Этапы развития денежной системы

экономический денежный бумажный кредитный

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Современная денежная система представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. К таким элементам относятся: наименование денежной единицы, эмиссионный механизм, принципы организации денежной системы и др. Остановимся на каждом элементе в отдельности.

Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллические - это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль, всеобщего эквивалента (т. е. денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из. Этих металлов и их неограниченное обращение. При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро).

Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм. Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Под типом денежной системы следует понимать такое устройство денежного оборота и обращения в стране, которое законодательно закреплено государством и определяется природой и сущностью используемых в системе денег.

Понятно, что если природа денег товарная и, соответственно, «сущность денег определяется тем материалом, который может быть единственным мерилом стоимости (все общим эквивалентом) на рынке товаров и услуг, то и тип денежной системы будет отражать, прежде всего, природу и сущность и денег, и того материала, который их представляет» [13, с.157].

Соответственно, типы денежных систем получили свое родовое название от того основного признака товара, который исторически выполнял в товарном мире роль всеобщего эквивалента, а, именно, металлический тип денежных систем, разновидность которого определялась тем, какой (золото, серебро, медь) и сколько (один или два) металлов в системе выполняли роль всеобщего эквивалента. При этом роль государства сводилась к такой организации (устройству) денежного обращения, которая должна была в наибольшей степени отвечать природе и сущности денежного товара и потребностям в нем внутреннего и внешнего товарооборота. Поэтому государство законодательно закрепляло за каким-либо одним или, даже, двумя металлами неограниченную платежную силу и организовывало свободную (и/или закрытую) чеканку монет из этих металлов. Соответственно, металлический тип денежных систем имел две разновидности: биметаллизм и монометаллизм.

В периоды жестких экономических и политических потрясений (длительных войн, мировых экономических кризисов) золотые и серебряные монеты на время уходили из обращения, и их место занимали банкноты или, даже, денежные билеты, не имевшие никакой связи с золотом.

Первая мировая война серьезно подорвала позиции золотого монометаллизма практически во всех воевавших странах.

Поэтому золотые монеты навсегда ушли из обращения в этих странах (кроме США). В обращении же, остались только полноправные представители золота - банкноты. При этом, банкноты сперва еще могли обмениваться на золото (но уже в слитках), а затем и вообще стали неразменными на металл, представляя его только де-юре. «Ряд стран перешел на денежную систему с нефиксированным золотым содержанием в денежной единице, т. е. по сути, перешел на денежную систему современного типа, в которой обращались денежные билеты, вообще не имеющие связи с благородным металлом» [19, с.93]. Само же золото, как важный стратегический ресурс, концентрировалось в руках правительств соответствующих стран-эмитентов банкнот.

Уместно отметить, что после первой мировой войны произошло существенное перераспределение мирового запаса золота. Причем, если в европейских странах в 1913-1924 гг. доля мирового запаса золота упала с 49,3 % до 34,0 %, то в США она возросла с 31,7 % до 46,0 %. Поэтому в США банкноты еще обменивались на золото, но уже в слитках. Что же касается европейских стран, то серьезное сокращение золотого запаса создавало настоятельную необходимость использования в их внутреннем обращении неразменных на металл банкнот с фиксированным и нефиксированным золотым содержанием (так как золото еще продолжало играть роль денежного металла и использоваться в международных расчетах).

Денежные системы стран с неразменными на металл денежными билетами, материалом для изготовления которых служила бумага, получили свое родовое название - «бумажноденежные» системы.

Строго говоря, бумажноденежный тип денежной системы предполагает всякое отсутствие связи денежных билетов, находящихся в обращении, с золотом, что собственно и отличает денежные билеты от банкнот, как полноправных представителей золота. Поэтому в действительности бумажноденежный тип денежной системы и де-факто, и де-юре возник только после демонетизации золота. Однако так как и до демонетизации золота существовали неразменные на металл банкноты с законодательно фиксированным золотым содержанием, то нельзя не согласиться с д-ром экономических наук. В., который отдельно выделял банкнотный тип денежной системы. Такие банкнотные денежные системы (в рамках бумажноденежного типа) существовали после второй мировой войны во внутреннем обращении всех стран, хотя золото официально продолжало быть денежным товаром. Соответственно, с этой точки зрения, денежную систему следует относить к металлическому типу, так как в основе ее лежит благородный металл.

Однако, «так как в обращении золото не находилось и его заменяли неразменные на металл банкноты, являющиеся полноправными представителями золота, то такой (банкнотный) тип денежной системы ближе к бумажноденежной, чем к металлической системе» [21, с.128]. Таким образом, по материалу, из которого изготавливались (и изготавливаются) находящихся в обращении наличные деньги различают металлический и бумажноденежный типы денежных систем.

Нельзя также не согласиться с д-ром экономических наук, проф. Савчуком М. И., дифференцирующим типы денежных систем по характеру используемости национальных денег на главных мировых валютных рынках, на рыночные и нерыночные.

Специфическими чертами последних была (и есть) их закрытость (замкнутость) в виде целого ряда различных ограничений, в том числе и валютных, в отличие от рыночных типов денежных систем, имеющих открытый характер и не имеющих никаких валютных ограничений на операции с валютными ценностями ни для резидентов, ни для нерезидентов. Однако следует иметь в виду, что металлические типы денежных систем практически все были рыночными, а, значит, и открытыми. Ярким представителем нерыночного и потому закрытого типа денежной системы была денежная система бывшего СССР, а также и таких стран как, например, Куба и ряда других стран, входящих в состав бывшего социалистического лагеря.

В настоящее время, когда металлический тип денежной системы ушел в безвозвратное прошлое, денежные системы всех стран мира относятся к бумажноденежному типу. Однако, в зависимости от уровня валютных ограничений в стране (на валютные операции с валютными ценностями, введенными в стране применительно к резидентам и нерезидентам), тип ее денежной системы рассматривается либо как рыночный и открытый, либо как нерыночный и, следовательно, закрытый.

Например, если страна-эмитент не ввела у себя никаких валютных ограничений на осуществление операций с валютными ценностями ни для резидентов, ни для нерезидентов, то вид валюты такой страны - свободно-используемый, а денежная система - открытая и рыночная. Если страна-эмитент ввела у себя валютные ограничения на осуществление операций с валютными ценностями для резидентов и нерезидентов, то вид валюты такой страны - замкнутый или неиспользуемый, а денежная система закрытая и нерыночная.

Уместно отметить, что в любом из типов денежных систем движение форм бытия денег подчиняется существующим объективным законам денежного обращения. Причем, основным законом денежного обращения в марксистской теории денег был закон стоимости денег или закон Кн, который по-разному проявлялся в металлическом и бумажноденежном типах денежных систем. Вместе с тем, целая плеяда выдающихся ученых своего времени придерживалась (и придерживается) такой точки зрения, что стоимость (золотых монет, в том числе) и движение денег, регулируются уравнением обмена в любых типах денежных систем.

Каждый из основных типов денежных систем (металлический и бумажноденежный) включает в себя ряд разновидностей, отражающих как главные свойства основных типов денежных систем, так и их отличительные черты.

Металлический тип денежной системы предполагает, что в нем денежным материалом могло быть и золото, и серебро, и медь. Металлический тип денежной системы не исключал того, что наряду с обращением золотых (и/или серебряных) монет, могли обращаться и банкноты, как полноправные представители золота (серебра). В зависимости от того, один или два металла выступали в качестве всеобщего эквивалента, металлический тип денежной системы мог быть монометаллическим или биметаллическим, например, если роль всеобщего эквивалента законодательно была закреплена за одним металлом, то система была монометаллической, а если за двумя металлами, то - биметаллической.

Таким образом, биметаллизм как разновидность металлического типа денежной системы характеризуется тем, что в нем роль всеобщего эквивалента выполняли два металла - золото и серебро, имевшие одинаковую неограниченную законную платежную силу. При биметаллизме осуществлялась свободная чеканка монет как из одного, так и из другого металла. «Исторически биметаллизм предшествовал монометаллизму. Биметаллический тип денежной системы известен еще в средние века, а в эпоху первоначального накопления капитала биметаллизм был основным типом денежной системы, как в США, так и в большинстве европейских стран» [11, с.92].

Биметаллический тип денежной системы имел две разновидности: систему параллельной валюты и систему двойной валюты.

При системе параллельной валюты законом не устанавливалось стоимостное соотношение между золотом и серебром. Поэтому золотые и серебряные монеты чеканились и принимались населением (при купле-продаже и др. сделках) по рыночной стоимости золота и серебра.

При системе двойной валюты законодательно фиксировалось обязательное стоимостное соотношение между золотом и серебром, в связи, с чем чеканка и прием населением золотых и серебряных монет производились по установленному соотношению, неодинаковому в разных странах. Например, в США в начале XIX в. законодательно установленное соотношение между золотом и серебром было 1:16, в европейских странах - 1:15,6. Следует отметить, что рыночная стоимость серебра непрерывно падала и к концу XIX в. рыночная стоимость серебра была в 15,5 раз ниже рыночной стоимости золота. А в начале XX в. серебро настолько подешевело, что серебро стало в 39,7 раза дешевле золота, в то время как законом было установлено соотношение между золотом и серебром как 1:15. При таких условиях монеты из обесценивающегося серебра стали вытеснять золотые монеты из обращения, так как владельцам золотых монет стало выгодно изымать их из обращения, переплавлять в слитки, обменивать слитки золота на слитки серебра по рыночной цене, например, 1 кг золота за 39,7 кг серебра, а затем из слитков серебра чеканить монеты, имеющие установленный законом курс 1:15, получая при этом более чем двойную выгоду.

Изложенное свидетельствует о том, что система биметаллизма (в частности, двойной валюты), с одной стороны, противоречила стихийному закону стоимости, с другой же стороны, биметаллизм (при системе параллельной валюты), противоречил самой природе действительных денег, требующей одного мерила стоимости и одного всеобщего эквивалента (а не двух).

Нужно отметить, что в настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Массовое распространение электронных денег, происходящее одновременно со стремительным развитием информационных технологий и постоянной модернизацией телекоммуникационных сетей, способно в корне изменить существующий механизм функционирования денежной системы как отдельно взятой страны, так и мира в целом. Хотя многие последствия внедрения и использования электронных денег проявятся, возможно, лишь в среднесрочной или долгосрочной перспективе.