Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Физических лиц сберегательным Банком РФ
Виды кредитования и общие условия кредитования физических лиц Сберегательным Банком РФ Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитования. В представленной работе более подробно рассмотрим сущность потребительского кредита, который служит средством удовлетворения потребительских нужд населения [17, с.60]. При потребительском кредите заемщиком являются физические лица, а кредиторами - кредитные учреждения. В странах с рыночной экономикой потребительский кредит, как удобная и выгодная форма обслуживания населения, играет большую роль в экономике. Поэтому он подвергается активному регулированию со стороны государства. Регулирование осуществляется как на уровне выдачи кредита, так и на уровне его использования и выражается либо в поощрении кредитования конечного потребителя через процентную ставку, срок кредита, первоначальное участие собственными средствами в кредитуемой операции, либо в ужесточении режима кредитования. В настоящее время Сбербанк России предоставляет два вида потребительских ссуд: - на текущие цели (кредит на неотложные нужды); - на затраты капитального характера. Рассмотрим подробнее порядок кредитования по кредитам на неотложные нужды. Кредитные операции представляют собой отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению последнему определенной суммы денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности. Кредит на неотложные нужды предоставляются в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на срок не более 5-ти лет. Нестабильная ситуация в нашей стране, приводящая к мощным инфляционным процессам, вынуждает Сбербанк РФ постоянно изменять процентную ставку за пользование ссудой в связи с изменением учетной процентной ставки Центрального Банка России. Сейчас эта ссуда выдается сроком до 5 лет под 19 % годовых. Следует отметить, что в настоящее время резко увеличился объем просроченной задолженности по данному кредиту. Причинами этого являются, во-первых, рост безработицы, во-вторых, отказ бухгалтерских работников предприятий перечислять платежи в погашении кредитов. Это, в свою очередь, приводит к ограничению выдач Сбербанком указанных ссуд.
Второй вид потребительского кредита Сбербанка - кредит на капитальные затраты (долгосрочный) - в отличие от кредита на неотложные нужды требует от населения представления отчета о его использовании и документов о целевом направлении полученных в банке сумм. В целях оказания помощи гражданам в строительстве (реконструкции) и приобретении жилья, на основании Указа Президента РФ № 1180 от 10.06.1994 года Банкам разрешено выдавать три вида жилищных кредитов: - краткосрочный или долгосрочный на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит); - краткосрочный кредит на строительство (реконструкцию) жилья (строительный кредит); - долгосрочный кредит для приобретения жилья. Их выдача производится на основании Положения о жилищных кредитах, действия которого распространяется и на кредиты получаемые для строительства и приобретения недвижимого имущества на садовых и дачных участках. К объектам недвижимости относятся квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки, находящиеся на территории Российской Федерации. Л.А. Дробозина в учебном пособии “Финансы. Денежное обращение. Кредит” классификацию кредита осуществляют по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого можно выделить шесть достаточно самостоятельных форм кредита, каждая из которых в свою очередь распадается на несколько разновидностей по более детализированным классификационным параметрам [28, С.54; 29, С.63]. В нашей стране вплоть до перестроечных процессов в экономике (до 1987 года) преобладали два основных вида потребительского кредита: кредит на покупку товаров длительного пользования и на жилищное строительство. Первый вид кредита носил косвенный характер, так его представляли различные торговые организации при посредничестве кредита Госбанка, а второй вид - выдавался непосредственно кредитными учреждениями (Госбанком и Стройбанком). С началом процесса формирования рыночных форм хозяйствования, сопровождающегося падением производства, а соответственно и товарооборота, а так же активным созданием в розничной торговле частных коммерческих структур потеряло свое практическое значение кредитование населения в форме приобретения товаров в торговле с рассрочкой платежа [21,с.15].
Кредитование жилищного строительства, а так же предоставление некоторых других видов потребительских кредитов (на строительство и благоустройство садовых участков, строительство, покупку и ремонт домов в сельской местности для сезонного проживания, на покупку молодняка животных, на неотложные нужды) взял на себя созданный в 1987 году Сберегательный Банк РФ. Сберегательный банк РФ осуществляет выдачу кредитов населению в пределах имеющихся у него кредитных ресурсов. Кредиты предоставляются в рублях. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет. Оформление кредитов населению осуществляется в отделении Сбербанка России и осуществляют отделы (сектора) кредитования населения отделения Сбербанка РФ по месту обращения заемщика. При положительном решении вопроса о предоставлении кредита банк заключает с заемщиком кредитный договор. Выдача кредитов физическим лицам производится на основе заключаемых кредитных договоров между банком и индивидуальными заемщиками. Для рыночной экономики характерны договорные отношения между равноправными и равно ответственными партнерами. На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозяйствующие объекты как кредиторы и заемщики. Они оформляют кредитный договор. Отношения между кредитором и заемщиком, их связи друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как юридически самостоятельные лица, во-вторых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу. Поэтому можно сказать, что кредитный договор относится к типу хозяйственных договоров. Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы: - Общие положения. - Права и обязанности заемщика. - Права и обязанности банка. - Ответственность сторон. - Порядок разрешения споров. - Срок действия договора. - Юридические адреса сторон. В качестве дополнительных условий к кредитному договору могут выступать, например, требование банка к заемщику: без согласия до погашения кредита по данному договору не давать взаймы; не выступать поручителем третьих лиц и т.д. Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов: - формирование содержания кредитного договора клиентом-заемщиком (вид кредита, сумма, срок, обеспечение и т.д.); - рассмотрение банком представленного клиентом проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита вообще и об условиях его предоставления в частности на этом этапе кредитный инспектор определяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, то есть способность их своевременно вернуть ссуду. Вынесение решения кредитным комитетом банка о возможности выдачи заемщику испрашиваемой им ссуды или об отказе в таковой; - подготовка договора кредитным работником и предоставление его на рассмотрение в юридический отдел банка; - подписание кредитного договора обеими сторонами, то есть придание ему силы юридического документа.
|
||||||
Последнее изменение этой страницы: 2020-03-02; просмотров: 99; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.216.32.116 (0.009 с.) |