Классификация банк-ких операций.

Банк-кие операции –операции, направленные на решение задач и реализацию ф-ций банков. Согласно банк-му кодексу к банк-м операциям относятся:

1. привлечение ден-х ср-в юрид и физ лиц во вклады и депозиты;

2. размещение привлеченных денежных ср-в от своего имени и за свой счет на усл возвратности, срочности и платности;

3. открытие и внедрение счетов в драг. Металлах;

4. открытие и ведение текущих счетов физ и юрид лиц;

5. осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов, в том числе банков-респондентов;

6. валютно-обменные операции;

7. выдача банк-ких гарантий;

8. трастовые операции (доверительного управления);

9. инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей платежных документов;

10. выпуск в обращение банк-ких пластиковых карточек и операций с ними;

11. факторинговые операции (переуступка требования);

12. услуги по хранению документов и ценностей;

13. финансовая аренда (лизинговые операции);

14. операции с ценными бумагами;

15. консультационные услуги.

Все банковские операции можно классифицировать на активные, пассивные (привлечение ден ср-в), посреднечиские и др.

 

 

45. Пассивные -операции банков, посредством кот-х банки форм-т ресурсы для провед-я кред и др.акт-х опер-й. Эти операц направлены на привлечение ден ср-в банками, а больш-во из них-на аккумуляцию временно свободных средств клиента.

Пас.опер,связ с привлечен средств, в зависимости от их эк содерж-я делятся на:

депозитные (включая получение межбанков-х кредитов), эмиссионные (размещение паев акционеров или цен.бумаг банка,эмиссия денег для ЦБ),

формиров-е и увеличение фондов банка. С помощью этих операций формируются собственные, привлеченные и эмитированные ср-ва.

Собст-е ср-ва формир-ся за счет операций по выпуску и размещению акций, отчисления из прибыли.

Привлеч-е ср-ва форм-ся путем привлечения ср-в клиента за оказанные им услуги. Объем, состав и стр-ра банковских пассивов образ-т ресурсный потенциал банка. Пассивн опер-и влияют на масштабы акт. операций, доходы банка и на его ликвидность.

46. Активные операции банков - опер-и по размещению банками рес-в для получ-я прибыли и поддерж-я ликвидн-ти.. Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций.

Выдел 2 гл-х вида актив-х опрерац:

кредитные(ссудные)- приносят основной доход для банка, но явл наибол рисков-ми;

банк. инвестиции- операции, связан с вложением средств банка в ценные бумаги, уст фонды др. банков и предприятий. К актив. операц относят также и:

депозитные операции -размещение временно свободн ср-в одних банков в других, депозиты в ЦБ.

 

Если банк испытывает трудности в притоке ресурсов, то он должен пересмотреть свою политику в области активных операций:возможно банку придется отказаться от новых выгодных кредитных вложений,отозвать часть кредитов,выданных ранее, реализовать ценные бумаги.при наличии конкретн программы в области активн-х операций, банк может целенаправленно проводить пассивные операции по формиров-ю недостающей части рес-в. Акт. и пассив-е операции связаны меджу собой. Размер и структура активных операций зависит от привлечения рес-в.Доходы от акт. операций увелич-т объем ресур-й базы банков.

47. Посреднические операции -содействуют финансовому обороту, осущ-ю банк. деятель-ти.

Это операции:

1)расчетные, включая инкассовые и переводные,

2)посредничество при купле-продаже цен.бумаг,

3)трастовые,

4)дилинговые.

Посредн. операц –операц, проводимые по порученю клиентов на комиссионных началах. Другие (прочие) операц. банков-операц, которые сопутствуют деятельности банка.Эти операции направлены на обслужив-е клиентуры,ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка.Развитие этих операций харак-но для универс-х банков.сущ тесная связь прочих операций банка с основными - кредитно-расчетными,депозитными,инвестиц-ми. Комплекс доп-х, фин-х,информац-х и посреднич-х услуг,оказыв-х банком расширяет круг клиентуры и делает более привлекательными условия их кредитно-расчетного обслуживания. Другие(прочие) операции это:хранение ценностей, осуществ-е научно-технич-х разработок, консультационно-правовые услуги, информационно-аналитические услуги, справочные услуги.

 

48 Характеристика банковских операций:

1)Депозитные операции связаны с привлечением свободных ден.средств юридических и физ.лиц во вклады на опр.срок или до востребоавания.Банк.вклад(депозит) характеризуется тем, что одна сторона принимает от другой ден.сумму,ценные бумаги и обязуется возвратить вкладчику вклад с процентами.

2)Ссудные операции-размещение ден.средств от своего имени и за свой счёт в форме кредита на условиях возвратности, платности и срочности.Кредиторы-банки,кредитополучатели-предприятия,др.банки,граждане.

3)Расчётные операции осуществляются по договору банка и клиента. Банк открывает текущий счёт для хранения ден.средств,а владелец счёта предоставляет банку право использовать временно свободные ден.средства,кот.нах-ся на счёте.

4)Валютные операции-это сделки с валютными ценностями(иностр.валютой,ценными бумагами в ин.валюте,драгоценными металлами).вкл.:ден.переводы, ввоз и вывоз вал.ценостей.

5)Лизинговые операции

6) Факторинг -переуступка банку,специализированной факторинговой компании, предприятию неоплаченных долговых требований,возникающих между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг.

7) Форфейтинг -операции по покупке и продаже непогашенных долгов в международной торговле.

8)Операции с драгоценными металлами и камнями-открытие и ведение металлических счетов,покупка-продажа драгоценностей.

9) Трастовые операции -операции банков по доверительному управлению средствами и выполнение др.услуг по поручению и в интересах клиентов.

10) Дилинговые операции -операции по купле-продаже иностранной валюты.

11) Трансфертные операции -операции по переводу иностр.валюты или золота из одной страны в другую.

12)Эмиссионно-кассовые операции-работа банков по выпуску и изъятию из обращения денег,своих ценных бумаг,организация обращения и кассовое обслуживание клиентов.

13)Информационно-справочные операции

14)Благотворительная деятельность и спонсорство

 

49 Цели и з-чи орг-и ЦБ ЦБ -это привилегированная и элитарная финансовая организация, наделённая функциями административного органа и банка. ЦБ служит центром политики в каждой стране.С точки зрения собственности на капитал ЦБ делятся на государственные(Великобритания, Франция, Канада, Россия), акционерные(США), смешанные(Япония, Бельгия).Независимо от типа собственности между банком и правительством сложились исторически тесные связи.Правительство заинтересовано в надёжности ЦБ, в проведении эк.политики заинтересован ЦБ.Не прекращаются дискуссии экономистов, кот.касаются независимости правительства и банка.Уровень самостоятельности отдельных эмиссионных банков складывается под влиянием нац.особенностей, гос.кредитной политики и проблем гос.контроля за финансовыми потоками.

 

Степени независимости ЦБ рассчитываются по совокупности след.факторов:

1)цели деятельности ЦБ;

2)действующий в стране порядок назначения и увольнения управляющего ЦБ;

3)процедура формирования ден.-кредитной политики;

4)действующие ограничения на кредитные операции ЦБ.Средний взвешенный показатель, рассчитанный по данным факторам, наз-ся индексом независимости.Его ввёл в междунар.практику Банк междунар.расчётов.

Задачи и цели ЦБ в большинстве стран определены в Конституциях,законах о ЦБ страны,в законе о банк.деятельности.

Задачи ЦБ:

1)разработка и проведение ден.-кредитной политики в целях обеспечения покупательной способности денег,поддержки ден.политики государства;

2)надзор за кредитной системой(установление эк.нормативов и надзор за их соблюдением,создание условий для эффективной деятельности банк.системы);

3)организация и функционирование платёжной системы и надзор за её деятельностью.

 

Банковским кодексом установлены цели ЦБ:

1)защита и обеспечение устойчивости бел.рубля,его покупательной способности и вал.курса;

2)развитие и укрепление банк.системы страны;

3)обеспечение эффективного, надёжного и безопасного функционирования банк.платёжной системы.

50 Функции ЦБ разнообразны, что связано с его двойственностью. С одной стороны ЦБ выступает системообразующим элементом банк.системы, представляет и защищает её интересы, с др.стороны ЦБ явл.одним из участников нац.эк.политики страны. На финансовом рынке ЦБ выполняет функцию агента государства,отстаивает его интересы на мировом уровне.

 

Основные функции ЦБ:

1)ф.монопольной эмиссии банкнот и монет;

2)ф.банка банков-выполняет ф.кредитного и расчётного центра для др.банков;

3)ф.банкира правительства- кредитование государства,управление гос.долгом,поддержка ресурсами гос.эк.программ,финансовый агент и банк.советник;

4)ф.органа надзора за кред.учреждениями,валютным и кредитным рынками,за кред.системой для обеспечения её надёжности;

5)ф.органа валютного регулирования - хранение и учёт золотовалютных резервов страны. ЦБ представляет государство в междунар.организациях по вопросам ден.-кредит.политики. Для выполнения своих функций ЦБ может открывать представительства в др.государствах. Коммерческие операции ЦБ законодательно ограничены и подчиняются целям и задачам гос.ден.-кред.политики.

 

Основные операции ЦБ:

1)кредитование-рефинансирование банков, кредитование правительства и своих работников;

2)расчётное и кассовое обслуживание правительства и др.гос.органов;

3)операции по привлечению ден.средств-кредитные,депозитные и пассивные операции с ценными бумагами;

4)управление золотовалютными резервами, операции с иностранной валютой, драгоценностями внутри страны и за её пределами;

5)операции на рынке ценных бумаг-выпуск, размещение и погашение собств.ценных бумаг(долговых обязательств,векселей);

6)активные депозитные операции-размещение в др.кредитных учреждениях временно свободных ден.средств;

7)операции инкассации, перевозки ден.наличности,межбанк.расчёты,приём ценностей на хранение,ден.переводы,валютные операции,учёт средств гос.и обществ.фондов. Эти операции используются в качестве инструментов ден.-кред. Политики каждого государства.