График уровня доходов и расходов

Но ведь и на 500 долларов вы жили, в общем-то, неплохо. Почему же так получается? Аппетиты растут, появляются новые потребности. Никогда не концентрируйтесь на потребительских расходах. Один индийский мудрец сказал: «Соблазны этого мира подобны морской воде: чем больше человек ее пьет, тем сильнее жажда». Когда вы покупаете продукты или одежду, вы увеличиваете доход людей, которые вырастили урожай или сделали эти вещи.

 

 

Почему люди больше расходуют, когда начинают больше зарабатывать? Они живут надеждой, что в следующем месяце заработают еще больше, но на деле даже не задумываются над тем, как это сделать. Они еще не владеют знаниями об управлении деньгами, у них нет умения и навыка зарабатывать большие деньги и сохранять их.

Успешные люди поступают иначе. Они сначала откладывают, а тратят то, что остается. Прежде чем платить миру, заплати себе. Почему даже состоятельные люди бывают не уверены в завтрашнем дне? Они ездят на джипах, ходят в рестораны, но у них хмурые, невеселые лица. Они носят очень дорогую одежду, но знают: два-три месяца делового спада, и они не смогут оплатить взятый кредит. Если спад продлится год, им придется очень туго. Эти мысли заставляют их тревожиться. Потому что они в свое время не заплатили себе.

Поэтому запомните: прежде чем платить миру, заплатите себе. Иначе не сможете с чистым сердцем сказать своим близким, что вы любите их. Любовь надо доказывать действиями.

Личный финансовый план помогает добиваться своих целей. От общей суммы заработка вы должны откладывать 10 % на будущее. Это деньги вашей мечты, вы не имеете права к ним притрагиваться. 10 % оставшейся суммы откладываете на отдых и развлечения. Даже если этих денег не хватит на то, чтобы посидеть в кафе, все равно откладывайте только 10 %, не больше. Если вам хочется куда-нибудь сходить, посмотрите на счет развлечений. Если вам надо купить кому-то подарок, посмотрите на счет развлечений. В делах, в том числе финансовых, необходима система. Как только выстроите систему, она заработает. И деньги сами придут к вам, станут неотъемлемой частью системы. И вы удивитесь тому, как быстро начнет расти ваше благосостояние.

Но вернемся к нашим расчетам. Оставшуюся сумму примем за 100 % и выделим из нее 55 % на счет компании

(то есть капитал для будущего бизнеса). Оставшиеся 45 % откладываем на собственный счет (необходимые ежемесячные расходы; одноразовые покупки или мечты сюда не входят, например покупка бытовой техники, мебели, путешествия и т. п. На мечту мы должны откладывать отдельно). Иногда бывает так: ваш личный доход повысился в 1,5 раза, а потом понизился даже ниже прежнего уровня. Почему? Просто вы не смогли взять на себя ответственность. Если ваши четыре вида внутренней энергии не находятся в гармонии, деньги уйдут, каким бы вы умным ни были.

Запомните первое правило. Доход не повышает уровень развития личности, но уровень развития личности увеличивает доход. Когда человек не несет ответственность за свое будущее, доход уменьшается; сколько бы вы ни зарабатывали, ваш доход равняется вашим расходам.

Модель счета поможет разорвать этот замкнутый круг.

По ней выходит, что вы наемный работник, самостоятельно устанавливающий фиксированную зарплату от своего дохода. Тогда расходы не будут расти, как прежде. Если вы заработаете больше в следующем месяце, то больше отложите на счет компании. На собственный счет откладывайте всегда 45 %. Потому что рано или поздно наступят дни, когда вы не будете работать. И деньги вам очень пригодятся.

Для чего все это делается? Чтобы не повышался уровень расходов. Пусть доход увеличивается, расходы должны держаться на одном уровне. Как определить сумму вашей зарплаты? Запишите сегодняшнюю дату – это будет точка отсчета. Определите, сколько вы заработали за последний год. Из этой суммы вычтите 45 %. Полученный результат разделите на 12, по числу месяцев. Эта цифра радует вас? Нет? Все равно вы должны будете придерживаться установленных правил. Эта цифра и есть ваша ежемесячная фиксированная зарплата. Больше вы не имеете право тратить, если действительно хотите стать богатым, какой бы маленькой ни была эта цифра и как бы вы к ней ни относились.

Ваш выбор

Никто не знает, каковы его силы, пока их не использует.

Иоганн Вольфганг Гете

Теперь, опираясь на полученную информацию, вы должны сделать выбор:

1) принять решение изменить свою жизнь и начинать откладывать деньги, используя модель счета,

2) либо оставить все по-прежнему, ничего не менять.

В любом случае вы должны принять решение, другого пути нет. Это зерно, из которого может вырасти большое дерево. Каждый может подсчитать, сколько семечек в одном яблоке, но никто не скажет, сколько яблонь вырастет из этих семян. Цифра, которая у вас вышла по итогам подсчета, – это первое семя.

Вы можете жить достойно и хорошо. Если начнете откладывать понемногу, то сегодня, конечно, сумма ваших накоплений будет выглядеть маленькой. Но если не будете откладывать вообще, будете жить так, как показано стрелкой № 2.

 

 

Если начнете откладывать понемногу, это будет выглядеть так, как показано стрелкой № 3. Через некоторое время будет результат № 4. Это уже хороший показатель роста.

Но если ничего не будете делать, ничего и не добьетесь. Вот в чем разница.

Даже незначительные накопления меняют ситуацию. Бодо Шефер рассказывал, как в Сингапуре после семинара к нему подошел один человек и сказал: «Мне нравится то, что вы сказали. Это правильно, но у меня нет денег, чтобы их откладывать. Заработка еле-еле хватает на жизнь». Вдохнул и вытащил из кармана сигареты. Бодо Шефер посмотрел на него и воскликнул: «Вы что, курите?!» – «Ну а как без этого», – ответил мужчина. Тогда Шефер взял калькулятор и подсчитал, сколько можно было бы отложить, если бы человек не курил с 18 до 60 лет. Получилось 43 тысячи долларов. В среднем Шефер считал по 2 доллара за пачку. В ответ он услышал: «Я лучше буду курить». Но Шефер заметил, что еще не приплюсовал проценты. И Шефер объяснил, что если правильно откладывать, то с каждым годом сумма по процентам будет увеличиваться, принося солидную прибавку. И самые большие проценты получатся в последние пять лет. Как вы думаете, сколько получилось бы у того сингапурца, если бы он откладывал под 14 % годовых? Больше четырех с половиной миллионов долларов.

Если вы каждый день откладываете по 1 доллару под 8 %, за 30 лет это будет примерно 1,8–2 миллиона долларов. Обычно люди в день тратят больше, чем один доллар. Потому даже небольшие отложенные суммы изменяют ситуацию. Нам кажется, что такого не может быть – другое дело, если положить на счет в банке сразу 10 000 долларов. Зачем идти из-за 100, пусть даже 500 долларов. Можно подержать их и дома.

Бодо Шефер говорит, что если тебя сегодня не устраивают 45 %, то, когда ты будешь зарабатывать больше, эти 45 % тоже будут больше. 45 % от 500 долларов – сумма небольшая, а 45 % от 5000 долларов – уже приличная. Я решил делать больше, смирился с тем, что придется откладывать три года, и написал конкретную сумму. Она оказалась маленькой. Но я смирился и с ней. И вам нужно точно так же смириться и принять это правило, какой бы маленькой ни была первоначальная сумма личных накоплений.

Если случится так, что от этих 45 % будут оставаться деньги, нужно повысить сумму, которую откладываете на счет будущего, до 15 %, потом – до 20 %, 25 %, 30 %, 40 %, 50 %. Но 10 % на счет развлечений никогда не трогайте.

К примеру, 10 % от 10 тысяч долларов – это солидная сумма. Тратьте на здоровье, но не злоупотребляйте новыми возможностями. Живите достойно: когда вы начнете больше зарабатывать, вас будут окружать другие люди, вам придется по-другому одеваться, ходить в престижные заведения. Затраты, конечно, увеличатся. Вы должны быть готовы к этому. Мы живем сегодня, и должны жить достойно, иногда балуя себя и своих близких. Но не забывайте откладывать 55 % на счет компании, откладывайте их постоянно.

 

Долги

Если у вас есть долги, то финансовый план, конечно, требует корректировки. Каждый месяц откладываем 10 % на будущее, 20 % – на то, чтобы отдавать долги. Оставшуюся сумму мы распределяем на два остальных счета. Третьего, для развлечений, пока не будет. Если у вас долги, какие могут быть развлечения? Заметили, что есть люди, которые в долгах как в шелках, все равно планируют где-нибудь отдохнуть?

У людей есть особенная привычка: когда их одолевают долги, они отвлекаются от проблем с помощью развлечений. «Не покупай и не бери вещи у того, у кого есть долги!» – так сказал мне в детстве мой духовный наставник.

Ваша стратегия в отношении долгов должна быть следующей. Если вы взяли в долг у родственника, думаете так: если я побыстрее расплачусь, будет лучше. И будете стараться побыстрее сделать это, как только получите зарплату, сразу закроете долг. Но ведь вам придется снова одалживать у кого-то, чтобы продержатся до следующей зарплаты. Какая же тогда разница?! Нужно откладывать только 20 % на долги. Если заимодавцы будут недовольны, говорите им: «Не хотите взять часть, потерпите, пока накопится вся необходимая сумма». Но всегда, несмотря ни на какие долги, откладывайте 10 % на счет будущего. Это позволит вам чувствовать себя уверенными и защищенными.