Статья 143 БК. Досрочный возврат (погашение) кредита

Кредит может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае, если кредитным договором не предусмотрена возможность досрочного возврата (погашения) кредита, такой кредит может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия кредитодателя.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения). кредита.

Тема 17. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

 

Понятие и стороны договора факторинга

Содержание и форма договора факторинга

Исполнение и ответственность по договору факторинга

Понятие и стороны договора факторинга

 

Ст.772 ГК, ст.153 БК

Факторинг совершают только банки.

Вместо 1.000.000.000 дает 990.000.000 – дисконт (10.000), а банк получает всю сумму.

Это активная банковская операция (ст.14, 15 БК)

 

Признаки факторинга:

1. Консенсуальный (в РОсии и реальный)

2. Возмездный (из-за дисконта)

3. Двухсторонний.

 

 

Фактоинг подразумевает уступку денежного требования (цессия)

Цессия – это акт уступки права требования, Ф – это из оснований такой уступки

При общей цессии смена кредитора возможна в любом обязательсве, не только денежном, Ф – только в денежном обязательсве

Ц – уступается право требования со втречным предоставлением от нового кредитора в любой форма, Ф – от банка кредитор получает только деньги

Ц – если возмезжная, первоначальный кредитор может получить равнозначное встречное предоставление, Ф – встречное предоставление всегда меньше

Ц – может быть запрещена договором, ф – возможен при наличии запрета в договоре

 

По цели договора

КП – приобретение предмета продажи в собственность, Ф – финансирование

КП – могут продватьмя любые имущ требвоания и права, Ф утупается только праао денежного требования

КП – происходит равноценный обмен хотя бы по мнению сторон, Ф – обязателен дисконт

 

Факторинг и кредит

К– у банка в активе остается право денежного требование к кредитополучателю, Ф – в активе право требования к долнику контрагента

К – контрагент банка всегда обязан погасить кредит,

К – проценты на сумму кредита, Ф – дисконт

 

 

Виды факторинга (ст154 БК)

1. Открытый

2. Скрытый. Когда счет кредтора в банке-факторе

По факту уведомления должника кредитором или фактром (банк)

 

 

1. Внктренний. Стороны резиденты

2. Международний. Если одна из сторон неризидент. Конвенция UNIDROIT о международном факторинге 1988 год.

 

1. С правом регресса. Банк вправе обратиться к кредитору и требовать деньги от него

2. Без права регресса. Риск принимает банк

 

Кто берет на себя риск неисполнения должником которому уступлено денежное требования.

 

Стороны доовора

· Фактор

o Банк

o небанковская

· Кредитор. Кто утупает Право денежного

 

Третий субъект: должник.

 

Операции походие на факторинг.

1. Форфейтинг. Импортер выпускает векселя в пользу эскпортера (ничем не обусловленное обещаниеуплатить сумму). Вексель авалиркется банками импортера. Векселя передаются эсксортера. Форфейтер выкупает векселя, а форфетер платит деньги с дисконтом. Происходит индоссамент на форвейтера и импортер платит ему. Форфейтеры обычно банки. Всегда требуется иноссамент – передача права по векселю

2. Секьюритизация. Указ 28.04.2006 № 277. П.1.7. Банк выпускает облигации для финансирования себя (если дал кредит на дом) Платит по облигациям когда возвратят кредит. Право требования банка вополтилось в ценных бумагах (секьюритизация). Это причина финансового кризиса

3. Subprime. Кредит не для слишком «надежных» должников в Америке.

4. Проектное финансирование. Обеспечение – залог выручки от продукции в будущем, когда реализуется инвестиционный проект

 

Содержание и форма договора факторинга

 

Сущетсвенные

1. Предмет договора факторинга (вступление в денежное обязательсве между кредитором и должником, но это ошибочное мнение. Кредитор – получение денег, у банка – получение дисконта. Так что приедмет – финансирование – предоставление фактором кредитору дене под уступку денежного требования). Предмет уступки – денежное требование

a. Ст.773 п.3 ГК, «котрые могут в будущем». Обязательсво еще не возникло

b. Ст.155 БК «». Обязательсво уже есть но срок исполнения требования еще не наступил

Коллизиция – применяем ГК – ст.3

Нет обязательсва не может быть требования. Действительное требование (ст.162). Кредитор отвечает перед фактором всегда!. Объем требования (ст.355)

2. Дисконт – разница между суммой уступленного требования и суммой финансирования. Размер всегда указывается в договоре

3. Иные услуги за котрые фактор получает вознаграждение

 

Форма договора факторинга

Всегда письменная форма, так как есть ЮЛ (банк)

Ст.360 ГК