Раздел 2 Осуществление межбанковских расчетов

Тема 2.1. Организация межбанковских расчетов

Вопросы:

1. Платежные системы России

2. Принципы организации межбанковских расчетов ключевые принципы для значимых платежных систем

3. Межбанковский клиринг

4. Идентификация и состав участников платежных систем

5. Договор банковского счета при оформлении кор. Отношений с кредитными организациями.

Вопрос №1

Платежная система- совокупность организованных взаимодействий по правилам платежной системы в целях осуществления перевода ДС.

Национальная платежная система- совокупность операторов по переводу ДС, банковских платежных агентов, организаций при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ.

Платежные системы РФ:

Платежные системы БР:

1. Системы электронных платежей

2. Платежи с применением АВИЗО

3. Платежи по системе БЭСП

Частные платежные системы:

1. Системы межбанковских расчетов по корреспондентским счетам КО

2. Внутрибанковские расчеты

3. Клиринг

Платежные системы действуют на основе ГК РФ, 86-ФЗ и 161-ФЗ.

Вопрос №2

Для осуществления расчетов между поставщиком и покупателем имеющих счета в рахных банках необходимы кор. отношения.

И расчеты могут быть:

1. Через кор. счета банков в БР

2. Кор счета в другом банке

3. Счетов межфилиальных расчетов внутри одной КО

4. Счетов участников расчетов открытой в небанковской КО осуществляющей расчет.

Ключевые принципы формируются следующим образом:

1. Система должна иметь правовую базу

2. Система имеет четкую процедуру управления рисками

3. Обеспечивает быстрые расчеты

4. Имеет высокий уровень безопасности

5. Предоставляет удобные способы платежей

6. Имеет объективность и публичность.

Признание системы значимой осуществляет БР в соответствии с критериями значимости:

1. При регистрации БР оператора

2. При осуществлении надзора

3. На основе письменного заявления с приложением доказательств.

Вопрос №3

Клиринг – определяется подлежащим исполнением обязательств возникающих из договора в том числе в результате осуществления неттинга обязательств и подготовке информации явл. Основой прекращения и исполнения таких обязательств.

Для банков клиринг важен как способ управления ускоренными расчетами.

Клиринг может осуществляться на валовой и нетто основе.

В первом случае расчеты осуществляются отдельно по каждой сделке.

Во втором случае требования участников накапливаются в течении операционого дня и в конце проводится общий зачет.

Вопрос №4

Участниками расчетов являются:

1. ГРКЦ, ОПЕРУ, кассовые центры и т.д.

2. КО, филиалы, ликвидационные комиссии

3. Организации не являющиеся кредитными но имеющие счета в БР

4. Подразделения центрального аппарата

Для идентификации всем участникам расчетов присваивается БИК.

Справочник представляет собой систематизированный перечень участников расчетов осуществляемых через расчетную сеть БР.

Вопрос №5

Кор. счет- это счет одного банка открытый в другом банке на котором отражены платежи проведенные по поручительству и за счет банка на основе заключения между ними кор. договоров.

Кор. отношения-это договор отношения между банками с целью взаимного проведения операций.

Для открытия кор. счета в УБР представляются

1. Заявление

2. Копия лицензии

3. Копии учредительных документов

4. Письмо ТУ БР о подтверждении согласования руководителя и глав бухгалтера.

5. Свидетельство о постановке на учет в ФНС.

6. Карточку подписей и печатей.

В договоре указываются:

1. Срок

2. Порядок обслуживания

3. Способ обмена расчетными документами

4. Порядок оплаты услуг БР

5. Ответственность сторон

После заключения договора в учреждении БР издается распоряжении на открытие кор. счета.

Раздел 3. «Осуществление международных расчетов»

Тема 3.1 «Организация международных расчетов»

Нормативно-правовые документы, регулирующие операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг.