Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.

ДКБ

Сущность и функции денег.

Эволюция денег: предметы (продовольствие, оружие, орудия труда, украшения), золото и серебро, металлические и бумажные деньги (развитие производственных и торговых отношений), наличные и безналичные деньги (развитие кредитно-банковской системы).

В Современной экономике 2 формы денег: наличные и безналичные.

Предпосылки возникновения денег: экономический рост, разделение общественного труда, выделение товара- эквивалента и т.д.

Деньги = это особый всеобщий эквивалент, который выступает в качестве посредника между товарами, работами и услугами.

Функции денег:

1) Средство измерения стоимости- мера стоимости, которая определяет стоимость всех товаров, работ или услуг. Для выполнения данной функции существует масштаб цен- это соотношение денежной единицы, используемое для измерения и сравнения стоимости товаров, услуг или работ; выражение стоимости в денежных единицах.

2) Средство платежа- обмен денег на товар в одном направлении. Средство оплаты за приобретаемые товары или услуги и пр.

3) средство обращения- обмен товара на деньги и денег на товар. Функция посредника в обмене товарами. Позволяет исключить прямой обмен между владельцами товаров путем введения в этот процесс посредника.

4) Средство накопления и сбережения- способность денег сохранять стоимость на определенный период и увеличиваться в своем количестве, принося доход владельцу. Деньги как актив, который сохраняется после реализации товаров или услуг и обеспечивает покупательскую способность в будущем.

Покупательская способность денег- это способность денежной массы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Ликвидность денег- главное свойство денег, отражающее возможность превращения денег в товары и услуги. Накопление денег может происходить в виде: наличных дененг на депозитных счетах, ценных бумаг, драгоценных металлах и камнях, недвижимости, высоколиквидных товарно-материальных ценностях, иностранной валюты и т.д.

5) функция мировых денег- деньги могут выступать в качестве мировых платежных средств, при международных расчетах между странами.

Функции взаимосвязаны и действуют совместно. Исходными функциями является мера стоимости и средство обращения.

 

 

Безналичный денежный оборот и принципы его организации в РФ.

Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетах. Данный оборот составляет значительную часть денежного оборота страны.

Современная организация безналичных расчетов основывается на след принципах:

1. Унификация и регламентация расчетов

2. Свобода выбора формы расчетов

3. Срочность расчетов; акцепта на осуществлении расчетов

4. Свободы распоряжения денежными средствами

5. Обеспеченность расчетов

6. Независимость исполнения обязательств банка по расчетам

7. Документарного оформления расчетных операций- расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками.

 

 

Валюта: понятие и виды

Валюта – любые платежные документы, либо денежные обязательства, выраженные в той или иной национальной или счетной денежной единице и используемые в международных расчетах.

Валюта представляет собой денежные знаки, может иметь материальную форму или не иметь ее и обслуживает наличный и безналичный обороты.

Таким образом, в широком смысле валюта – любой товар, способный выполнять денежную функцию средства обмена на международной арене, в узком – наличная часть денежной массы, циркулирующая в форме банкнот и монет.

Валюту принято подразделять на национальную и иностранную.

Национальная валюта – законное платежное средство на территории выпускающих ее стран.

Иностранная валюта – платежное средство других стран, законно или незаконно используемое на территории данной страны.

Валюту можно классифицировать следующим образом:

- клиринговая валюта – валютная единица, используемая при клиринговых расчетах между странами, заключившими соглашение, в рамках которого предусмотрена строгая сбалансированность взаимного товарооборота в стоимостном выражении. Данная валюта функционирует только в безналичном виде, ее источником является взаимное кредитование поставок странами – участницами платежного соглашения;

- валюта платежа – валюта, в которой оплачивается товар при внешнеторговой операции. При ее несовпадении с валютой сделки используют переводной курс для пересчета валюты сделки в валюту платежа;

- валюта контракта (валюта сделки, валюта цены) – денежная единица, в которой выражена цена товара во внешнеторговом контракте, в такой валюте выражается также сумма предоставленного иностранного кредита.

 

 

Формы и виды кредита

Кредит – экономические отношения, связанные с формой движения ссудного капитала на условиях возвратности, срочности и платности.

Виды кредита - это детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов:

1. По срокам кредитования:

- Онкольные ссуды (ссуда до востребования - подлежит возврату в фиксированный срок после официального уведомления от кредитора), практически не используется

- краткосрочные ссуды (ссуды, предоставляемые на срок не более 6 месяцев)

- среднесрочные ссуды (ссуды, предоставляемые на цели производственного и коммерческого характера на срок от 6 месяцев до 1 года)

- долгосрочные ссуды (ссуда, которая используется в основном в инвестиционных целях и предоставляется на срок более трёх лет)

2. По способу погашения:

- ссуды, погашаемые единовременным взносом

- ссуды, погашаемые в рассрочку

3. По способу взимания ссудного процента:

- ссуды, процент по которым выплачивается в момент общего погашения

- ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заёмщика в течении всего срока действия кредитного договора

- ссуда, процент по которой удерживается по прогрессивно или регрессивно ставке

- ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заёмщику

4. По наличию и характеру обеспечения:

- доверительные (бланковые) ссуды - предоставляются без обеспечения

- обеспеченные ссуды

5. По целевому назначению:

- ссуды общего характера (в основном - потребительские кредиты)

- целевые ссуды (используются по целевому назначению)

6. По категории потенциальных заёмщиков:

- коммерческие ссуды - предоставляются субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг (краткосрочные)

- межбанковские ссуды (одна из распространенных форм взаимодействия кредитных организаций)

- потребительские ссуды - предоставляются частным лицам для удовлетворения потребностей в денежных средствах

- ссуды посредникам фондовой биржи - предоставляются банками брокерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг

- аграрные ссуды - специальные кредитные учреждения для предприятий сельскохозяйственного сектора

7. По категории заёмщика:

- для физических лиц

- для юридических лиц

Форма кредита (тесно связана со структурой кредитных отношений)

1. В зависимости от ссуженной стоимости:

- товарная форма кредита (бартер)

- денежная форма кредита

- смешанная форма кредита (часть - товарная, часть - денежная)

2. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором

- банковская форма кредита

- хозяйственная (коммерческая) форма кредита - в качестве кредитора выступает организация/предприятие

- государственная форма кредита

- международная форма кредита - в качестве кредитора выступают банки, предприятия, организации, принадлежащие другим государствам. Кредитором м.б. и другое государство. Заёмщик - национальные организации/предприятия, банки и государство само.

- гражданская форма кредита - в качестве кредитора выступают отдельные частные (физические) лица

3. В зависимости от целевых потребностей заёмщика

- производительная форма кредита - привлечённый финансовый ресурс используется на цели производства

- потребительская форма - кредитные ресурсы используются только на потребление.

 

 

ДКБ

Сущность и функции денег.

Эволюция денег: предметы (продовольствие, оружие, орудия труда, украшения), золото и серебро, металлические и бумажные деньги (развитие производственных и торговых отношений), наличные и безналичные деньги (развитие кредитно-банковской системы).

В Современной экономике 2 формы денег: наличные и безналичные.

Предпосылки возникновения денег: экономический рост, разделение общественного труда, выделение товара- эквивалента и т.д.

Деньги = это особый всеобщий эквивалент, который выступает в качестве посредника между товарами, работами и услугами.

Функции денег:

1) Средство измерения стоимости- мера стоимости, которая определяет стоимость всех товаров, работ или услуг. Для выполнения данной функции существует масштаб цен- это соотношение денежной единицы, используемое для измерения и сравнения стоимости товаров, услуг или работ; выражение стоимости в денежных единицах.

2) Средство платежа- обмен денег на товар в одном направлении. Средство оплаты за приобретаемые товары или услуги и пр.

3) средство обращения- обмен товара на деньги и денег на товар. Функция посредника в обмене товарами. Позволяет исключить прямой обмен между владельцами товаров путем введения в этот процесс посредника.

4) Средство накопления и сбережения- способность денег сохранять стоимость на определенный период и увеличиваться в своем количестве, принося доход владельцу. Деньги как актив, который сохраняется после реализации товаров или услуг и обеспечивает покупательскую способность в будущем.

Покупательская способность денег- это способность денежной массы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Ликвидность денег- главное свойство денег, отражающее возможность превращения денег в товары и услуги. Накопление денег может происходить в виде: наличных дененг на депозитных счетах, ценных бумаг, драгоценных металлах и камнях, недвижимости, высоколиквидных товарно-материальных ценностях, иностранной валюты и т.д.

5) функция мировых денег- деньги могут выступать в качестве мировых платежных средств, при международных расчетах между странами.

Функции взаимосвязаны и действуют совместно. Исходными функциями является мера стоимости и средство обращения.

 

 

Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.

Значение денег в хозяйственной жизни:

1) деньги участвуют в товарном производстве;

2) деньги играют роль всеобщего товара- эквивалента, т.е. они являются тем товаром, который можно обменять на любой другой товар, работу или услугу.

3) деньги участвуют в хозяйственной деятельности предприятий, организаций. Они являются инструментом составления финансовой отчетности, ведения учета.

4) деньги могут выступать в качестве мировых платежных средств, при международных расчетах (в первую очередь, ЕВРО и доллар США).

5) при помощи денег изучаются и решаются такие явления, как инфляция, дефляция, стагнация и т.д.

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции денег. В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. Во второй функции — при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет — деньги выступают средством обращения товаров и капитала. В части накопления и сбережения — деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота (хранение сбережений в форме золота) защищает денежные богатства от обесценения. Функция мировых денег — делает возможным переливы капитала между странами. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих потоков являются государства, хозяйствующие субъекты и отдельные лица.

Заместители действительных денег, пройдя свой путь от бумажных банкнот до электронных денег при исполнении тех же функций трансформировались из материальной основы в виртуальную. В современных условиях в расчетах используются большие суммы денег, что является возможным при помощи электронных систем. В глобальной сети интернет набирает обороты такая система, как система расчета электронными деньгами при различных расчетах. К ним относятся Яндекс.Деньги, Webmoney, RBK Money, MoneyMail, WebCreds и т.д. И есть вероятность того, что эти больше виртуальные деньги займут определяющее место в расчетах во всех сферах жизни, вытесняя реальные (с материальной основой).

В рыночной экономике деньги становятся основной целью кругооборота капитала, для которого определяющий момент – самовозрастание стоимости. В связи с этим качественно новая роль денег заключается в том, что они превращаются в капитал или самовозрастающую стоимость.