Банківське обслуговування франчайзингу

Суттєвим фактором, що впливає на розвиток франчайзингу, є банківське обслуговування. У західних державах дедалі більше число фінансових інститутів пропонують прийнятні схеми кредитування підприємств малого і середнього бізнесу. Найбільшими кредитними організаціями, що мають програми обслуговування суб'єктів франчайзингових відносин (комерційної концесії), є: "Нейшнл Вестмістер банк", "Роял банк оф Скотланд", "Лойдс банк", "Барклайз банк", "Ульстер банк", "Скотія банк", "Банк оф Нью Зіланд". У більшості цих банків створено франчайзингові відділи або департаменти.

Переваги банківського обслуговування франчайзингу:

1. Низький ризик операцій кредитування. Середній показник банкрутств серед зареєстрованих у західних асоціаціях франчайзингу суб'єктів франчайзингу (комерційної концесії) близько 10%. Це обумовлено підтримкою франчайзером початківця-франчайзі, яка передбачає: поставку обладнання у лізинг, надання каналів придбання оборотного капіталу (сировини, запчастин), консалтинг, навчання персоналу, можливість користуватись результатами широкомасштабних і дорогих рекламних кампаній, надання технологічних розробок та ін.

Розмір кредиту для франчайзингової компанії, окрім необхідних витрат на основний і оборотний капітал залежить від початкового франчайзингового платежу, який становить від 5 до 10% загального обсягу стартових інвестицій. Диференціація від кількох тисяч до кількох мільйонів доларів (готельний бізнес, великі системи фаст-фуд)

Мінімізація ризику операцій кредитування може бути завдяки наявності та вивчення інформаційного забезпечення. У договір франчайзингу необхідно включати пукт, що зобов'язує франчайзера надавати франчайзі вичерпну інформацію про свою діяльність за декілька днів до підписання договору та стягування будь-яких платежів з франчайзі. Інформація повинна включати: найменування компанії, її поточний фінансовий стан, склад засновників, наявність ліцензії на здійснення основної діяльності, аналіз бухгалтерської та аудиторської звітності, відомості про судові позови, що було пред'явлено до компанії, склад та територіальний розподіл франчайзі, стратегічний план розвитку компанії, реєстр інтелектуальної власності, інформація по договору франчайзингу.

2. Менш ризиковані схеми кредитування. Способами (схемами)
кредитування суб'єктів франчайзингових відносин є:

□ кредитувапня франчайзі здійснює франчайзер. Банк франчайзі, у свою чергу, видає банківську гарантію по кредиту франчайзеру. Даний спосіб кредитування свідчить про надійність франчайзі як клієнта балку;

□ кредитування франчайзі здійснює банк. Франчайзер, у свою чергу, виступає поручителем по кредиту перед банком. Як правило, за кордоном кредити такого роду видаються на строк від 5 до 25 років під відносно невелику відсоткову ставку для придбання необхідного обладнання, приміщень, матеріалів, навчання персоналу та ін. У деяких країнах існують товариства, що об'єднують осіб, зацікавлених франчайзингом (свого роду асоціацій), які також здатні виступати доручителями по кредитам потенційних франчайзі;

□ банк кредитує франчайзі (франчайзера) шляхом видачі споживчого кредиту, забезпеченням якого є приватна власність франчайзі (франчайзера);

□ акредитування франчайзі і франчайзерів з використанням механізму державних гарантій. Частину ризику неповернення кредиту бере на себе держава. Подібна схема існує у багатьох країнах Європи;

□ банк може самостійно (або через партнерські компанії) інвестувати кошти у франчайзингове підприємство. Можливе застосування венчурного інвестування, при якому банк стає одним із співвласників франчайзингового підприємства шляхом придбання частки в статутному капіталі. Банк також перераховує кошти у венчурні фонди, які, у свою чергу, здійснюватимуть інвестиції безпосередньо у франчайзингові підприємства.

3. Можливість збільшити клієнтську базу банка за рахунок суб'єктів франчайзингу. Йдеться як про франчайзерів, зацікавлених в обслуговуванні їх франчайзингових мереж, так і франчайзі, зацікавлених у фінансовій підтримці їх підприємств.

4. Обслуговування достатньо великих оборотів рахунків суб'єктів франчайзингу (автосалони, фаст-фуд та ін.). Як правило, банк ставить однією з умов обслуговування франчайзингових компаній відкриття у нього розрахункових рахунків.

5.Можливість банку покращити свій гудвіл за рахунок роботи з франчайзинговими фірмами, які найбільшою мірою дотримуються етичних аспектів бізнесу, тобто соціальної, екологічної та юридичної відповідальності.

По суті, відділ франчайзингу у банку акумулює у себе функції кредитного відділу та відділу обслуговування клієнтів. Крім того, з огляду на інноваційний характеру послуг такий відділ надає всебічну консалтингову і маркетингову підтримку суб'єктам франчайзингу, у тому числі потенційним.

Подібна підтримка включає:

♦надання потенційним клієнтам детальної інформації про ринок франчайзингу;

♦ визначення пріоритетних сфер діяльності для франчайзі, аналіз ідей і бізнес-проектів франчайзера. Виявлення перспективних сфер розширення франчайзингової мережі для франчайзера;

♦ надання змістовної інформації потенційному франчайзі про того чи іншого франчайзера, його взаємовідносинах з іншими франчайзі;

♦ підготовку відео- та аудіоматеріалів для діючих та потенційних клієнтів-франчайзі. Крім цього, банк бере участь у семінарах, конференціях, що присвячені франчайзингу, виступає як спонсор заходів з пільгового підприємництва.

Франчайзинговий відділ бере участь у міжнародній діяльності банку, наприклад, при відборі та призначенні менеджерів з франчайзингу у філіях банку в інших країнах. Іноземні банки надають також послуги з юридичного консалтингу своїх клієнтів, включаючи аналіз і коректування договору франчайзингу, консалтинг у франчайзинговому законодавстві як національному, так й зарубіжному. Банк може рекомендувати країни з сприятливим франчайзинговим кліматом або, навпаки, переконати франчайзера у розширенні франчайзингової мережі у даній країні.

Головне відділення банку контролює і координує діяльність франчайзингових відділів філій банку. Як правило, у франчайзингових підрозділах працюють фахівці з вищою фінансовою або юридичною освітою. Основну частку персоналу таких відділів повинні становити фахівці з кредитування, що володіють знаннями особливостей малого і середнього бізнесу. Деякі іноземні банки запрошують для роботи у такі підрозділи колишніх співробітників франчайзингових асоціацій або велики» франчайзингових компаній. За кордоном існують декілька центрів для підготовки кадрів у сфері франчайзингу. Як правило, такі центри розміщуються при вузах.