Основные показатели страхового рынка России в динамике с 2005 г.

Показатели	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	Прогноз 2013
I.Количество страховщиков,в т.ч.: а) филиалов стра-ховых компаний	983     5038	903 5202	849     5443	762     5340	693     5213	580 4960	514     4567	484     3440	460 1840
II.Сумма страховых взносов (млрд. руб.), (без учета ОМС)	350	407	486	555	514	558	665	800	935

 

Окончание табл. 19

III. Год. темпы прироста страховых взносов (Рассчитать в %)	-6,5	+16,2	19,5	14,2	-7,5	8,6	19,2	20	+17
IV. Доля расходов на ведение дела, %	32	33	36	42	43,5	43	44,5	45	46
I. Сумма страховых выплат
VI. Прибыль (убыток) страховых компаний без учета инвестиционной деятельности страховщиков

 

Страхователи – страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, страхующие свое имущество или лично себя, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщики (страховые организации и общества взаимного страхования (юридические лица, работающие по лицензиям от ФСФР и осуществляющие страховую деятельность по заключению договоров страхования и возмещению ущерба по страховым событиям, произошедшим у страхователей.

Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры - физические или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховые пулы – добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе договора совместной деятельности в целях обеспечения финансовой устойчивости каждого из участников пула.

Сюрвейеры (профессиональные оценщики имущества, принимаемого на страхование страховщиками)

Аджастеры (профессиональные оценщики, представляющие собой уполномоченные лица страховщиков, занимающиеся установлением причин, характера и размера убытков)

Объединение страховщиков – некоммерческая организация (союз, ассоциация), созданная страховщиками для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. Не имеет права заниматься страховой деятельностью.

Орган страхового надзора-  

(- до середины 2012 г. Федеральная служба страхового надзора),

- до середины 2013 г. специальное подразделение в составе ФСФР,

- с июля 2013 г. сама ФСФР переведена в подчинение ЦБ РФ и управление страховым рынком стало прерогативой ЦБ РФ, что отражено в обновленном и дополненном варианте его функций (16-21).

 

Рис. 6. Участники страхового рынка

Таблица 20

Основные принципы и задачи государственного регулирования

Страховой деятельности

 

Принципы	Содержание	Задачи
Публичной отчетности	Страховые  компании  в установленном порядке обязаны публиковать данные об итогах своей деятельности за отчетный период.	1. Получение данных для объективной оценки финансового положения страховой   компании (страхователями и другими субъектами). 2. Развитие конкуренции на страховом рынке. 3. Повышение качества страховых продуктов.
Соответствия стандартам и нормам	Строгое соответствие нормативному показателю уровня общей платежеспособности и стандартным видам страхования.	1. Стимулирование страховщиков к экономически обоснованной и эффективной политике. 2. Защита прав и интересов страхователей.
Лицензирования страховой деятельности	Обязательное разрешение со стороны государства деятельности на страховом рынке.	1. Законность и эффективное развитие страхового рынка. 2. Возможность постоянного контроля за деятельностью страховых компаний со стороны государства.
Стабильностьи развития страховых компаний	Поддержание финансовой устойчивости страховых компаний на основе государственного контроля.	Оздоровление страхового       рынка страны в целом и поддержка на международном страховом рынке.

 

Границы страхового рынка

Профессиональные оценщики страховых рисков

сюрвейеры

аджастеры

Орган государственного страхового надзора

Специализированные перестраховочные компании

Акционерные страховые компании

Общества взаимного страхования

Государственный страховщик экспортных кредитов

Страховые посредники

агенты

брокеры

 

 

Рис. 7. Общая структура страхового рынка

Органы государственного надзора за страховым рынком (ФССН) – ФСФР (с января 2013 г.) - СБР по ФР (с июля 2013 г.)

Акционерные страховые компании

Специализированные перестраховочные компании

Общества взаимного страхования

Государственные страховые организации

Страховые посредники

Профессиональные оценщики

Потенциальные страхователи

Потребители страховых услуг - страхователи и застрахованные лица

 

 

Рис. 8. Взаимоотношения участников страхового рынка

Таблица 21

 Состав и структура страховых взносов (премий) и страховых выплат за 9 месяцев 2011, 2012 гг.

 

Показатели	А) страховые премии				Б) страховые выплаты
	За 9 месяцев 2011 г.		За 9 месяцев 2012 г.		За 9 месяцев 2011 г.		За 9 месяцев 2012 г.		Темпы изменения 2012 г. к 2011 г.
	Млрд. руб.	%	Млрд. руб.	%	Млрд. руб.	%	Млрд. руб.	%	По А)	По Б)
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
II. По добровольным видам страхования
2.1. Страхование жизни	23,732		37,9	6,2	5,86		10,62	4,1	159,7	18,2
2.2. Личное страхование (кр. 1.1.)			141,14	23,2			65,83	25,1	120,3	109,2
2.3. Страхование имущества			276,25	45,4			127,13	48,5	111,1	118,7
2.4. Страхование гражданской ответственности			22,32	3,7			3,79	1,4	107,9	152,8
2.5. Страхование предпринимательских и финансовых рисков			13,46	2,2			1,5	0,6	158,9	120,6
ИТОГО по добровольным видам страхования 1.1.-1.5.			491,87	80,7			208,87	79,7	117,2	118
III. По обязательным видам страхования
3.1. ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств)			89,2	14,7			45,44	17,3	123,7	109,8
3.2.  Др. виды обязательного страхования (кроме ОМС и ОСАГО)			27,96	4,6			7,72	3,0	373,3	156,3
ИТОГО по обязательным видам страхования 2.1.+2.2.			117,16	19,3			53,16	20,3	147,2	114,8
IV. Всего по добровольным и обязательным видам страхования I+II			608,23	100			262,03	100	122	117,3

 

Таблица 22

  Состав и структура страховых взносов (премий) и страховых выплат за 1 полугодия 2011, 2012 и 2013 гг.

Показатели	За 1 полугодие 2011 г., млрд. руб				За 1 полугодие 2012 г., млрд. руб.				За 1 полугодие 2013 г., млрд. руб.
	Стра-ховые премии	Стра-ховые выпла-ты	Расхо-ды на ведение дела,% 44,5	Финан-совый результат	Стра-ховые премии	Стра-ховые выпла-ты	Расхо-ды на веде-ние дела,% 45	Финан-совый результат	Стра-ховые премии	Стра-ховые выпла-ты	Расхо-ды на веде-ние дела,% 46	Финан-совый результат
Страхование жизни	14,85	3,65			22,04	5,77			36,38	5,41
Личное страхование (кроме страхования жизни)	86,89	38,8			102,8	41,57			119,14	46,96
Страхование имущества	162,87	69,4			179,55	84,51			194,41	94,43
Страхование гражданской ответственности	13,34	1,54			14,97	2,54			14,22	3,04
Страхование предприни-мательских и финансовых рисков	5,19	0,4			8,72	1,05			10,78	0,69
ИТОГО по добровольным видам страхования	283,14	113,79			328,08	135,44			374,93	150,53
ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств)	45,18	28,8			57,15	28,7			62,98	36,59
Обязательное страхование (кроме ОМС и ОСАГО)	7,19	3,37			27,19	4,34			29,63	7,27
Обязательное медицинское страхование (ОМС)	291,74	279,49			-	-			-	-
ИТОГО по обязательным видам страхования	344,11	311,66			84,34	33,04			92,61	43,86
ИТОГО по добровольным и обязательным видам страхования	627,25	425,45			412,42	168,48			467,54	194,39

Список литературы

1. Грищенко В.П. «Основы страховой деятельности» - М.: Финансы и статистика, 2004.

2. Ермасов С.В. Страхование: учеб. для вузов по экон. спец. / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2011.

3. Ермасов С.В. Страхование: учеб. для бакалавров по экон. спец. / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2013.

4. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ (в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 г. № 157-ФЗ, от 20.11.2002 г. № 204 –ФЗ, от 21.03.2002 г. № 31- ФЗ, от 10.12.2003 г. № 172 –ФЗ, от 07.03.2010 г. № 12 –ФЗ.

5. Зайцева М.А., Литвинова Л.Н. «Страховое дело» - Минск БГЭУ: 2001.

6. Коломин Е. «К закону «о страховании» - М.: 1999.

7. Ларина Л.С., Сергеев С.В., «Страхование: учебный минимум» - М.: ИД «Юриспруденция», 2006.

8. Лухманов Н.В. «Современное состояние, проблемы и перспективы развития страхового рынка России» - М.: 1999.

9. Мельникова М.С. Страхование: учеб. пособие в схемах и табл. / М.С. Мельникова, М-во образования и науки РФ, ФГБОУ ВПО «Удмуртский государственый университет», Ин-т экономики и упр., Каф. междунар. экон. отношений и права. - Ижевск: ИЭиУ УдГУ, 2012. - 80 с.

10. Сахирова Н.П. «Страхование: учебное пособие» -М.: 2006.

11. Сливной Ф.А. «Страховой рынок на самом деле»//Экономика и жизнь, 2002.

12. Скамай Л.Г. Страховое дело: учеб. пособие для вузов по спец. «Менеджмент орг.» / Л.Г. Скамай. - 2-е изд., доп. и перераб. - М.: Инфра-М, 2010.

13. Сплетухов Ю.А. Страхование: учеб. пособие для вузов по экон. спец. / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Инфра-М, 2010. - 357 с.

14.Фатеев А. «Страховой рынок России»: Отчетные и реальные показатели//Финансы, 2004.

15. Фргельсон Ю. «Введение в страховое право» - М.: Издательство БЕК, 1999.

16. Шахов В.В. «Введение в страхование: учебное пособие» - 2-е издание (переработанное и дополненное) – М.: Финансы и статистика, 1999.

17. Шахов В.В. «Страхование»- М.: 2000.

18. http://www/allinsurance/ru

19. http://www.fcsm.ru/