Б-43 Сущность кредита , принципы

Кредит –это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу ст-ти, передаваемой во временное пользование. Это категория экономическая и историческая. Кредит возник давно и развивался наравне с развитием товарного производства. Наивысшее развитие кредитные отношения получили в 18-19 в.. В современных условиях кредит –это важнейший инструмент, регулирования экономического развития страны.

Кредит как объективная экономическая категория разрешает противоречия между товаропроизводителями,, когда у одних п/п появляется временная потребность в денежных средствах, в это же время у других п/п есть временно свободные денежные средства и для разрешения этитх противоречий возникают кредитные отношения.

Функции кредита:

Перераспределительная с помощью кредита происходит перераспределение свободных денежных средств между гос=вом и банками, пп, фирмами, населениями на условиях платности и возвратности

С помощью кредита осуществляется аккумуляция и мобилизация денежных средств в народном хоз=ве

Кредит позволяет экономить наличную денежную массу, способствует экономии издержек обращения.

Основные принципы кредитования:

Возвратность кредита, кредит должен быть возвращен в полном объеме

.Срочность кредита. Кредит выдается на определенный срок после которого он должен быть возвращен.

Платность, означает возврат заемщиком не только первоначальной суммы но и оплату за пользование кредитом которая наз-ся банковский процент или ссудный процент

Целевой характер, кредит выделяется на строг7о определенные цели

Материальная обеспеченность кредита, т..е заемщик должен быть в состоянии заплатить и вернуть кредит

Дифференцированный характер кредита – означает дифференцированный подход коммерческих банков к различным категориям заемщиков при определении суммы кредита и платы за кредит.

 

Б-44 Банковский кредит предоставляется коммерческим банкам и субъектам хозяйствования (п/п, о-ции) в основном в денежной форме с соблюдением принципов кредитования. Банковский кредит может быть в денежной форме, в виде долгосрочной аренды (лизинга). В зависимости от срока кредитования банковский кредит бывает краткосрочный-сроком до 1 года; среднесрочный – от 1 года до 3 лет; и долгосрочный –свыше 3 лет;. В настоящее время больше всего предоставляются краткосрочные кредиты. Доход от банковского кредита поступает, в виде банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон. Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный. В первом случае банк выступает кредитором, во втором является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения (выдавать или получать кредиты) с другими банками и иными кредитными организациями, включая центральный банк, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идёт о межбанковском кредитовании

Банковский кредит носит коммерческий характер. Цель деятельности банка в процессе кредитования -- получение максимальной прибыли. Направленностью на прибыли определяется главная линия экономического поведения коммерческих банков как при покупке кредитных ресурсов, так и при их продаже клиентам

 

Б-45 Коммерческий кредит

Предоставляется п/пями, субъектами хозяйствования друг другу в процессе реализации товаров и оказания услуг в денежной и товарной форме.

Например, п/пе отгрузило продукцию в долг или пп осуществило предоплату. Заключение коммерческого кредита может быть оформлено специальным док-том –векселем (это письменное долговое обязательство одного лица другому). Основная цель –коммерческого кредита –ускорение процесса реализации товаров, следовательно извлечения прибыли.

Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.

Коммерческие банки — среднее звено кредитно-финансовой пирамиды. Они представляют собой своеобразные супермаркеты по торговле кредитами. Чтобы торговать кредитами нужно сначала собрать временно свободные денежные средства.

Финансовые ресурсы коммерческого банка состоят из:

уставного капитала;

нераспределенной прибыли;

привлеченных средств (депозиты до востребования или текущие; срочные; сберегательные);

Основные функции коммерческого банка:

1.предоставление кредита;

2.посредничество в осуществлении платежей и расчетов.

3. кредитование предприятий, государства и населения

коммерческий кредит имеет строго ограниченное направление: он может предоставляться отраслями, производящими средства производства, отраслям потребляющим их, но не наоборот.