Приклад вирішення типових задач до теми 4

Застраховане майно фізичної особи в наслідок повені знищене. Визначити страхове відшкодування. Вихідні дані:

- страхова сума – 450 тис. грн.;

- збитки – 50 тис. грн.;

- франшиза умовна – 6,7 %.

Розв’язок

1. Франшиза умовна складає:

450 6,7% = 30,15 тис. грн..;

2. Оскільки , при умовній франшизі не відшкодовується сума збитків у межах суми грошових коштів, які становлять франшизу. Якщо сума збитків перевищує франшизу, то вони відшкодовуються у повному обсязі, тобто у нашому випадку 50 тис. грн.

 

Завдання

1. Застраховане майно фізичної особи в наслідок повені знищене. Визначити страхове відшкодування.

 

Таблиця 4.1 – Вихідні дані

 

Варіант
Страхова сума, тис. грн.
Збитки, тис.грн.
Франшиза умовна, %		5,5	4,5	2,0	1,5	9,0	6,8	7,2	3,1	5,9	1,6	1,8	2,5	2,7	3,5

 

Продовження табл. 4.1

 

Варіант
Страхова сума, тис. грн.
Збитки, тис. грн.
Франшиза умовна, %	3,9	3,1	3,7	3,8	4,1	4,5	10,0	8,1	8,2	0,5	6,5	6,0	4,7	2,8	6,7

2. Застраховане майно юридичної особи в наслідок пожару знищене. Визначити страхове відшкодування.

 

Таблиця 4.2 – Вихідні дані

 

Показники
Страхова сума, тис. грн.
Збитки, тис.грн.														5,0	3,0
Франшиза безумовна, %	1,6	3,6	6,0	2,7	3,5	3,9	3,1	10,0	3,8	4,1	11,0	4,5	2,0	1,5	9,0

 

Продовження табл. 4.2

 

Показники
Страхова сума, тис. грн.
Збитки, тис.грн.
Франшиза безумовна, %	3,7	3,8	7,5	4,5	10,0	4,5	11,5	12,5	8,2	0,5	6,5	6,0	4,7	2,8	15,0

 

3. Розрахувати виплати трьох страхових компаній по контрибуції за викрадений автомобіль.

 

Таблиця 4.3 – Вихідні дані

 

Варіант
Вартість автомобіля, тис.грн.	8,0	10,0	12,0	13,0	24,0	32,0	30,0	28,0	50,0	55,0	24,0	29,0	48,0	30,0	27,0
Страхова сума 1 компанії, тис. грн.	6,2	10,0	11,0	12,5	22,5	30,0	29,0	27,0	49,5	50,0	23,0	29,0	48,0	28,0	27,0
Страхова сума 2 компанії, тис. грн.	7,8	9,0	11,5	13,0	23,5	28,0	28,0	28,0	50,0	55,0	23,0	28,5	45,0	29,0	25,5
Страхова сума 3 компанії, тис. грн.	8,0	8,7	12,0	11,9	24,0	32,0	30,0	26,5	48,0	55,0	24,0	27,0	47,2	30,0	26,5
Франшиза безумовна 1 компанії, %					5,5			4,7				5,4	6,2
Франшиза безумовна 2 компанії, %			4,5		6,5			4,8				5,4	6,8
Франшиза умовна 3 компанії, %					7,5			5,2

 

Продовження табл. 4.3

 

Варіант
Вартість автомобіля, тис.грн.	23,0	11,0	15,0	16,0	17,0	21,0	22,0	25,0	26,0	27,0	31,0	32,0	33,0	35,0	36,0
Страхова сума 1 компанії, тис. грн.	22,0	10,5	14,5	15,5	16,5	20,8	21,0	24,5	26,0	26,5	30,0	31,2	33,0	33,5	36,0
Страхова сума 2 компанії, тис. грн.	21,0	9,5	14,5	16,0	17,0	20,5	21,5	22,5	25,5	26,0	31,0	32,0	32,5	32,5	35,0
Страхова сума 3 компанії, тис. грн.	23,0	11,0	15,0	13,5	16,0	21,0	22,0	25,0	25,5	27,0	30,5	32,0	31,5	35,0	36,0
Франшиза безумовна 1 компанії, %
Франшиза безумовна 2 компанії, %
Франшиза умовна 3 компанії, %

Навчальний тренінг

Питання для перевірки знань

1. Франшиза, її запровадження в страхових зобов’язаннях.

2. Які фактора визначають наявність франшизи?

3. Визначити зв’язок збитку та втрати в страхування зі франшизою.

4. Сутність умовної франшизи та її використання в договорі страхування.

5. Сутність безумовної франшизи та її використання в договорі страхування.

 

 

ПРАКТИЧНЕ ЗАНЯТТЯ 5

ПЕРЕСТРАХУВАННЯ

Мета: визначити сутність, принципи, суб’єкти, об’єкти, способи перестрахування та відповідальність перестраховика

 

Однією з форм розвитку страхування, направлених на підвищення стабільності самих страховиків є перестрахування. При перестрахуванні функції оплати особливо значних відшкодувань бере на себе страхова компанія - перестраховик. Страховик, який передає за угодою страхування частину своїх ризиків більш потужній компанії називається перестрахувальником або цедентом, а процес передання ризику на перестрахування називається цесією. При перестрахуванні вирішується основне питання – розподіл ризику між цесіонарієм і власним утриманням. Сума ризику, що підлягає перестрахуванню позавласним утриманням, називається ексцедентом.

Найпростішим способом перестрахування є квотна угода перестрахування, яка полягає в тому, що фіксуються частки участі цедента і перестраховика у відшкодуванні збитків на страхову подію певного виду. Відповідно до цієї частки цедент виплачує частину премій, отриманої від страхувальників за всіма угодами того виду страхування, який зафіксовано в угоді перестрахування. Встановлюється верхня межа відповідальності перестраховика.

Найпоширенішою угодою непропорційного перестрахування є угода ексцеденту збитків. Участь перестраховика у відшкодуванні збитків від страхової події відбувається за умови, коли збиток від страхової події перевищує певну суму.

Відповідальність перестраховика обмежується установленою в угоді перестрахування верхньою межею – рівнем відповідальності перестраховика. Премія у цьому випадку встановлюється у відсотках від річної премії цедента за видом страхування, прийнятого під додатковий захист перестрахувальником. Оскільки вона не відома заздалегідь, то спочатку виплачується аванс (депозит премії) з подальшим розрахунком після підбиття річних підсумків. Розрахунок власного утримання за квотною угодою перестрахування у спрощеному вигляді виконується за формулою:

,

де Р – резерв страховика - цедента (власні грошові кошти); М(В) – математичне очікування сумарних виплат протягом року; Р/М(В) – власний капітал у частках від виплат; К_в – коефіцієнт варіації виплат (характеризує дисперсію виплат); Н – частка ризикової надбавки у нетто-ставці (характеризує ризиковий запас); е – вірогідність банкрутства страховика -цедента (чисельна характеристика готовності до ризику).