений: - первая: банковская система из них представлена банками (эмиссионные банки: ЦБ, региональные отделения ЦБ-в) и прочие банки и банковские объединения (коммерческие, специализированные: инновационные, инвестиционные, учетные, ссудо-сберегательные, ипотечные, консорциальные, корпоративные, ассоциативные и иные объединения банков и парабанков) вторая: парабанковская —специализированные кредитно-финансовые институты (лизинговые фирмы, факторинговые, ломбарды, кредитные общества, союзы, общества взаимного кредита, страховые общества, пенсионные фонды, финансовые компании, благотворительные фонды) и почтово - сберегательная система (почтовые отделения, почтово-сберегательные учреждения). В основном ЦБ и его учреждения на кредитные институты парабанковкой системы могут оказывать прямое воздействие лишь в отдельных случаях, а в большинстве — только опосредствованное воздействие, проявляющееся во взаимосвязи кредитных и финансовых операций, различных секторов рынка кредитно-финансовых услуг. Выделяют два типа Одноуровневая – предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функции. В рамках этой системы все кредитные институты, включая ЦБ, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по обслуживанию клиентуры. Двухуровневая – основывается на построении взаимосвязей между банками в двух плоскостях: по вертикали (отношения между ЦБ как руководящим, управляющим центром и коммерческими и специализированным банками) и по горизонтали (отношения между различными низовыми звеньями).

Центральный банк

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль Центрального банка в банковской системе современного государства определяется уровнем и характером развития рыночных отношений, причем последние не следует рассматривать как нечто неизменное.Первые центральные банки: ЦБ Шверцарии – образован в 1668г., Англии в 1694. в мировой банковской истории возникли значительно раньше Свои функции центральные банки осуществляют, используя банковские операции: пассивные и активные. Пассивными (эмиссия банкнот, прием средств ком. Банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала) называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка. Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85 процентов всех пассивов центрального банка. Активными (учетно-ссудные операции, учетные операции и краткосрочные ссуды гос-у и банкам, операции с золотом и иностранной валютой) называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов. В условиях рыночной экономики центральные банки являются юридически независимыми от органов исполнительной власти. В своей деятельности они руководствуются государственными интересами к национальным ^лконоцательстеом. Осноаное назначение центральных банков - обеспечение устойчивости национальной валюты, а также регулирование и координация деятельности денежно-кредитной сферы. Национальный банк Украины создан в 1991г. НБУ является экономически самостоятельным органом, который осуществляет затраты за счет собственных доходов в пределах утвержденной сметы, а в отдельных случаях за счет государственного бюджета. В соответствии с Конституцией Украины основной функцией НБУ является обеспечение стабильности денежной единицы Украины. Выполняя свою основную функцию, НБУ способствует поддержанию стабильности банковской системы, а также, в рамках своих полномочий, - ценовой стабильности. Функции НБ: 1. ЦБ гос-ва: а) Обеспечивает стабильность ден.ед. б) Разрабатывает основные направления ден.-кред. Политики, в)Представляет интересы Украины в отношениях с ЦБ других гос-в., г) Устанавливает порядок выдачи банковской лицензии, д)Ведет регистрацию банков, их филиалов и представительств. 2. Эмиссионный центр:а)Принимает решение об эмиссии валюты Украины, б)Имеет исключительное право введения в оборот гривны и разменной монеты, организует их оборот и изъятие в) Имеет свою банковскую фабрику, являющуюся отдельным подразделением НБУ.  3.Орган валютного регулирования и контроля:а) Определяет порядок осуществления платежей в иностранной валюте в) Устанавливает нормативы валютных позиций для банков г) Создает золотовалютный резерв д) Определяет курсы иностранных валют 4.Надзор за деятельностью банков: а) Определяет обязательные эк.нормативы б) Опр.период расчетов этих нормативов в) Устанавливает для всех банков обязательные нормативы, критерии показателей деятельности банка  5.Банк банков: а)Выступает кредитором последней инстанции для банков б)Опр.правила проведения банковских операций в) Организует методологическое обеспечение системы банковской статистики г) Определяет систему, порядок и формы платежей между банками.

Банковская система

Современную банковскую систему можно представить следующим образом: НБ Украины, банковские учреждения. В Украине банковская система состоит из Национального банка Украины и других банков, созданных и действующих на территории Украины. Банки Украины могут функционировать как универсальные или как специализированные. Банк приобретает статус специализированного банка а) если больше 50 процентов его активов являются активами одного типа. б) если же более 50 процентов пассивов банка являются вкладами физических лиц, то он приобретает статус специализированного сберегательного банка. Правовой статус банков в Украине: Банк – юр.лицо, имеющее исключительное право на основе лицензии НБУ осуществлять в совокупности такие операции: привлечение во вклады ден.средств физ. И юр. Лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на свой риск. Открытие и ведение банковских счетов физ.и юр. лиц. Банки в Украине создаются в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью или кооперативного банка. Банки имеют право самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом, находящимся в их собственности. Банк обязан публиковать квартальные балансы, а также отчет о прибылях в течении месяца, следующего за отчетным, а годовую финансовую отчетность-ежегодно. Функции банков: Первая функция банков - трансформационная. Она заключается в изменении (трансформации) таких качественных характеристик денежных потоков, проходящих через банки, как уровень рискованности, срочность и простри, нет венное направление.В связи с этим можно выделить такие направления этой функции:   - трансформация рисков (банки разрабатывают различные методы управления) - трансформация сроков (создают условия для трансформации в долгосрочные ссуды)– пространственная трансформация (аккумулируют ресурсы со многих регионов и направляют на финансирование проектов одного региона).Второй функцией банков является эмиссионная. Она заключается в том, что при двухуровневой банковской системе банки создают дополнительные платежные средства и направляют их в оборот, увеличивая предложение денег, или изымают их с оборота, уменьшая предложение денег. Эту функцию выполняет как НЕУ, эмитируя наличные деньги, так и другие банки, эмитирующие депозитные деньги через механизм денежно-кредитного мультипликатора.

ссуды.

10.1. Общая характеристика рынка ценных бумаг. Рынок ЦБ призван стабилизировать финансовое положение в отдельных предприятиях, отраслях и в народном хозяйстве за счет оперативного перераспределения средств на те направления и объекты, где в них ощущается наибольшая потребность.Возникновение и функ-е РЦБ тесным образом связано с функ-м рынка реальных капиталов, т.е матер-х ценностей, товаров. РЦБ представляет собой довольно широкую совокупность эк.отношений по поводу купли-продажи товара, где сталкивается спрос с предложением и определяется цена товара Осн. функция рынка обеспечить перемещение капитала из менее рентабельных в более рентабельные отрасли. Здесь же производится мобилизация временно свободных средств юридических лиц и населения для удовлетворения нужд государства и осуществления конкретных инвестиционных проектов или на другие цели. ЦБ выступают фондовыми актами, а рынок, где они обращаются, то есть рынок ценных бумаг, называют к также фондовым рынком. Товаром фондового рынка служат ценные бумаги. Под ЦБ имеется в виду носитель информации, содержащий определенные реквизиты и удостоверяющий имущественные права владельца или отношение займа между лицом, выдавшим ценную бумагу, и лицом, которое ею владеет. ЦБ- это ден.документ, удостоверяющий имущественные права или отношение займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документЦБ может существовать в 2 формах: -В форме обособленного документа, что наз.Документарной формой выпуска. - В виде записей на счетах, что определяется как бездокументарная форма выпуска.Ценная бумага как товар имеет: > стоимость, выраженную в ее цене; > потребительскую стоимость, которая состоит в том, что она способна приносить доход в виде дивиденда или процента.ЦБ, выступающая в качестве товара фондового рынка, должна отвечать следующим предъявляемым требованиям: Обращаемость - способность ЦБ покупаться и продаваться на. рынке, а также выступать в качестве самостоятельного платежного инструмента. Стандартность и серийность - именно это качество позволяет считать данную бумагу товаром, способным обращаться. Это качество подразумевает стандартное содержание ЦБ. Стандартность связана с таким качеством, как серийность, т.е возможность выпуска данных бумаг однородными сериями, классами. Доступность для гражданского оборота - способность ЦБ бить объектом гражданских отношений, включая все виды сделок  Документальность ЦБ-документ, кот. должен содержать все предусмотренные закон-м обязательные Реквизиты. Регулируемость и признание правительством. Еыночность. Этот атрибут свидетельствует о том, что ЦБ Должна иметь свой рынок с присущей ему организацией, правилами Работы и др. Ликвидность - способность ЦБ быть быстро проданной и превращенной в ден.средства без потерь.