Практическое занятие № 74. Договоры займа, кредита

Цель занятия: определить общую характеристику договоров займа и кредита.

В результате изучения темы студент должен:

Знать: общую характеристику договоров займа и кредита,актуальные проблемы данных обязательств;нормативные правовые акты, регулирующие договоры займа и кредита;

Уметь: принимать решения, в том числе совершать юридические действия в рамках предмета договора займа и кредита; толковать и применять гражданско-правовые нормы в практической деятельности договоров займа и кредита, выявлять нарушения норм гражданского законодательства, разрабатывать предложения по совершенствованию законодательства, разрабатывать способы защиты нарушенных прав субъектов договоров займа и кредита;

Владеть: навыками работы с нормативно-правовыми актами, учебной и научной литературой, навыками анализа судебной практики (ОПК-1, ПК-1, ПК-4).

Актуальность темы обусловлена дискуссионностью ряда вопросов по изучаемой теме, их практической востребованностью и значимостью, объективно существующей потребностью анализа законодательства и научной литературы, наличием противоречий в судебной практике.

Теоретическая часть

Договор займа - это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа - реальный, односторонне обязывающий.

Договор займа - возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий:

1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан;

2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора - заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо, - независимо от суммы.

Кредитный договор - это соглашение сторон, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Данный договор имеет свои особенности.

Во-первых, кредиторами по такому договору могут выступать только банки и другие кредитные организации.

Во-вторых, кредитный договор может устанавливать лишь сугубо денежное обязательство. К договорам, содержащим обязанность предоставить в кредит не деньги, а вещи, применяются специальные правила о товарном кредите, которые имеют свои специфические особенности, включая и особую область применения.

Кредитный договор во всех случаях должен быть заключен в письменной форме, ибо несоблюдение письменной формы влечет недействительность такого кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, такой договор должен быть зарегистрирован в установленном порядке.

Вопросы для обсуждения:

1. Договор займа: понятие и правовая характеристика.

2. Стороны и порядок заключения договора займа.

3. Права и обязанности сторон по договору займа. Ответственность заемщика.

4. Понятие и правовая характеристика кредитного договора. Виды кредитов.

5. Стороны и порядок заключения кредитного договора.

6. Права и обязанности сторон по кредитному договору.

7. Ответственность сторон по кредитному договору.

Задания и вопросы для формирования и контроля владения компетенциями:

Задание 1. Составьте таблицу «Сравнительная характеристика договоров займа и кредита».

Задание 2. Составьте расчет сумм, подлежащих взысканию с заемщика при наличии следующих условий: кредит в сумме 250 тыс. руб. предоставлен на восемь месяцев под 30% годовых. Срок возврата кредита истек 10 декабря 2014 г. Фактически сумма кредита была возвращена 25 января 2015 г.

Задание 3. Решите задачу. Предприниматель Цветов, обязавшийся по договору займа с Арбузовым возвращать взятую у него сумму денег на один год по частям ежемесячно и с процентами, нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа по той причине, что разорился. Арбузов потребовал от Цветова досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Были ли основания у займодавца Арбузова требовать досрочного возвращения долга у заемщика Цветова в данной ситуации?

Повышенный уровень

Задание 1. Решите задачу. Рюмин, давший по договору займа соседу Дозову запрошенную им сумм денег на шесть месяцев, через некоторое время потребовал выплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным. Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае?В каких случаях договор займа считается беспроцентным?Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

Задание 2. Решите задачу. Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммерческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался про­контролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности рас­ходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина до­срочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору. Какие были основания у заимодавца – коммерческого банка требовать у заемщика – Злобина досрочного расторжения договора целевого займа? Могут ли быть наложены какие-либо санкции на заемщика, если они не предусмотрены?

Рекомендуемая литература

 

Основная литература:

1. Гражданское право. Том 1 [Электронный ресурс]: учебник / С.С. Алексеев [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Статут, 2017. — 512 c. — 978-5-8354-1330-0. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/66007.html

2. Гражданское право. Том 2 [Электронный ресурс]: учебник / О.Г. Алексеева [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Статут, 2017. — 544 c. — 978-5-8354-1336-2. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/66008.html

3. Гражданское право [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / Н.Д. Эриашвили [и др.]. — 5-е изд. — Электрон. текстовые данные. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 717 c. — 978-5-238-02766-1. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/71181.html

4. Гражданское право: учебник: в 2 т. / под ред. Б.М. Гонгало. - Москва: Статут, 2016. - Т.1. - 511 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-1235-8 (т. 1). - ISBN 978-5-8354-1234-1; То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=453039

5. Гражданское право: учебник: в 2 т. / под ред. Б.М. Гонгало. - Москва: Статут, 2016. - т. 2. - 528 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-1236-5 (т. 2). - ISBN 978-5-8354-1234-1; То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=453045

Дополнительная литература:

1. Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 1, Обшая часть. Введение в гражданское право. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2016. – 623 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Прил.: с. 595-622. – ISBN 978-5-9916-6880-4. – ISBN 978-5-9916-6839-2

2.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 3, Особенная часть. Абсолютно-правовые формы, Кн. 1, Формы отношений принадлежности вещей. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2015. – 320 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– ISBN 978-5-9916-4941-4. – ISBN 978-5-9916-4989-6

3.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 3, Особенная часть. Абсолютно-правовые формы. Кн. 2. Права исключительные, личные и наследственные. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2015. – 444 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Прил.: с. 375-443. – ISBN 978-5-9916-4941-4. – ISBN 978-5-9916-4990-2

4.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 4, Особенная часть. Относительные гражданско-правовые формы. – Москва: Юрайт, 2015. – 1086 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Указ.: с. 1042-1085. – ISBN 978-5-9916-2257-8. – ISBN 978-5-9916-3865-4

5.Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, Юридический факультет, Кафедра гражданского права; отв. ред. Е.А. Суханов. - 4-е изд., стереотип. - Москва: Статут, 2015. - Т. 1. Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права. - 958 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-0592-3. - ISBN 978-5-8354-1000-2 (т. I); То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=452474

6.Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, Юридический факультет, Кафедра гражданского права; отв. ред. Е.А. Суханов. - 4-е изд., стереотип. - Москва: Статут, 2015. - Т. 2. Обязательственное право. - 1208 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-0592-3. - ISBN 978-5-8354-1001-9 (т. II); То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=452473

 

Интернет-ресурсы:

1. http://www.consultant.ru/ - Правовой сайт "Консультант плюс"

2. http://www.msu.ru (МГУ им. М.В. Ломоносова)

3. http://law.edu.ru/ (Юридическая Россия. Федеральный правовой портал) 

4. http://www.pravo.ru/ (Справочно-правовая система Российское законодательство и судебная практика в свободном доступе)

Практическое занятие № 75. Договор финансирования под уступку денежного требования

Цель занятия: определить общую характеристику договора финансирования под уступку денежного требования.

В результате изучения темы студент должен:

знать: общую характеристику договора финансирования под уступку денежного требования,актуальные проблемы данного обязательства;нормативные правовые акты, регулирующие договор финансирования под уступку денежного требования

уметь: принимать решения, в том числе совершать юридические действия в рамках предмета договора финансирования под уступку денежного требования; толковать и применять гражданско-правовые нормы в практической деятельности, выявлять нарушения норм гражданского законодательства, разрабатывать предложения по совершенствованию законодательства, разрабатывать способы защиты нарушенных прав субъектов договора финансирования под уступку денежного требования;

Владеть: навыками работы с нормативно-правовыми актами, учебной и научной литературой, навыками анализа судебной практики (ОПК-1, ПК-1, ПК-4).

Актуальность темы обусловлена дискуссионностью ряда вопросов по изучаемой теме, их практической востребованностью и значимостью, объективно существующей потребностью анализа законодательства и научной литературы, наличием противоречий в судебной практике.

Теоретическая часть

В соответствии с п. 1 ст. 824 Гражданского Кодекса по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (абз. 2 п. 1 ст. 824 Гражданского Кодекса).

По своей юридической природе договор факторинга является возмездным и двусторонним. Данный договор может быть как реальным, так и консенсуальным, причем как в части передачи денег финансовым агентом клиенту, так и в части уступки последним денежного требования финансовому агенту.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие и правовая характеристика договора финансирования под уступку денежного требования.

2. Стороны договора финансирования под уступку денежного требования.

3. Права и обязанности сторон по договору финансирования под уступку денежного требования.

4. Ответственность сторон по договору.

Задания и вопросы для формирования и контроля владения компетенциями:

Задание 1. Дайте характеристику комплексности договора финансирования под уступку денежного требования.

Задание 2. Решите задачу. Акционерное общество «Веста» продала банку свое требование к покупателю об оплате за отгруженную продукцию. Банк немедленно оплатил 80% стоимости отгруженной продукции и получил при этом соответствующее вознаграждение. Оставшуюся часть стоимости банк обязуется уплатить после получения денег от покупателя. Однако покупатель продукции оказался неплатежеспособным. Банк потребовал от поставщика вернуть ему деньги.

Проанализируйте ситуацию, сославшись на нормативно-правовые акты.

Повышенный уровень

Задание 3. Решите задачу. Предприниматель Ветров занимается оптовой куплей-продажей женской обуви зарубежного производства. Испытывая денежные затруднения, он взял кредит в коммерческом банке «Ставрополье» под уступку ему своего права требования на получение денег от предпринимателя Павленко, занимающегося розничной продажей обуви. Право денежного требования коммерческого банка к Павленко возникнет через один месяц, в момент передачи последнему Ветровым обуви. После получения обуви от Ветрова Павленко оплатил коммерческому банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная им сумма превысила сумму дога Ветрова банку «Ставрополье», обеспеченного уступкой требования. В процессе продажи выяснилось, что обувь, полученная Павленко от Ветрова, имеет небольшие дефекты. В связи с этим цену на нее пришлось снизить. Павленко потерпел убытки и потребовал от коммерческого банка «Ставрополье» вернуть ему сумму, превышающую сумму его долга, обеспеченную уступкой требования.

Дайте правовою оценку данной ситуации.

Задание 4. Решите задачу.Предприниматель Дроздов с целью погашения задолженности по кредитному договору перед коммерческим банком «Иосиф и Ко», продал последнему денежное требование к предпринимателю Климову, срок платежа которого уже наступил. Банк в жесткой форме предложил Климову погасить денежное требование. Чтобы оплатить его, Климов вынужден был срочно продать по пониженной цене товар, полученный от Дроздова. После этого Климов потребовал от Дроздова возмещения убытков, вызванных нарушением последним договора заключённого между ними при совершении сделки по купле-продаже товара, о запрете уступки требования.

Правомерны ли требования Климова к Дроздову? В каком случае денежное требование, являющееся предметом уступки, признаётся действительным?

Рекомендуемая литература

 

Основная литература:

1. Гражданское право. Том 1 [Электронный ресурс]: учебник / С.С. Алексеев [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Статут, 2017. — 512 c. — 978-5-8354-1330-0. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/66007.html

2. Гражданское право. Том 2 [Электронный ресурс]: учебник / О.Г. Алексеева [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — М.: Статут, 2017. — 544 c. — 978-5-8354-1336-2. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/66008.html

3. Гражданское право [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / Н.Д. Эриашвили [и др.]. — 5-е изд. — Электрон. текстовые данные. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 717 c. — 978-5-238-02766-1. — Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/71181.html

4. Гражданское право: учебник: в 2 т. / под ред. Б.М. Гонгало. - Москва: Статут, 2016. - Т.1. - 511 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-1235-8 (т. 1). - ISBN 978-5-8354-1234-1; То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=453039

5. Гражданское право: учебник: в 2 т. / под ред. Б.М. Гонгало. - Москва: Статут, 2016. - т. 2. - 528 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-1236-5 (т. 2). - ISBN 978-5-8354-1234-1; То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=453045

Дополнительная литература:

1. Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 1, Обшая часть. Введение в гражданское право. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2016. – 623 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Прил.: с. 595-622. – ISBN 978-5-9916-6880-4. – ISBN 978-5-9916-6839-2

2.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 3, Особенная часть. Абсолютно-правовые формы, Кн. 1, Формы отношений принадлежности вещей. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2015. – 320 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– ISBN 978-5-9916-4941-4. – ISBN 978-5-9916-4989-6

3.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 3, Особенная часть. Абсолютно-правовые формы. Кн. 2. Права исключительные, личные и наследственные. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2015. – 444 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Прил.: с. 375-443. – ISBN 978-5-9916-4941-4. – ISBN 978-5-9916-4990-2

4.Гражданское право: учебник для бакалавриата и магистратуры / В. А. Белов; МГУ им. М. В. Ломоносова, Т. 4, Особенная часть. Относительные гражданско-правовые формы. – Москва: Юрайт, 2015. – 1086 с. – (Бакалавр. Магистр). – Гриф: Рек. УМО.– Указ.: с. 1042-1085. – ISBN 978-5-9916-2257-8. – ISBN 978-5-9916-3865-4

5.Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, Юридический факультет, Кафедра гражданского права; отв. ред. Е.А. Суханов. - 4-е изд., стереотип. - Москва: Статут, 2015. - Т. 1. Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права. - 958 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-0592-3. - ISBN 978-5-8354-1000-2 (т. I); То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=452474

6.Российское гражданское право: учебник: в 2 т. / Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, Юридический факультет, Кафедра гражданского права; отв. ред. Е.А. Суханов. - 4-е изд., стереотип. - Москва: Статут, 2015. - Т. 2. Обязательственное право. - 1208 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-0592-3. - ISBN 978-5-8354-1001-9 (т. II); То же [Электронный ресурс]. - URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=452473

Интернет-ресурсы:

1. http://www.consultant.ru/ - Правовой сайт "Консультант плюс"

2. http://www.msu.ru (МГУ им. М.В. Ломоносова)

3. http://law.edu.ru/ (Юридическая Россия. Федеральный правовой портал) 

4. http://www.pravo.ru/ (Справочно-правовая система Российское законодательство и судебная практика в свободном доступе)