Понятие, сущность и значение криминалистической характеристики преступлений, связанных с использованием банковских карт

 

В юридической литературе существует множество подходов к категории «криминалистическая характеристика преступления», что обусловлено продолжительным периодом ее научной разработки и постоянным вниманием ученых. Исследования о криминалистической характеристики преступления появились в 60-х гг. ХХ в. и связаны с именем А.Н. Колесниченко[15]. В последующем они были только углублены такими криминалистами как: И.С. Аббасовой[16], Р.С.Белкиным[17], В.К.Гавло[18], В.В. Клочковым[19], Л.А.Сергеевым[20], А.А.Хмыровым[21], Н.П. Яблоковым[22] и др.

Среди современных криминалистов интерес к рассматриваемой категории по-прежнему характеризуется высоким уровнем, что подтверждается наличием значительного количества работ, посвященных расследованию отдельных категорий преступлений[23], а также общим вопросам криминалистической характеристики преступления[24].

Анализ научной литературы позволяет сказать, что, несмотря на множество подходов, можно увидеть в них определенную схожесть.  Общими во всех научных определениях рассматриваемого понятия являются три компонента: во-первых, совокупность обобщенных данных о признаках определенного вида преступлений; во-вторых, установление и учет закономерных связей между ними; в-третьих, предназначенность данных для использования в предварительном расследовании конкретных видов преступлений.

В качестве основных признаков криминалистической характеристики преступлений выделяют, во-первых, то, что это научная категория; во-вторых, система сведений (информации) о преступлении.

Исходя из этого, криминалистическую характеристику преступлений следует признать важным элементом частной криминалистической методики, которая представляет собой модель криминальных ситуаций, сопутствующих им обстоятельств и последствий преступлений в форме материальных и идеальных следов, позволяющих выдвигать версии о событии расследуемого преступления, его отдельных обстоятельствах и видеть тактическую перспективу расследования.

Следует обратить особое внимание, что «криминалистическая характеристика преступления представляет собой не всякую совокупность обстоятельств, способствующих успешному раскрытию и расследованию преступления, а лишь тех, которые в силу особого характера преступной деятельности конкретного вида способны в ходе преступного события отразиться на других элементах при подготовке, совершении и сокрытии преступления»[25]. Это замечание А.С.Князькова наиболее полно отражает сущность криминалистической характеристики преступления.

Практическое значение криминалистической характеристики для расследования состоит в том, что, являясь системой наиболее вероятных признаков определенной группы преступлений, она призвана помочь следователю правильно оценить сложившуюся ситуацию и построить следственные версии, которые адекватно ее отражают. Осознавая комплекс проблем, которые могут возникнуть при расследовании конкретного преступления, следователь учтет при составлении плана, максимально эффективно определив комплекс необходимых следственных действий и их последовательность.

Прикладное значение криминалистической характеристики состоит в том, что она представляет собой результат обобщения следственной практики. Элементами криминалистической характеристики являются способ совершения преступлений, личность преступника, место, время и иные обстоятельства совершения преступлений. При этом важно выявить типичную следовую картину, разработать типичные версии, зависимость между способом совершения преступления и личностью преступника.

В криминалистической литературе общепризнанным является позиция, согласно которой криминалистическая характеристика преступлений в зависимости от уровня сведений может быть представлена тремя видами: общая, видовая и индивидуальная[26]. Представляется, что данный подход должен быть дополнен указанием на существование межвидовой (групповой) криминалистической характеристики, к числу которых следует отнести преступные деяния, объединенные общими признаками, например, преступления против личности, против собственности, связанные с незаконным оборотом наркотиков и т.д. Межвидовую криминалистическую характеристику можно разделить по разным критериям: в зависимости от субъекта преступления, по объекту или предмету посягательства, а также по иным криминалистически значимым признакам, например, по месту или времени совершения преступлений. Криминалистическая характеристика преступлений, связанных с использованием банковских карт, является межвидовой, объединяющей преступные деяния по предмету преступного посягательства – денежные средства в безналичной форме, а также способом совершения – использование банковской карты.

Особенности криминалистической характеристики преступлений, связанных с использованием банковских карт обусловлены его уголовно-правовой характеристикой, широким распространением совершения и высокой степенью латентности[27].

Криминалистическую характеристику преступлений, связанных с использованием банковских карт, следует начать с того, что каждый год в мире выпускается около 4 млрд. банковских карт. В основном, это активные платежные карты, из которых почти половина – бесконтактные. На рис. 1 представлены данные об эмиссии банковских карт в России за 2019 г.

С 2017 по 2019 г. рост оборота по картам составил 78%, что является результатом смены наличных операций безналичными, отмечает ЦБ РФ. В общем за 2019 г. количество операций достигло 24 млрд., что на треть больше, чем в 2018 г. Как подчеркнул ЦБ РФ, в расчете на 1 жителя России это 48 операций на 113 000 руб., при этом 90% операций по картам пришлось на безналичные транзакции. На рынке банковских карт кроме роста эмиссии наблюдается и внедрение новых технологий безопасности. Платежная карта остается на своем месте, а вот встроенный в нее функционал аутентификации по отпечатку пальца считается следующей стадией эволюции, которая сохранит удобство и повысит безопасность.

Рис. 1. Количество эмитированных банковских карт в России на конец 2019 г., в млн. ед.[28]

 

Как свидетельствует статистика Банка России, в 2019 году впервые в России переводы с карты на карту опередили снятие наличных, тогда как общий объем безналичных операций в стране превзошел операции по снятию наличных дважды. Центральный банк РФ в 2019 году опубликовал статистику, в которой видно, что доля транзакций, совершенных при помощи банковских карт, составила около 80 % от числа всех операций, которые провели физические лица за прошлый год. Ежегодно увеличивается количество выпущенных карт, так, по состоянию на 01.01.2020 г. было выпущено порядка 272 608 млн. единиц, что превышает показатели прошлых лет на десятки млн. и является своего рода рекордным показателем за всю историю выпуска пластиковых карт в России. Все эти данные демонстрируют рост популярности безналичной формы оплаты в России. Но вместе с популярностью использования пластиковых карт в геометрической прогрессии растет и число мошеннических действий. Ежегодно мошенники изобретают все новые способы преступных действий с целью хищения денежных средств граждан.

Преступления с использованием банковских карт для получения материальных выгод может выражаться:

– в хищении платежной или банковской карты у потерпевшего;

– преступник осуществил подделку платежной или банковской карты (полное изготовление карты или частичное изменение ее параметров);

– в корыстных целях оператором приема платежей (кассиром, менеджером и др.) при расчетах за услуги или товар, без ведома владельца;

– в открытии фиктивного счета в банке с участием подставных лиц;

– в неправомерном получении от владельца платежной карты сведений о карте (пин код, контрольный код и т.д.) с использованием мобильной связи или сети Интернет и др.

Таким образом, проведенное исследование позволяет сформулировать следующие выводы:

1) криминалистическую характеристику преступлений следует признать важным элементом частной криминалистической методики, которая представляет собой модель криминальных ситуаций, сопутствующих им обстоятельств и последствий преступлений в форме материальных и идеальных следов, позволяющих выдвигать версии о событии расследуемого преступления, его отдельных обстоятельствах и видеть тактическую перспективу расследования

2) обладая повышенной практической значимостью, криминалистическая характеристика обуславливает неуклонный интерес со стороны научного сообщества. Дальнейшие исследования, посвященные рассматриваемой категории, будут направлены на выявление новых способов, методов, механизмах совершения преступлений, поскольку именно эти элементы характеристики постоянно совершенствуются преступным сообществом, что можно легко проиллюстрировать на примере преступлений, связанных с использованием банковских карт.