С периодической уплатой процентов

Расчет кредита по данному методу предусматривает возврат кредита в конце срока и периодические (как правило, ежемесячные) проценты за кредит.

Размер погасительного платежа определяется по формуле:

 

К_пог=К_пол , (13)

где: К_пол — полученный кредит, руб;

Д — срок пользования кредитом, дни;

С — годовая процентная ставка за кредит, %.

 

Размер погасительного платежа для краткосрочного кредита, выдаваемого на 210 дней равен:

К_пог= =3070,83 т..р.

Процент за пользование кредитом определяется по формуле:

 

I= К_пол•i, (14)

 

где i — месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой ставки.

 

Таблица 9

План погашения долга

№ платежа	Задолженность по кредиту	% за пользование кредитом	Платежи по кредиту	Общий платеж
		55,83		55,83
		55,83		55,83
		55,83		55,83
		55,83		55,83
		55,83		55,83
		55,83		55,83
		55,83		2735,83
Итого		390,83		3070,83

 

 

Определение аннуитетных платежей

Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней.

Методика расчета следующая:

1. Определение количества выплат по формуле:

 

(15)

 

где: t — количество дней для краткосрочного кредита, согласно Приложению 1;

30 дней — расчетное количество дней в месяце.

2. Определение суммы процента за кредит, выплачиваемой равными ежемесячными выплатами по формуле:

 

, (16)

где:

D — сумма кредита, тыс.руб;

i — процентная ставка, %.

3. Определение общей суммы погашения по формуле:

 

S =D + I.(17)

 

4. Определение равных ежемесячных выплат по формуле:

 

. (18)

 

5. Определение ежемесячной платы за кредит по формуле:

 

. (19)

 

6. Определение суммы основного долга:

(20)

7. Определение размера оставшейся стоимости кредита:

 

. (21)

Для первого месяца ежемесячная плата за кредит рассчитывается на всю величину долга, а в каждый следующий месяц – на остаток долга, т.е. величину долга, уменьшенную на уже выплаченную часть.

 

Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 210 дней.

Количество выплат (по формуле 15):

 

.

 

Сумма процента за кредит (по формуле 16):

 

тыс.руб.

 

Общая сумма погашения (по формуле 17):

 

S= 2680 + 223,33=2903,33 тыс.руб.

 

Равные ежемесячные выплаты (по формуле 18):

 

тыс.руб.

Результаты расчетов заносят в таблицу 10.

Таблица 10

План погашения долга

№ платежа	Задолженность по кредиту	% за пользование кредитом	Платежи по кредиту	Общий платеж
		55,83	358,93	414,76
	2321,07	48,36	366,40	414,76
	1954,67	40,72	374,04	414,76
	1580,63	32,93	381,83	414,76
	1198,80	24,97	389,79	414,76
	809,01	16,85	397,91	414,76
	411,10	8,56	406,19	414,76
Итого		228,22	2675,09	2903,32

 

 

Определение размера ежемесячных выплат части кредита

С уплатой процентов

Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней. Текущее значение суммы долга будет после очередной выплаты уменьшаться и, следовательно, будет уменьшаться сумма процентов, начисляемых на очередном интервале.

Методика расчета следующая:

1. Определение суммы основного долга по формуле:

. (22)

2. Определение ежемесячной платы за кредит по формулам:

Размер платы в конце первого месяца:

 

, (23)

в конце второго месяца:

, (24)

в конце третьего месяца:

, (25)

и т.д.

3. Определение ежемесячного платежа по формуле:

 

R =I+G. (26)

 

4. Определение суммы кредита, оставшейся после вычета суммы основного долга:

 

Dост =D — G. (27)

 

5. Определение количества выплат за пользование кредитом определяется по формуле 15.

 

Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 210 дней.

Сумма основного долга (по формуле 22):

 

тыс.руб.

Ежемесячные платы за кредит (по формулам 23-25):

В конце первого месяца:

тыс.руб.,

в конце второго месяца:

тыс.руб.,

в конце третьего месяца:

тыс.руб.,

в конце четвертого месяца:

тыс.руб.,

в конце пятого месяца:

тыс.руб.,

в конце шестого месяца:

тыс.руб.,

в конце седьмого месяца:

тыс.руб,

 

Общая величина всех выплат за пользование кредитом:

 

тыс.руб.,

полученная величина должна быть равна сумме графы 3 (таблица 11).

 

 

Таблица 11

План погашения долга

№ платежа	Задолженность по кредиту	% за пользование кредитом	Платежи по кредиту	Общий платеж
		55,83	382,86	438,69
	2297,14	47,85	382,86	430,71
	1914,28	39,88	382,86	422,74
	1531,42	31,90	382,86	414,76
	1148,56	23,93	382,86	406,79
	765,70	15,95	382,86	398,81
	382,84	7,98	382,86	390,84
Итого		223,32		2903,34

 

 

Необходимо сделать вывод о предпочтительности того или иного варианта получения кредита.

 

Приложение 1

Календарный план для вариантов 1, 4, 7, 10, 13, 16, 19, 22, 25, 28

Незаверш. строительн. производ-во на нач.года

I квартал ___________ янв март февр

II квартал ___________ май апр июнь

III квартал ___________ июль сент авг

IV квартал ___________ ноя окт дек

А

Б

В 840

Г 200

Д

Е

Ж 520

З

 

 

Календарный план для вариантов 2, 5, 8, 10, 11, 14, 17, 20, 23, 26, 29

Незаверш. строительн. производ-во на нач.года

I квартал ___________ янв март февр

II квартал ___________ май апр июнь

III квартал ___________ июль сент авг

IV квартал ___________ ноя окт дек

А

Б

В

Г 380

Д 100

Е

Ж 1040

З

 

означает ввод объектов и очередей

 

 

Календарный план для вариантов 3, 6, 9, 12, 15, 18, 21, 24, 27, 30

Незаверш. строительн. производ-во на нач.года

I квартал ___________ янв март февр

II квартал ___________ май апр июнь

III квартал ___________ июль сент авг

IV квартал ___________ ноя окт дек

А 830

Б

В

Г

Д 570

Е

Ж 300

З

 

Приложение 2