Вопрос 19. Структура банковской системы России. Её роль в развитии рыночного хозяйства.

В дореволюционной России существовала разветвленная и мощная многосубъектная кредитно-банковская система, обеспечивавшая юридическим и физическим лицам широкий спектр кредитных и иных банковских услуг. Вместе с тем эта система так и не успела стать подлинно двухуровневой, о чем убедительно свидетельствует главным образом состояние ее верхнего уровня (ЦБ).

Действительно, хотя специализированные государственные органы управления кредитно-банковскими учреждениями появились в России еще в начале XIX в. (Совет государственных кредитных учреждений и др.), тем не менее они всегда играли второстепенную роль, поскольку решающее слово в управлении этой системой всегда принадлежало Госсовету, Государственному контролю, различным министерствам, включая в отдельных случаях даже Военное министерство, которые, однако, не были и не могли быть элементами управляемой ими системы. Все это лишало кредитно-банковскую систему России необходимой степени независимости от Правительства, полностью контролировавшего деятельность ее верхнего уровня и тем самым существенно ограничивавшего возможности самоуправления коммерческих банков.

О недостаточной зрелости дореволюционной кредитно-банковской системы и системы ее управления наглядно свидетельствуют также юридический статус и фактическая деятельность Госбанка России. Он находился в прямом подчинении министра финансов, юридически не являлся центральным банком, а фактически исполнял ряд важнейших функций, присущих центральным банкам европейских стран: был монополистом по части эмиссии кредитных билетов, выступал кредитором последней инстанции, постепенно становясь “банком банков”, хотя таковым в полном значении этого термина он стать так и не успел.

Финансовые обязанности Банка заключались:

а) в ликвидации долгов прежних государственных кредитных установлений;

б) в реализации выкупной операции и в особом счете, который банк имеет с казной.

В то же время Госбанк России выполнял ряд функций, совершенно не свойственных центральному банку:

1. Учет векселей и других срочных правительственных и общественных трат.

2. Выдача ссуд и открытие кредитов.

3. Прием вкладов

4. Перевод денег в различные конторы и отделения банка

5. Получение платежей по вексельным и другим срочным денежным документам за счет доверителей.

6. Покупки и продажи 5% банковских билетов и других процентных бумаг за счет доверителей.

7. Покупка и продажа золота и серебра.

8. Покупка и продажа государственных бумаг за свой счет.

9. Выдача депозитных квитанций.

Подобно коммерческим банкам занимался прямым хозяйственным кредитованием, а с 1911 г. был даже уполномочен Правительством на осуществление строительства и эксплуатации элеваторов для способствования хлебному экспорту.

Однако главный изъян в плане функциональных характеристик Госбанка России состоял в том, что он не имел и не исполнял контрольно-регулятивных полномочий в отношении субъектов нижнего уровня кредитно-банковской системы, которые, включая крупнейшие акционерные коммерческие банки страны, находились в значительной зависимости от Правительства, что также было проявлением незрелости кредитной системы и ее управления.

В процессе формирования кредитно-банковской системы дореволюционной России различаются три периода.

· Период казенных кредитных учреждений. Кредитно-банковская система как таковая еще отсутствует. Более того, в ней нет и экономической необходимости. Этот период охватывает почти весь XVIII в. и завершается в XIX в. с отменой крепостного права.

· Период возникновения в России собственно кредитно-банковской системы. По времени он охватывает конец 50 — начало 60-х гг. XIX в. и тянется до последней четверти XIX в.

· Период модернизации кредитно-банковской системы, приведения ее в соответствие с экономическими условиями развития России. Этот период начинается с последней четверти XIX в. и завершается 1917 г.

Развитие всей кредитной системы Российской империи на данном этапе имело своим результатом то, что банки стали значительно более мощной формой сосредоточения накоплений, чем сберегательные кассы. В связи с этим адекватно возрастает роль основных видов банков в хозяйственной жизни страны.

Большой шаг вперед в своем развитии сделали частные акционерные банки коммерческого кредита. По состоянию на 1 января 1914 г. в Российской империи всего имелось 50 таких банков. Превратившись в монополии, эти банки установили теснейшие связи с промышленными объединениями.

Крупные и крупнейшие акционерные коммерческие банки, сращиваясь с промышленностью, превращаются во влиятельные финансовые центры. В результате этого произошло: а) образование финансовых групп; б) выделение финансовой олигархии, которая стала осуществлять свою власть. Финансовая олигархия, опираясь на банки и монополии в промышленности, становится хозяином капиталистической экономики. Через банки происходило также сращивание финансовой олигархии с государственным аппаратом.

В годы, предшествовавшие первой мировой войне, активизировался процесс внедрения иностранного капитала в банковую систему Российской империи. В это время происходила не только концентрация капиталов отечественных банков, но и сращивание их с капиталами банков заграничных (главным образом французских и германских). Иностранный капитал в рассматриваемом аспекте в общем и целом продолжал выступать как положительный фактор развития отечественной экономики. Реально сложившаяся обстановка способствовала тому, что крупные иностранные предприниматели, имея хорошо поставленное дело у себя на родине, с выгодой для себя шли также на крупные (рассчитанные на длительный период) вложения и у нас. Направлялись они (иностранные инвестиции) преимущественно в отрасли промышленности, производящие средства производства. При значительном участии иностранного капитала была создана, в частности, новая, чисто капиталистическая, угольно-металлургическая база на юге страны.
Вопрос 20. Система денежного обращения и денежные реформы в Росиии 1839-1843, 1895-1897.

В 1839-1843 гг. была проведена ден. реформа, установившая систему серебряного монометаллизма. Это «реформа Канкрина» по имени министра финансов, проводившего ее. Основная ден. единица – серебряный рубль, который был приравнен к 3 руб. 50 коп. ассигнаций(при правительстве Екатерины 2-ой -1769 г.). С 1841 г.стали выпускаться новые ден. знаки - гос. кредитные билеты 50-рублевого достоинства, которые обращались с серебр. рублями и разменивались на серебр. монеты. С 1843-1852 гг.- обмен ассигнаций на гос. кредитные билеты. Ден. система оказалась неустойчивой, т.к. не было условий для нормального ее функционирования. Пра-во прибегало к эмиссии для покрытия дефицита бюджета в ходе Крымской войны и после ее окончания. Курс кредитного рубля постоянно снижался по сравнению с курсом серебряного рубля. Свободный обмен был отменен. Из-за огромного дефицита бюджета, роста инфляции, отсутствия мер по оздоровлению финанс. системы, система ден. обращения к сер. 50-х гг. 19 в. оказалась в глубоком кризисе. России потребовалось более 50 лет для создания устойч. ден. системы, основанной на золоте. В 1895-1897 гг. была проведена ден. реформа, установившая систему золотого монометаллизма. В основу ден. обращения было положено золото. Золотой рубль содержал 0,774235 г чистого золота. Выпуск золотых монет был не ограничен: 15 руб.- империал, 10 руб.- червонец, 7 руб. 50 коп.- полуимпериал и 5 руб. Вспомогательная роль отводилась серебру. Выпуск серебр. монет строго ограничивался. Он не должен был превышать суммы 3 руб. на каждого жителя страны. Выпускалась медная монета мелкого достоинства. Денежное обращение включало бумажные деньги. Кредитные билеты выпускались в строго ограниченном размере, обусловленном потребностями ден. обращения и наличием золота. Стоимость золотого запаса, обеспеч. кредитные билеты, должна была быть не менее половины общей суммы кредитных билетов. Кредитн. билеты, выпускавшиеся сверх установленной нормы, обеспечивались золотом в соотношении 1:1. Выпускаемые банкноты могли свободно обмениваться на золотые монеты без ограничения. Кредитные билеты по достоинству: 500, 100, 25, 10, 5, 3 и 1 руб. Была проведена девальвация рубля. Кредитный рубль был приравнен к 66,3 коп. золотом по курсу. Реформа способствовала уменьшению гос. долга на треть.