Мошенничество с пластиковыми картами

Развитие телекоммуникационных технологий и интернета предоставляет определенный уровень удобства не только в жизни порядочных пользователей, но также и в жизни криминальных элементов. Это связано с тем, что в данной области существует возможность действовать наиболее скрытно, не привлекая к себе внимания и часто, даже не выходя из дома. Причем злоумышленнику даже не обязательно обладать высокой квалификацией: в интернете много информации, а также можно купить любые вспомогательные программы и оборудование.

Развивающиеся технологии дистанционного банковского обслуживания предоставляют очень удобные сервисы, от которых уже сложно отказаться. Противоборство поставщиков этих сервисов и представителей криминального мира происходит постоянно. Одни разрабатывают и внедряют новые механизмы защиты, а другие придумывают новые способы обойти эту защиту. Способ обойти защиту, конечно, есть всегда, но он, как правило, очень трудоемкий и поэтому затратный. Гораздо проще обмануть обычного человека, который в повседневной жизни далек от современных технологий, т.к. технологии постоянно меняются. Для того чтобы минимизировать риски потери денег, необходимо повышать свою финансовую грамотность.

 

 

Основная схема мошенничества с пластиковыми картами - скимминг (от англ. skim — снимать сливки) - для того чтобы изготовить поддельную карту, необходимо считать информацию, записанную на магнитной полосе оригинала. Для этого мошенники пользуются специальным оборудованием, известным как скиммер.

Однако для успешного обналичивания денежных средств через банкомат, кроме поддельной карты, нужен еще и ПИН-код. Для получения ПИН-кодов используют ФИШИНГ (описано выше, от англ. fishing — ловля рыбы). Мошенник вначале как бы закидывает удочку доверчивому владельцу карты, присылая сообщение по электронной почте или SMS якобы от банка. Содержания подобных посланий могут быть разнообразны. Итог один - потеря денег с карточки.

 

Или для получения ПИН-кода используется миниатюрная видеокамера.

 

Иногда вместо камеры устанавливают специальную накладку поверх клавиатуры, которая запоминает нажатые клавиши.

 

Для того чтобы защититься от скиммеров, с некоторых пор банки стали оборудовать банкоматы антискиммер-устройствами, которые мешают установке скиммера.

 

В сентябре 2014 года Госдума утвердила законопроект, выделяющий в отдельное положение Уголовного Кодекса РФ скимминг как вид мошенничества с банковскими картами.

Отдельное наказание будет предусматриваться УК «за изготовление в целях сбыта или сбыт электронных средств и носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов».

В случае действий группой по предварительному сговору за этот вид мошенничества будет грозить наказание в виде лишения свободы сроком до 7 лет.

Как заявляют в Министерстве внутренних дел, необходимость таких поправок обусловлена ежегодным 10%-ным ростом подобных преступлений, 95% банкоматов находятся в зоне риска.

По мошенничеству с пластиковыми картами реальной статистики не существует, т.к., во-первых, банки не стремятся афишировать свои потери от мошенников, не хотят терять репутацию, а во-вторых, сами люди, пострадавшие от противоправных действий, не спешат обратиться в полицию: или сумма потери не велика, или надежды на результат нет. Таким образом, статистика по данному вопросу бывает официальной, т.е. по сводкам МВД, и неофициальной – т.е. по обрывкам информации, которая появляется в интервью с разными должностными лицами.

На сегодняшний день для защиты держателей банковских карт при осуществлении ими переводов денежных средств Банк России обязал кредитные организации с 1 января 2015 года эмитировать (выпускать) только карты, оснащенные микропроцессорами (чипами). По сути это карты с двойным интерфейсом: магнитной лентой и чипом. Скачивать информацию и средства с таких карт мошенникам будет гораздо сложнее.

Проблемы перехода на чиповую технологию:

1. Более высокая стоимость изготовления карт - изготовление чиповых карт, в среднем, в 5 раз дороже обычных карт с магнитной полосой.

2. Затраты на переоснащение банкоматов.

3. Переоборудование банкоматов, не поддерживающих чиповый функционал, требует дополнительных вложений.

4. Морально устаревший парк банкоматов.

Т.к. банки борются со скиммингом не всегда достаточно успешно, держателю карты необходимо самостоятельно принимать меры к безопасности своей карты (Приложение 6). Задачи просты:

1. Не допустить считывания данных с магнитной полосы посторонними устройствами, установленными мошенниками.

2. Предотвратить получение мошенниками ПИН-кода от карты.

Телефонное мошенничество

Сегодня в повседневной жизни используется множество разнообразных высокотехнологичных устройств. Одними из них являются мобильные телефоны. Одновременно с развитием таких устройств появляются виды мошенничества, позволяющие обмануть и присвоить денежные средства граждан. Чтобы не поддаться на уловки злоумышленников, достаточно знать, как они действуют, и соблюдать правила пользования мобильными телефонами. Анализ случаев телефонного мошенничества, изучение сводок специалистов Управления МВД России позволили выделить наиболее распространенные схемы телефонного мошенничества:

- Обман по телефону: требование выкупа или взятки за освобождение якобы из отделения полиции знакомого или родственника.

- SMS-просьба о помощи: требование перевести определённую сумму на указанный номер, используется обращение «мама», «друг», «сынок» и т.п.
- Телефонный номер-«грабитель»: платный номер, за один звонок на который со счёта списывается денежная сумма.

- Выигрыш в лотерее, которую якобы проводит радиостанция или оператор связи: абонента просят приобрести карты экспресс-оплаты и сообщить коды либо перевести крупную сумму на свой счёт, а потом ввести специальный код.
- Простой код от оператора связи: предложение услуги или другой выгоды – достаточно ввести код, который на самом деле спишет
средства со счёта владельца.

- Штрафные санкции и угроза отключения номера: якобы за нарушение договора с оператором мобильной связи.

- Ошибочный перевод средств: просят вернуть деньги, а потом дополнительно снимают сумму по чеку.

- Услуга, якобы позволяющая получить доступ к SMS и звонкам другого человека.

Для общения с потенциальной жертвой мошенники используют либо SMS, либо телефонный звонок.

SMS – это мошенничество «вслепую»: такие сообщения рассылаются в большом объёме – в надежде на доверчивого получателя.
Телефонный звонок позволяет манипулировать человеком при разговоре, но при таком общении можно разоблачить мошенника правильным вопросом.
Цель мошенников – заставить абонента передать свои денежные средства «добровольно».

Мошенники хорошо знают психологию людей. Они используют такие мотивы, как:

1. Беспокойство за близких и знакомых.

2. Беспокойство за свой телефонный номер, счёт в банке или кредитную карту.
3. Желание выиграть крупный приз.

4. Любопытство – желание получить доступ к SMS и звонкам других людей.
Чтобы противодействовать обману, достаточно знать о существовании мошеннических схем и в каждом случае, когда от абонента будут требовать перевести сумму денег, задавать уточняющие вопросы.

Телефонные мошенники рассчитывают на доверчивых, податливых людей, которые соглашаются с тем, что им говорят, и выполняют чужие указания. Спокойные, уверенные вопросы отпугнут злоумышленников.