Розділ 6. Розрахунково-касове обслуговування

банк депозитний кредит платіжний

Структура банку складається з трьох бізнес-орієнтованих напрямків:

Корпоративний бізнес - обслуговування юридичних осіб;

Роздрібний бізнес - обслуговування фізичних осіб;

Фінансово-інституційний бізнес - надання послуг комерційним банкам та компаніям, які емітують власні фінансові інструменти, як правило, корпоративні облігації.

Клієнтам банку пропонується повний спектр послуг з розрахункового та касового обслуговування поточних рахунків у національній та іноземній валютах. Для зручності обслуговування клієнтів створені системи «Телефон- банк» та «Інтернет-банкінг», які дозволяють клієнтові розпоряджатися вільними грошовими коштами без відвідування банку. Окрім цього, ці системи дозволяють банкові обслуговувати клієнтів у різних регіонах.

На сьогодні АТ «УкрСиббанк» здійснює практично усі види розрахунково-касових послуг для фізичних осіб. До цих послуг належать: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах; безготівкові розрахунки; операції з готівковими коштами; надання виписки про стан рахунку клієнта; зарахування на рахунок безготівкових грошових коштів, у тому числі заробітної плати; проведення конверсійних операцій.

Поточні рахунки відкриваються фізичним особам на підставі документа, що посвідчує особу фізичної особи (паспорт чи документ, який його замінює); довідки про присвоєння ідентифікаційного номера.

Клієнт укладає з банком договір, в якому обумовлюються права та обов'язки сторін.

Головна перевага полягає в тому що при знятті готівки з рахунку комісія банком не утримується. При цьому комісія також не утримується і при зарахуванні на рахунок готівкових коштів.

УкрСиббанк пропонує Вам здійснювати платежі у національній валюті в межах України у касах відділень.

Для відкриття поточного рахунку підприємство надає установі банку такі документи:

. Заяву на відкриття поточного рахунку встановленого зразка. Заява підписується керівником та головним бухгалтером підприємства.

. Копію свідоцтва про державну реєстрацію в органі державної виконавчої влади або в іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально чи органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію.

. Копію належним чином зареєстрованого статуту (положення), засвідчену нотаріально.

. Копію документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік.

. Картку із зразками підписів осіб.

. Копію документа про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України, засвідчену нотаріально або органом, що видав відповідний документ.

Поточні рахунки банку можуть закриватися за таких умов:

    заяви власника рахунку;

    рішення органу, на який законом покладено функції щодо ліквідації або реорганізації підприємства;

    відповідного рішення суду або арбітражного суду про ліквідацію підприємства чи визнання його банкрутом;

    на підставах, передбачених угодою про розрахунково-касове обслуговування між установою банку та власником рахунку.

Касові операції банку полягають в тому, що вони здійснюють прийом від клієнтів готівки, її видачу з кас банку, а також організацію обігу готівки між клієнтом і банком.

Порядок ведення касових операцій у національній валюті в Україні поширюється на підприємства незалежно від форм власності і виду діяльності та їх відокремлені підрозділи, а також на фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності. Готівка може бути одержана ними з власних рахунків у межах наявних на них коштів та на цілі, визначені у грошовому чеку.

Кошти на виплати, пов'язані з оплатою праці та виплатою дивідендів, всі підприємства та індивідуальні підприємці мають одержувати виключно з каси банку. Підприємства, що мають готівкову виручку, зобов'язані здавати її до банку для зарахування на їх рахунки.

Здавання виручки може здійснюватися шляхом:

а) безпосередньої передачі коштів самим клієнтом до каси банку;

б) інкасації;

в) здачі готівки на підприємство і подальшим переказом її на поточні рахунки підприємств.

Якщо в банку є надлишок готівки, то він з дозволу НБУ може реалізувати її іншому банку. Операція з продажу готівки проходить по коррахунках обох банків у НБУ. В інших випадках надлишок готівки зараховується на коррахунок банку в НБУ.