Организация работы в банке по кредитованию физ и юр лиц. Полномочия кредитного комитета.

ОРГАНИЗАЦИЕЙ работы в банке по кредитованию клиентов занимается кредитная служба, которая имеет в своем распоряжении службы безопасности, юр.службу, службу залога), КРЕДИТНАЯ СЛУЖБА организует: 1) информирование клиентов об условиях, правилах, видах кредитов клиента банка, 2) обеспечивает порядок формирования пакета документов необходимых для получения кредита, 3) анализир. Платежеспособность и кредитоспособность заявителей, 4) обеспечивает работу по выполнению решений кредитного комитета, 5) осуществляет операции по предоставлению кредита, 6) обеспечивает своевременное и достоверное внесение информации по заключенным кредитным договорам и дополнительных соглашений к ним в электр.базу данных, 7) осуществляет операции по погашениям кредитов и т.д. КРЕДИТНАЯ СЛУЖБА состоит из руководителя службы кредитования, работников службы кредитования и т.д. КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ явл. Коллегиальным органом принимающим решения по кредитованию клиента. В своей деятельности он подчинен правлению банка и руководствуется: гражданским, банковским кодексом РБ, Уставом банка, др. нормативно-правовыми актами РБ и др. ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ КРЕДИТНОГО КОМИТЕТА: 1) выработка предложений по определению политики банка в области кредитования, 2) реализация кредитной политики банка, 3) рассмотрение и принятие решений по вопросам кредитования. СОСТАВ КРЕДИТНОГО КОМИТЕТА: Комитет создается правлением в составе 10ч человек -председатель комитета, 2 зам.председателя, 7 членов кредитного комитета. ЧЛЕНЫ КРЕДИТНОГО КОМИТЕТА: утверждаются из числа структурных подразделений банка и их заместителей. Организационной формой работы кр.комитета явл-ся заседание (открытое или закрытое).

Проценты и плата за кредит.

РАЗМЕР процентной ставки устанавливается в соответствии с условиями утвержденными правлением банка в зависимости от вида кредита и срока пользования. При изменении процентных ставок по действующим кредитным договорам, изменении размера вознаграждения банки информируют кредитополучателей в течение 5 раб.дней с даты принятия решения о вносимых изменениях на информационных стендах. В случае изменения процентных ставок в сторону увеличения банк в течение 10 раб.дней с даты принятия решения об изменении процентных ставок письменно уведомляют кредитополучателей и приглашают для оформления дополнит.соглашения к кредитному договору. Процентная ставка считается измененной с даты указанной в дополнит.соглашении. В случае уменьшения размеров процентной ставки допол.соглашения заключается путем направления банком предложения кредитополучателю об изменении размера процентной ставки. При этом ставка считается измененной с даты принятия такого решения. Изменение условий по кредитам публикуется в одной из следующих газет: «Советская Беларусь», «Народная газета», «Белорусская нива», Рэспублика», «Звязда». Ежемесячные платежи по процентам за пользование кредитом уплачиваются начиная со следующего месяца после получении кредита не позднее последнего дня календарного месяца. Начисление и уплата % по кредитам может осуществляться двумя способами: 1) з а фактическое время пользования кредита: S%=Sкр.зад*%* d/ К*100%, Сумма % за месяц, Сумма кредитных задолженностей, Ставка по кредиту, Кол-во дней в периоде начисления процентов с даты выдачи кредита до даты первого платежа; кол-во дней в году; 2) пути внесения равномерных взносов, Формула расчета % по аннуитету: П=С/12*ПС*(ПП+1):2:100%:ПН, П – процента за месяц, С – сумма кредита, ПС – процентная ставка, ПН – кол-во месяцев погашения кредита.

 

46. Понятие кредитоспособности, необходимость её определения.

КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ – способность кредитополучателя в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями законодательства. Кредитоспособность кредитополучателей (поручителей) оценивается с целью определения возможности своевременно и в полном объеме возвратить кредит и уплатить % за пользование им. Кредитоспособность определяется на основании документов предоставленных в банк для получения кредита, кредитной истории заявителей, деловой репутации и т.д.