Безналичные расчеты по поручению физических лиц

Управлять счетом ФЛ может лично при наличии документов или управление может осуществлять доверенное лицо по доверенности заключенной в присутствии работника банка.

Доверенность может быть оформлена как в банке, так и у нотариуса.

Документы регламентирующие безналичные платежи по поручительству ФЛ:

 Положение №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов ФЛ в РФ»

 Положение № 285-П «О порядке приема и исполнения КО, подразделениями расчетной сети ЦБ исполнительных документов предъявленных взыскателями».

 ГК РФ.

Платежи могут быть оплачены с помощью платежных документов при открытом счете в банке.

Часть же платежей совершается без открытия счета в банке – такие платежи используются при оплате коммунальных платежей, по системе денежных переводов без открытия счета

Межбанковские расчеты

Дистанционное банковское обслуживание

Организация выпуска и обслуживания банковских карт

Этапы реализации карточного бизнеса:

· изготовление карт

· персонолизация карты (нанесение на банковскую карту информации о клиенте необходимой для его идентификации)

· открытие и ведение карточного счета клиента

· обработка операций по картам (организация перечислений с карты)

· проведение расчетов за операции по счету клиента

Инфраструктура поддержания работы с банковскими картами:

· эмиссионный центр (занимается выпуском карт)

· эквайринговый центр (обслуживание платежей по банковской карте)

· процессинговый центр (обеспечивает информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов.)

· пункты приема карт (торгово-сервисные предприятия; пункты выдачи наличных, банкоматы, информационные киоски)

· держатель банковской карты

Функции эмиссионного центра:

· регистрация и ведение досье держателей карт;

· выпуск карт для клиентов, персонализация, перевыпуск, блокировка операций, и т.д.

· открытие специальных карточных счетов на которых в зависимости от вида карты отражаются либо собственные средства клиента либо сумма кредита, так же отражаются %;

· проведение операций по картам:

· обработка авторизационных запросов (разрешение эмитента для проведения операции);

· списание средств со счета;

· перечисление средств в пользу продавца (получателя);

· возврат денежных средств на счет;

· разбор конфликтных ситуаций;

· технологическое взаимодействие с процессинговым центром;

Функции банка-эквайера:

· регистрация и ведение пунктов получателей карт в своей учетной системе;

· регистрация пунктов приема карт в процессинговом центре;

· ведение банковских счетов предприятий торговли и сервиса (зачисление средств поступающих от эмитента; возврат; списание комиссионных);

· обслуживание банкоматов и других пунктов выдачи наличных;

· разбор конфликтных ситуаций;

· технологическое взаимодействие с процессинговым центром.

Функции процессингового центра:

· регистрация эмитентов и эквайеров;

· ведение стоп-листов;

· маршрутизация авторизационных запросов (осуществление передачи авторизационных запросов);

· получение от эквайеров файлов финансовых подтверждений по совершаемым операциям и передача их эмитентам для организации взаимных расчетов;

· разбор конфликтных ситуаций.

Торгово-сервисные предприятия – это предприятия принимающие карты в качестве платежного документа за реализованные товары и оказанные услуги.

Этапы:

· прием карты;

· контроль;

· обслуживание клиента;

· технологическое взаимодействие с процессинговым центром и эквайером;

· разбор конфликтных ситуаций.

 

1 – передача карты для платежа;

2 – формирование и передача авторизационного запроса на пост терминала

3 – подтверждение платежеспособности клиента;

4 – оформление слип-чека;

5 – отпуск товара;

6 – передача информации с требованием платежа;

7 – передача распоряжения провести расчеты между банком-эмитентом и банком-эквайером;

8 – расчеты банком, которые заключаются в проведении суммы платежа между банками участниками по их корреспондентским счетам;

9 – передача выписки с корреспондентского счета по произведенным платежам;

10 – списание платежа с карточного счета клиента;

11 – передача выписки с карточного счета плательщику;

12 – зачисление платежей на расчетный счет торгово-сервисного предприятия;

13 – передача выписки с расчетного счета клиенту.

 

Сущность и классификация активных операций банка

Активные операции – это операции связанные с размещением банковских ресурсов (отражаются в активе баланса банка).

Классификация:

По назначению:

А) кассовые активы (предназначены для обеспечения ликвидности банка):

Денежные средства в кассах банка, банкоматах;

Платежные документы в иностранной валюте;

Драгоценные металлы и камни;

Корреспондентские счета в ЦБ и в КБ;

Средства перечисленные в фонд обязательных резервов в ЦБ;

Средства в расчетных центрах организованного рынка ценных бумаг.

Б) работающие активы (обеспечивают доход банка):

Краткосрочные и долгосрочные кредиты;

Приобретенные ценные бумаги для продажи;

Размещение межбанковских дипозитов;

В) инвестиционные активы:

Долгосрочное кредитование;

Проектное финансирование;