Сравнение банка «Сбербанк» с конкурентами

В свете последних событий, после отзыва лицензий у некоторых крупных банков, доверие вкладчиков к банковской системе пошатнулось. Однако депозиты Сбербанка продолжают пользоваться популярностью, несмотря на то, что ставки в банке не самые высокие. Это объясняется надежностью и стабильностью Сбербанка, которые и формируют предпочтения вкладчиков.

На 2014 год в Сбербанке представлена широкая линейка депозитов, которые можно оформить в отделении, банкомате или на официальном сайте банка. При этом ставки по депозитам, открываемым онлайн, самые высокие. Выгодные вклады в Сбербанке можно оформить по программам «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Сохраняй» и «Пополняй».

«Сохраняй ОнЛ@йн». При оформлении вклада онлайн процентная ставка повышается на 0,25% годовых в рублях РФ и на 0,10% годовых в валюте. Для пенсионеров действуют специальные условия открытия депозита: устанавливается максимальная ставка независимо от суммы.

Срок вклада, в диапазоне от одного месяца до трех лет, клиент выбирает сам, валюта – рубли РФ, доллары США или евро. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

Пополнение и снятие средств со счета договором не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада (капитализируются). За счет капитализации прибыль по депозиту значительно увеличивается, ведь проценты начисляются на уже имеющиеся проценты и основную сумму вклада. По желанию их можно снимать или переводить на счет карты[19].

Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. Депозит в сумме от 1000 до 100 000 рублей принесет доход от 4,65% до 7,34% годовых с учетом капитализации, от 100 000 рублей до 400 000 рублей – доход составит 4,75%-7,46% годовых с учетом капитализации, от 400 000 до 700 000 рублей – 4,9%-7,64% годовых и от 700 000 до 2 000 000 рублей – 5,05%-7,83% годовых.

При этом, стоит учитывать, что страхуются только вклады суммой не более 700 000 рублей. Для пенсионеров процентная ставка по депозиту составляет 5,25%-8,07% годовых независимо от суммы.

Оформляя вклад «Сохраняй» в отделении Сбербанка, вкладчик получает от суммы 1000-100 000 рублей прибыль в 4,4%-7,04%, от суммы 100 000-400 000 рублей – 4,5%-7,16%, 400 000-700 000 рублей – 4,65%-7,34%, 700 000-2 000 000 рублей – 4,8%-7,52% и от 2 000 000 рублей – 5%-7,76% годовых. Все ставки представлены с учетом капитализации.

«Пополняй ОнЛ@йн». При открытии вклада онлайн процентная ставка повышается на 0,25% годовых в рублях и на 0,10% годовых в валюте. Срок договора определяется в индивидуальном порядке в пределах от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов США и 100 евро.

Возможно пополнение вклада. Минимальная сумма пополнения наличными – 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро, безналом можно пополнять счет без ограничения суммы. Снимать средства с депозита до истечения срока запрещается. Возможна автоматическая пролонгация договора.

Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада, что увеличивает общую прибыль. Кроме этого, начисленные проценты можно снимать или перечислять на счет карты. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка автоматически повышается[20].

Процентная ставка для вкладов в сумме от 1000 до 100 000 рублей составляет 4,87%-6,85% годовых, при сумме от 100 000 рублей до 400 000 рублей – 5,07%-6,97%, от 400 000 до 700 000 рублей – 5,22%-7,16%, от 700 000 до 2 000 000 рублей – 5,37%-7,34% и от 2 000 000 рублей – 5,58%-7,58% годовых. Все ставки представлены с учетом капитализации процентов. Для пенсионеров действует процентная ставка в размере 5,58%-7,58% годовых независимо от суммы депозита.

При досрочном расторжении договора на срок до шести месяцев начисляется ставка по вкладу «До востребования», по истечении шести месяцев основного срока начисляется 2/3 ставки, установленной по данному виду депозита. Проценты при этом пересчитываются без учета капитализации. По вкладам действуют ограничения на максимальную сумму, которая равна первоначальному взносу, увеличенному в десять раз.

По вкладу «Пополняй», который открывается в отделении, на сумму от 1000 до 100 000 рублей действует процентная ставка в размере 4,62%-6,56%, на сумму от 100 000 до 400 000 рублей – 4,82%-6,68%, от 400 000 до 700 000 рублей – 4,97%-6,85%, от 700 000 до 2 000 000 рублей – 5,12%-7,04% и от 2 000 000 рублей – 5,32%-7,28% годовых.

Сравнение доходности программ с конкурентами. Самая высокая ставка в банке ВТБ24 в 2014 году действует по программе «Оптимальный выбор» и составляет 9% годовых. Вклад оформляется в рублях РФ на срок 18 месяцев, а максимальная ставка действует только первые 180 дней, после чего начисляется 5% годовых, что значительно уменьшает доходность программы.

Для пенсионеров действует надбавка в 0,25% годовых. Проценты могут капитализироваться или перечисляться на счет карты. Минимальная сумма депозита – 30 000 рублей. Минимальная сумма пополнения – 1000 рублей.

Сравнивая программу с вкладами Сбербанка, хотелось бы отметить, что процентная ставка начисляется независимо от размера вклада, однако минимальная сумма депозита – 30 000 рублей, что сужает категорию вкладчиков, в то время как в Сбербанке – 1000 рублей.

Интересно выглядит и депозит «Доходный-Банкомат», который можно открыть в банкоматах ВТБ 24. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнение и снятие части средств не предусмотрено. Минимальный первоначальный взнос – 5000 рублей, срок – от 3 месяцев до 1 года и 1 месяца.

Процентная ставка зависит от срока договора и составляет 5,65%-7,75% годовых в рублях, 1,75%-1,95% годовых в долларах и 1,10%-1,30% годовых в евро. Благодаря тому, что размер процентов не зависит от суммы вклада, доходность депозита выше, чем в Сбербанке, но при этом отсутствует капитализация.

Вклад «Доходный-Телебанк» оформляется через систему «Телебанк» на срок от 1 месяца до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей, 500 долларов США или евро. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнение и снятие средств не предусмотрено. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 5,35%-7,5% годовых в рублях.

В отличие от вкладов Сбербанка в программе отсутствует возможность капитализации процентов, позволяющая увеличить доход, а сумма вклада значительно выше. Доходность зависит от суммы и срока вклада. Если оформлять вклад на сумму свыше 100 000 рублей и на максимальный срок, то доходность будет выше в Сбербанке.

Программы Альфа-Банка. Банк предлагает депозит «Победа» с ежемесячным начислением и капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США и 500 евро. Минимальный срок – 92 дня, максимальный срок – 3 года. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 5,88%-9,39% годовых в рублях с учетом капитализации.

Сумма первоначально взноса в Альфа-Банке больше, чем по вкладам Сбербанка, но при этом доходность депозита выше.

Еще одна интересная программа Альфа-Банка – это «Премия». Проценты начисляются ежемесячно и перечисляются на специальный счет. Минимальная сумма договора – 10 000 рублей, 500 долларов, 500 евро. Минимальный срок вклада – 92 дня, максимальный – 3 года. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 5,85%-8,3% годовых, что показывает более высокую доходность, чем по программам Сбербанка.

«Потенциал» – это программа с возможностью пополнения и снятия части средств и высокой доходностью. Средства можно разместить на любой срок в пределах 92-1095 дней. Минимальная сумма – 10 000 рублей, 500 долларов или евро. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5000 рублей, 200 долларов или евро. Процентная ставка зависит от суммы и срока, составляет 4,4%-6,25% годовых.

При крупных суммах вклада доходность данного вклада ниже, чем в Сбербанке, однако в Сбербанке по программе «Управляй», с возможностью снятия и пополнения средств, минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей.

Программа «Премьер» с возможностью пополнения и растущей ставкой при переходе в следующую суммовую градацию. Минимальный срок – 92 дня, максимальный – 1 год. Минимальная сумма взноса – 10 000 рублей, 500 долларов или евро. Минимальная сумма пополнения – 5000 рублей, 200 долларов и евро. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада, составляет 5,1%-6,8% годовых.

Доходность программы при максимальном сроке размещения средств ниже, чем по программе Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн» с капитализацией процентов. При этом первоначальный взнос в Сбербанке меньше, а срок размещения до 3 лет.

В линейке депозитов Сбербанка присутствуют вклады с возможностью снятия, пополнения средств, а также с максимальной доходностью. Кроме этого, в банке действует и благотворительная программа. Средние ставки в банке находятся на уровне других крупнейших банков, хотя по некоторым продуктам Альфа-Банк предлагает более высокую доходность. Однако в Сбербанке действуют специальные условия для пенсионеров, а минимальный взнос по большинству вкладов составляет всего 1000 рублей.